Si está luchando para mantenerse al día con su deuda, la bancarrota puede ser la solución. La bancarrota permite a los prestatarios detener todos los esfuerzos de cobro y comenzar de nuevo de inmediato. Las llamadas telefónicas, los embargos de salarios, las ventas de ejecuciones hipotecarias y los avisos de cobros deben detenerse inmediatamente después de que se declare una bancarrota. La quiebra también prevé la condonación de la deuda para dar a las personas el nuevo comienzo que necesitan para reconstruir. La bancarrota tiene muchos beneficios, pero no es adecuada para cada situación. Si está considerando la bancarrota, comuníquese con un abogado de bancarrota en Tampa para programar una consulta.

¿Qué tan común es la Quiebra?

La quiebra es más común de lo que crees. En 2018, se presentaron 755,185 quiebras en los Estados Unidos. Los estudios muestran que el estadounidense promedio ahora tiene aproximadamente debt 38,000 en deuda. Para junio de 2019, se presentaron 852 nuevos casos de bancarrota solo en Tampa. Las facturas médicas son un factor importante en el número de casos de bancarrota presentados. Un estudio del American Journal of Medicine encontró que 62.el 1% de todos los casos de quiebra son atribuibles a razones médicas. Además, el estudio encontró que el 92% de las personas que se declararon en bancarrota por razones médicas tenían más de 5 5,000 en deudas médicas.

Los tres tipos de Bancarrota

Capítulo 7: Comúnmente llamado bancarrota de liquidación. El Capítulo 7 implica la venta de bienes no exentos para reembolsar a los acreedores. No todos son elegibles para el Capítulo 7, ya que hay límites de ingresos específicos que deben cumplirse.

Capítulo 13: También conocido como bancarrota de reorganización. El Capítulo 13 implica la creación de un plan de pago de tres a cinco años para pagar sus deudas. Si cumple con su plan de pago, se le debe permitir conservar su propiedad y cancelar la deuda.

Capítulo 11: Este tipo de bancarrota difiere del Capítulo 7 y el Capítulo 13 porque está diseñado para ayudar a empresas y corporaciones en dificultades. La compañía normalmente continúa operando, pero sus finanzas se reestructuran para maximizar el reembolso a los acreedores.

¿Dónde Declaro la Quiebra?

La bancarrota se presenta en un tribunal federal. Para las personas, el caso generalmente se presenta en el distrito donde vive el prestatario. Por ejemplo, si usted reside en Tampa, el caso puede presentarse en el Distrito Central de Florida de los Estados Unidos. La residencia se basará en los últimos 180 días antes de presentar el caso. Si ha habido varias residencias en los últimos 180 días, la presentación debe ser donde se pasó la mayor parte del tiempo.

Generalmente, una empresa debe presentar la información donde se encuentra la empresa. El domicilio de una corporación será el distrito donde se constituya el negocio. Un domicilio no cambiará a menos que se adquiera uno nuevo. Ver En Re Marco. Por otra parte, el establecimiento principal dependerá de los hechos y circunstancias de cada caso. Por ejemplo, muchas empresas realizan negocios en varios estados y tienen ubicaciones en todo el país. En este tipo de situaciones, el lugar principal de negocios es el «centro neurálgico» de la empresa. Ver En Re Peachtree Lane Associates. El «centro neurálgico» será donde se tomaron las principales decisiones comerciales de la corporación dentro de los 180 días inmediatamente anteriores a la quiebra.

Para los casos que involucran asociaciones comerciales, el lugar de celebración se basará en el lugar principal de negocios o la ubicación de los activos principales. La residencia o domicilio no es una base adecuada para el lugar en los casos de bancarrota presentados por las sociedades. Véase En Re Willow Ltd. Asociación. En su lugar, el tribunal se fijará en el lugar principal o la ubicación de los bienes. Los activos principales de una empresa son los activos utilizados principalmente en la operación de la empresa. Los activos deben estar relacionados con el negocio; las inversiones pueden no ser suficientes. Ver En Re Newport Creamery.

Documentos necesarios para el Capítulo 7 y el Capítulo 13

Necesitará acceso a la información para completar el papeleo de bancarrota. Además, el fideicomisario de bancarrota requerirá documentos para verificar que su petición fue correcta. Por lo tanto, antes de declararse en bancarrota, debe recopilar la siguiente información:

• • Una lista de todos sus acreedores, la naturaleza de la deuda, el monto adeudado a cada uno y sus direcciones postales.
  • Su fuente de ingresos, con qué frecuencia se le paga y cuánto se le paga. Además, se requerirá la misma información de ingresos para su cónyuge. La información de su cónyuge es necesaria incluso si su cónyuge no se declara en bancarrota con usted. Esto es necesario para que el tribunal, el fideicomisario y sus acreedores determinen la situación financiera de su hogar.
  • Una lista de todas sus propiedades (incluidos bienes raíces y artículos personales).
  • Una lista detallada de sus gastos de subsistencia mensuales, como alimentos, refugio, ropa, transporte, impuestos, medicamentos, etc. Estos gastos deben ser razonables y necesarios para el mantenimiento de la familia.

¿puedo presentar la Quiebra Conjuntamente Sin Mi Cónyuge?

En virtud de la ley de quiebras, una pareja casada puede declararse en quiebra individual o conjuntamente como pareja casada. Véase la ley de quiebras 11 USC 302. Sin embargo, debido a que una pareja puede declararse en bancarrota conjunta, no significa que deba declararse en bancarrota conjuntamente. Decidir cómo declararse en bancarrota no debe tomarse a la ligera; la decisión puede tener efectos duraderos en sus finanzas. Si necesita asesoramiento, debe comunicarse con un bufete de abogados de bancarrota en Tampa para obtener ayuda.

Las parejas casadas son las únicas partes que pueden declararse en quiebra conjuntamente. Si una pareja tiene la intención de declararse en bancarrota conjuntamente, deben hacerlo en la petición inicial. Los tribunales han rechazado sistemáticamente las enmiendas para agregar un cónyuge después de que se haya presentado el caso. Ver En Re Clinton. Además, la presentación de una petición conjunta no da automáticamente derecho a la pareja a una administración conjunta o consolidación. Por el contrario, en virtud de la Regla de Quiebra 1015, el tribunal tiene la facultad discrecional de denegar la administración conjunta o la consolidación. Sin embargo, las peticiones conjuntas presentadas por una pareja casada casi siempre se administran conjuntamente a menos que haya una objeción.

¿Hay Beneficios al Declararse en Bancarrota Con Mi Cónyuge?

La propiedad exenta es la propiedad que no tiene que perder al presentar la declaración de bancarrota del Capítulo 7. Una presentación conjunta puede dar derecho a la pareja a duplicar la cantidad de algunas exenciones. Por ejemplo, la exención de Florida para un vehículo motorizado es de solo 1 1,000 en un caso de bancarrota individual. Sin embargo, cuando se presenta conjuntamente, la exención se duplica a 2 2,000. Además, la exención de bienes personales de 1.000 dólares aumenta a 2.000 dólares cuando se presenta en forma conjunta. Ver En Re Hawkins. Es importante tener en cuenta que las exenciones restantes seguirán siendo las mismas y no aumentarán al presentar una petición conjunta. Por lo tanto, una pareja puede reclamar más exenciones presentando solicitudes individuales de bancarrota por separado.

El número de exenciones para las que usted es elegible puede afectar significativamente si presenta o no una solicitud conjunta. Dependiendo de las circunstancias de su caso, toda su propiedad puede estar exenta de la bancarrota. Por otro lado, es posible que se vea obligado a liquidar activos preciosos si presenta una declaración de bancarrota del Capítulo 7 y su propiedad no califica para una exención.

Es Propiedad Conyugal Segura en Bancarrota

Bajo la ley de familia de Florida, cuando una pareja casada compra conjuntamente una casa u otra propiedad personal, se presume que la propiedad será mantenida como arrendamiento por las entidades. En un arrendamiento por la totalidad, los bienes son propiedad de la unión conyugal, en lugar de los cónyuges individuales. Este es un hecho importante a considerar si está contemplando declararse en bancarrota cuando esté casado.

Cada parte en el matrimonio tiene un interés indiviso de la mitad en la unión matrimonial, que a su vez es propietaria de los bienes. Por lo tanto, el acreedor de uno de los cónyuges no puede gravar la totalidad de los bienes en arrendamiento sin que ambos cónyuges estén de acuerdo en ello. Por lo tanto, si solo uno de los cónyuges está de acuerdo en entregar los bienes en posesión de las personas jurídicas a un acreedor como garantía para un préstamo, el acreedor no podrá forzar una liquidación de los bienes. En su lugar, el acreedor solo tendrá un gravamen sobre la mitad de los intereses de ese cónyuge en el arrendamiento por parte de las entidades.

Requisitos de liquidación para la Bancarrota del Capítulo 7

La bancarrota del capítulo 7 también se conoce como bancarrota de liquidación. En el Capítulo 7, se puede exigir al prestatario que venda ciertos activos como requisito del caso. Afortunadamente, no todos los activos de un deudor serán sometidos a liquidación por el tribunal de quiebras. La ley de bancarrota de Florida proporciona exenciones para muchos de los activos que un deudor podría poseer. Si un activo está exento de liquidación, el prestatario no estará obligado a venderlo. Para obtener más información sobre qué activos pueden protegerse en caso de quiebra, haga clic aquí.

La Prueba de Medios para el Capítulo 7

Para ser elegible para declarar la bancarrota del Capítulo 7, debe pasar la prueba de medios. La prueba de medios requiere que los prestatarios ganen menos de un ingreso especificado. El ingreso se basa en el ingreso medio de un tamaño familiar similar. El ingreso medio está determinado por el Censo de los Estados Unidos y se actualiza con frecuencia.

La prueba está diseñada para eliminar a aquellos que «necesitan» bancarrota de aquellos que no la necesitan. Fue desarrollada para evitar que las personas abusen de la bancarrota del Capítulo 7. Solo tiene que pasar la prueba de medios para la bancarrota del Capítulo 7. Los prestatarios que buscan alivio bajo el Capítulo 13 no estarán obligados a pasar la prueba de medios. Además, es posible que la prueba de medios no se aplique en su caso si es un veterano discapacitado. Además, puede estar exento si su deuda es principalmente relacionada con deudas comerciales, en lugar de deudas de consumidores.

Hay una Clase de Asesoría de Crédito para Bancarrota

Sí, todos los prestatarios deben tomar una clase de asesoría de crédito antes de declararse en bancarrota. La clase debe completarse dentro de los 180 días inmediatamente anteriores a la declaración de bancarrota. Una vez completado el curso, el deudor deberá presentar una declaración de cumplimiento ante el tribunal de quiebras. La declaración debe incluir un certificado o una declaración de que el deudor recibió la información pero no tiene un certificado. El certificado de finalización debe presentarse junto con su petición. Si no se incluye, el caso puede ser rechazado por el Tribunal.

La clase se puede realizar de forma individual o en un entorno grupal. Muy a menudo, los prestatarios toman la clase en línea desde la comodidad de sus hogares. Por lo general, incluso puede usar un teléfono inteligente o tableta para completar el curso. Las empresas privadas proporcionan el curso, puede usar cualquier empresa aprobada por el tribunal. La tarifa variará entre los proveedores de clase, pero generalmente es de alrededor de 1 10.

¿Cuánto Cuesta la Bancarrota del Capítulo 7?

El Tribunal cobrará tarifas de presentación por bancarrota del Capítulo 7. Los honorarios variarán según el tribunal. Algunos pueden ser más altos que otros. Por ejemplo, la cuota de presentación para la bancarrota del Capítulo 7 en Tampa es de 3 335. Si necesitara reabrir un caso cerrado, la Corte cobraría una tarifa de 2 260. También puede haber costos adicionales para su informe de crédito y clase de asesoría de crédito. Su abogado también cobrará una tarifa por sus servicios legales.

¿Cuánto Cuesta la Bancarrota del Capítulo 13?

Al igual que con el Capítulo 7, la tarifa de presentación para el Capítulo 13 variará según el lugar de presentación. Por ejemplo, la cuota de presentación para la bancarrota del Capítulo 13 en Tampa es de 3 310. También habrá cargos por el informe de crédito y la clase de asesoramiento crediticio. Además, el Tribunal puede cobrar una tarifa de 4 45 por una modificación de hipoteca requerida. Si necesita convertir su Capítulo 13 a un Capítulo 7, hay una tarifa de $25.

Los honorarios serán cambiados ocasionalmente por el Tribunal. Puede acceder a la lista de tarifas para el Distrito Central de Florida (Tampa Bay área, Jacksonville y Orlando) haciendo clic aquí. Para obtener información sobre las tarifas cobradas por el Distrito Norte de Florida (Gainesville, Ciudad de Panamá, Pensacola y Tallahassee), haga clic aquí.

¿Tengo que ir a la Corte?

Sí, cuando un deudor se declara en quiebra, se le pedirá que asista a una reunión de acreedores. La reunión de acreedores se conoce comúnmente como la reunión 341 porque la reunión es requerida bajo la sección 341 del código de bancarrota. El no asistir a la reunión puede resultar en que su caso sea desestimado. Ver en Re Lewis. A los deudores se les permite tener a su abogado de bancarrota presente con ellos en la reunión. Si se declaró en bancarrota, se recomienda encarecidamente que su abogado de bancarrota esté presente con usted.

¿Se requiere que los acreedores asistan a la Reunión 341?

Los acreedores no son requeridos, pero tienen la opción de estar en la reunión. Por lo general, si los acreedores asisten, contratarán a un abogado para que comparezca en su nombre. Sin embargo, los acreedores suelen estar más preocupados por la evaluación y ubicación de los bienes. Dado que la mayoría de los casos del Capítulo 7 no tienen activos, el costo de un abogado generalmente no beneficia a los acreedores. Si vemos acreedores en la reunión, por lo general son pequeños acreedores personales.

Un ejemplo típico son los miembros de la familia de los que le pediste dinero prestado. Si estos acreedores personales deciden o no presentarse es mucho más impredecible. Si los acreedores asisten a la Reunión 341, tendrán derecho a hacerle preguntas al prestatario.

¿Cuándo se celebra la Reunión de Acreedores?

En virtud de la ley de quiebras, la reunión de los acreedores debe tener lugar entre 20 y 40 días después de la orden de alivio. El deudor deberá asistir a la reunión y responder a las preguntas del Fideicomisario y los acreedores bajo juramento. Solo los acreedores y el Fideicomisario podrán interrogar al deudor. El juez asignó el caso, y los tenedores de valores de una sociedad deudora no pueden asistir a la reunión de acreedores. En la mayoría de los casos, los acreedores no asisten a la reunión 341, y el Fideicomisario será la única parte presente. El Fideicomisario normalmente preguntará sobre los ingresos, gastos, activos y deudas del deudor. Los deudores tienen el derecho de tener a su abogado de bancarrota de Tampa a su lado durante la reunión. Los prestatarios deben aprovechar al máximo este derecho para asegurarse de que no se les haga ninguna pregunta inapropiada.

La reunión 341 también actúa como un plazo para que los acreedores presenten quejas para determinar la exoneración de deudas. Bajo la Regla de Bancarrota 4007, la queja debe presentarse dentro de los 60 días posteriores a la primera fecha establecida para la reunión de acreedores. Si la queja no se presenta dentro de este plazo, el acreedor puede perder su derecho a presentar la queja.

Preparación para la Reunión de Acreedores

Un abogado con experiencia en quiebras de Tampa normalmente dedicará una cantidad sustancial de tiempo a preparar a su cliente para la reunión 341. El Fideicomisario generalmente le preguntará al deudor sobre la información financiera presentada en la petición de bancarrota y los horarios. Las preguntas del Fideicomisario se diseñarán para ayudar a determinar si el papeleo del deudor era correcto. El fideicomisario investigará si el prestatario representó honesta y correctamente sus activos, ingresos y deudas en la petición de bancarrota. Los deudores deben responder las preguntas de manera precisa y veraz en la audiencia 341. Proporcionar información falsa al Fideicomisario o acreedores en la reunión 341 puede resultar en cargos penales.

Deberá traer su licencia de conducir (u otra identificación no vencida emitida por el estado) a la reunión. Además, es posible que también se le solicite que proporcione su tarjeta de seguro social. Le sugerimos que llegue temprano para tener tiempo de encontrar su habitación y consultar con su abogado de bancarrota. Recuerde que este es un procedimiento razonablemente informal, pero aún así querrá vestirse profesionalmente y actuar con respeto en la reunión.

¿Cuánto Dura la Reunión del 341?

El fideicomisario de los Estados Unidos supervisará la reunión de acreedores a la que tenga que asistir. A menudo, se espera que los fideicomisarios de quiebras programen cinco audiencias para cada franja de media hora en su horario. Esto significa que, por lo general, estas audiencias no son largas. Sin embargo, si el fideicomisario descubre algo que necesita más preguntas, la reunión se extenderá. El fideicomisario puede llevar a cabo la audiencia el tiempo que sea necesario para resolver cualquier pregunta pendiente que tenga. Si es necesario, el fideicomisario puede incluso continuar la reunión 341 para una fecha posterior.

¿Qué es la Condonación de la Deuda?

El objetivo de la bancarrota es dar a los prestatarios un nuevo comienzo. El nuevo comienzo se obtiene liberando la deuda. La descarga es una orden judicial que libera al prestatario de la responsabilidad personal sobre la deuda. La descarga prohíbe al acreedor tomar cualquier acción de cobro contra el prestatario. Véase 11 U. S. 727. En la mayoría de los casos, obtener una descarga será la razón principal por la que un prestatario se presenta para la bancarrota del Capítulo 7.

Los prestatarios deben tener cuidado con las objeciones a la descarga. Tanto el fideicomisario como los acreedores pueden presentar objeciones y evitar la liberación. La objeción puede ser para evitar la condonación de una deuda específica o de todas las deudas. Las objeciones más comunes planteadas involucran actos del prestatario para obstaculizar, retrasar o defraudar a un acreedor. Los ejemplos típicos son ocultar o infravalorar activos.

¿Puedo Declararme En Bancarrota De Nuevo?

Sí, los prestatarios pueden declararse en bancarrota más de una vez. Sin embargo, puede haber períodos de espera para volver a presentar la solicitud impuestos por el Tribunal. La duración de la espera dependerá de los detalles de su caso anterior y del tipo de caso nuevo que pretenda presentar. Además, puede haber limitaciones en la protección automática de la estancia. Una suspensión automática se promulga cuando se presenta una bancarrota para detener inmediatamente toda la actividad de cobro. Si el caso anterior fue desestimado y usted lo vuelve a presentar en el plazo de un año, la suspensión automática dura solo 30 días. Si tuvo varios despidos dentro de un año de su nueva presentación, no se otorgará una suspensión automática.

¿Cuándo Puedo Declarar la Bancarrota del Capítulo 7?

Si presentó el Capítulo 7 anteriormente, debe esperar ocho años a partir de la fecha de inicio de su caso anterior. Véase la ley de quiebras 11 U. S. C. § 727. La» Fecha de Inicio » es el día en que presentó su petición de bancarrota ante el tribunal. Por ejemplo, si presentó la solicitud el 1 de octubre de 2010, tendría que esperar hasta el 1 de octubre de 2018 para volver a presentarla.

Por el contrario, si previamente presentó el Capítulo 13, solo tiene que esperar seis años para presentar el Capítulo 7. El período de espera comenzará en la fecha de inicio de su caso anterior. Afortunadamente, hay algunas excepciones al período de espera de 6 años. Si pagó su plan de pago anterior del Capítulo 13 en su totalidad, es posible que no tenga que esperar los 6 años completos. Además, si paga el 70% de su plan de pago de buena fe, es posible que no tenga que esperar para volver a presentar.

¿Cuándo Puedo Declarar De Nuevo la Bancarrota del Capítulo 13?

El período de espera para volver a presentar un Capítulo 13 es menor que para volver a presentar un Capítulo 7. Si previamente obtuvo una condonación de deuda en el Capítulo 13, solo necesita esperar dos años para volver a presentar la deuda. Por otro lado, si su caso anterior era un Capítulo 7, tendrá que esperar cuatro años. El período de espera de 4 años comienza en la fecha de inicio del último caso. La presentación de un Capítulo 13 y Capítulo 7 se conoce comúnmente como Capítulo 20.

¿Cómo Afectará la Bancarrota Mi Puntaje de Crédito?

Los puntajes de crédito se basan en una multitud de factores. Uno de los factores que determinan el puntaje de crédito es la cantidad de deuda que tiene una persona. La bancarrota puede ayudar con esto al descargar la deuda que un prestatario podría estar obligado a pagar. Otro factor son las cuentas de crédito abiertas con pagos atrasados; estas cuentas pueden reducir significativamente su puntaje de crédito. Afortunadamente, la bancarrota también puede ayudar con este aspecto. Si la deuda se cancela en bancarrota, la cuenta ya no debe ser reportada como una cuenta en mora abierta. Para obtener más información sobre cómo la bancarrota afecta los puntajes de crédito y cómo se calcula el puntaje, haga clic aquí.

La declaración de bancarrota puede durar algunos años en su informe de crédito. Si completó una bancarrota del Capítulo 13, la presentación puede permanecer en su informe de crédito durante siete años. Por otro lado, la bancarrota del Capítulo 7 permanecerá en su informe de crédito hasta por 10 años. Véase MyFico.com.

Si la bancarrota está en su crédito, no significa que se le impedirá adquirir una nueva deuda. Por ejemplo, el período de espera para una hipoteca puede ser mucho más rápido. Muchos prestamistas de préstamos para automóviles no tendrán ningún período de espera; es posible que obtenga un préstamo al día siguiente. La Asociación de Veteranos de la FHA permite a los prestatarios calificar para una hipoteca en solo dos años después de la baja. Véase el Reglamento 4155.4 de la FHA.

¿En Qué Se Diferencia La Liquidación De Deudas De La Quiebra?

La liquidación de deudas es un proceso en el que usted negocia con sus acreedores para pagar una cantidad reducida. Para explorar la liquidación de deudas, necesita tener un flujo de ingresos que le permita pagar a sus acreedores. La mayoría de los acreedores solo aceptarán un acuerdo si el prestatario puede demostrar que puede permitírselo. Si se llega a un acuerdo, se debe condonar el saldo restante del préstamo.

A diferencia de la bancarrota, no puede obligar a sus acreedores a aceptar menos. La liquidación de la deuda solo se produce si el acreedor está de acuerdo con la propuesta. Esencialmente, el acreedor tiene todas las cartas en los acuerdos de deuda. Por lo general, el riesgo más considerable para el acreedor será el prestatario que se declara en bancarrota. Si se declara la quiebra, el poder del acreedor puede ser limitado o inexistente.

¿Es Mejor La Quiebra Que La Liquidación de Deudas?

Determinar cómo manejar sus deudas no es una decisión fácil. Es esencial evaluar cuidadosamente cada opción para asegurarse de elegir la mejor opción. La forma más segura de lograr este objetivo es buscar la orientación de un experto legal que conozca los pros y los contras de la liquidación de deudas y la bancarrota. Al buscar los servicios de un abogado de bancarrota con experiencia en Tampa, puede ayudar a asegurarse de considerar todos los ángulos durante el proceso de toma de decisiones.

¿Se requiere un Abogado para la Quiebra o la Liquidación de Deudas?

La liquidación de deudas generalmente se puede manejar sin un abogado porque no se requiere una presentación ante la corte. Si bien puede solicitar la ayuda de un abogado, puede trabajar directamente con sus acreedores si lo desea. También hay compañías de liquidación de deudas de terceros que pueden negociar con los acreedores en su nombre. Tenga en cuenta que usted no puede obligar al acreedor a un acuerdo de deuda, incluso si contrata a un abogado.

Si bien no es necesario contratar a un abogado, puede mejorar significativamente sus posibilidades de éxito. Un estudio de 2014 encontró que solo 48.el 2% de todos los casos de bancarrota sin un abogado recibió una condonación de la deuda. Por el contrario, el 82,1% de los prestatarios que contrataron a un abogado recibieron una condonación de la deuda.

Hay muchas razones por las que debe contratar a un abogado de bancarrota para ayudarlo a eliminar sus deudas. Pero no todos los abogados de bancarrota son creados iguales. Se debe tomar una consideración cuidadosa para asegurarse de que conserva al abogado adecuado para su caso. Antes de contratar a un abogado, pregúntele sobre su experiencia y calificaciones. También debe hacer una búsqueda en Internet e investigar sus comentarios de clientes anteriores.

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Nuestros abogados de bancarrota de Tampa tienen años de experiencia ayudando a las personas a resolver sus problemas financieros y obtener un nuevo comienzo. Independientemente de si necesita ayuda con el Capítulo 13, el Capítulo 7 u otras formas de alivio de deudas, nuestro equipo legal profesional puede ayudarlo. Llame al 800 990 7763 para hablar con un abogado de bancarrota en nuestra firma hoy.