podílový fond je společnost, která umožňuje bazénem lidí investovat nákupem akcií fondu. Společnost používá tyto sdružené peníze k investování do různých akcií, dluhopisů a dalších cenných papírů. Tímto způsobem umožňuje podílový fond svým zákazníkům vytvářet různá investiční portfolia, aniž by museli kupovat vlastní jednotlivé akcie nebo dluhopisy. Tento přístup může stát méně, než byste mohli zaplatit za nákup různých cenných papírů sami.

Pokud jste si vybudovali nouzový fond a dobře spravujete dluh, můžete se cítit připraveni začít investovat. Podílový fond může být dobrým místem, kde začít, pokud chcete ušetřit peníze na odchod do důchodu nebo jiné cíle.

Pojďme se podívat na to, jak podílové fondy fungují a jak mohou pomoci pokrok směrem k vaše úspory a investiční cíle.

Save Smart: Credit Karma SavingsStart Saving

• jak fungují podílové fondy?
• co odlišuje podílové fondy od ostatních typů investic?
• jaké jsou některé typy podílových fondů?
• jaké jsou výhody a nevýhody investování do podílových fondů?
• Jak mohu začít investovat do podílových fondů?

jak fungují podílové fondy?

Podílové fondy jsou spravovány společností, které se musí zaregistrovat u Komise pro cenné Papíry, nebo SEC. Když budete investovat do podílových fondů, nakupovat akcie ve fondu, a to buď z fondu sám, nebo prostřednictvím makléře nebo jiné investice profesionální. Každá akcie představuje vaše procento vlastnictví všech investic do portfolia podílového fondu.

vaše investice do podílového fondu vám může vydělat peníze několika způsoby.

pokud fond během roku prodá cenné papíry a z tohoto prodeje dosáhne zisku (tzv. kapitálového zisku), může tyto zisky (minus kapitálové ztráty) rozdělit akcionářům na konci roku. Nebo cenné papíry v portfoliu fondu mohou vyplácet dividendy, které jsou distribuovány investorům.

a Konečně, pokud tržní hodnota podílového fondu je portfolio zvyšuje, vaše akcie‘ hodnota by mohla také zvýšit — i když ty peníze by byl „na papíře“, nikoli v kapse, pokud jste prodal své akcie za vyšší cenu.

Dozvědět se o spoření na důchod

Když se vaše akcie a vydělat peníze, budete obvykle mají možnost požádat o kontrolu (nebo jiný typ platby), nebo je investovat vaše peníze na nákup dalších akcií ve fondu.

podílové fondy mohou investorům umožnit diverzifikovat své investice snadněji a levněji, než kdyby se o to pokusili sami. A diverzifikace vašich investic může znamenat menší riziko ztráty, než byste mohli mít, pokud vložíte všechny své peníze do jedné nebo dvou investic.

co odlišuje podílové fondy od ostatních typů investic?

podílové fondy mají několik funkcí, které je odlišují od ostatních typů investic.

třídy podílových fondů

některé podílové fondy umožňují investorům přizpůsobit své zkušenosti výběrem z různých tříd akcií. Každá třída akcií má své vlastní poplatky, Služby a výdaje a každá z nich funguje jinak. Uvědomte si však, že váš makléř nebo poradce bude pravděpodobně platit různé poplatky za každou třídu akcií, které prodávají.

Profesionální správu

Podílové fondy jsou typicky spravovány profesionálními investičními poradci, kteří se rozhodnou, jaké produkty bude fond investovat. Fondy mohou být aktivně nebo pasivně spravovány.

poradci aktivně spravovaných fondů mohou každý den nakupovat nebo prodávat investice fondů ve snaze maximalizovat výkonnost fondu. Ale není tam žádná záruka, že bude úspěšný, a aktivně spravované fondy mají tendenci mít vyšší poplatky za správu, protože jste v podstatě platit pro dovednosti a znalosti správce fondu.

můžete si také vybrat“ pasivně spravovaný “ fond nebo indexový fond, který se nesnaží porazit trh, aby v krátkodobém horizontu poskytl vyšší výnosy. Poplatky za správu jsou obvykle nižší u pasivně spravovaných fondů.

jaké jsou některé typy podílových fondů?

Existuje více typů podílových fondů, a jsou obecně klasifikovány na základě typů cenných papírů, do kterých investují. Zde jsou některé (ale ne všechny) typy podílových fondů, které je třeba zvážit.

Akciových fondů

• Investovat především do akcií (také známý jako akcie)
• Kolísavé ceny akcií může dělat výkonnostní vzestup a pád
• Může provést lépe v dlouhodobém horizontu, protože akcie historicky lepší výkon než jiné typy investic

Dluhopisové fondy

• Vyšší riziko/výnos než fondy peněžního trhu
• Investují zejména do různých typů dluhopisů nákupy

Fondy peněžního trhu

• Relativně nízké riziko finanční prostředky
• Investovat především do bezpečnější, krátkodobé investice, jako je USA-založené korporace a vládní subjekty

Vyvážené fondy

• Také známý jako alokace aktiv fondů
• většinou fixní kombinace akciových fondů, dluhopisové fondy a fondy peněžního trhu

Cílové datum fondů

• Také známý jako lifecycle fondy
• Vytvořil se souborem konec nebo datum odchodu do důchodu
• mix akcií, dluhopisů a jiných cenných papírů, které se mění v průběhu času

Uložit Inteligentní: Credit Karma SavingsStart Ukládání

Jaké jsou výhody a nevýhody investování do podílových fondů?

stejně jako jakýkoli druh investic mají podílové fondy výhody a nevýhody. Pokud uvažujete o investování do podílových fondů, posoudit vlastní situaci, zda hodnota výhody převáží potenciální nevýhody.

Výhody investování do podílových fondů

• Více příležitostí pro růst — Vkladové účty jako jsou úspory, kontrola a depozitní certifikáty jsou obecně považovány za bezpečné. Úrokové sazby z těchto investic však bývají nízké. Lidé mohou vkládat peníze do investic, jako jsou podílové fondy, v naději, že získají vyšší návratnost svých peněz.
• Nízké náklady na spuštění — Některé podílové fondy nastavena nízká minima na částku, kterou jste povinni zakoupit, což vám dává příležitost začít investovat, aniž by hodně peněz. A někteří mohou mít také nízké ceny na nákup dalších měsíčních akcií.
• profesionální management-investování může být matoucí a možná uvítáte nějakou odbornou pomoc. Pokud investujete do aktivně spravovaného fondu, profesionální manažer by měl zkoumat investiční nástroje a činit informovaná rozhodnutí o tom, do kterých investovat, a sledovat, jak dobře si fond v průběhu času vede.
• likvidita – některé typy investic omezují, když máte přístup ke svým penězům. Ale když investujete do podílového fondu, můžete své akcie uplatnit v kterýkoli pracovní den. Podílové fondy pak musí do sedmi dnů zaslat platbu za akcie.

Nevýhody investování do podílových fondů

• Poplatky — Podílové fondy vám umožní prodat vaše akcie, kdykoli budete chtít, a vykoupit čisté hodnoty aktiv, nebo NAVIGACE, pro vaše akcie. Ale tato čistá hodnota je to, co dostanete po zaplacení poplatků. Podílové fondy mohou účtovat investorům prodejní poplatky, roční poplatky, poplatky za správu a další náklady — a budete platit i v případě podílový fond investiční ztrácí peníze.
• daň z kapitálových výnosů-pokud obdržíte rozdělení kapitálových výnosů z vašeho podílového fondu, tyto peníze by mohly podléhat dani z kapitálových výnosů.
• Není podpořen FDIC — na Rozdíl od některých jiných investičních nástrojů, podílové fondy nejsou FDIC pojištěni, což znamená, že můžete potenciálně ztratit některé nebo všechny peníze, které jste investovat, pokud váš fond provádí špatně.
• menší kontrola nad investicemi-fondová společnost rozhoduje, kam dát vaše (a vaše spoluvlastníky) peníze. Možná budete chtít říci, kde se vaše peníze investují z mnoha důvodů. Můžete se například obávat environmentálního nebo sociálního dopadu vašich investic. Pokud ano, zvažte hledání podílového fondu, který praktikuje udržitelné, odpovědné a dopadové investování, nebo SRI.

častá otázka: Jaká je sazba daně z kapitálových výnosů?

jak začít investovat do podílových fondů?

Pokud máte penzijní účet sponzorovaný zaměstnavatelem, jako 401(k), je pravděpodobné, že jste již investovali do podílového fondu. Pokud jste připraveni otevřít další účet na vlastní pěst, zde je několik kroků, aby zvážila, než začnete investovat.

Začněte tím, že se podíváte na to, kolik rizika si můžete dovolit, když investujete. Svou „toleranci rizika“ můžete určit sami nebo pomocí investičního profesionála na základě proměnných, jako je váš aktuální věk, věk odchodu do důchodu a to, zda máte pevný příjem.

Když chcete vědět, jak dobře podílový fond uvažujete provedl v minulosti, mějte na paměti, že výkonnost v minulosti není nutně nejlepší způsob, jak předpovědět, jak bude fond fungovat v budoucnosti. Zvažte minulý výkon fondu spolu s dalšími faktory, jako je, jak dlouho byl fond v podnikání a velikost fondu.

Výzkum jakýkoli zástupce uvažujete o práci s vidět, jestli jsou licencována a registrována, či zda mají nějaké negativní záznamy. Můžete se podívat tyto informace prostřednictvím Komise pro cenné Papíry v investor.gov.

Konečně, vzít extra péči, aby přezkoumala všechny poplatky podílového fondu poplatky. Rozdíl v nákladech mezi fondy se může zdát malý, ale tyto náklady se mohou časem sčítat. Informace o poplatcích, rizicích a dalších najdete v prospektu podílového fondu.

Sečteno a podtrženo

při investování je obecným pravidlem, že vyšší výnosy se často rovnají většímu riziku. Diverzifikace vašich investic může být jedním ze způsobů, jak pomoci zmírnit riziko, a podílové fondy vám mohou pomoci diverzifikovat snadno a nákladově efektivně.

nezapomeňte, že investování často vyžaduje čas, aby se vyplatilo. Splatit dluh, vybudovat nouzový fond a maximalizovat své příspěvky do 401 (k) (Pokud máte), než se ponoří do světa investování.

Save Smart: Credit Karma SavingsStart Saving