Varios bancos grandes ya no le permiten depositar dinero en efectivo y monedas en la cuenta de cheques de otra persona a menos que se convierta en propietario conjunto.

Si bien la adopción de la política es a discreción de cada banco, existe una posibilidad razonable de que se vea afectado. Los bancos más grandes — Bank of America, Wells Fargo y JPMorgan Chase — tienen pólizas de no efectivo para personas no autorizadas.

Como lo ven los bancos, la decisión de prohibir el efectivo ayuda a prevenir el lavado de dinero y el fraude, después de todo, el efectivo es difícil de rastrear. También es caro. Para ti, la póliza puede interferir con algo que quieras hacer. Ahora, las buenas noticias. Si su banco no le permite depositar dinero en efectivo en la cuenta personal de otra persona, tiene otras opciones para lograr el mismo resultado.

Según la Ley de Secreto Bancario, las instituciones financieras deben tomar ciertas medidas para detectar y combatir el blanqueo de dinero, como denunciar actividades sospechosas y transacciones que involucran más de $10,000. Pero la adopción de ciertas políticas, como impedir que los consumidores depositen dinero en efectivo en las cuentas de otros, queda a discreción de cada banco, dice Steve Hudak, portavoz de la Financial Crimes Enforcement Network.

«Depende del banco tener políticas y procedimientos establecidos para poder presentar estos informes, y esto también se basa en el riesgo», dice Hudak. No hay una regla que diga exactamente qué transacciones pueden aceptar los bancos, pero tienen que basar sus políticas en el riesgo.»

Cinco alternativas a los depósitos en efectivo

Si bien puede sentirse incómodo, tiene alternativas, algunas de las cuales son más rápidas que depositar efectivo físico en la cuenta de otra persona en una sucursal.

Realice una transferencia electrónica

Puede transferir dinero fácilmente a la cuenta de un amigo o familiar a través de un servicio como Venmo, PayPal o Square Cash. Zelle también es una buena opción para mover dinero a la cuenta de otra persona. Bono: Es posible que tu banco, y la persona a la que estás enviando dinero, ya ofrezca Zelle en su aplicación móvil o en la banca en línea, por lo que no tendrás que registrarte para obtener otra cuenta.

Sin embargo, tome precauciones al usar cualquiera de estas opciones digitales. Cuando envía dinero a otra persona a través de este tipo de servicios, los pagos a menudo son irrevocables. Solo envía dinero a personas que conoces y en las que confías para evitar ser víctima de una estafa.

Si su banco no ofrece Zelle, aún puede enviar una transferencia bancaria electrónica a través de su cuenta bancaria en línea de otra manera. En lugar de ingresar una dirección de correo electrónico o un número de teléfono como lo haces a través de Zelle para enviar dinero a alguien, es probable que debas ingresar el número de cuenta bancaria y el número de ruta del destinatario para realizar una transferencia. Si bien Zelle mueve dinero en minutos, este tipo de transferencia de banco a banco puede tardar unos días.

Escribir un cheque

Mientras que los cheques de papel están cayendo en desuso, usted todavía puede depositar un cheque personal a otra cuenta personal.

Claro, el fraude de cheques es posible. Sin embargo, los cheques representan una amenaza menor para los bancos que los depósitos en efectivo porque las instituciones financieras pueden rastrear el dinero.

«La pregunta clave siempre es:’ ¿De dónde sacaste ese dinero?»dice Marc Trepanier asesor principal de fraude, ACI Worldwide. «Con un cheque, sabemos de dónde vino. Vino de otra cuenta.»

La persona que recibe el cheque también puede depositar el dinero a través de una aplicación de banca móvil para evitar una visita a una sucursal bancaria.

A diferencia del efectivo, la desventaja es que su banco no siempre pondrá los fondos a disposición de inmediato.

«El cheque se puede liquidar y liquidar en horas, dependiendo de las circunstancias», dice Bob Meara, analista bancario sénior de Celent, una firma de investigación y consultoría de servicios financieros. «Pero la mayoría de los bancos esperan un día hábil para la disponibilidad de fondos para la mayoría de los clientes, simplemente para que puedan ver si el cheque se cancela.»

Cada banco tomará una decisión de gestión de riesgos para decidir su política.

Enviar un giro postal

Si no desea usar un cheque personal para depositar dinero en la cuenta de otra persona, enviar un giro postal es una opción alternativa de la vieja escuela.

Puede comprar un giro postal en bancos y cooperativas de crédito, una oficina de correos de los Estados Unidos, algunas tiendas de cajas grandes y más. Le costará, pero el precio es relativamente barato. Por ejemplo, los EE.UU. El Servicio Postal (USPS) cobra $1.25 por comprar un giro postal de hasta 5 500 (siempre que el destino esté en los EE.

El método de pago es seguro: Recibirá un recibo de su giro postal. Incluso si un giro postal se pierde o es robado, por lo general puede reemplazarlo.

Agregar un propietario adicional a su cuenta

Dar a alguien acceso directo a su cuenta bancaria es quizás una de las formas más fáciles de transferir dinero entre sus cuentas. Pero, al igual que una tarjeta de crédito conjunta, la propiedad de una cuenta bancaria conjunta puede causar problemas, especialmente si algo sale mal en la relación.

«Al abrir una cuenta conjunta, es importante tener en cuenta que ambas partes son propietarias iguales de los fondos de la cuenta y tienen acceso sin el consentimiento de la otra», dice Luis Rosa, CFP, fundador de Build a Better Financial Future, una firma de asesoramiento financiero en Henderson, Nevada. «Si la relación se agria, una de las partes puede agotar todos los fondos de la cuenta, dejando a la otra parte sin su parte de los fondos.

Vea lo que ofrecen otros bancos

No todos los grandes bancos tienen una política que prohíbe depositar dinero en efectivo en la cuenta personal de otra persona. PNC Bank, por ejemplo, todavía permite la práctica.

Además de la oportunidad de depositar dinero en efectivo en la cuenta personal de alguien, un banco diferente puede ofrecer otras ventajas, como mejores tasas en CD, cuentas de ahorros e hipotecas o incluso una aplicación móvil más útil.

«Busque el banco que se conoce como el más centrado en el consumidor», dice Ciaran Chu, líder en la nube de pagos de ACI Worldwide.

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— Amanda Dixon de Bankrate escribió la versión original de esta historia.