Jason SteeleReviewed by Lauren Bringle, AFC®

ve Spojených státech jsou kreditní karty všude. Podle americké bankovní asociace existuje více než 364 milionů účtů, což je v průměru mnohem více než jeden na dospělého.

ve skutečnosti má 75% všech dospělých Američanů alespoň jednu kartu, podle Federální rezervní banky. Američané používají své kreditní karty jako Bezpečný a pohodlný způsob platby, ale také využívat výhody jejich karty a peněžní odměny.

zatímco statistiky vyprávějí příběh o rozšířeném používání, jak získáte přístup k kreditní kartě, pokud jste ji ještě nikdy neotevřeli? Pokud nevíte, jak získat kreditní kartu, jsme tu, abychom vám pomohli. Zde je to, co potřebujete vědět, než poprvé požádáte o kreditní kartu.

V tomto článku

• Kdo může nárok na kreditní kartu
• podání Žádosti o kreditní kartu s žádné úvěrové historie
• Co jiného je třeba použít,
• Jak vybrat správnou kreditní kartu pro vás
• Které kreditní karty jsou nejlepší?
• Jak požádat o vaši první kreditní kartu
• Co dělat, když vaše aplikace je odepřen

Kdo může nárok na kreditní kartu

Pokud vás zajímá, „Jak mohu získat kreditní kartu?“, nejsi sám. Stejně populární jako kreditní karty jsou, stále je třeba splnit některé minimální kvalifikace, aby byly schváleny. Nejprve musíte být 18 let k otevření účtu kreditní karty jako primární držitel karty. Být primárním držitelem karty znamená, že jste výhradně zodpovědní za splacení všech poplatků.

Alternativně můžete být oprávněným uživatelem pod účtem někoho jiného. Autorizovaní držitelé karet mohou nakupovat, ale nejsou zodpovědní za platby. Oprávněným držitelům karet je rovněž zakázáno uplatňovat body odměn za způsobilé nákupy nebo provádět změny na účtu kreditní karty. Někteří vydavatelé kreditních karet umožní oprávněným uživatelům jakéhokoli věku, zatímco jiní mají minimální věk 15 nebo 16 let.

být oprávněným uživatelem je jedním ze způsobů, jak získat kreditní kartu bez kreditu, při budování skóre FICO®. Je to pravděpodobně jediný způsob, jak byste mohli přistupovat k nezabezpečené kartě, dokud si nevytvoříte kreditní historii sami.

Jednou z výhod autorizované uživatele na kreditní kartu někoho jiného, je, že váš průměrný kreditní skóre může těžit z dobré úvěrové primárního účtu. Jakmile jsou přidány uživatelem kreditní karty, jejich kreditní historie hlásí credit bureau vaším jménem příliš. Tento efekt se někdy nazývá piggybacking.

dalším důležitým aspektem je získání kreditu nezbytného pro získání kreditní karty. Ve skutečnosti mnoho mladých dospělých se zdráhají požádat o kreditní kartu, protože předpokládají, že musí mít kreditní historii jako první, ale to není vždy případ. Pravdou je, že většina vydavatelů kreditních karet bude vyžadovat nějakou kreditní historii.

Žádosti o kreditní kartu s žádné úvěrové historie

Pokud jste byli špatně, jako oprávněného držitele karty, nebo použít kreditní stavitel půjčky, jste pravděpodobně nebude mít moc úvěrová historie nebo kreditní zprávy s major credit bureau, kdy ti bude 18.

bez úvěru může někdy znemožnit absolvování kontroly kreditu.

ale naštěstí existují dva typy kreditních karet, o které můžete požádat bez kreditní historie:

1 – Starter kreditní karta

Starter karty jsou určeny pro lidi s omezenou nebo žádnou úvěrovou historií a obvykle přicházejí se skromnou úvěrovou linií, která by mohla být jen $ 100 nebo méně. Například první kreditní karta mnoha lidí je karta pro nabíjení v obchodě, kterou lze použít pouze pro nákupy v obchodě.

i když můžete získat pouze velmi malou úvěrovou linii, stačí začít okamžitě budovat úvěr. Některé banky také nabízejí karty pro první žadatele, a existuje několik studentskou kreditní kartu možnosti, které jsou určeny pro full-čas vysokoškolské studenty s malou nebo žádnou kreditní historii.

2-zabezpečená kreditní karta

druhým typem kreditní karty jsou zabezpečené karty, které jsou k dispozici žadatelům bez kreditní historie a dokonce i těm, kteří mají špatný kredit nebo špatný kredit. Zabezpečené kreditní karty jsou jiné než vaše typické nezajištěné kreditní karty, což je to, co většina lidí myslí, když si myslí o kreditní kartě. Fungují také jinak než předplacená karta.

Zabezpečené kreditní karty obvykle vyžadují minimální vratnou bezpečnostní zálohu ve výši alespoň $200, a výši vašeho vkladu se stává vaší kreditní limit. Pokud byste raději nemuseli předkládat vklad, Nejlepší volbou může být startovací kreditní karta.

jakmile je váš účet otevřen, zabezpečená kreditní karta funguje stejně jako každá jiná tradiční kreditní karta. Poplatky můžete provádět normálně a obdržíte měsíční výpis. Budete muset provést měsíční platbu a váš bezpečnostní vklad bude použit pouze v případě, že je váš účet ve výchozím nastavení.

po vytvoření historie včasných plateb byste měli být schopni otevřít tradiční nezajištěnou kreditní kartu. Někteří vydavatelé karet vám mohou nakonec nabídnout nezajištěný účet, spolu s vrácením vaší kauce.

co ještě musíte požádat o první kreditní kartu

kromě obav o omezenou kreditní historii, existují některé další věci, které budete muset požádat o kreditní kartu. Budete potřebovat osobní údaje, jako je vaše jméno, adresa, datum narození a číslo sociálního zabezpečení.

ve většině případů budete muset být občanem USA nebo trvalým pobytem, abyste mohli požádat o první kreditní kartu. I když některé banky budou přijímat Individuální Identifikační Číslo daňového Poplatníka (ITIN) místo, což je číslo, které používají rezidentní a nerezidentní cizinci, podobné souboru daní v USA.

Pokud jste mezi 18-21, budete také muset prokázat svou schopnost splácet svůj úvěrový úvěr. V zásadě musíte prokázat svůj příjem, který může zahrnovat zdroje, jako jsou mzdy z práce, studentské půjčky nebo vládní výhody.

nepracující manželé mohou také použít příjem od svého manžela, pokud mají přiměřené očekávání přístupu k němu k provádění plateb. Například, pokud váš manžel nebo manželka pracuje, a nejste, pak byste mohli použít jeho příjem, abyste získali nárok na kreditní kartu.

výběr správné karty

Jakmile víte, že máte dobrý kredit, a může nárok na kreditní kartu, dalším krokem je najít ten správný pro vaše potřeby. S tisíci bank a družstevních záložen ve Spojených státech nabízí kreditní karty, najít ten správný může být výzvou. Ale jakmile to uděláte, doufejme, že budete moci začít budovat úvěr a využít peněžní odměny.

Zde je několik způsobů, které by mohly pomoci, aby to jednodušší pro vás:

1 – Začněte s vaší stávající banky

Pokud jste již mít běžný nebo spořící účet, žádosti o kartu u své banky nebo družstevní záložny, je dobré místo pro start. Tato instituce již bude mít vaše osobní údaje v evidenci prostřednictvím vašeho bankovního účtu. A protože již má historii podnikání s vámi, může být pravděpodobnější, že vás schválí pro nový účet kreditní karty.

2-Vyberte si mezi startovací kartou nebo zabezpečenou kartou

Další možností je vybrat si mezi startovací kartou nebo zabezpečenou kartou. Jen se ujistěte, že si před podáním žádosti prostudujete smluvní podmínky karty, abyste mohli najít to pravé pro vás, které má úvěrový limit, který vyhovuje vašim potřebám. Nezapomeňte, že zabezpečená karta obvykle vyžaduje vklad, zatímco startovací karta je obvykle malá úvěrová linka omezená na konkrétní použití(například v konkrétním obchodě).

3-Zkontrolujte podmínky karty před použitím

nikdy – opakuji-nikdy se nepřihlaste k kreditní kartě dříve, než zkontrolujete podmínky karty. Naštěstí v těchto dnech, vydavatelé kreditních karet jsou povinni předložit nejdůležitější sazby a poplatky ve snadno čitelné tabulce, spíše než pohřbívání v malém tisku.

tato tabulka obsahuje úrokovou sazbu karty, nazývanou roční procentní sazba (RPSN), stejně jako veškeré poplatky. APR je v podstatě úrok, který vám bude účtován, pokud nezaplatíte zůstatek. Některé kreditní karty mají úvodní APR, která platí pro prvních několik měsíců, před přechodem na standardní APR.

Heads up, je nepravděpodobné, že najdete startovací kartu nebo zabezpečenou kartu s úvodní nabídkou financování. Nicméně, tam jsou některé studentské karty, které nabízejí šest měsíců 0% APR financování na nové nákupy. Věnujte pozornost také kartám, které nabízejí variabilní RPSN, protože to znamená, že se vaše úrokové sazby mohou časem měnit.

4-najděte kartu s nejmenším počtem poplatků

budete také chtít najít kartu s nejmenším možným počtem poplatků. Některé karty mají roční poplatek, ale mnoho ne. Někteří lidé se rozhodnou zaplatit roční poplatek, aby si premium kartu s více štědrý věrnostní body programu, ale ty karty nejsou obvykle nabízeny lidem s malou nebo žádnou kreditní historii.

další poplatky, které je třeba zvážit, jsou poplatky za pozdní platby, poplatky za převod zůstatku a poplatky za zahraniční transakce. Nakonec se ujistěte, že přesně víte, do čeho se dostáváte, než o cokoli požádáte.

které karty jsou nejlepší?

i Když neexistuje žádný jeden poprvé kreditní kartu, která je pro všechny nejlepší, zde je několik karet s nejvíce konkurenceschopné nabídky pro první-time žadatelé:

Capital One Journey® Studentské výhody. Tato karta je nabízena studentům vysokých škol na plný úvazek a nabízí skvělé odměny za každý kvalifikační nákup. Tato karta odměny vám nabízí 1% cash back na všechny nákupy a 1.25%, když provedete platby včas. Nemá žádný roční poplatek ani žádné poplatky za zahraniční transakce.

Capital One Secured Mastercard. Tato karta vyžaduje minimální kauci jen $ 49, ale dá vám úvěrovou linku $ 200, a přístup k vyšší úvěrové linky po provedení prvních pěti měsíčních plateb na čas. Neexistuje žádný roční poplatek a žádné poplatky za zahraniční transakce.

Objevte studentský Chrome. Tato karta vám může vydělat 2% cash back na čerpacích stanicích a restauracích až do výše $ 1,000 v kombinovaných nákupech každé čtvrtletí a neomezené 1% cash back na všechny ostatní nákupy. To vám také nabízí $ 20 výpis kredit každý školní rok, že vaše GPA je 3.0 nebo vyšší, po dobu až pěti let. Nemá žádný roční poplatek ani žádné poplatky za zahraniční transakce a Discover se automaticky vzdá vašeho prvního poplatku za pozdní platbu.

BankAmericard pro studenty z Bank of America. Jedná se o jednoduchou kreditní kartu, která nenabízí žádné bonusové body, ale má 15 měsíců 0% APR financování nových nákupů a žádný roční poplatek.

BankAmericard® zajištěn. Tato karta má minimální zálohu ve výši $ 300 ,ale vrátí váš vklad, když máte nárok na nezajištěný účet. Neexistuje žádný roční poplatek za tuto kartu.

vlastní kreditní karta Visa®. Tato zabezpečená karta má podmínky podobné jako u jiných karet na trhu, ale s jednou zásadní konkurenční výhodu – není těžké vytáhnout kreditní nárok. Tato karta je však k dispozici pouze vlastním zákazníkům a pro kvalifikaci musíte splnit určité požadavky na způsobilost.

Další informace o vlastní zabezpečené kreditní kartě naleznete zde.

Jak požádat o první kreditní kartu

Jakmile vyberete kreditní kartu, dalším krokem je vyplnění žádosti. Pokud žádáte o kartu u banky nebo družstevní záložny, u které již máte účet, může být nejjednodušší požádat je voláním nebo návštěvou pobočky.

případně se můžete přihlásit ke svému účtu online a přihlásit se tam. Drtivá většina žádostí o kreditní kartu se však provádí na webových stránkách banky nebo družstevní záložny.

při podání žádosti budete požádáni o zadání Vašeho jména, adresy, telefonního čísla, e-mailu a čísla sociálního zabezpečení. Žádost se může také zeptat na Váš pracovní status. Stále můžete být schváleni, pokud nemáte práci, ale budete muset prokázat nějakou jinou formu příjmu.

Jen si pamatujte, aby zahrnovala všechny způsobilé formy příjmu, například:

• Studentské půjčky
• Vláda výhody
• Investice
• Alimenty
• podpora Dítěte
• Vaše manželka příjmů (pokud budete používat to, aby platit účty)

můžete také být požádáni, pokud budete mít běžný nebo spořící účet, a to, co vaše měsíční nájemné nebo hypotéku platba je.

po odeslání žádosti o kreditní kartu vydavatel karty zkontroluje vaši kreditní historii. Pokud máte nulovou úvěrovou historii, tato žádost o úvěr vytvoří soubor s alespoň jedním ze tří hlavních úvěrových kanceláří, Equifax, Experian a TransUnion.

dále se stane jedna ze dvou věcí. Můžete obdržet oznámení o okamžitém schválení, nebo vám může být řečeno, že budete upozorněni poštou. Pokud neobdržíte okamžitý souhlas, stále může být schválen poštou od vaší společnosti vydávající kreditní karty.

Co dělat, když vaše aplikace je odepřen

je-Li vaše žádost odmítnuta poštou, mějte na paměti, že nemusí být banka, je to konečná odpověď. Zkuste kontaktovat vydavatele karty a prodiskutovat vaši žádost a přimět je, aby to přehodnotili. Ty by mohly mít jen chyby ve vaší žádosti, nebo je třeba přidat další kvalifikační zdroje příjmů, které jste vynechali.

i když nejste schváleni, nevzdávejte se. Odvětví kreditních karet je intenzivně konkurenceschopné a mnoho bank a družstevních záložen touží budovat vztahy s novými zákazníky.

Pokud jste byli odmítnuti pro startovací kartu od společnosti vydávající kreditní karty, zkuste požádat o zabezpečenou kartu. Zabezpečené karty obvykle schvalují žádosti téměř všech žadatelů, kteří nejsou v konkurzu, mohou prokázat svou totožnost a mohou zaplatit požadovaný vklad.

ve skutečnosti společnost Self nedávno spustila kreditní kartu Self Visa®, zabezpečenou kartu, která vám umožní použít některé z vašich úspor na účtu Credit Builder k zajištění limitu karty. To může být skvělá volba startéru.

jak používat svou první kreditní kartu

po schválení nové kreditní karty musíte obvykle počkat, až dorazí e-mailem, než ji budete moci použít. Existuje však několik vydavatelů kreditních karet, například American Express, které dodávají novým držitelům účtů číslo své kreditní karty online, takže je můžete okamžitě použít.

poté, co dostanete svou kartu v e-mailu, tady je to, co musíte udělat dál …

1-aktivujte svou kreditní kartu

budete ji muset aktivovat, než ji budete moci použít. Chcete-li kartu aktivovat, zavolejte na uvedené telefonní číslo nebo proveďte online.

2-Nastavení online přístupu

dále nastavte online přístup, který vám pomůže spravovat váš nový účet. Online přístup vám ukáže poslední nákupy a platby, vám umožní přístup k prohlášení, a vám umožní využívat všechny funkce a výhody, které přicházejí s kartou, jako jsou odměny, bonusové body na způsobilé nákupy. Můžete si také stáhnout mobilní aplikaci vydavatele karty, která nabídne většinu stejných funkcí.

v podstatě, aby to tak jednoduché, jak je to možné pro sebe, aby zůstali na vrcholu své bilance a plateb.

3-Nastavení Oznámení

využijte oznámení nabízených poskytovatelem kreditní karty. Téměř všichni vydavatelé kreditních karet nabízejí e-mailová nebo textová oznámení o důležitých událostech. Můžete například nakonfigurovat svůj účet tak, aby vás upozorňoval na nové dostupné výpisy, data splatnosti platby nebo dokonce velké nákupy.

4 – využijte kreditní skóre přístup

Mnoho kreditních karet nyní nabízí zdarma, on-line přístup k vaší kreditní skóre. Pokud ano, využijte toho. Vaše skóre poskytuje cenné informace, které můžete použít při budování úvěru s úvěrovými institucemi. Je to dobrý nápad pravidelně kontrolovat své kreditní skóre, takže můžete rychle najít nějaké problémy a naučit se rychle budovat úvěr. A ujistěte se, že víte, jak číst vaši kreditní zprávu.

5-použijte kartu k nákupu

jakmile aktivujete kartu a nastavíte si online kreditní účet, je čas skutečně použít kartu k nákupu.

Pro tip? Zkuste použít kreditní kartu, jako byste jakýkoli způsob platby. To znamená zacházet se všemi nákupy, jako by byly prováděny v hotovosti. Vědět, kolik utrácíte a kam ty peníze jdou.

vzhledem k tomu, že kreditní karty jsou jednodušší než hotovost, někteří lidé používají svou kartu utratit více, než by měli, nebo dělat zbytečné nákupy. Tyto špatné návyky karty by mohly mít za následek vysoké úrokové náklady, dlouhodobé dluhy z kreditních karet a dokonce i poškození kreditu v průběhu času, pokud nejste schopni provádět platby.

nejlepší způsob, jak používat kreditní kartu, je zaplatit každý zůstatek výpisu v plné výši a včas. Když to uděláte, už nikdy nebudete muset platit úrokové poplatky a získáte pozitivní platební historii, která představuje 35% vašeho FICO úvěrového skóre a pomáhá vám budovat úvěr.

nezapomeňte na zabezpečení

nakonec je důležité přemýšlet o bezpečnosti vaší kreditní karty. Vždy jej uchovávejte na bezpečném místě a nenechávejte jej v autě, kanceláři nebo na jakémkoli místě, kde k němu mohou mít přístup ostatní. Nikdy nefotografujte svou kreditní kartu a ujistěte se, že to není vidět na obrázcích, které ostatní lidé pořizují a sdílejí na sociálních médiích.

Mějte však na paměti, že nemusíte platit za žádné neoprávněné poplatky, které se objeví ve vašem výpisu. To je dobrý důvod k pečlivému prozkoumání vašich prohlášení a hledání podvodných poplatků. Pokud máte podezření, že na vašem účtu je poplatek, který by tam neměl být, kontaktujte vydavatele karty a nahlaste problém.

Sečteno a podtrženo

kreditní karty jsou důležitou součástí americké ekonomiky, ale může být výzvou požádat o vaši první kartu. Tím, že pochopíte, jaké karty jsou k dispozici novým uživatelům kreditních karet, jak požádat o první kartu a jak ji nejlépe využít, můžete z těchto důležitých finančních nástrojů získat co největší užitek.

o autorovi

Jason Steele je předním odborníkem na kreditní karty. Jeho práce byla uvedena na Business Insider, MSN Money a Yahoo! Finance, stejně jako na body chlap. Viz Jason na Linkedin a Twitter.

O recenzenta

Lauren Bringle je Akreditovaným Finanční Poradce® a Obsah Marketingový Manažer s Vlastní Finanční – finanční technologická společnost s posláním pomáhat lidem stavět úvěru a úspor. Viz Lauren na Linkedin a Twitteru.