En su definición más pura, el interés es un pago a cambio del uso de dinero durante un período de tiempo. Puede ganar intereses prestando su dinero a un banco. Por el contrario, usted paga intereses cuando pide dinero prestado a un banco. La tasa de pago puede ser una cantidad fija o una cantidad variable a lo largo de la vida útil del préstamo o depósito.

Dos ejemplos de Interés Recibido y Interés Pagado

• Cuando abre una cuenta de ahorros en un banco, el banco le paga para que mantenga su dinero en depósito en su banco. El interés es el pago que recibe del banco.
• Cuando contrae una hipoteca para comprar una casa, paga intereses al banco por el uso del dinero prestado para la compra de su casa.

Cálculo de interés simple vs. Compuesto

Hay dos formas de calcular el interés de una cuenta de ahorros o de un préstamo. El interés puede ser simple o compuesto.

Interés simple

Este interés se calcula en un porcentaje plano. Con las cuentas de ahorros, a menudo se basa en la cantidad total de dinero que deposita. Por ejemplo, si deposita $100 al 2% de interés pagado semestralmente, recibe 2 2 dos veces al año para un total de interest 4 de interés ganado cada año. También verá este tipo de cálculo de intereses utilizado en Certificados de Depósito (CDs) y en bonos.

Interés compuesto

El interés compuesto es más interesante y un poco más complejo de calcular. Aquí, el interés de un mes se agrega al monto total del capital del préstamo o cuenta y se accede al interés en el mes siguiente. En otras palabras, se construye con cada período de cálculo que pasa.

Digamos que un banco comienza pagándole 2 2 en función de los 1 100 que depositó, Sin embargo, su próximo pago se basa en la cantidad total que ha acumulado en la cuenta, 1 102. Esto puede no parecer un gran aumento, pero, con el tiempo, el interés compuesto es una forma fácil y efectiva de ganar dinero con su dinero.

El Sorprendente Poder del Interés Compuesto

Pocos niños están intrínsecamente fascinados por los bancos y los ahorros. Sin embargo, las matemáticas simples y el poder del interés compuesto pueden captar su interés. Si quiere enseñarle a su hijo lo rápido que puede duplicar su dinero sin mover un dedo, pídale que calcule la respuesta (con o sin su ayuda) utilizando una herramienta llamada «El Poder del 72.»

1. Encuentra la tasa a la que se ganan los intereses. Digamos que es el 6%.
2. Divida 72 por ese número (72/6 = 12) y verá que su hijo tardará 12 años en duplicar su dinero.
3. Comience el ejercicio seleccionando una cantidad para depositar. Entre el dinero de cumpleaños, las ganancias personales y otras fuentes, digamos que su hijo de 10 años tiene 3 3,000.
4. Una vez que multiplique 3 X 2, en 12 años, sin hacer nada, su hijo habrá duplicado su dinero y habrá acumulado un pequeño y agradable ahorro de nest 6,000 a los 22 años.

El lado negativo del Interés

Mientras que su hijo sin duda estará encantado de escuchar que puede ganar intereses fácilmente, estará menos encantado de escuchar sobre los impactos negativos del interés que adeudará como adultos por el dinero prestado. No solo deberán intereses (en compras importantes, como automóviles y casas), sino que deberán intereses muy altos si no pagan mensualmente la deuda de su tarjeta de crédito.

Ahora que su hijo entiende las tasas de interés que puede esperar ganar (rara vez más del 5% de un banco), es posible que desee explicarle que las tasas de interés que puede adeudar pueden ser incluso superiores al 20% (en algunas tarjetas de crédito, dependiendo de la calificación crediticia y otros factores).

En este punto, es posible que desee ofrecer los siguientes consejos para mantener bajas las tasas de interés:

• Use las tarjetas de crédito con moderación y pague saldos cada mes
• Busque préstamos y financiamiento a bajo interés
• Evite las opciones» demasiado buenas para ser ciertas», que a menudo se anuncian en Internet y por teléfono
• Asegúrese de que cualquier persona a la que