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Llevar un registro de sus cuentas de inversión no es tarea fácil. Entre el plan 401(k) de su empleador, una o más cuentas individuales de jubilación (IRA), una cuenta de ahorros para la salud (HSA) y cuentas de inversión gravables, podría terminar administrando más de unas pocas carteras de inversión. Mi esposa y yo tenemos más de una docena.

Hacer malabares con varias cuentas es un gran trabajo que conlleva grandes desafíos. El principal de ellos es crear un plan de asignación de activos que cubra todas sus inversiones separadas. El seguimiento del rendimiento implica iniciar sesión en varias cuentas y, a continuación, agregar los datos. Vigilar los gastos en todas las cuentas puede implicar una gimnasia mental seria.

Una solución eficaz es usar software o una aplicación para administrar el proceso. A lo largo de los años he utilizado varias, que van desde soluciones de fintech hasta hojas de cálculo. En este artículo, cubriré lo que creo que son las cinco mejores aplicaciones de seguimiento de inversiones disponibles en la actualidad.

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Personal Capital Financiera Gratuita Tablero de instrumentos

El Capital Personal ofrece un servicio gratuito de tablero de instrumentos financieros que he utilizado durante muchos años. En mi opinión, el Capital Personal es la mejor solución de seguimiento de inversiones disponible en la actualidad.

Comience por abrir una cuenta gratuita y, a continuación, vincule sus diversas cuentas financieras a la plataforma de Capital Personal. Para mí, esto incluye no solo mi cuenta de jubilación individual y 401(k), sino también cuentas de inversión gravables, cuentas bancarias y cuentas de tarjetas de crédito.

Una vez que sus cuentas están vinculadas, el panel de Personal Capital agrega todos sus datos financieros y proporciona una gran cantidad de información y análisis. Centrándose en sus herramientas de inversión, Personal Capital proporciona la siguiente información de alto nivel:

• Clasifica sus inversiones entre cuentas de jubilación y cuentas imponibles.
• Muestra sus inversiones por cuenta o por tenencia individual.
• Realiza un seguimiento del rendimiento de su inversión a lo largo del tiempo, comparando sus rendimientos con varios puntos de referencia.

Personal Capital también organiza sus inversiones por clase de activos. Lo hace utilizando las siguientes categorías de inversión:

Además de agregar y clasificar sus datos de cuenta e inversión, Personal Capital proporciona herramientas que proporcionan información sobre sus inversiones de jubilación, las tarifas que está pagando y un chequeo de inversión eso analiza su asignación general de activos.

¿Cómo Funciona el Planificador de Jubilación de Personal Capital?

Personal Capital ofrece un planificador de jubilación sólido que incorpora todas las tenencias en cuentas vinculadas, junto con los datos de gastos de las cuentas bancarias y de tarjetas de crédito vinculadas. El planificador de jubilación le permite agregar eventos de ingresos específicos, como el Seguro Social y los ahorros planificados antes de la jubilación. También puede agregar objetivos de gasto, como un viaje alrededor del mundo que planea realizar después de jubilarse.

El planificador de jubilación le permite establecer su tasa impositiva efectiva, una tasa de inflación supuesta y su esperanza de vida. También puede crear múltiples escenarios de jubilación que luego se pueden comparar. Por ejemplo, puede crear dos escenarios diferentes con diferentes niveles de gasto.

Con estos puntos de datos, el planificador de jubilación calcula la posibilidad de que su cartera apoye sus objetivos de jubilación. La herramienta también proporciona una tabla de flujo de efectivo detallada a través de su expectativa de vida supuesta.

¿Cómo Funciona el Analizador de Tarifas de Personal Capital?

El analizador de tarifas de jubilación de Personal Capital calcula su ratio de gastos general en todas sus inversiones. En mi caso, las tarifas totalizaron 6 puntos básicos. La herramienta le muestra la cantidad de tarifas que pagará con el tiempo y el efecto que tendrán en los rendimientos de su cartera. La herramienta está diseñada para calcular sus honorarios hasta su fecha de jubilación. Esta fecha se puede cambiar para que pueda ver el impacto de las tarifas durante un período de tiempo más largo.

¿Cómo Funciona el Chequeo de Inversiones de Personal Capital?

Finalmente, Personal Capital ofrece lo que llama un chequeo de inversión. Esta herramienta analiza su asignación de activos actual y la compara con una asignación de activos recomendada. Para ambas asignaciones, el Capital Personal le muestra el rendimiento histórico, las proyecciones futuras y las expectativas de riesgo y rentabilidad.

Gestor de cartera de Morningstar

El Gestor de cartera de Morningstar adopta un enfoque diferente al del panel financiero de Personal Capital. Con Morningstar, debe ingresar manualmente cada una de sus inversiones en su herramienta de Gestor de cartera (aunque la empresa dice que está trabajando en una solución automatizada).

Aunque se necesita más trabajo para ingresar los datos de su cuenta de inversión en el Gestor de carteras de Morningstar, el análisis proporcionado por la herramienta vale la pena. La herramienta proporciona datos básicos sobre cada una de sus inversiones, incluido su precio actual, los cambios diarios en el valor y su peso porcentual en su cartera general.

El Gestor de cartera de Morningstar también proporciona datos sólidos sobre el rendimiento general de la cartera. Le muestra el rendimiento total de su cartera por mes y año, y lo compara con un punto de referencia de su elección. Sin embargo, donde Morningstar realmente brilla es con su función de Rayos X Instantáneos.

La radiografía instantánea le proporciona información detallada sobre la asignación de activos de su cartera. Le muestra la caja de estilo de inversión de su cartera para acciones y bonos. Desglosa sus inversiones por sector, tipo de acciones e incluso por región. Y le muestra el promedio ponderado de la relación de gastos de fondos mutuos de su cartera.

Finalmente, la Radiografía instantánea le muestra el porcentaje que representa cada inversión individual en su cartera en su conjunto. Esto puede ser particularmente útil para aquellos que invierten en fondos mutuos. En mi caso, Apple representa poco más del 13% de mi cartera. Eso se debe en parte a la propiedad directa de las acciones de Apple, pero también al gran peso dado a las grandes compañías como Apple en los fondos indexados que también forman parte de mi cartera.

Morningstar ofrece una membresía gratuita y de pago. Puede utilizar su Monitor de cartera con cualquiera de los dos miembros, aunque algunas herramientas requieren una membresía de pago.

El Análisis de Flujo de Caja de Jubilación de eMoneyAdvisor

eMoney Advisor está disponible en financial advisors. Mientras administro mis propias inversiones, uso un asesor para discutir preguntas de vez en cuando. Como resultado, tengo acceso a esta herramienta. Al igual que el Capital Personal, eMoney Advisor agrega todos sus datos financieros vinculando sus cuentas.

Si bien la interfaz no es tan pulida como el Capital Personal, eMoney Advisor proporciona una gran cantidad de información y su análisis de cartera es bastante sofisticado. Específicamente, puede proyectar flujos de efectivo futuros de una cartera hasta la jubilación, y es esta característica la que he encontrado más valiosa.

Específicamente, eMoney Advisor proyectará los flujos de efectivo a lo largo de su jubilación en función de una serie de puntos de datos y suposiciones. Tiene en cuenta los pagos futuros del Seguro Social, así como la distribución mínima requerida (RMD, por sus siglas en inglés) de las cuentas de jubilación con impuestos diferidos. Le permite establecer una cantidad para el gasto anual en la jubilación y luego ajustarla para tener en cuenta la inflación.

El informe de flujo de caja resultante se desglosa por año. Para cada año, le muestra sus ingresos totales, ingresos de inversión y distribuciones de jubilación planificadas. También muestra los gastos totales, que pueden incluir no solo los gastos anuales ajustados por inflación, sino también los gastos únicos en los que planea incurrir durante la jubilación. Finalmente, muestra la cartera total a lo largo del tiempo.

Más allá de este informe de flujo de caja, eMoney Advisor proporciona el tipo de datos y análisis de cartera que usted esperaría. Desglosa la asignación de activos de una cartera y ofrece datos sobre planificación patrimonial y cuestiones fiscales.

Análisis de cartera con Quicken Premier

Quicken Premier ofrece herramientas de inversión para rastrear y analizar una cartera. Es adecuado para aquellos que prefieren el software a una aplicación en línea, y la versión de estreno de Quicken le permite conectar sus cuentas de inversión al software. Una vez que se conecta una cuenta, Quicken realiza un seguimiento de la actividad de inversión, incluidas todas las transacciones en las cuentas. Lo que es particularmente notable es el uso que hace Quicken de los datos de Morningstar.

Por ejemplo, Quicken le mostrará la categoría Morningstar de cada inversión, su clasificación en esa categoría, la calificación de Morningstar y otros datos de Morningstar. Quicken también le da acceso a la herramienta de Rayos X Instantáneos de Morningstar descrita anteriormente. De esta manera, obtiene acceso a los datos ofrecidos por Morningstar sin tener que ingresar manualmente su cartera.

Quicken también le permite establecer una asignación de activos objetivo y luego compararla con la asignación de activos real de su cartera. Puede revisar la asignación de activos a nivel de cartera, a nivel de cuenta o por seguridad individual.

El único inconveniente de Quicken es su interfaz de usuario. El software parece que no se ha actualizado en mucho tiempo. Es funcional, pero no pulido.

Cree su propia hoja de cálculo en Google Sheets

Si prefiere no vincular las cuentas de inversión a una herramienta o aplicación de software en línea, Google Sheets ofrece una excelente manera de realizar un seguimiento de sus inversiones. Si bien una hoja de cálculo de Google Sheets requiere que introduzcas manualmente los datos de tu cartera, las funciones de Google Finance pueden actualizar automáticamente el precio de mercado de cada valor.

La hoja de cálculo que uso es particularmente adecuada cuando se trata de reequilibrar una cartera. Por útiles que sean las herramientas enumeradas anteriormente, me encuentro volviendo a esta hoja de cálculo cada vez que necesito hacer un ajuste a mi asignación de activos. La hoja me permite ver la asignación de objetivos para cada clase de activos, junto con la variación del objetivo en función del rendimiento de mercado de mi cartera. En este breve video (creado para mi propio sitio de finanzas personales), encontrarás un tutorial útil sobre cómo usar la hoja de cálculo.

El resultado final

Las aplicaciones y herramientas que se revisan aquí deben brindarle todo lo que necesita para analizar y administrar su cartera de inversiones. Si eres como yo, puedes terminar usando varias de las herramientas anteriores para diferentes propósitos. Como se señaló anteriormente, uso la hoja de cálculo cuando estoy reequilibrando mi cartera. Uso Capital Personal para analizar mis honorarios de inversión y planificación de jubilación, y uso eMoney Advisor para proyectar flujos de efectivo durante la jubilación. Su flujo de trabajo puede y debe ir en diferentes direcciones, a la vez que le proporciona una mejor visión de sus decisiones de inversión.

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