en gensidig fond er et selskab, der tillader en pulje af mennesker at investere ved at købe aktier i fonden. Virksomheden bruger de samlede penge til at investere i en række aktier, obligationer og andre værdipapirer. Ved at gøre dette giver den gensidige fond sine kunder mulighed for at opbygge forskellige investeringsporteføljer uden at skulle købe deres egne individuelle aktier eller obligationer. Denne tilgang kan koste mindre, end du måske betaler for at købe en række værdipapirer alene.

Hvis du har opbygget en nødfond og har det godt med at styre gæld, kan du føle dig klar til at begynde at investere. En gensidig fond kan være et godt sted at starte, hvis du vil spare penge til pensionering eller andre mål.

lad os se på, hvordan gensidige fonde fungerer, og hvordan de kan hjælpe dig med at komme videre mod dine opsparings-og investeringsmål.

Gem Smart: Credit Karma SavingsStart med at spare

• Hvordan fungerer gensidige fonde?
• hvad gør gensidige fonde forskellige fra andre typer investeringer?
• hvad er nogle typer af gensidige fonde?
• hvad er fordele og ulemper ved at investere i fonde?
• Hvordan begynder jeg at investere i fonde?

Hvordan fungerer gensidige fonde?

gensidige fonde forvaltes af virksomheder, der skal registrere sig hos værdipapirer og Udvekslingskommission, eller SEC. når du investerer i en gensidig fond, køber du aktier i fonden, enten fra fonden selv eller gennem en mægler eller anden investeringsprofessionel. Hver aktie repræsenterer din procentdel af ejerskab af alle investeringer i den gensidige fond portefølje.

din investering i en gensidig fond kan tjene dig penge på et par måder.

hvis fonden sælger værdipapirer i løbet af året og giver et overskud (kaldet en kapitalgevinst) fra dette salg, kan den fordele disse gevinster (minus kapitaltab) til aktionærerne ved årets udgang. Eller værdipapirerne i fondens portefølje kan betale udbytte, som fordeles til investorer.

endelig, hvis markedsværdien af fondens portefølje stiger, kan dine aktiers værdi også stige — selvom disse penge ville være “på papir” snarere end i lommen, medmindre du solgte dine aktier til den højere pris.

Lær om besparelse til pensionering

når dine aktier tjener dig penge, har du normalt mulighed for at bede om en check (eller anden form for betaling) eller geninvestere din udbetaling for at købe flere aktier i fonden.gensidige fonde kan give investorer mulighed for at diversificere deres investeringer lettere og billigere, end hvis de forsøgte at gøre det alene. Og diversificering af dine investeringer kan betyde mindre risiko for tab, end du måske har, hvis du lægger alle dine penge i kun en eller to investeringer.

Hvad gør gensidige fonde forskellige fra andre typer investeringer?

gensidige fonde har flere funktioner, der adskiller dem fra andre typer investeringer.

Mutual fund share classes

nogle gensidige fonde giver investorer mulighed for at skræddersy deres oplevelser ved at vælge mellem forskellige klasser af aktier. Hver aktieklasse har sine egne gebyrer, tjenester og udgifter, og hver enkelt udfører forskelligt. Men vær opmærksom på, at din mægler eller rådgiver sandsynligvis vil blive betalt forskellige gebyrer for hver klasse af aktier, de sælger.

professionel ledelse

gensidige fonde administreres typisk af professionelle investeringsrådgivere, der vælger, hvilke produkter Fonden vil investere i. Midler kan enten forvaltes aktivt eller passivt.rådgivere for aktivt forvaltede fonde kan købe eller sælge fondsinvesteringer hver dag i et forsøg på at maksimere fondens resultater. Men der er ingen garanti for, at de vil lykkes, og aktivt forvaltede midler har tendens til at have højere administrationsgebyrer, da du dybest set betaler for fondsforvalterens dygtighed og ekspertise.

Du kan også vælge en “passivt administreret” fond eller indeksfond, som ikke forsøger at slå markedet for at give højere afkast på kort sigt. Administrationsgebyrer er typisk lavere for passivt forvaltede midler.

Hvad er nogle typer af gensidige fonde?

der er flere typer gensidige fonde, og de klassificeres generelt ud fra de typer værdipapirer, de investerer i. Her er nogle (men ikke alle) typer af fonde at overveje.

aktiefonde

• Invester primært i aktier (også kendt som aktier)
• svingende aktiekurser kan få ydeevnen til at stige og falde
• kan klare sig bedre på lang sigt, da aktier historisk klarer sig bedre over tid end andre typer investeringer

obligationsfonde

• højere risiko/afkast end pengemarkedsfonde
• Invester primært i forskellige typer obligationskøb

pengemarkedsfonde

• relativt lavrisikofonde
• Invester primært i sikrere, kortsigtede investeringer som USA.- baserede selskaber og offentlige enheder

Balanced funds

• også kendt som asset allocation funds
• en hovedsagelig fast kombination af aktiefonde, obligationsfonde og pengemarkedsfonde

Target date funds

• også kendt som livscyklusfonde
• oprettet med en bestemt slut-eller pensionsdato
• en blanding af aktier, obligationer og andre værdipapirer

det ændrer sig over tid

Gem smart: Credit Karma savingsstart med at spare

hvad er fordele og ulemper ved at investere i fonde?

som enhver form for investering har gensidige fonde fordele og ulemper. Hvis du overvejer at investere i gensidige fonde, skal du vurdere for din egen situation, om værdien af fordelene opvejer de potentielle ulemper.

fordele ved at investere i gensidige fonde

• flere muligheder for vækst — indlånskonti som opsparing, kontrol og indskudsbeviser betragtes generelt som sikre. Men renten på disse investeringer har tendens til at være lav. Folk kan sætte penge i investeringer som gensidige fonde i håb om at få et højere afkast på deres penge.
• lave startomkostninger – nogle fonde sætter lave minimumsbeløb for det beløb, du skal købe, hvilket giver dig mulighed for at begynde at investere uden mange kontanter. Og nogle kan også have lave priser for at købe yderligere månedlige aktier.
• professionel ledelse-investering kan være forvirrende, og du kan byde velkommen til professionel hjælp. Hvis du investerer i en aktivt forvaltet fond, bør en professionel leder undersøge investeringskøretøjer og træffe informerede beslutninger om, hvilke der skal investeres i og overvåge, hvor godt fonden klarer sig over tid.
• likviditet – nogle typer investeringer begrænser, når du kan få adgang til dine penge. Men når du investerer i en gensidig fond, kan du indløse dine aktier på enhver arbejdsdag. Gensidige fonde skal derefter sende betaling for aktierne inden for syv dage.

ulemper ved at investere i gensidige fonde

• gebyrer — gensidige fonde giver dig mulighed for at sælge dine aktier, når du vil, og indløse nettoværdien eller NAV for dine aktier. Men denne nettoværdi er, hvad du får efter at have betalt gebyrer. Gensidige fonde kan opkræve investorers salgsgebyrer, årlige gebyrer, administrationsgebyrer og andre omkostninger — og du betaler dem, selvom din investeringsfond taber penge.
• kapitalgevinstskat – hvis du modtager en kapitalgevinstfordeling fra din gensidige fond, kan disse penge være underlagt kapitalgevinstskat.
• ikke støttet af FDIC-i modsætning til nogle andre investeringsværktøjer er gensidige fonde ikke FDIC-forsikrede, hvilket betyder, at du potentielt kan miste nogle eller alle de penge, du investerer, hvis din fond fungerer dårligt.
• mindre kontrol over investeringer-fondsselskabet beslutter, hvor du skal placere dine (og dine medaktionærers) penge. Du vil måske sige, hvor dine penge bliver investeret af en række årsager. For eksempel kan du være bekymret over de miljømæssige eller sociale konsekvenser af dine investeringer. Hvis så, overvej at lede efter en gensidig fond, der praktiserer bæredygtig, ansvarlig og påvirkende investering, eller SRI.

fælles spørgsmål: Hvad er kapitalgevinstskattesatsen?

Hvordan begynder jeg at investere i fonde?

Hvis du har en arbejdsgiversponsoreret pensionskonto, som en 401(k), er chancerne for, at du allerede er investeret i en gensidig fond. Hvis du er klar til at åbne en ekstra konto på egen hånd, her er et par skridt til at overveje, før du begynder at investere.

Start med at se på, hvor meget risiko du har råd til at tage, når du investerer. Du kan bestemme din” risikotolerance ” alene eller ved hjælp af en investeringsprofessionel, baseret på variabler som din nuværende alder, pensionsalder og om du har en fast indkomst.

mens du vil vide, hvor godt en fond du overvejer har udført tidligere, skal du huske på, at tidligere præstationer ikke nødvendigvis er den bedste måde at forudsige, hvordan fonden vil udføre i fremtiden. Afvej fondens tidligere resultater sammen med andre faktorer som Hvor længe fonden har været i erhvervslivet og fondens størrelse.

Undersøg enhver repræsentant, du overvejer at arbejde med, for at se, om de er licenseret og registreret, eller om de har negative poster. Du kan se denne info op gennem værdipapirer og udveksling Kommissionen på investor.gov.

endelig skal du være ekstra forsigtig med at gennemgå alle de gebyrer, som en gensidig fond opkræver. En forskel i omkostninger mellem fonde kan virke lille, men disse omkostninger kan tilføjes over tid. Du kan finde oplysninger om gebyrer, risici og mere i en investeringsforenings Prospekt.

Bottom line

når du investerer, er den generelle tommelfingerregel, at højere afkast ofte svarer til større risiko. Diversificering af dine investeringer kan være en måde at hjælpe med at mindske risikoen, og gensidige fonde kan hjælpe dig med at diversificere let og omkostningseffektivt.

Husk, at investering ofte tager tid at betale sig. Betal ned gæld, opbyg en nødfond og Maksimer dine bidrag til din 401(k) (hvis du har en), før du går ned i investeringsverdenen.

Gem Smart: Credit Karma SavingsStart Saving