er der et pant relief incitament til 2021?

Hvis du søger efter regering eller Kongresredegørelseshjælp, finder du resultater om programmer som HARP andFMERR.

men de oplysninger, du ser, kan være vildledende. HARP og FMERR, de to store nødhjælpsprogrammer, er nu udløbet.

selv CARES Act, der tilbød midlertidig fritagelse for pantebetalinger under COVID, vil ikke sænke dine låneomkostninger på lang sigt.

der er kun et stort nødhjælpsprogram for 2021, der hjælper husejere, som HARP og FMERR gjorde. Fannie Mae high LTV refinansiere option (HIRO) hjælper stadig aktivt husejere med at refinansiere med ringe eller ingen egenkapital i deres hjem.

Find ud af, om du kvalificerer dig til pantelån (25.marts 2021)

i denne artikel (Spring til…)

• HARP, HAMP og FMERR (udløbet)
• HIRO (current)
• COVID-19 nødhjælpsprogrammer
• for FHA -, VA-og USDA-lån
• Veteran mortgage relief
• hvordan en pantelån refinansiere fungerer

li>

• hvorfor disse programmer findes
• ofte stillede spørgsmål

tidligere regeringsprogrammer for pantelån

et prioritetslån til refinansiering erstatter dit EKSISTERENDELÅN med et nyt lån, der har en lavere rente og mere overkommelige betalinger.

men refinansieringsprogrammerne, du sandsynligvis er bekendt med, er allerede udløbet.

• HARP (Home Affordable refinansiere Program): 2009-2018
• HAMP (Home Affordable modifikation Program): 2009-2016
• FMERR (Freddie Mac Enhanced Relief refinansiere): 2017-2019

når de fleste mennesker tænker på regeringen eller Kongressen pant relief, tænker de på Harp — Home Affordable refinansiere programmet.

HARP var et regeringsprogram rullet ud af Federal Housing Finance Agency i 2009. I ni år hjalp det millioner af husejere med at refinansiere efter at være hårdt ramt af boligkrisen.

HARP-programmet sluttede i 2018.

men mange husejere var stadig under vandet på deres realkreditlån — især i områder, hvor hjemmeværdier er faldet i stedet for at stige i de senere år.

så Fannie Mae og Freddie Mac skabte lignende relief refinansieringer for at hjælpe husejere, der savnede harpe vinduet.

Freddie Macs FMERR blev utrolig populær, meget hurtigt. Husejere udnyttede dette program på samme tid faldt satserne til historiske nedture i 2019. Mange var i stand til at spare tusindvis på deres realkreditlån takket være den forbedrede relief refinansiere.

men FMERR sluttede også i September 2019.

det efterlader kun et stort, landsdækkende pantelånsprogram for 2021: Fannie Mae ‘ s High LTV refinansiere option, eller “HIRO.”

HIRO: refinansieringsprogrammet for pantelån i 2021

Fannie Mae ‘ s HIRO er meget som HARP eller FMERR. Det giver husejere mulighed for at refinansiere uden egenkapital eller et undervandslån. Og der er ikke noget maksimalt LTV-forhold.

den vigtigste forskel? Kun husejere, hvis realkreditlån i øjeblikket ejes af Fannie Mae, kan kvalificere sig.

andre betingelser for at bruge den høje LTV-refinansieringsindstilling inkluderer:

• dit lån-til-værdi-forhold er på eller over 97,01 procent for et enfamiliehus (se en komplet liste over HIRO LTV-krav her)
• dit lån stammer fra eller efter 1.oktober 2017
• du har en historie med pantebetalinger til tiden
• du har ikke mere end en forsinket betaling i det sidste år, og du har ingen i de sidste 6 måneder

og vigtigst af alt har du brug for en “netto håndgribelig fordel” for at kvalificere dig til Hiro.

det betyder, at der skal være en klar grund til din refinansiering — uanset om det er en lavere månedlig betaling, en kortere låneperiode eller en overgang fra et justerbart realkreditlån til et sikrere fastforrentet realkreditlån.

Du kan finde ud af, om du opfylder disse retningslinjer for en HIRO-refinansiering ved at tjekke med en långiver. find ud af, om du kvalificerer dig til HIRO. Start her (25. marts 2021)

CARES Act mortgage relief tilbyder midlertidig hjælp

sammen med stimuluskontrol for skatteydere, 2020 CARES Act oprettet midlertidig pantelån for låntagere, der oplever økonomiske vanskeligheder, fordiaf coronaviruspandemien.

dette kom i form af ‘overbærenhed’, en nødhjælpsplan, der suspenderer låntagers månedlige pantebetalinger, indtil de kommer tilbage på deres fødder økonomisk. Kongressen beskyttede også husejere mod sene gebyrer, negativkreditrapporter og afskærmning i løbet af denne tid — selvom de ikke var i stand til at foretage boliglånsbetalinger.

• Mortgage overbærenhed: overbærenhed pauser dine afdrag på realkreditlån i tider med finansielle trængsler. Renter fortsætter med at tilfalde, og du skal gøre op de ubesvarede betalinger senere. Mortgage overbærenhed fungerer som studielån overbærenhed programmer, der giver midlertidig fritagelse for lånets tilbagebetaling, indtil låntageren kan genoptage betalinger
• Moratorium for tvangsauktioner: Låneservicevirksomheder til konventionelle og statsstøttede lån-inklusive FHA, USDA, VA og lån bakket op af Freddie Mac og Fannie Mae — kan ikke begynde afskærmningsprocedurer indtil mindst 31.marts 2021

men i modsætning til et refinansieringsprogram for pantelån — som FannieMae ‘ s HIRO eller Streamline refinansiere, som vi vil diskutere nedenfor — coronavirusaid tilbyder ikke en permanent løsning eller en lavere rente for låntagere.

faktisk kan disse reliefmuligheder koste dig mere i længden. Det skyldes, at det ubesvarede beløb skal tilbagebetales med renter — hvilket typisk betyder at forlænge din låneperiode eller foretage større månedlige betalinger, efter at overbærenhedsplanen er afsluttet.

Pantelånsprogrammer til statsstøttede lån

populære pantelånsprogrammer siden 2009 (inklusive HARP, HAMP, FMERR og HIRO) har kun været tilgængelige for husejere med konventionelle realkreditlån-lån støttet af Fannie Mae eller Freddie Mac.

men hvad nu hvis dit lån er statsstøttet?

husejere med FHA, VA og USDA realkreditlån har adgang til forskellige pant relief programmer end dem med konventionelle lån.

nemlig, de kan bruge en strømline refinansiere.

Streamline refinansiere er en specielkort refi program for folk med regering-backedloans.

det ligner et pantelånrelief refinansiere, fordi du kan bruge en Streamline Refi selvhvis dit hjem er under vand eller har meget lidt egenkapital.

og en strømline refinansiering har også andre fordele.

• Der er mindre papirarbejde, fordi du ikke behøver at bekræfte din indkomst eller beskæftigelse eller få hjemmet vurderet
• Regeringsstøttede lån har typisk under markedsrenter, så du kan muligvis få en meget lavere sats og månedlig betaling ved hjælp af en strømline refinansiere

husejere kan kvalificere sig til en FHA Streamline, hvis de har lavet mindst tre på hinanden følgende tidsbetalinger på deres eksisterende FHA-lån.

selvom du foretager dine tre på hinanden følgende betalinger,mens du er i overbærenhed, kan du kvalificere dig til FHA Streamline refinansiering.

for en VA Streamline refinansiere (også kaldet ‘IRRRL’) er reglerne endnu mere lempelige.

Du kan bruge denne refinansiere, selvom dit nuværende lån er misligholdt. Långiveren skal dog kontrollere, at årsagen til misligholdelse er blevet løst, og du vil være i stand til at foretage betalinger på det nye lån.

Find ud af, om du kvalificerer dig til en streamline refinansiere (25.marts 2021)

Veteran mortgage relief

en fordel ved et VA-lån er, at VA kan hjælpe dig, hvis du har problemer med at foretage dine pantbetalinger.

Veteran mortgage relief kan komme i form af et Streamline refinansiere lån (IRRRL) eller få hjælp fra en VA lån professionel til at finde ud af din betalingsplan.

Hvis du er under vand på et VA-lån og har brug for en relief refinansiere, kan du muligvis bruge VA streamline refinansiere (IRRRL) til at gøre det.

ligesom andre streamline — programmer kræver IRRRL ingen indkomst-eller beskæftigelseskontrol og springer over hjemmevurderingen-så din LTV betyder ikke noget.

eller hvis du ikke er sikker på, om en refinansiering er det rigtige for dig, kan du drage fordel af det andet va relief-program.

for VA lån indehavere samt veteraner med ikke-va realkreditlån, VA giver adgang til professionelle rådgivere, der kan hjælpe dig, hvis du har problemer med at gøre din betaling.

disse mennesker hjælper veteraner med at finde ud af, om de skal refinansiere, forsøge at omstrukturere deres lån eller tage en anden foranstaltning for at forhindre afskærmning.

endnu bedre, VA ‘ s “låneteknikere” arbejder med din långiver på dine vegne — så du behøver ikke selv at finde ud af al logistik i et pantelånsprogram.

hvordan mortgage relief refinansiere programmer arbejde

ideen bag en mortgage relief refinansiere programlike HARP, FMERR, eller HIRO er at hjælpe husejere sænkederes realkreditrenter. Til gengæld bliver deres månedlige betalinger mere overkommelige. Relief refinansiere incitamenter har hjulpet millioner af husejere undgå pant misligholdelser og endda afskærmning på denne måde.

men hvorfor er relief refinansiere programmer nødvendige i første omgang?

for at forstå en pant relief refinansiere, er du nødt til at forstå disse to ting først:

1. jo lavere din realkreditrente er, jo lavere er din månedlige betaling. Målet med en lettelse refinansiere er at droppe en boligejer rente nok, at de igen kan råd til deres afdrag på realkreditlån
2. din evne til at refinansiere afhænger af dit hjem værdi. Når hjemmeværdier falder, kan husejere muligvis ikke refinansiere til en lavere sats og betaling. En relief refinansiere løser for dette problem

typisk kan husejere ikke refinansiere, medmindre deres pant er under et bestemt lån-til-værdi-forhold.

refinansiering med et højt lån-til-værdi

lån-til-værdi er det beløb, du skylder på dit boliglån sammenlignet med hjemmets aktuelle værdi.

for eksempel, hvis dit hjem er værd $100.000, og du skylder $97.000 på dit pant, har du et 97 procent lån-til-værdi-forhold.

i øvrigt er 97 procent den højeste LTV, du normalt kan have for at kvalificere dig til en konventionel refinansiering.

Når et hjems værdi falder hurtigere end ejeren betaler deres pant, kan deres LTV pludselig stige over det 97 procent benchmark. Dette gør dem ikke berettiget til en refinansiering under normale regler.

Ved hjælp af eksemplet ovenfor: sig hjemmeværdier i området begynder at falde, og at $100.000 hjem er pludselig værd $90.000.

boligejeren skylder stadig $ 97.000 på deres pant. Så deres nye lån-til-værdi-forhold er 108 procent (97/90=1,08). De har ikke længere lov til at refinansiere og kan sidde fast med en pantebetaling, de ikke har råd til.

Mortgage relief programmer flip reglerne rundt. I stedet for at forblive under et maksimalt LTV-forhold, skal dit lån være på eller over et minimum LTV-forhold.

Mortgage relief programmer flip reglerne rundt. I stedet for at forblive under et maksimalt LTV-forhold, skal dit lån være på eller over et minimum LTV-forhold.

i 2009 begyndte HARP at lade folkrefinansiering med LTV ‘ er på 81 procent eller højere. Mange lenderscapped den tilladte LTV på 105 procent.

senere hævede de fleste långivere den maksimale LTV-bar til 200 procent eller fjernede den helt. Så husejere kunne refinansiere uanset hvor dybt under vandet de var på deres realkreditlån.

den nuværende relief refinansiere (HIRO) fungerer på samme måde.

Der er ikke noget LTV-loft for refinansiering med den passende navngivne “high LTV refinansiere option.”Men din LTV kan ikke være under 97.01 procent, hvis du refinansierer et enfamiliehus.

Find ud af, om du kvalificerer dig til pantelån. Start her (25. marts 2021)

hvorfor regeringen og Kongressen undertiden tilbyder pantelån

Der findes Pantelånsprogrammer for at hjælpe husejere med at have råd til deres pantebetalinger og undgå afskærmning.

at få panthjælp fra regeringen eller et regeringsrelateret agentur kan virke for godt til at være sandt. Men det er faktisk i disse agenturers bedste interesse at skabe incitamenter til pantelån.

det skyldes, at når en boligejer står over for afskærmning, vinder ingen. Realkreditinstitutter mister penge. Investorer taber penge. Og husejeren mister deres plads til at bo og deres forbrugskraft — de kan ikke længere deltage i økonomien på samme måde.

i meget brede streger er det, hvad der skete i den amerikanske finanskrise i slutningen af 2000 ‘ erne.

et fald i hjemmeværdier kombineret med en skarp økonomisk afmatning efterlod husejere uoverkommelige realkreditbetalinger og for lidt egenkapital til at refinansiere til en lavere sats.

HARP, det hjemlige overkommelige refinansieringsprogram, blev oprettet i kølvandet på denne krise for at hjælpe husejere med at genvinde kontrollen over deres realkreditgæld og månedlige pengestrømme.

efterfølgende programmer, som FMERR og HIRO, har fortsat med at hjælpe undervandsejere med at refinansiere.

selvom USA. hjemmeværdier har været konstant stigende i de senere år, der er stadig nogle steder, hvor de står stille eller falder. Så masser af husejere stadig står til at drage fordel af en høj-LTV eller undersøiske refinansiering.

Hvis du befinder dig i denne situation, kan en pant relief refinansiere hjælpe med at spare dig tusindvis.

på den anden side, hvis du er i god form med dit eksisterendeantal lån, men har brug for en midlertidig pause fra at foretage betalinger på grund afpandemisk, kan CARES Act mortgage relief foranstaltninger hjælpe.

Spar mere med et pantelånsprogram i 2021

2020 oplevede realkreditrenterne støt faldende og til sidst at bryde nye rekordlave.

For husejere kæmper med deres afdrag på realkreditlån, er det et klogt tidspunkt at refinansiere.

at drage fordel af enten HIRO-programmet til konventionelle lån eller strømline programmer til statslån kan have enorme fordele.

Bekræft din nye sats for at se, hvor meget du kan spare med en refinansiering af pantelån i 2021.

Bekræft din nye sats (25. marts 2021)

Ofte stillede spørgsmål om Pantelånsprogrammer

Bekræft din nye sats (25. marts 2021)