¿Qué es un Asesor Financiero?
Un asesor financiero proporciona asesoramiento u orientación financiera a los clientes para obtener una compensación. Los asesores financieros (a veces deletreados como asesores) pueden proporcionar muchos servicios diferentes, como administración de inversiones, planificación tributaria y planificación patrimonial. Cada vez más, los asesores financieros actúan como una «ventanilla única» al proporcionar todo, desde la gestión de carteras hasta productos de seguros.
Los asesores registrados deben tener la licencia de la Serie 65 para realizar negocios con el público. Se puede requerir una amplia variedad de otras licencias y certificaciones dependiendo de los servicios proporcionados por un asesor financiero determinado.
Conclusiones clave
- Un asesor financiero es un profesional que proporciona experiencia para las decisiones de los clientes sobre asuntos monetarios, finanzas personales e inversiones.
- Los asesores financieros pueden trabajar como agentes independientes o pueden ser empleados por una firma financiera más grande.
- Los asesores registrados deben aprobar uno o más exámenes y tener la licencia adecuada para realizar negocios con los clientes.
- A diferencia de los corredores de bolsa que simplemente ejecutan órdenes en el mercado, los asesores financieros brindan orientación y toman decisiones informadas en nombre de sus clientes.
Gestión de la Cartera de
la Comprensión de los Asesores Financieros
asesor Financiero es un término genérico con que no precisa de la industria de la definición. Como resultado, este título puede describir muchos tipos diferentes de profesionales financieros. Los corredores de bolsa, agentes de seguros, preparadores de impuestos, administradores de inversiones y planificadores financieros pueden considerarse asesores financieros. Los planificadores de bienes raíces y los banqueros también pueden caer bajo este paraguas.
Sin embargo, se puede hacer una distinción importante: es decir, un asesor financiero debe proporcionar orientación y asesoramiento. Un asesor financiero se puede distinguir de un corredor de acciones de ejecución que simplemente realiza operaciones para clientes o un contador de impuestos que simplemente prepara declaraciones de impuestos sin proporcionar asesoramiento sobre cómo maximizar las ventajas fiscales.
Además, lo que puede pasar como asesor financiero en algunos casos puede ser simplemente un vendedor de productos, como un corredor de bolsa o un agente de seguros de vida. Un verdadero asesor financiero debe ser un profesional financiero bien educado, con credenciales y experiencia que trabaje en nombre de sus clientes, en lugar de servir a los intereses de una institución financiera maximizando las ventas de ciertos productos o capitalizando las comisiones de las ventas.
Generalmente, un asesor financiero es un profesional independiente que opera en una capacidad fiduciaria en la que los intereses de un cliente están por encima de los suyos. Sin embargo, solo los Asesores de Inversión Registrados (RIA), que se rigen por la Ley de Asesores de Inversión de 1940, se mantienen a un verdadero estándar fiduciario. Este estándar fiduciario exige que una RIA siempre ponga incondicionalmente los mejores intereses del cliente por encima de los suyos, independientemente de todas las demás circunstancias. Hay algunos agentes y corredores que eligen ejercer en esta capacidad, como fiduciario, como una forma de atraer clientes. Sin embargo, su estructura de remuneración es tal que están vinculados por los contratos de las empresas en las que trabajan.
263,000
Había 263,000 asesores financieros profesionales en los Estados Unidos a partir de 2019, según la Oficina de Estadísticas Laborales.
La Distinción Fiduciaria
Desde la promulgación de la Ley de Asesores de Inversiones de 1940, han existido dos tipos de relaciones entre los intermediarios financieros y sus clientes. Estos son el estándar de razonabilidad y el estándar fiduciario más estricto. Estas relaciones caracterizan la naturaleza de las transacciones entre representantes registrados y clientes en el espacio de corredor de bolsa. Existe una relación fiduciaria que requiere que los asesores registrados en la Comisión de Bolsa y Valores (SEC) como Asesores de Inversión Registrados ejerzan deberes de lealtad, cuidado y divulgación completa en sus interacciones con los clientes.
Mientras que el primero se basa en el principio de «advertencia preventiva» guiado por reglas auto-gobernadas de «idoneidad» y «razonabilidad» al recomendar un producto o estrategia de inversión, el segundo se basa en leyes federales que imponen los más altos estándares éticos. En esencia, la relación fiduciaria se basa en la necesidad de que un asesor financiero actúe en nombre de un cliente de una manera que el cliente actuaría por sí mismo si tuviera los conocimientos y habilidades necesarios para hacerlo.
Asesores Financieros vs. Planificadores Financieros
El planificador financiero es un tipo particular de asesor financiero que se especializa en ayudar a empresas e individuos a crear un programa para cumplir con los objetivos financieros a largo plazo.
Un planificador financiero puede tener una especialidad en inversiones, impuestos, jubilación y/o planificación patrimonial. Además, el planificador financiero puede tener varias licencias o designaciones, como la designación de Planificador Financiero Certificado (CFP). Los planificadores financieros pueden especializarse en planificación tributaria, asignación de activos, gestión de riesgos, planificación de jubilación y/o planificación patrimonial.