v roce 2000 bude jen ve Spojených státech vypsáno odhadem 70 miliard kontrol. To znamená, že každý pracovní den je zpracováno asi 270 milionů šeků. Sledování všeho toho papíru je docela složitý postup.
jakmile zaplatíte šekem za potraviny, první místo, které šek jde, je do banky obchodu s potravinami, kde je uložen. Ale finanční prostředky nemusí být okamžitě k dispozici, pokud vy a váš obchod s potravinami použít stejné banky (o 30 procent kontrol jsou vypracovány a uloženy do stejné banky), v tomto případě zpracování, nebo zúčtování, je zpracována interně. Ale jinak, banka obchodu s potravinami bude pravděpodobně chtít ověřit šek u vaší banky, platební banky, než převede hodnotu šeku na hotovost. Většina bank však mezi sebou nekomunikuje přímo, místo toho procházejí prostředníkem, zprostředkovatelskou bankou.
Reklama
k Dispozici jsou tři typy zprostředkující banky:
- Federální Rezervní Banky.
- Korespondenční banka
- Clearinghouse corporation
Federální Rezervní Banka je centrální bankou Spojených Států. Regionální pobočky Federálního rezervního systému zpracovávají kontrolu u bank, které s nimi mají účty, a účtují za své služby poplatek. Mezi tyto služby patří sběr šeků, letecká přeprava šeků do rezervní banky a doručování šeků platícím bankám. Rezervní banky zpracovávají asi 27 procent amerických kontrol.
Korespondenčních bank jsou banky, které vytvořily „partnerství“ s jinými bankami, za účelem výměny kontroly a přímé platby, vynechání Federální Rezervní systém a jeho poplatek. Mimo banky mohou projít korespondentskou bankou k výměně šeků a plateb s jedním ze svých partnerů.
Korespondenčních bank mohou také tvořit clearinghouse společnosti, v nichž členové výměnu kontroly a plateb ve velkém, místo na šek-do-šek, který může být dost neefektivní, když každá banka může přijímat tisíce kontrol v jeden den. Zúčtovací banky ukládají šeky vystavené ostatním členům a denně je vyměňují. Čisté platby za tyto šeky jsou často vypořádány prostřednictvím systému Fedwire, systému elektronického převodu prostředků (EFT), který zpracovává rozsáhlé zúčtování šeků mezi americkými bankami.
korespondenční banky a clearingové korporace tvoří soukromý sektor kontrolního clearingu a společně zpracovávají asi 43 procent kontrol v USA.
Existuje pět základních kroků v procesu vypořádání:
- obchod s potravinami vklady šek do své banky.
- banka obchodu s potravinami předá váš šek spolu s žádostí o platbu zprostředkovatelské bance k ověření a vypořádání. Zprostředkovatelská banka identifikuje platební banku.
pro identifikaci platební banky se zprostředkovatelská banka podívá na směrovací číslo vašeho šeku, devítimístné číslo v levém dolním rohu šeku, vlevo od čísla vašeho účtu. Směrovací číslo identifikuje banku, která šek vydala. Každá banka ve Spojených státech má alespoň jedno směrovací číslo.
- po identifikaci vaší banky jako platební banky předloží zprostředkovatelská banka vaší bance šek, který jste napsali, spolu s žádostí o platbu. Pokud vaše banka souhlasí s platbou, šek byl ověřen.
- zprostředkovatelská banka pokračuje v vypořádání šeku, odepsání vaší banky a připsání banky obchodu s potravinami za hodnotu šeku.
- vaše banka inkasuje váš běžný účet.
na konci tohoto procesu má obchod s potravinami plný přístup k peněžní hodnotě šeku, který jste napsali. A na konci měsíce, když přijde váš bankovní výpis, je tento šek přímo v ruce nebo vytištěn na výpisu.
Další informace o bankovnictví a osobních financích naleznete v odkazech na další stránce.
reklama