există multe moduri în care un criminal poate achiziționa ilegal bani electronic. Fie că este vorba de malware rău intenționat, phishing, vishing și smishing escrocherii, preluări de cont sau alți vectori, o comunitate în toate aceste metode de atac este că fraudatorii vor trebui să mute rapid fondurile ilicite pentru a evita să fie prinși și să aibă suma confiscată.

aici intră în joc cele trei etape ale spălării banilor, potrivit Biroului Națiunilor Unite pentru droguri și Criminalitate( UNODC): plasare, stratificare și integrare. În schemele tradiționale de spălare a banilor, plasarea fondurilor începe atunci când banii murdari sunt introduși într-o instituție financiară. Atunci când fondurile sunt furate online prin tranzacții digitale la instituțiile financiare, procesul sare imediat la stratificare.

Acest lucru se face în trei moduri principale:

1. mutarea fondurilor în cadrul sistemului financiar;
2. mutarea fondurilor în sisteme financiare nereglementate de numerar electronic; și
3. eliminarea fondurilor din sistemul financiar cu totul.

mutarea fondurilor în cadrul sistemului financiar

mutarea fondurilor în cadrul sistemului financiar are loc în general numai cu sume foarte mari de bani. Unele dintre cele mai comune metode pentru aceasta includ utilizarea:

• conturi Offshore;
• conturi shell anonime;
• catâri de bani; și
• Servicii Financiare nereglementate.

conturi Offshore

persoanele fizice pot transfera fonduri furate într-un cont offshore într-o locație în care legile privind secretul bancar sunt foarte stricte. Aceste țări și teritorii sunt adesea denumite paradisuri fiscale.

instituțiile financiare, trusturile, corporațiile fictive și alte grupuri financiare din aceste regiuni pot primi bani de aproape oriunde și adesea nu necesită divulgarea informațiilor cu privire la originea banilor. La rândul lor, aceste instituții nu depun nicio raportare către țara în care au fost generate fondurile.

conturi Shell anonime

o companie shell, bancă, cont sau corporație este o entitate care nu desfășoară nicio afacere reală. Este în esență o acoperire folosită pentru a ascunde și a muta fonduri. Scopul acestor conturi este de a înșela pe alții să creadă că afacerea este legitimă în timp ce spală bani și evită impozitele.potrivit Federației consilierilor fiscali, conturile shell ” ascund identitatea beneficiarului efectiv al fondurilor, iar înregistrările companiei sunt adesea mai dificil de accesat pentru aplicarea legii, deoarece sunt offshore, deținute de profesioniști care pretind secretul sau profesioniștii care conduc compania pot acționa pe instrucțiuni de la distanță și anonime.”

catâri de bani

un catâr de bani este o persoană care primește și transferă fonduri dobândite ilegal pentru alții. Majoritatea catârilor primesc un comision pentru eforturile lor.atunci când conturile bancare sunt compromise de infractorii cibernetici și grupurile internaționale de criminalitate organizată (OCG), catârii de bani sunt o parte esențială a transferului banilor victimelor prin sistemul financiar și asistarea infractorilor în încasarea conturilor compromise.

Servicii Financiare nereglementate

entitățile nereglementate pot oferi o varietate de servicii care pot fi aplicate în scopuri criminale. Multe lucruri se încadrează în această categorie, cum ar fi:

• monedă electronică: cardurile cu valoare stocată permit introducerea directă a banilor electronici pe card și apoi utilizarea acestora pentru achiziționarea de bunuri și servicii.
• Cazinouri: în ultimii ani, rețeaua de executare a infracțiunilor financiare (FinCEN) a impus cerințe de reglementare cazinourilor din cauza sumelor mari de bani și a frecvenței ridicate a tranzacțiilor la aceste unități. Cu toate acestea, nu fiecare țară și teritoriu respectă aceste linii directoare, permițând infractorilor pricepuți o altă cale de a-și muta fondurile ilicite. Un exemplu recent în acest sens este un jaf bancar din Bangladesh, în care infractorii cibernetici au vizat sistemul SWIFT pentru a muta bani înainte de a-i extrage printr-un cazinou din Filipine.
• rețele subterane de dealeri de bani: aceasta se referă la conducte prin care banii sunt transferați prin metode informale. Aceste sisteme subterane pot fi utilizate pentru remitențe legitime, dar sunt utilizate și pentru spălarea banilor, activități infracționale și finanțarea terorismului.

Prevenirea Spălării Banilor

instituțiile financiare au încercat să oprească acest tip de comportament criminal prin client due Diligence (CDD) și cerințele de reglementare privind beneficiarii reali. Aceste cerințe necesită identificarea adevăratului proprietar al unui cont pentru a opri abuzul corporațiilor shell anonime.Mary Beth Goodman, fostă membră a echipei de securitate națională și politică internațională de la Centrul pentru Progresul American, a scris în American Banker că „regulile de proprietate benefică sunt de fapt bune pentru afaceri, deoarece ar duce la reducerea corupției și la creșterea competitivității. Normele privind proprietatea efectivă reduc riscul, permițând băncilor și altor companii să știe cu cine fac afaceri și să reducă la minimum expunerea lor financiară la faptele greșite ale altora.”

aceste reguli pot fi dificil de adoptat și de urmat; poate fi un efort herculean de a identifica adevăratul proprietar al unei corporații sau încredere. Infractorii știu acest lucru și vor amesteca intenționat banii dintr-un cont offshore anonim în altul, mutând banii prin sistemul financiar înainte de a ajunge într-un cont din care pot fi retrași.

instituțiile financiare își monitorizează continuu sistemele de securitate și urmăresc activitatea contului. Prin utilizarea identificării dispozitivelor, a datelor biometrice, a monitoarelor vitezei tranzacțiilor, a dispersiei geografice și a comportamentelor clienților, aceștia sunt capabili să semnaleze mai multe tentative de activitate frauduloasă decât oricând. O abordare sistematică a securității financiare și a prevenirii criminalității financiare este esențială pentru a aborda vulnerabilitățile pe care infractorii sunt dornici să le exploateze.

citiți cartea albă: accelerarea creșterii și adoptarea digitală cu încredere de identitate fără sudură