Para salir de la deuda, necesita un plan y debe ejecutar ese plan. Para ayudar, el Credit.com el equipo comparte estas 8 maneras en las que puedes acercarte a cómo saldar deudas y dejar atrás parte, si no toda, tu carga financiera:

1. • Recopile sus datos: facturas, informes de crédito, puntaje de crédito, etc.
   • Haga una lista de sus deudas e ingresos
   • Reduzca sus tasas de interés
   • Pague más de lo que tiene que pagar
   • Gane más dinero
   • Gaste menos dinero
   • Cree un presupuesto y una deuda plan de pago Apégate a ellos
   • Enjuaga y repite
   • Reúna Sus Datos
   • Haga una Lista de sus Deudas e Ingresos
   • Reduzca sus tasas de interés
   • Obtenga una Tarjeta de Crédito con una Tasa de interés más Baja
   • Obtenga una Tarjeta de Crédito de Transferencia de Saldo con una Tasa de Interés Más Baja o una Tasa de Introducción del 0%
   • Obtenga un Préstamo con una Tasa de interés más baja
   • Consolidar préstamos estudiantiles
   • Pague más de lo necesario
   • Gane más dinero
   • Gastar menos Dinero
   • Cree un Plan de Pago de Presupuesto y Deuda y Apéguese a Ellos
   • Enjuague y repita
   • Cree un Fondo de Emergencia
   • Apégate a ello

   Recopile sus datos: facturas, informes de crédito, puntaje de crédito, etc.

2. Haga una lista de sus deudas e ingresos

3. Reduzca sus tasas de interés

4. Pague más de lo que tiene que pagar

5. Gane más dinero

6. Gaste menos dinero

7. Cree un presupuesto y una deuda plan de pago Apégate a ellos

8. Enjuaga y repite

Mantenga esta lista de verificación donde pueda ver, como la puerta de su refrigerador o su tablero de visión, si tiene uno, y haz que sea un objetivo eliminar una tarea de la lista regularmente. Con más frecuencia si desea reducir su carga de deuda más rápidamente.

Reúna Sus Datos

Para empezar a saldar deudas, comience por saber dónde está parado. Quieres tener una imagen completa. Esto es lo que necesita obtener:

• Sus estados de cuenta más recientes para todas las tarjetas de crédito y préstamos, incluidos los préstamos estudiantiles.
• Sus informes de crédito, para que pueda verificar la exactitud e identificar todas las deudas registradas.
• Su puntaje de crédito para averiguar si es elegible para reducir sus tasas de interés o para un préstamo de consolidación de deudas.

Haga una Lista de sus Deudas e Ingresos

Una vez que tenga sus datos a mano, haga una lista de todas sus deudas, asegurándose de incluir:

• Nombre del acreedor
• Saldo
• Pago mensual mínimo
• Tasa de interés

A continuación, enumere cuánto necesita pagar para eliminar el saldo de la deuda dentro de tres años o cualquiera que sea su objetivo el plazo lo es. Recuerde incluir artículos que no figuren en sus informes de crédito, como préstamos familiares, facturas médicas y facturas recurrentes, como comestibles y servicios públicos.

Y conozca su pago mensual para llevar a casa. Esta es la línea de base con la que tienes que trabajar para pagar esas deudas y comprar comestibles y cosas por el estilo. La cantidad también le dará una idea de si necesita aprovechar las Vías 4 y 5 a continuación, o cuánto necesita considerar las vías 4 y 5.

Reduzca sus tasas de interés

Los intereses de los préstamos o las tarjetas de crédito pueden hacer que tratar de salir de la deuda parezca correr una carrera perdedora. Cuanto más adeuda, más intereses se le cobrarán y más adeuda. Y todo el ciclo va.

Si se encuentra con más deudas de tarjetas de crédito o deudas de préstamos de las que puede manejar, una forma de al menos comenzar a adelantarse a esa deuda es pagar menos intereses si es posible. Estas son las formas en que podría reducir sus tasas de interés.

Obtenga una Tarjeta de Crédito con una Tasa de interés más Baja

Dependiendo de su calificación crediticia, puede calificar para una tarjeta de crédito que tenga una tasa de interés mejor que su tarjeta actual. Mejor aún, puede calificar para una tarjeta de crédito con una tasa de interés introductoria del 0% durante 12 meses o más.

Necesita una calificación crediticia de al menos buena para las mejores oportunidades. Si no sabe cuál es su tasa de crédito, puede obtener su puntaje de crédito y calificación de Experian VantageScore gratis en Credit.com.

Si su calificación crediticia es buena o mejor, busque una tarjeta de crédito con APR bajo y vea si puede superar su APR actual.

Esto es lo que puede significar una tasa de interés de tarjeta de crédito más baja. Supongamos que tiene una tarjeta de crédito o préstamo con un saldo de 5 5,000, realiza pagos de 2 200 y no carga nada más a la tarjeta:

• A 15.24% APR, se le cobran interest 1,054 por intereses y pagará el saldo en 31 meses.
• A una APR más alta del 29.96%, se le cobrará 2 2,937 y pagará el saldo en 40 meses.

Es una diferencia de $1,883 y 9 meses de pagos. Incluso reducir su tasa de interés unos pocos puntos porcentuales puede hacer una gran diferencia en la rapidez con la que puede salir de la deuda.

En ese mismo escenario, si pagó 5 50 adicionales al mes, por un total de 2 250 al mes, pagaría el saldo en 24 meses a una APR del 15.24% y pagaría 8 805 en intereses. A la APR más alta de 2 29.96% pagaría el saldo en 29 meses y pagaría interest 2,014 en intereses. Pagar solo 5 50 adicionales al mes podría reducir de 7 a 11 meses de pagos y ahorrarle un poco de intereses.

También puede negociar con el emisor de su tarjeta de crédito para obtener una tarifa más baja en su tarjeta actual.

Obtenga una Tarjeta de Crédito de Transferencia de Saldo con una Tasa de Interés Más Baja o una Tasa de Introducción del 0%

Otra opción es obtener una tarjeta de crédito de transferencia de saldo con una tasa de interés más baja y/o una APR introductoria del 0%. Una tarjeta de transferencia de saldo le permite transferir saldos de su tarjeta anterior a la nueva tarjeta.

Si ese saldo de 5 5,000 en una tarjeta al 29.96% se puede transferir a una con un interés del 0% durante 18 meses, usted tiene un interés de+ 1,498 + cada mes. Y si pones ese dinero ahorrado en el saldo de la tarjeta, ¡pagas el saldo total de 5 5,000 en solo 7 meses!

Obtenga un Préstamo con una Tasa de interés más baja

Otra opción para deshacerse de la deuda con intereses altos es un préstamo personal, otro préstamo o una línea de crédito con garantía hipotecaria que tenga una tasa de interés más baja. Los préstamos personales a menudo cobran tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito. Y, y si tiene una casa y puede aprovechar su plusvalía, puede obtener una tasa de interés aún mejor.

Si su préstamo para automóvil es la causa de su deuda, es posible que pueda refinanciar un préstamo para automóvil de alta tasa.

Consolidar préstamos estudiantiles

Si los préstamos estudiantiles lo tienen endeudado, investigue la consolidación de préstamos estudiantiles y el pago basado en los ingresos en StudentLoans.gov.

Pague más de lo necesario

No hay ninguna ley que diga que solo tiene que hacer el pago mínimo mensual en su tarjeta de crédito o préstamo. Puedes pagar más. Sin embargo, si paga su hipoteca antes de tiempo, asegúrese de que no haya una multa por pago anticipado. Y, para un préstamo, asegúrese de que sus pagos adicionales vayan al principal y no a los intereses.

Mire esa factura de tarjeta de crédito de 5 5,000 para ver cómo puede ayudar hacer más que el pago mínimo. Si su pago mensual es de 1 114, pagará con esa tarjeta durante más de cinco años para pagarlo. Y pagarás un total de 7 7,292 con interest 2,292 en intereses.

Suba ese pago de $114 a 3 300 y la tarjeta se paga en solo 19 meses y usted paga solo interest 642 en intereses.

El mismo principio se aplica a cualquier préstamo: una hipoteca, un préstamo para automóvil o una línea de crédito con garantía hipotecaria.

Gane más dinero

Otra forma de salir de la deuda es ganar más dinero. Eso no tiene por qué significar un nuevo trabajo o un aumento, aunque eso ayudaría. Simplemente puede significar tomar un concierto paralelo u otra táctica para agregar algo de dinero extra por un tiempo.

Uno de los Credit.com el personal pasea perros los fines de semana por unos dólares extra.

Otras opciones incluyen realizar encuestas en línea, Acorn, una aplicación en línea que le permite invertir automáticamente su cambio sobrante y hacer trabajos ocasionales, incluso cuidar niños, un día a la semana.

Gastar menos Dinero

La otra cara de earing more es gastar menos. Idealmente, dependiendo de cuán lejos de la deuda necesite obtener, puede hacer ambas cosas. Y hay muchas maneras de ahorrar un poco que puede sumar, desde comer fuera un día menos a la semana hasta saltarse el café de la mañana o llevar sus propios bocadillos al cine en lugar de pagar pop 30 por palomitas de maíz, dulces y un refresco.

El dinero extra que ahorre, al igual que cualquier dinero extra que gane, puede ir directamente a pagar su deuda.

Cree un Plan de Pago de Presupuesto y Deuda y Apéguese a Ellos

Antes y otra vez después de haber reunido su deuda total y haber decidido cuánto extra puede pagar cada mes y haber ajustado las tasas de interés y los ingresos o gastos, desea tener una meta y saber hacia dónde se dirige y cómo lo está haciendo. Un presupuesto y / o un plan de gestión de deudas o un plan de pago de deudas pueden ayudar y no tienen que ser complicados. De hecho, muchos bancos y cooperativas de crédito en línea ofrecen herramientas de presupuesto gratuitas.

Un presupuesto le muestra lo que está gastando dónde y dónde tiene más sentido poner su dinero, ya sea de intereses ahorrados o de dólares ganados. Este último se convierte en su plan de pago de deudas. Puede ser parte de su presupuesto o por separado.

Una buena manera de abordar un plan de pago de deudas es tomar el número de pago total que calculó en la Forma número 2 y usarlo como un objetivo hacia el que trabajar:

• Totalizando el monto de pago de tres años o el período de tiempo elegido para todas sus tarjetas de crédito.
• Agregar los pagos mensuales para todas las demás deudas.
• Anotando el resultado como » Su Pago Mensual Total.»

Una vez que tenga eso:

• Determine si puede permitirse pagar el Pago Mensual Total hasta que se pague su deuda.
  • Si no, comuníquese con una agencia de asesoría de crédito y/o un abogado de bancarrota para obtener asesoramiento. Sin embargo, recuerde que la bancarrota tiene un gran impacto en su puntaje de crédito, y si puede elaborar un plan de pago con sus acreedores, se puede evitar.
• Si es factible, elija una deuda para pagar primero. Comience con el pago de la deuda con la tasa de interés más alta o el saldo más bajo. Esa es tu «deuda objetivo».»El pago de su deuda objetivo primero se conoce como el método de» bola de nieve de deuda «o» avalancha».
• Configure «pago automático» para el pago mínimo requerido para todas las deudas excepto su objetivo.
• Pague tanto como sea posible hacia la deuda objetivo hasta que esa deuda se pague.
• Elija una nueva deuda objetivo y pague extra por esa, y así sucesivamente.

Enjuague y repita

Una vez que su presupuesto y plan de pago de deudas estén en marcha, no quiera sentirse demasiado cómodo. Haga un seguimiento de sus gastos y hábitos de cerca para asegurarse de que está progresando. Y haga ajustes cuando sea necesario. Revise su presupuesto y ajuste lo que pueda para mantener el rumbo hasta que se pague su deuda.

Cree un Fondo de Emergencia

Puede pensar que mientras paga una deuda no tiene dinero para ahorrar, pero ahorrar es importante. La vida pasa, y si surge algo, como la pérdida de un trabajo, la factura médica o la reparación de un automóvil, debes poder cubrirlo.

La cantidad sugerida para tener en un fondo de emergencia es de tres a seis meses de gastos. Si esa cantidad no es posible, apúntate al valor de un mes, que sigue siendo un gran punto de partida.

Ya sea que comience a ahorrar ahora o que pague una deuda primero, tenga como meta tener un fondo de emergencia. A medida que pague su deuda, puede cambiar parte del dinero que está utilizando para pagar la deuda para pagarse a sí mismo en la forma de crear una cuenta de ahorros para emergencias.

Apégate a ello

Al igual que perder peso, perder deudas lleva tiempo. Pero la diligencia puede hacer que suceda. No te preocupes si necesitas hacer ajustes en el camino o si te equivocas. No se trata de una solución rápida, se trata de tomar el control y cambiar sus hábitos y comportamientos para que pueda alcanzar sus metas financieras.