co je finanční poradce?

finanční poradce poskytuje zákazníkům finanční poradenství nebo poradenství pro odškodnění. Finanční poradci (někdy hláskoval jako poradci), může poskytovat mnoho různých služeb, jako například řízení investic, daňové plánování, plánování majetku. Finanční poradci stále více fungují jako „one-stop-shop“ tím, že poskytují vše od správy portfolia po pojistné produkty.

registrovaní poradci musí mít licenci Series 65 k podnikání s veřejností. V závislosti na službách poskytovaných daným finančním poradcem může být vyžadována široká škála dalších licencí a certifikací.

Pochopení Finanční Poradci

Finanční poradce je obecný pojem bez přesné průmysl definice. Jako výsledek, tento titul může popisovat mnoho různých typů finančních profesionálů. Burzovní makléři, pojišťovací agenti, daňoví zpracovatelé, investiční manažeři a finanční plánovači mohou být považováni za finanční poradce. Realitní plánovači a bankéři mohou také spadat pod tento deštník.

přesto lze učinit důležité rozlišení: to znamená, že finanční poradce musí skutečně poskytnout pokyny a Rady. Finanční poradce může být odlišena od poprava burzovní makléř, který se jednoduše umístí obchody pro klienty nebo daňové účetní, který se jednoduše připraví daňové přiznání bez poskytování poradenství, jak maximalizovat daňové výhody.

kromě toho, co může projít jako finanční poradce v některých případech může být jednoduše prodejce produktů, jako je makléř nebo životní pojištění agent. Skutečný finanční poradce by měl být dobře vzdělaný, pověřené, zkušený finanční profesionál, který pracuje jménem jeho klientů, oproti slouží zájmům finanční instituce o maximalizaci prodeje určitých produktů nebo vydělávat na provizích z prodeje.

Obecně platí, že finanční poradce je nezávislý odborník, který pracuje ve zmocněnec, ve kterém zájmy klienta přijít před své vlastní. Avšak pouze registrovaní investiční poradci (Ria), kteří se řídí zákonem o investičních poradcích z roku 1940, jsou drženi na skutečném fiduciárním standardu. Tento fiduciární standard nařizuje, že RIA musí vždy bezpodmínečně upřednostňovat nejlepší zájmy klienta před svými vlastními, bez ohledu na všechny ostatní okolnosti. Tam jsou někteří agenti a makléři, kteří se rozhodnou praktikovat v této funkci, jako zmocněnec, jako způsob, jak přilákat klienty. Jejich struktura odměňování je však taková, že jsou vázány smlouvami společností, ve kterých pracují.

Důvěrníka Rozdíl

Od přijetí Investičního Poradce, Čin 1940, dva typy vztahů existují mezi finančními zprostředkovateli a jejich klienty. Jedná se o standard přiměřenosti a přísnější fiduciární standard. Tyto vztahy charakterizují povahu transakcí mezi registrovanými zástupci a klienty v prostoru broker-dealer. Existuje důvěrný vztah, který vyžaduje poradce registrován u Komise pro cenné Papíry (SEC) jako Registrovaná Investiční Poradci vykonávat povinnosti loajality, péče, a úplné zveřejnění v jejich interakce s klienty.

Zatímco první je založen na principu „caveat emptor“ provázený self-řídí pravidly „vhodnosti“ a „přiměřenosti“, v němž doporučuje investiční produkt nebo strategie, druhý je uzemněn v federální zákony, které ukládají nejvyšší etické standardy. Ve svém jádru, fiduciární vztah se opírá o nutnost, že finanční poradce musí jednat jménem klienta způsobem, klient by se choval sám, kdyby měl potřebné znalosti a dovednosti, aby tak učinily.

Finanční Poradci vs. Finanční Plánovači

finanční plánovač je jeden konkrétní typ finančního poradce, který se specializuje na pomoc podnikům a jednotlivcům vytvořit program pro splnění dlouhodobých finančních cílů.

finanční plánovač může mít specializaci na investice, daně, odchod do důchodu a/nebo plánování nemovitostí. Dále může finanční plánovač vlastnit různé licence nebo označení, například označení Certified Financial Planner (SRP). Finanční plánovači se mohou specializovat na daňové plánování, alokaci aktiv, řízení rizik, plánování odchodu do důchodu a/nebo plánování nemovitostí.