Deuda: es tan normal como despertarse por la mañana y cepillarse los dientes, pero solo porque la deuda parezca «normal», eso no significa que tenga que vivir con ella para siempre. Tenemos un pequeño dicho por aquí cuando se trata de deudas: la deuda es tonta. Realmente lo es. La deuda roba tu presente y roba tu futuro. La deuda te mantiene atrapado en un ciclo que hace imposible generar riqueza. La deuda empuja sus metas lejos en un futuro lejano. Pero la gente endeudada a veces no puede ver todas esas cosas. Están tan endeudados que no ven una salida.

Hay todo tipo de razones por las que las personas eligen vivir en un ciclo de deudas en lugar de tomar medidas para liberarse de deudas. ¡No caigas en ninguno de estos!

no quieren hacer sacrificios.

¿Podrías dejar de comer fuera tres noches a la semana? ¿O cómo sería tu vida sin cable? Nunca lo sabrás hasta que estés dispuesto a renunciar a algo para construir un futuro mejor. Si estás endeudado hasta los ojos, algo tiene que cambiar. Tendrás que renunciar a algunas cosas de tu estilo de vida ahora para vivir mejor más tarde. ¿Sabes todo eso de» vivir como nadie más para luego poder vivir y dar como nadie más»? Sí, es real. Entonces, pregúntate a ti mismo: ¿A qué estoy dispuesto a renunciar temporalmente para que pueda dejar de estar endeudado?

quieren mantener las apariencias.

Esta es la temida mentalidad de «mantenerse al día con los jones». Pero poco sabes, los Jones tienen un BMW alquilado, una hipoteca invertida y una visitante no deseada llamada Sallie Mae (también conocida como préstamos estudiantiles) que vive en su sótano. Los vecinos pueden parecer como si lo tuvieran todo junto por fuera, pero son la gente más arruinada de tu vecindario. Y si no tienes cuidado, los seguirás hasta la bancarrota tratando de mantenerte al día con cada uno de sus movimientos. Si quieres dejar de estar endeudado, entonces no dejes que las personas que están endeudadas sean tus modelos a seguir.

Si tienes problemas para caer constantemente en la trampa de la comparación, sigue algunos buenos consejos de la autora y personalidad de Ramsey, Rachel Cruze. En su libro Ama tu vida, No la suya, te muestra cómo dejar de jugar al juego de la comparación, cómo pensar antes de gastar dinero y cómo comenzar a ahorrar como si realmente lo sintieras. Muy pronto, estarás tan atrapado prestando atención a tu propia vida que te encontrarás a ti mismo diciendo, » ¿Qué son los Jones?»

Son adictos a las cosas.

Muchas personas endeudadas aman las cosas materiales. Cuanto más tengan, más poderosos y seguros se sentirán—y nunca tendrán suficiente. Pero todo es falso. No pueden permitirse esas cosas, y les va a pesar. En algún momento, su adicción a las deudas los alcanzará, y no será agradable.

Nuestra cultura ha retorcido lo que significa realmente poder pagar algo. La sociedad grita: «Si puedes’ pagar ‘ el pago mínimo, ¡adelante y cómpralo!»Eso es ridículo, y es un boleto seguro que te enviará directamente a montones de deudas y años de arrepentimiento. La realidad es que terminará gastando más en pagos mensuales para pagarlo que si lo hubiera comprado directamente. Qué ironía. En su lugar, no compre cosas que no pueda pagar en efectivo, nunca.

Han perdido la esperanza.

Cuando estás enterrado bajo miles de dólares de deuda, es fácil sentir que no hay salida. No hay luz al final del túnel. No hay un rayo de esperanza para un mañana mejor. Después de realizar pagos mínimos mes tras mes y ver poco o ningún progreso, a veces sientes que nunca lograrás tu objetivo. Y si no puedes encontrar una razón para seguir luchando, tarde o temprano probablemente tirarás la toalla.

Algunas personas se quedan endeudadas porque tienen demasiado miedo de hacer un movimiento. Estar endeudado puede ser cómodo, como cocinar lentamente en una olla con agua hirviendo. Es cálido y acogedor al principio, pero antes de que te des cuenta, ¡te han hervido vivo! ¡Caramba! Si siempre ha usado una tarjeta de crédito y siempre ha tenido un pago de automóvil, a veces es difícil hacer ese cambio en su vida.

Claro, tratar de pagar una montaña de deudas puede ser aterrador y abrumador. No hay que endulzar eso. Pero recuerde esto: Millones de personas endeudadas como usted han estado allí y han salido siguiendo los 7 Pasos de Bebé. ¡Si ellos pueden hacerlo, tú también puedes!

No hacen que salir de la deuda sea una prioridad.

Estas personas tienen buenas intenciones, pero siguen posponiendo salir de la deuda. Dicen: «Empezaré un presupuesto el mes que viene.»Pero cada mes pasa, ¿y adivina qué? Sigue sin presupuesto. Pagar deudas no es exactamente un pasatiempo divertido, ¿sabes? Se necesita mucho trabajo. Cambiar tu estilo de vida es bastante incómodo, pero el resultado final vale la pena al 100%. Haz que sea una prioridad, y no te arrepentirás.

No saben por qué manejan el dinero de la manera en que lo hacen.

¿Sabías que aprendemos mucho sobre el dinero antes de recibir nuestro primer cheque de pago? Sip. Empieza cuando somos jóvenes. La forma en que tus padres manejaban el dinero y hablaban de él (o no lo hablaban) tiene un impacto directo en la forma en que ves el dinero hoy en día. Rachel Cruze se sumerge en esto en su último libro, Conócete a ti mismo, Conoce tu dinero. Aprender por qué maneja el dinero de la manera en que lo hace le ayudará a alcanzar sus metas de dinero aún más rápido. Llegarás a la raíz de todas tus decisiones—tu mente, tus comportamientos y tus creencias—para que puedas cambiar tu mentalidad de dinero para siempre. Y ¿quién no quiere eso?

Se han tragado las mentiras.

¿Has oído algo de esto antes? Es totalmente normal tener deudas en el cuello. No tiene sentido siquiera tratar de pagar deudas, porque no puedes. Nunca estarás libre de deudas, así que, ¿por qué intentarlo? Falso. Esas son mentiras directas que la cultura tóxica del dinero nos está empujando por la garganta. Y es hora de decir algo de verdad y exponerlos por lo que son: mentiras.

Su cónyuge no está de acuerdo.

El dinero y las relaciones pueden ser un territorio complicado sin importar qué, pero es aún peor cuando una pareja no está de acuerdo con el plan de juego. Tal vez uno de ustedes esté completamente a bordo de liberarse de deudas y el otro no esté del todo convencido de que la deuda es tan mala. Pero este no es un lugar para dividirse. Si realmente quiere salir de la deuda, usted y su cónyuge tienen que estar en la misma página.

Y recuerda, no es mi dinero o su dinero—es nuestro dinero. Una vez que te casas, tu vocabulario necesita cambiar. Estás en el mismo equipo, y tienes que empezar a actuar como tal si quieres llegar a alguna parte.

Lo mismo ocurre con su deuda. No es la deuda de su tarjeta de crédito o sus préstamos estudiantiles. Es tu deuda conjunta. Y si quieres deshacerte de él, debes enfrentarlo juntos como el dúo unido que eres. ¡Lo tienes!

Piensan que no ganan suficiente dinero.

Lo creas o no, la mayoría de las veces el problema no son los ingresos de alguien, sino su comportamiento. Gastar más dinero del que ganas hará que te quedes endeudado, simple y llanamente. Por eso es tan importante presupuestar. El solo hecho de tomar la decisión de ser intencional con su dinero le hará sentir que recibió un aumento (más sobre eso más adelante).

A veces, realmente es un problema de ingresos. Si ese es su caso, la gran noticia es que puede aumentar sus ingresos, sin necesidad de promoción. Empezar a hacer cosas para traer dinero extra! En estos días, las opciones son bastante infinitas. Consigue un trabajo de medio tiempo por las noches o los fines de semana, y vende todo lo que ha estado acumulando polvo en tu garaje. Conduce por Uber o Lyft, o entrega comida a personas hambrientas a través de Grubhub o DoorDash. O tal vez es hora de ponerse lo suficientemente audaz como para pedir un aumento de sueldo o mejorar su currículum y comenzar a buscar un trabajo mejor remunerado. No deje que unos cuantos signos de dólar se interpongan entre usted y estar libre de deudas.

No están presupuestando.

Nuestra Encuesta de Deuda de Consumidores de Ramsey Solutions muestra que solo el 50% de los estadounidenses presupuestan regularmente. Bueno, no es de extrañar que tanta gente sienta que está haciendo girar sus ruedas para salir de la deuda. Si no tienes un presupuesto mensual, en realidad no tienes un plan para tu dinero. Si no le dices a tu dinero a dónde ir, puedes apostar a que se dirigirá a un lugar: por la ventana.

Ser inteligente con el dinero significa más que solo rastrear sus gastos después de que ya hayan ocurrido. Usted tiene que prepararse con anticipación y presupuesto para todos los gastos futuros. No es difícil. Solo requiere un poco de esfuerzo. Nuestra aplicación de presupuesto gratuita, EveryDollar, elimina todo el estrés de hacer un presupuesto. Y lo mejor de todo: puede llevar su presupuesto a donde quiera que vaya. Ahora no hay excusa para no saber cuánto dinero te queda para comprar comestibles. Simplemente abre tu aplicación y te lo hará saber.

No han cortado sus tarjetas de crédito.

Salir de la deuda es increíble. Pero si guarda esas tarjetas de crédito para un día lluvioso o de» emergencia», volverá a endeudarse de nuevo. No lo hagas. Córtalos, cierra las cuentas y termina con ellos para siempre. Si sigue nuestro plan, su fondo de emergencia es su red de seguridad, no una pieza de plástico sobrevalorada.

No tienen un plan.

Este tipo de personas tienen buenas intenciones: quieren eliminar las deudas, pero no saben cómo hacerlo. Han estado en deuda tanto tiempo que salir de menos de 5 50,000 en facturas de tarjetas de crédito parece imposible. La gente llama al Show de Dave Ramsey todos los días para compartir y celebrar sus victorias sin deudas. La verdad es que sí, salir de la deuda no es fácil. Requiere mucho trabajo duro y disciplina. Pero no es imposible. Todo lo que necesitas es un plan, y tenemos uno para ti.

El método de bola de nieve de la deuda es nuestro plan simple para ayudarlo a salir de la deuda. He aquí cómo seguirlo: Comience por enumerar todas sus deudas, desde la cantidad más pequeña hasta la más grande (no se preocupe por la tasa de interés). Siga pagando todos los pagos mínimos de las deudas como de costumbre. Pero esa deuda más baja de tu lista va a recibir un trato especial. Ese es el que vas a buscar primero.

¡Ataca la deuda más pequeña con todo lo que tienes! Cualquier ingreso extra que obtengas, cada vez que entres por debajo del presupuesto, todo el dinero extra va aquí. ¡Paga lo más rápido que puedas! Una vez que se haya ido y se haya ido de su vida para siempre, tome la cantidad que estaba pagando y transfiera eso a su próxima deuda. Sigue así hasta que hayas reducido todas las deudas de tu lista.

Va a llevar algún tiempo, ¡pero puedes hacerlo! Las personas toman la decisión de dejar de estar endeudadas y cambiar sus vidas todos los días. Y ahora es tu turno! Tomar una clase como Financial Peace University (FPU) puede ayudarlo a mantenerse en el camino libre de deudas y aprender muchos otros consejos para deshacerse de su deuda. Ahora mismo, puede obtener FPU y más de nuestros cursos de dinero en línea con una prueba gratuita de Ramsey+. Tome control de su dinero y su vida ahora y deshacerse de su deuda, para bien. ¡Lo tienes!