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Por supuesto, las ofertas de nuestra plataforma no representan todos los productos financieros que existen, pero nuestro objetivo es mostrarle tantas opciones excelentes como podamos.
- Cuando las facturas se acumulan, el reembolso del préstamo estudiantil puede ser lo último en tu mente.
- Póngase en contacto con su administrador de préstamos para analizar sus opciones
- Cambiar su plan de pago
- DATOS RÁPIDOS
- ¿Qué es el ingreso discrecional?
- Tipos de planes de pago
- Antes de cambiar su plan de pago
- Busque consolidación
- Considere el aplazamiento o la indulgencia
- DATOS RÁPIDOS
- ¿Qué significa diferir sus préstamos federales para estudiantes?
- Busque la condonación de préstamos
- Resultado final
- Escuche a un experto
- Reembolsos de préstamos estudiantiles y COVID-19
Cuando las facturas se acumulan, el reembolso del préstamo estudiantil puede ser lo último en tu mente.
Aunque es tentador evitar por completo el pago de préstamos estudiantiles, es importante continuar administrando sus préstamos estudiantiles. No quieres dejar de pagar los préstamos federales, hacerlo puede tener consecuencias graves.
Si se atrasa en los pagos, el gobierno podría embargar sus salarios y retener los pagos federales y reembolsos de impuestos. Incluso se le podría impedir comprar o vender ciertos activos, y podría ser demandado.
También puede terminar adeudando cargos y tarifas de cobro si incumple con sus préstamos federales para estudiantes.
Si no puede pagar sus préstamos estudiantiles porque los tiempos son difíciles, aquí hay algunas opciones de pago de préstamos estudiantiles que debe considerar.
Una última nota: Si tiene dificultades para pagar sus préstamos estudiantiles debido a la pandemia de coronavirus, debe saber que todos los préstamos estudiantiles federales han suspendido los pagos de capital o intereses hasta diciembre. 31, 2020. Los administradores de préstamos estudiantiles privados no están obligados a ofrecer alivio, pero muchos sí. Consulte el centro de alivio de préstamos estudiantiles por coronavirus de Credit Karma para obtener más información y comuníquese con su administrador de préstamos para ver cuáles son sus opciones.
- Póngase en contacto con su administrador de préstamos para analizar sus opciones
- Cambie su plan de pago
- Busque consolidación
- Considere el aplazamiento o la indulgencia
- Busque la condonación de préstamos
- Escuche a un experto
- Reembolsos de préstamos estudiantiles y COVID-19
Póngase en contacto con su administrador de préstamos para analizar sus opciones
sus préstamos federales o privados se quedan en el camino, considere comunicarse con su administrador de préstamos de inmediato si no puede hacer los pagos de sus préstamos estudiantiles.
Su administrador de préstamos puede discutir opciones con usted y ayudarlo a mantenerse al día con sus préstamos, para que pueda tomar medidas para evitar el impago de préstamos estudiantiles.
Cambiar su plan de pago
Si está luchando para mantenerse al día con sus préstamos estudiantiles federales, otra cosa que puede querer hacer es cambiar su plan de pago.
La mayoría de los préstamos federales para estudiantes son elegibles para planes basados en ingresos, que limitan sus pagos mensuales al 10% al 20% de sus ingresos discrecionales.
DATOS RÁPIDOS
¿Qué es el ingreso discrecional?
De acuerdo con el sitio web de Ayuda Federal para Estudiantes, su ingreso discrecional se define como la diferencia entre su ingreso y hasta el 150% de la pauta de pobreza para su estado y tamaño familiar. Esto significa que para algunos, los pagos mensuales requeridos podrían ser de cero dólares hasta que el ingreso discrecional del prestatario aumente.
Tipos de planes de pago
Los préstamos federales tienen algunos planes de pago. Echemos un vistazo a algunas de las diferentes opciones disponibles.
Planes de pago estándar, graduados y extendidos
- Un plan de pago estándar tiene un pago mensual fijo.
- Un plan de pago gradual comienza sus pagos con una cantidad más baja, que aumenta gradualmente.
- Un plan de pago extendido le permite elegir: sus pagos pueden ser fijos o graduales.
Los plazos de reembolso para los planes de pago estándar y graduados son de hasta 10 años para préstamos individuales o de hasta 30 años si sus préstamos están consolidados. Para los planes de pago extendido, es de hasta 25 años.
Planes de pago basados en ingresos
También hay algunos planes de pago por ingresos (también conocidos como planes REPAYE y PAYE), pero generalmente terminan costando más que el plan de pago estándar de 10 años.
- El Plan REPAYE (o Plan de Pago Revisado a Medida que Gana)
- Este plan limita sus pagos mensuales al 10% de sus ingresos discrecionales (si está casado, eso incluye los ingresos de su cónyuge y la deuda de préstamos estudiantiles).
- Requiere que usted «recertifique» cada año, momento en el que sus pagos se volverán a calcular en función de su información de ingresos actualizada y el tamaño de su familia.
- Puede usar este plan si tiene un préstamo calificado, que incluye un préstamo directo subsidiado, un préstamo directo sin subsidio, un préstamo Directo PLUS (otorgado a un estudiante) o un préstamo de consolidación directo que no incluye préstamos PLUS (otorgados a un padre).
- Si aún está pagando su préstamo después de 20 a 25 años, el resto de su saldo es elegible para perdón. (Solo tenga en cuenta que es posible que deba pagar el impuesto sobre la renta sobre el monto perdonado.)
- El Plan PAYE (o Plan de Pago a Medida que Gana)
- Este plan es similar al Plan REPAYE en que los pagos mensuales de su préstamo alcanzan el 10% de su ingreso discrecional.
- También tendrá que volver a certificar cada año con este plan, y los ingresos de su cónyuge, junto con su deuda de préstamos estudiantiles, afectarán sus pagos.
- Los mismos préstamos que califican para REPAYE califican para PAYE, pero su deuda también debe considerarse alta en comparación con sus ingresos.
- Cualquier saldo que quede en su Plan PAYE después de 20 años puede ser perdonado, lo que difiere de los 20 a 25 años de su Plan REPAYE (aunque es probable que aún tenga que pagar impuestos sobre la renta por esa cantidad).
- Para calificar para PAYE, debe haber sido un nuevo prestatario en octubre o después. el 1 de octubre de 2007, y han desembolsado sus préstamos a partir de octubre de 2007. 1, 2011.
Los planes de pago varían según el préstamo y cada plan incluye pautas específicas, así que visite el sitio web del Departamento de Educación de los Estados Unidos para obtener más información.
Antes de cambiar su plan de pago
Si está considerando solicitar un plan de pago basado en ingresos, es importante calcular sus pagos potenciales utilizando el estimador de pagos oficial antes de cambiar. En algunos casos, sus pagos podrían ser mayores de lo que serían con un plan de pago estándar de 10 años.
Elegir un plan basado en ingresos puede ayudar a reducir sus pagos y hacerlos más manejables. Es probable que pagues más intereses con el tiempo con uno de estos planes, pero podría salvarte la vida si tienes problemas para hacer los pagos.
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Busque consolidación
Si tiene dificultades para mantenerse al día con varios pagos mensuales, es posible que desee considerar la consolidación. Los titulares de préstamos federales para estudiantes pueden solicitar un préstamo de consolidación directa, que consolida sus préstamos en un préstamo de un solo prestamista y un pago mensual.
No hay tarifa de solicitud, y la mayoría de los préstamos federales para estudiantes son elegibles para la consolidación. Los titulares de préstamos estudiantiles privados no son elegibles para un préstamo de consolidación directo. Pero si tiene una combinación de préstamos privados y federales, los préstamos federales seguirán siendo elegibles para la consolidación, y la deuda total de préstamos estudiantiles, incluidos los préstamos privados para estudiantes, afectará el tiempo que tiene para pagar su préstamo de consolidación directo.
Como la consolidación puede ofrecerle hasta 30 años para pagar sus préstamos, su nuevo pago mensual podría ser inferior a sus pagos actuales. El inconveniente? Es probable que pague más intereses durante la vida del préstamo y puede perder ciertos beneficios, como descuentos en las tasas de interés y beneficios de cancelación. Debido a esto, es importante sopesar los costos y beneficios antes de consolidarse.
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Considere el aplazamiento o la indulgencia
Si no puede pagar sus préstamos para estudiantes porque está experimentando dificultades económicas o tiene dificultades para encontrar trabajo, es posible que pueda aplazar sus préstamos federales hasta tres años.
Si no califica para el aplazamiento, puede ser elegible para la indulgencia, que puede posponer o reducir sus pagos hasta por 12 meses. Para casos de gastos médicos y dificultades financieras, su prestamista decide si lo aprueba para la tolerancia general. En otros casos, puede ser elegible para la indulgencia obligatoria si cumple con ciertos requisitos de elegibilidad.
Los prestatarios deben solicitar el aplazamiento y la indulgencia, y deben continuar haciendo pagos hasta que se aprueben. Durante la indulgencia, usted es responsable de pagar los intereses que se acumulan en todos los tipos de préstamos federales para estudiantes. Pero es posible que no sea responsable de pagar los intereses que se acumulan en ciertos tipos de préstamos durante el período de aplazamiento, así que asegúrese de comprender cómo funciona su situación específica.
DATOS RÁPIDOS
¿Qué significa diferir sus préstamos federales para estudiantes?
El aplazamiento es el proceso de posponer temporalmente los pagos de su préstamo estudiantil. Dependiendo del tipo de préstamos que tenga, como préstamos federales Perkins, préstamos directos subsidiados y préstamos federales Stafford subsidiados, el gobierno federal puede incluso pagar los intereses de sus préstamos durante el aplazamiento. Debe presentar una solicitud a su administrador de préstamos si está interesado en aplazar sus préstamos estudiantiles.
Busque la condonación de préstamos
Otra opción que puede considerar es la condonación de préstamos.
A través del Programa de Condonación de Préstamos de Servicio Público, los prestatarios federales de préstamos estudiantiles que trabajan en el servicio público en una agencia gubernamental o sin fines de lucro calificada pueden obtener la condonación de sus préstamos después de 10 años de pagos mensuales calificados.
Los prestatarios en un plan basado en ingresos pueden calificar para la condonación de préstamos sobre el saldo restante de su préstamo si realizan pagos mensuales calificados durante 20 a 25 años.
Resultado final
El reembolso de un préstamo estudiantil puede ser estresante, pero si lo estás pasando mal, hay opciones de ayuda.
Si no puede pagar sus préstamos estudiantiles en este momento, lo mejor que puede hacer es comunicarse con su administrador de préstamos para discutir sus opciones. No tomar medidas puede afectar negativamente su vida financiera y podría llevar a la cesación de pagos.
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Escuche a un experto
P: ¿Qué consejo tiene para alguien que tiene problemas con los pagos de préstamos estudiantiles?
A: «Hable con su prestamista y también con una empresa de consolidación de deudas de buena reputación. Es probable que haya formas de reestructurar la deuda para reducir los pagos, ya sea aprovechando las tasas de interés actuales o alargando el préstamo. Es mejor hacer esto antes de perder un pago que perjudique el crédito de uno.»
— Dr. Alex Brown, Profesor de Economía, Texas A& M University
Reembolsos de préstamos estudiantiles y COVID-19
Debido a los efectos económicos de la pandemia del coronavirus, ciertos administradores de préstamos estudiantiles están ofreciendo alivio en el pago de préstamos estudiantiles.
Si tiene problemas para realizar pagos, póngase en contacto con su administrador para evitar el incumplimiento. También puede echar un vistazo a la guía de medidas de alivio de préstamos estudiantiles de Credit Karma.