Su puntaje de crédito puede sufrir cuando se filtran errores en los informes de crédito mantenidos por las tres agencias de crédito nacionales: Experian, TransUnion y Equifax. Puede disputar errores y buscar su eliminación a través de cartas formales de reparación de crédito.

Puede escribir estas cartas usted mismo, aunque requiere tiempo, esfuerzo y conocimiento. Alternativamente, puede considerar suscribirse a un servicio de reparación de crédito que se especializa en corregir errores de informes de crédito.

Siga leyendo para ver nuestras revisiones de lo que consideramos los tres mejores servicios para cartas de reparación de crédito. También aprenderás a ahorrar dinero escribiendo tus propias cartas.

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Los Mejores Servicios de Reparación de Crédito

Las tres compañías siguientes brindan servicios de reparación de crédito, que incluyen la creación, el envío y el seguimiento de cartas formales de reparación de crédito a las principales agencias de crédito. Estos servicios monitorean sus informes de crédito y lo ayudan a eliminar elementos despectivos inexactos e injustos, como consultas difíciles informadas incorrectamente, cobros, pagos atrasados y quiebras.

Cada uno ofrece múltiples niveles de servicio a diferentes precios para brindarle los servicios que necesita.

Lexington Law es una compañía de reparación de crédito de servicio completo que le ofrece una consulta gratuita de informe de crédito, una vista previa de elementos negativos de su resumen de informe TransUnion y más. Lexington Law revisará su informe de crédito en busca de elementos negativos inexactos y enviará cartas formales de reparación de crédito a las agencias de crédito y a sus acreedores.

Lexington Law le ofrece tres niveles de servicio de reparación de crédito: PremierPlus, Concord Premier y Concord Standard. Los tres niveles de servicio monitorean sus informes de crédito cada mes y trabajan con usted para identificar posibles errores. Luego envía cartas de reparación de crédito para disputar y corregir errores.

La compañía recomienda que se suscriba durante al menos seis meses para obtener el beneficio completo de sus servicios de reparación de crédito.

4.5 /5.0 Stars

• • Free consultation: 1-855-200-2393
• • Aumento promedio de 40 puntos en el puntaje de crédito de Transunion durante los primeros cuatro meses
• • Acceso gratuito al resumen de su informe de crédito
• • Plan de tres pasos para verificar, desafiar y cambiar su informe de crédito
• • Herramientas en línea para ayudar a los clientes a rastrear los resultados
• • Consulte el sitio oficial, los términos y los detalles «

Better Business Bureau	Ver el Listado de BBB
En el Negocio Desde	1997
Costo mensual	$ 99
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Nuestra revisión de experto	4.5 / 5.0 (ver revisión)

CreditRepair.com le ofrece una consulta de crédito personalizada gratuita, un resumen de informe de crédito, una evaluación de calificaciones y un plan de juego de reparación de crédito. Puede suscribirse a la compañía para impugnar, disputar y monitorear las inexactitudes en sus informes de crédito. Su servicio incluye la creación y el seguimiento de cartas formales de disputa de crédito enviadas a las agencias de crédito.

Cuando se suscribe, obtiene un panel de control personal en línea, un rastreador y analizador de puntuaciones, acceso a una aplicación móvil, alertas de texto/correo electrónico y monitoreo de crédito TransUnion. La compañía informa que presentó un promedio de 28 desafíos por cliente que se inscribió en 2018.

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• • Ritmo rápido: Cielo Azul disputas 15 artículos mensuales, seguimiento de su progreso 24/7
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Sky Blue Credit Repair analizará sus tres informes de crédito principales en busca de errores e información no compatible y enviará cartas formales de reparación de crédito para disputar cualquier inexactitud. También lo asesora sobre cómo aumentar su puntaje de crédito tomando acciones específicas.

Reparación de Crédito Sky Blue se compromete a disputar cinco artículos despectivos por oficina de crédito cada 35 días. Usted obtiene una garantía incondicional de devolución de dinero de 90 días si no está satisfecho con su servicio. También proporciona otros servicios adicionales, incluidas cartas de cese y desistimiento, cartas de buena voluntad, validación de deudas y consultas de liquidación de deudas, todo sin costo adicional.

Cartas de Reparación de Crédito gratuitas de Hágalo usted mismo

Si usted es un tipo de persona de bricolaje, puede disputar personalmente los artículos en sus informes de crédito a bajo costo o sin costo. Comience el proceso solicitando copias gratuitas de sus tres informes de crédito de AnnualCreditReport.com, la única fuente de informes de crédito gratuitos autorizados por el gobierno federal.

Luego puede disputar cualquier artículo despectivo que encuentre en línea o por correo. No tiene que escribir una carta formal si prefiere comunicarse por correo. En su lugar, puede imprimir y enviar por correo un formulario de disputa a cada oficina.

Aquí es un resumen de la controversia enlaces y direcciones de las tres agencias de informes de crédito:

Equifax

• Online
• Formulario de Disputa
• Correo a: Equifax, PO Box 740256, Atlanta, GA 30374-0256

Experian

• Online
• Formulario de Disputa
• Correo a: Experian, PO Box 4500, Allen, TX 75013

TransUnion

• Online
• Formulario de Disputa
• Correo a: TransUnion LLC, Consumer Dispute Center, PO Box 2000, Chester, PA 19016

Si decide enviar el formulario por correo, considere enviarlo por correo certificado con acuse de recibo.

¿Cómo Escribo una Carta para Arreglar Mi Crédito?

Las agencias de crédito son, por definición, burocracias. En otras palabras, tienen una actitud profesional y de negocios.

Si desea escribirles una carta para arreglar su crédito, le sugerimos que adopte una actitud similar. Eso es más fácil de hacer mediante el uso de una carta de plantilla gratuita que ha sido optimizada para las operaciones de la oficina de crédito. Puede obtener una plantilla gratuita de la Comisión Federal de Comercio.

Por ley, las agencias de crédito deben investigar y responder a su carta dentro de los 30 días. Debe enviar la carta por correo certificado con un acuse de recibo para que pueda documentar la fecha en que se recibió.

Como mínimo, su correspondencia debe seguir estas pautas:

• Escriba una carta por separado para cada entrada en disputa.
• Adjunte su informe de crédito resaltando el elemento en disputa. Además, adjunte copias de cualquier otro documento pertinente.
• Mantenga su carta corta, clara y al grano. Proporcione los datos necesarios, incluido por qué considera que la entrada es incorrecta.
• Envíe una copia de la carta a la fuente de la información incorrecta si sabe quién es.
• Archive toda la correspondencia para que pueda recuperarla fácilmente cuando sea necesario.

Si prefiere más soporte, puede considerar el software de reparación de crédito y los libros electrónicos.

¿Qué es una Carta de disputa 609?

Es posible que vea referencias en Internet a una llamada Carta de disputa 609 que promete, por una tarifa, eliminar mágicamente la información negativa de su informe de crédito. No desperdicie su dinero en estas plantillas, ya que no hay evidencia de que sean más efectivas que cualquier otra carta de disputa.

Estas letras reciben su nombre de la Sección 609 de la Ley de Informes de Crédito Justos, que describe sus derechos a obtener copias de sus informes de crédito de las tres agencias de crédito principales.

La Sección 611 describe cómo los consumidores pueden ejercer sus derechos para corregir la información inexacta en los informes. Sin embargo, la Ley no especifica ningún tipo de Carta de Impugnación 609.

La supuesta «magia» detrás del Nivel de Disputa 609 es la afirmación incorrecta de que las agencias de crédito deben proporcionar a los consumidores toda la información relevante, como cheques cobrados y solicitudes de crédito ejecutadas, o bien eliminar una entrada despectiva del informe. Sin embargo, la Ley solo requiere que las oficinas compartan la información que tienen en sus sistemas.

Ahorre dinero: puede enviar una carta de disputa de crédito de su propio diseño, y no tiene que rociar polvo de pixie 609 sobre ella.

¿Funciona el Pago por Eliminar Letras?

Si no le importa hacer un poco de regateo, puede estar interesado en negociar una carta de pago por eliminación. La carta de usted a un acreedor le ofrece pagar un saldo impago a cambio de que se elimine la transgresión de sus informes de crédito.

Puede obtener una plantilla de carta de eliminación de pago gratis de Lexington Law y otros servicios de reparación de crédito revisados.

En ausencia de un acuerdo de pago por eliminación, no tiene garantía de que un elemento despectivo se eliminará incluso después de reembolsar el saldo. Elementos como los impagos y cobros de cuentas pueden permanecer en sus informes de crédito hasta por siete años. Durante los primeros años, estos elementos reducen activamente su puntaje de crédito.

En cuanto a si una carta de pago por eliminación funciona, la respuesta depende del acreedor. Muchos acreedores principales, incluidos bancos y cooperativas de crédito, no están interesados en este tipo de negociación.

Sin embargo, las pequeñas empresas y los servicios públicos pueden ser más receptivos a un acuerdo de pago por eliminación, especialmente si la cuenta está en cobro.

En otras palabras, una carta de pago por eliminación puede valer la pena intentarlo, especialmente si el elemento despectivo tiene varios años de vencimiento. Pero primero, escriba una carta de validación de la deuda al cobrador pidiendo prueba de que la deuda es real, que el cobrador es el dueño de la deuda y que usted es el que debe el dinero.

¿Tengo que Disputar Las 3 Agencias de Crédito?

Las tres agencias de crédito son empresas independientes que no necesariamente comparten la misma información. Es por eso que debe verificar su historial de crédito en los tres informes de crédito. De esa manera, usted sabe dónde enviar cartas para disputar información incompleta, inexacta o desactualizada.

Necesitará correspondencia separada con cada oficina de crédito que enumera un elemento despectivo en particular. Eliminar una disputa en, por ejemplo, Experian no significa que la misma disputa se eliminará de Equifax o TransUnion si aparece en más de un informe de crédito.

Aunque ciertamente tiene derecho a disputar cualquier elemento de su informe de crédito, no querrá exagerar. Las regulaciones permiten que las agencias de crédito ignoren disputas frívolas. Una oficina puede llegar a esa determinación si usted disputa cada elemento de su informe o solicita repetidamente una nueva investigación de un elemento rechazado.

Pero no se desanime si recibe una carta de disputa frívola que cree que está equivocada, ya que puede volver a enviar su solicitud con información complementaria. Además, Sky Blue Credit Repair y los otros servicios de reparación de crédito revisados ofrecen apoyo para responder a cartas de disputas frívolas.

Eliminar los Negativos Inexactos para Aumentar Rápidamente Su Puntaje

No tiene que soportar información errónea en sus informes de crédito que dañe sus puntajes de crédito. Puede disputar información inexacta o engañosa a través de cartas de reparación de crédito dirigidas a las agencias de crédito.

Las oficinas deben, por ley, responder a sus cartas y tratar diligentemente de corregir los errores.

Los tres servicios de reparación de crédito revisados anteriormente pueden ayudarlo a disputar información incorrecta en sus informes. De hecho, ofrecen una variedad de servicios que pueden ayudarlo a reconstruir su crédito. Alternativamente, puede escribir y enviar cartas de disputa usted mismo si tiene el tiempo y la inclinación.

Hay otros recursos que puede utilizar, como software, libros electrónicos y plantillas. Sin importar cómo se acerque al problema, eliminar información despectiva inexacta es una de las formas más rápidas de aumentar su puntaje de crédito.