, Zatímco vaše příspěvky do penzijního plánu, patří vám z get-go, vaše příspěvky zaměstnavatele třeba vestu první. Jakmile to udělají, budete plně svěřeni a příspěvky vaší společnosti jsou 100% vaše. Zaměstnavatelé mohou sledovat okamžité rozhodné plán, útesu rozhodné plán (kde jsou svěřeny po stanovený počet let služby) nebo odstupňované plán (kde jsou svěřeny určité procento každý pracovní výročí). Pro SEP-IRAs, jednoduché IRAs a další IRAs, požadované příspěvky zaměstnavatele plně vesta okamžitě. Společnosti mohou také použít vesting plány pro akciové nebo opční bonusy. Čtěte dále pro více informací o vesting v penzijních plánů, včetně 401 (k)s a důchody. Pokud se blíží odchod do důchodu, finanční poradce může průvodce vás provede přechod z hromadění úspor a proměnili je do příjmu.

zjistěte nyní: kolik musím ušetřit na důchod?

co je Vesting?

Pokud jste nedávno narazili na termín „vesting“ poprvé, pravděpodobně jste se právě připojili k prvnímu 401 (k) plánu nebo změnili zaměstnání. V této souvislosti se vesting týká příspěvků, které váš zaměstnavatel přispívá na váš účet. Když se oblékají, patří vám.

někteří zaměstnavatelé volí pro své příspěvky na důchody nebo 401(k) plánuje okamžitě vestu. Podobně, když jsou vyžadovány příspěvky zaměstnavatele na plány založené na IRA, vesta okamžitě ze zákona. Většina společností však vyžaduje, abyste pracovali několik let, než plně vlastníte příspěvky, které na váš účet přispívají.

to znamená, že bez ohledu na to, jaký typ penzijního plánu máte nebo pro jakou společnost pracujete, vždy vlastníte 100% peněz zadržených z výplaty a vložených na váš účet.

jak funguje Vesting?

Jak již bylo zmíněno dříve, rozhodné plány mohou být bezprostřední, třídí nebo útesu. S poslední dvě, federální zákon určuje maximální počet let, společnost může vyžadovat, abyste práci dříve, než jsou plně udělená v 401(k) plán. S tříděné rozhodné plán, vaše příspěvky musí vesta alespoň 20% po dvou letech, 40% po třech letech, 60% po čtyřech letech, 80% po pěti letech a 100% po dobu šesti let. Pokud je zápis automatický a jsou vyžadovány příspěvky zaměstnavatele, musí do dvou let vesta.

Pokud se váš plán řídí harmonogramem útesu, budete vlastnit 100% příspěvků zaměstnavatele po odpracování stanoveného počtu let. Ze zákona to může být nejvíce tři roky.

Obvykle, když necháte své zaměstnavatele, než jsou plně svěřeny, budete vzdát všech nebo části zaměstnavatele-poskytované příspěvky na váš účet. Takže pokud váš plán má dva-rok rozhodného útesu a necháte po jeden rok a 11 měsíců, budete odejít s pouze peníze, které jste přispěly na své vlastní plán a jakýkoli zisk je generován.

to znamená, Že pokud vrátíte na zaměstnavatele buď do pěti let, nebo v rámci řadu let jsi pracovala, podle toho, která je vyšší, čas, který jste dříve pracoval mohou započítávat počet let, které budete potřebovat, aby se stal svěřené. Federální zákon také vyžaduje, abyste byli 100% svěřeni v době, kdy dosáhnete “ normálního důchodového věku.“Váš plán rozhoduje o tom, jaký je tento věk, ale obvykle to není více než 65 let.

mohu získat přístup ke svým finančním prostředkům, pokud jsem plně vložen do svého penzijního plánu?

Když jste plně svěřeni do penzijního plánu, máte 100% vlastnictví prostředků na vašem účtu. K tomu dochází na konci rozhodného období. Splnili jste časový požadavek, který váš zaměstnavatel zavedl. A protože ty peníze jsou vaše, váš šéf je nemůže vzít zpět, ať už jste propuštěni nebo propuštěni-nebo skončíte.

být plně vložen do vašeho penzijního plánu však neznamená, že jste bez možnosti sáhnout na peníze. S tradičními 401 (k) plány, musíte být alespoň 59.5 let, než budete moci provést výběry, aniž by vznikly sankce. Pokud jste mladší než 59,5, budete čelit 10% IRS trest.

Vesting plány pro penzijní plány soukromého sektoru

Pokud máte Penzijní plán, aka plán definovaných dávek, zákony pro vesting jsou trochu jiné. S plánem definovaných výhod, nejdelší plán útesu může být pět let. Pokud se společnost řídí odstupňovaným plánem, může vyžadovat až sedm let služby, aby byla 100% svěřena. Musí však poskytnout alespoň 20% po třech letech, 40% po čtyřech letech, 60% po pěti letech a 80% po šesti letech. Pokud je plán definovaných výhod plánem hotovostního zůstatku, zaměstnanci musí být plně svěřeni po letech nebo méně.

Rozhodných pro Církev a Vláda Důchody

rozhodného pravidla pro církve a vládní penzijní plány nejsou stanoveny federální vlády. Namísto, vesting plány pro tyto typy plánů závisí na pokynech stanovených důchodového systému ve vašem státě.

je však důležité si uvědomit, že církevní a vládní penzijní plány pokrývají širokou škálu zaměstnanců. Církevní plány se mohou například týkat i zaměstnanců nemocnic nebo škol spojených s církví. Vládní plány se mohou týkat zaměstnanců federálních, státních a místních vlád. Mohou také mít prospěch zaměstnanci agentur v rámci těchto vládních orgánů, včetně správců škol a učitelů.

kolik bych měl přispět do svého penzijního plánu?

Pokud váš zaměstnavatel nabízí definovaný plán příspěvků, jako je 401(k), odborníci doporučují přispět alespoň 10% z vašeho platu. Nebo pokud se vám nelíbí možnosti plánu nebo Poplatky, měli byste dát alespoň to, co je zapotřebí k maximalizaci zápasu společnosti. Řekněme například, že vyděláte 100 000 dolarů a váš zaměstnavatel nabízí shodu společnosti. Je to 50% vašich příspěvků, až 6% vašeho platu. Chcete-li získat maximální shodu společnosti, měli byste přispět alespoň $6,000 (6% z $100,000). Váš zaměstnavatel by pak přidat $ 3,000 (50% z $6,000) na váš účet, celkem $ 9,000 v příspěvcích na konci roku.

Pokud můžete odložit více než toto, strop pro 401(k) Plán příspěvků zaměstnanců v roce 2020 je $ 19,500 nebo $ 26,000, pokud máte alespoň 50 let. Chcete-li si představit, jak rychle vaše peníze porostou, použijte naši kalkulačku 401 (k).

jak se mohu dozvědět více o rozhodném plánu mého důchodového plánu?

rozhodující plán vašeho důchodového plánu bude jasně popsán v popisu vašeho souhrnného plánu. Obvykle můžete získat kopii od svého personálního oddělení nebo správce plánu.

Spodní Řádek

Někteří zaměstnavatelé nabízejí výhody v podobě odpovídající finanční prostředky do svých zaměstnanců, odchod do důchodu plány. Zaměstnanci se pak stávají plně svěřenými, nebo vlastní zaměstnavatel-poskytované prostředky, buď okamžitě, nebo po několika letech služby.

federální a státní zákony upravují, jak dlouho může společnost vyžadovat, abyste pracovali, abyste se stali plně svěřenými. Obecně platí, že maximum je dva až sedm let, v závislosti na druhu plánu, rozhodujícím plánu a dalších faktorech.

Tipy na Důchodové Spoření

• Pokud je váš zaměstnavatel sponzorované penzijní plán má vysoké poplatky nebo investovat několik možností, přispět dost na max se společnost shoduje. Pak uložte, co můžete v IRA nebo Roth IRA. Maximální příspěvek pro roky 2019 a 2020 je 6 000$, pokud jste mladší než 50 let. Je to $7,000, pokud jste 50 nebo starší. Pokud jste také přispěli k 401 (k), částka, která je odpočitatelná (pro tradiční IRA) závisí na vašem příjmu a stavu podání.
• proměnit vaše hnízdo vejce v proud příjmů může být náročné, pokud nejste finanční profesionál. Tak proč ne, aby odchod do důchodu jednodušší tím, že najme finanční poradce? Odpovídající nástroj SmartAsset vás může spojit až se třemi poradci ve vašem okolí. Je to zdarma a trvá jen pět minut.