Hvis du er virksomhedsejer, er du sikkert allerede klar over, hvor vigtigt det er at kunne acceptere kredit-og betalingskort som betalingsmetoder fra dine kunder. Selvom vi stadig er ret langt væk fra at blive et virkelig kontantløst samfund, har næsten alle amerikanske forbrugere i dag enten et betalingskort, et kreditkort eller begge dele og stoler på dem for at gøre det meste af deres daglige køb. Kortaccept oversættes direkte til øget salg og forhindrer det mulige tab af et salg fra forbrugere, der nu normalt har lidt eller ingen kontanter og efterlader deres checkbøger derhjemme.

desværre, at kunne acceptere kreditkort er ikke noget, du kan bare gøre på egen hånd. Du bliver nødt til at etablere et forhold til en købmand tjenesteudbyder og få, hvad der kaldes en købmand konto.

Hvis du er ny til at drive en virksomhed, undrer du dig måske over, hvad en erhvervskonto er, og hvordan den fungerer. Den primære ting at vide om en erhvervskonto er, at det simpelthen er en konto, hvor du overfører penge fra dine kunders kredit-og betalingskortkøb, efter at de er blevet behandlet. Du kan blive overrasket over at vide, at du faktisk ikke har direkte adgang til din erhvervskonto. I stedet overføres midler, der er deponeret i det, automatisk til din forretningsbankkonto, normalt inden for 1-2 arbejdsdage.

når du tilmelder dig en erhvervskonto, får du naturligvis mere end bare en konto, som du ikke direkte kan bruge. Du modtager også kredit-og betalingskortbehandlingstjenester, som kan leveres af en tredjepart eller af det samme firma, der sponsorerer din erhvervskonto. De fleste købmandskonti leveres også med en række ekstra funktioner. Mens nogle af disse funktioner er indbygget i din konto, er andre valgfri (hvilket betyder, at du normalt skal betale ekstra for dem). Yderligere funktioner på købmandskonti kan omfatte kontrolbehandlingstjenester, onlinerapporteringsfunktioner, tjenester til at holde din konto PCI-kompatibel og mange andre.

Hvad gør en kreditkortprocessor?

uanset hvordan du har oprettet din konto, vil den altid omfatte en behandlingstjeneste til behandling af dine debet-og kreditkorttransaktioner. Disse behandlingstjenester bekræfter tilgængeligheden af tilstrækkelige midler, når din kunde bruger et kort til at betale for køb, og hvis alle nødvendige betingelser er opfyldt, vil de godkende transaktionen. Når transaktionen er blevet fuldt behandlet, får du dine midler. Selvfølgelig modtager du ikke 100% af, hvad din kunde betalte dig. Du betaler både et interbankgebyr (der går til kreditkortforeningen) og et behandlingsgebyr, der går til din købmand konto udbyder. Den del af behandlingen gebyr, der går til din købmand konto udbyder kan være klart gennemsigtig, hvis du er på en interchange-plus prisplan, eller det kan være meget vanskeligt at afgøre, om du er på enten en differentieret eller fast sats plan. Der er et væld af diverse gebyrer og afgifter, som du måske skal betale på nogle transaktioner. Mens behandlingsgebyrer er meget variable, kan du forvente at betale omkring 3-5% i alt i behandlingsgebyrer for hver transaktion. For en dyb dykke ned i behandling satser og gebyrer, se vores indlæg den komplette Guide til kreditkort forarbejdning satser & gebyrer.

Hvis din virksomhed behandler snesevis eller endda hundredvis af transaktioner hver måned, kan du undre dig over, hvordan du endda vil begynde at holde styr på de oplysninger, der genereres af al denne aktivitet. Heldigvis tilbyder de fleste handelsudbydere i dag en form for online kontoadgang, så du kan holde styr på dine transaktioner (og dine udgifter) i realtid. Det var ikke så længe siden, at online rapportering ikke eksisterede, men i dag er det et vigtigt element i din erhvervskonto. Du modtager også en månedlig kontoudskrift, der viser hver transaktion og nedbryder de behandlingsgebyrer, der er knyttet til den. Mens merchant tjenesteudbydere traditionelt sendt en papirkopi af din månedlige kontoudtog, de fleste udbydere i dag giver dig mulighed for at hente en digital kopi.

for at få hjælp til at dechiffrere din kontoudskrift, se vores indlæg Sådan analyseres din Kreditkortbehandlingserklæring.

Sådan får du en handelskonto

opsætning af en handelskonto er ikke frygtelig kompliceret af sig selv, men det er alt for let at lave en fejl, der kan koste dig hundreder – eller endda tusinder – af dollars nede ad vejen. Det er vigtigt, at du gør nogle dybe forskning i enhver købmand udbyder du overvejer, da de alle har forskellige funktioner, prissætning tidsplaner og kontraktvilkår. Som enhver anden industri, handelsudbydere spænder fra det fremragende til det virkelig forfærdelige. Desværre er de fleste udbydere temmelig forfærdelige, i det mindste når det kommer til at imødekomme behovene hos ejere af små virksomheder. Høje priser og gebyrer kan spise i dit overskud, og besværlige kontraktvilkår kan efterlade dig fast i et dårligt forretningsforhold, hvor den eneste vej ud er at betale en dyr straf for at bryde din kontrakt.

desværre er industristandarden – og det eneste, de fleste udbydere tilbyder dig – en tre-årig kontrakt med en automatisk fornyelsesklausul, der fornyes i en eller to år efter udløbet af den oprindelige periode. Lukning af din konto tidligt vil efterlade dig ansvarlig for en tidlig opsigelse gebyr (ETF), som kan køre alt fra $200 til over $600. Nogle udbydere vil endda ramme dig med likviderede skader, hvilket vil resultere i en straf baseret på de forventede behandlingsgebyrer i hele den resterende periode af din kontrakt. I nogle scenarier kan likviderede skader løbe op i tusindvis af dollars. Den gode nyhed er, at branchen langsomt reagerer på kritik fra købmænd om deres kontrakter. Nogle udbydere giver nu afkald på ETF, hvis du spørger, og andre (inklusive alle vores foretrukne virksomheder) tilbyder dig fakturering fra måned til måned. Ingen langsigtede kontrakter og ingen sanktioner for at lukke din konto – det bliver ikke bedre end det.

et af de mest potentielt vanskelige aspekter ved oprettelse af en erhvervskonto beskæftiger sig med en udbyders salgsteam. Mange virksomheder outsourcer denne funktion til uafhængige salgsagenter. Desværre giver de dem ikke altid træning af høj kvalitet og passende tilsyn. Kombiner dette med det faktum, at mange salgsagenter betales kun på provision, og du har en opskrift på katastrofe. Vi har set bogstaveligt talt hundredvis af klager fra købmænd, der har haft uafhængige agenter, undlader at afsløre vigtige kontraktvilkår og endda direkte lyve for dem om behandlingssatser, kontraktvilkår og andre aspekter af deres erhvervskonto. Nogle er endda blevet beskyldt for at smede købmænds underskrifter på kontraktdokumenter for at låse dem i overpris langsigtede kontrakter.

selvom det er svært at undgå at beskæftige sig med uafhængige agenter helt, kan du beskytte dig selv ved omhyggeligt at læse hele din kontrakt, før du accepterer at underskrive noget. Hvis din agent forsøger at få dig til at tilmelde dig uden at give dig chancen for at gøre dette, er det en klar indikation af, at der er detaljer i kontrakten, som han eller hun ikke vil have dig til at vide om. Gå straks ud af aftalen og find en anden udbyder.

opsætning af en erhvervskonto, når du har valgt en udbyder af høj kvalitet, er normalt ret ligetil. Du skal angive oplysninger såsom dit firmanavn, kontaktoplysninger og skatteoplysninger. Du skal også angive dine routing-og kontonumre for den bankkonto, som du planlægger at acceptere dine indskud på. Imidlertid forventer få virksomhedsejere at underkaste sig en kreditkontrol, når de ansøger om en ny erhvervskonto. Når alt kommer til alt accepterer du penge og ikke låner dem. Men en erhvervskonto er på nogle måder en kreditlinje. Kreditkortprocessoren regner med, at du er ansvarlig for alle tilbageførsler og refusioner på din konto, og din detaljerede kredithistorik kan give et indblik i din evne til at håndtere penge og forhindre svig. For mere specifikke detaljer om processen med oprettelse af en erhvervskonto, se vores indlæg opsætning af en erhvervskonto: HurtigGuiden.

Merchant Accounts & Payment Services Providers (PSPs)

nu har du sikkert konkluderet, at merchant accounts er både komplicerede og dyre. Er der ikke en nemmere måde? Det er der. Med alle de potentielle problemer og faldgruber, som købmandskonti er tilbøjelige til, har branchen været moden til forstyrrelser. I de senere år har flere virksomheder introduceret tjenester, der giver dig mulighed for at acceptere debet-og kreditkort, men uden behov for en erhvervskonto med fuld service. Vi bruger udtrykket betalingstjenesteudbydere (PSP ‘ er) til at skelne dem fra traditionelle forretningskontoudbydere.selvom du ikke har hørt udtrykket betalingstjenesteudbyder før, er chancerne gode, at du har hørt om mindst et par af de virksomheder, der falder ind under denne kategori. For detailhandlere er firkantet (se vores anmeldelse) langt den mest kendte PSP. Faktisk opfandt de stort set kategorien, da de introducerede deres mobile behandlingssystem tilbage i 2009. På e-handelssiden er PayPal sandsynligvis den mest populære PSP, fulgt nøje af Stripe.betalingstjenesteudbydere arbejder ved at aggregere deres brugere til noget, der ligner en enkelt, stor handelskonto. Hvis du tilmelder dig deres tjeneste, vil du ikke have en sand, fuld service købmand konto med en unik købmand ID-nummer. Dette arrangement bringer omkostningerne betydeligt ned, hvilket eliminerer de slags månedlige og årlige gebyrer, som traditionelle købmandskonti normalt pålægger. Forarbejdningssatser er også stærkt forenklet ved brug af fast prisfastsættelse. Selvom disse priser uundgåeligt er højere, end du muligvis modtager med en erhvervskonto med fuld service, sparer du stadig penge generelt som ejer af en lille virksomhed, da du ikke betaler yderligere gebyrer. PSP ‘ er tilbyder ægte pay-as-you-go-priser, hvilket gør dem ideelle til meget små og sæsonbestemte virksomheder. Du har heller ikke en langsigtet kontrakt eller et gebyr for tidlig opsigelse at bekymre dig om. Fakturering er strengt måned til måned, og du kan til enhver tid lukke din konto uden straf.

det lyder godt, ikke? Du spekulerer sandsynligvis på, hvorfor nogen vil have en traditionel handelskonto, når PSP ‘ er har så åbenlyse fordele. Godt, der er nogle betydelige afvejninger involveret, som du skal være opmærksom på, før du tilmelder dig. Den største afvejning er konto stabilitet, eller rettere, manglen på samme. PSP-konti kan (og ofte er) lukke ned uden varsel til brugeren for en række årsager. Ofte er en enkelt transaktion med stor billet tilstrækkelig til at få din konto frosset eller lukket helt ned. Hvis du virkelig er afhængig af at kunne acceptere debet-og kreditkort hver dag, kan du være bedre stillet med en fuld service erhvervskonto. PSPs også er berygtet for at yde lidt eller ingen kundesupport andet end en selvhjælp vidensbase på deres hjemmeside.

endelig, som din virksomhed vokser, købmand konto gebyrer bliver mindre af en faktor, mens lavere behandling satser bliver meget vigtigere. Vi anbefaler generelt PSP ‘ er til handlende, der behandler mindre end $5.000 pr. Over dette beløb sparer du faktisk penge med en erhvervskonto med fuld service-i det mindste hvis det er fra en velrenommeret udbyder.

tabellen nedenfor opsummerer forskellene mellem handelskonti med fuld service og PSP ‘ er:

Merchant account Payment Service Provider

Endelige tanker

Merchant accounts kan virke temmelig skræmmende i starten, men de behøver ikke at være. Hvis du gør dig klar til at åbne en erhvervskonto for første gang, anbefaler vi, at du læser de artikler, vi har linket til ovenfor, og gør masser af research om ethvert firma, du overvejer at bruge til at angive din konto. Få tilbud fra mindst to eller tre af de førende udbydere af erhvervskonto, og sammenlign dem for at se, hvilken der tilbyder den bedste kombination af tjenester af høj kvalitet og lave omkostninger.

Hvis du åbner en virksomhed for første gang, kan en betalingstjenesteudbyder (PSP) være et glimrende alternativ til en erhvervskonto med fuld service. Bare vær opmærksom på, at når din virksomhed vokser, vil den højere faste prisfastsættelse, der tilbydes af PSPs, faktisk være dyrere end en interchange-plus prisplan, du kan få med en erhvervskonto med fuld service. Du vil sandsynligvis også foretrække stabiliteten af en erhvervskonto inden længe. Heldigvis behøver købmandskonti ikke at være for dyre, selv for en lille virksomhed. Udbydere som CDGcommerce (se vores anmeldelse) og Betalingslinjedata (se vores anmeldelse) kan give dig en erhvervskonto med fuld service med interchange-plus priser og månedlig fakturering for så lidt som $10,00 om måneden. For en side-by-side sammenligning af vores top-rated udbydere, tjek vores købmand konto sammenligning diagram.