spre deosebire de milioane de americani, Alexander Pope a avut nici o datorie de împrumut de student. Dar poetul englez din secolul al 18-lea a văzut viitorul cu această celebră proclamație: „a greși este uman, a ierta, divin.”

traducere modernă: s – ar putea să fi greșit prin compilarea a 40.000 de dolari în împrumuturi de colegiu neplătite, dar nu disperați, iertarea – cel puțin parțială, dacă nu totală-este disponibilă.

nu este ușor, dar cu siguranță merită să te uiți, mai ales dacă ești profesor sau angajat guvernamental la nivel de oraș, județ, stat sau federal.

Iată un primer pe ceea ce trebuie să știți.

ce este iertarea împrumuturilor pentru studenți?

iertarea împrumuturilor pentru studenți înseamnă că nu mai trebuie să efectuați plăți pentru împrumuturile pe care le-ați plătit pentru facultate. Este un program de stimulare pentru cei care au luat mai mulți bani decât își pot permite să ramburseze.

acumularea datoriilor studenților nu este tocmai un păcat. Dacă ar fi, 45 de milioane de oameni ar trebui să se îndrepte spre cea mai apropiată cabină de mărturisire. Ei au un combinat $ 1.6 trilioane în păcate, er, datorii.

nu poate fi mărturisit, dar poate fi iertat. Într-un fel.

iertarea înseamnă că toată sau o parte din împrumutul dvs. de student este șters. Poof! Dar guvernul federal sau creditorul privat care ți-a dat banii, nu doar flutură o baghetă magică peste datoria tuturor.

realitatea este că trebuie să te califici pentru iertare și asta este o provocare, deoarece, în majoritatea cazurilor, una dintre cerințe este 10 ani de plăți constante și la timp.

cum să obțineți împrumuturile pentru studenți iertate: trei căi

opțiunea Nr.1 pentru iertarea împrumuturilor pentru studenți are un loc de muncă care servește binele public. Deci, dacă sunteți un spinner semn sau animal de companie psihic, uita-l. Dar dacă ești profesor sau ofițer de poliție sau pompier sau asistent social sau asistent medical sau angajat guvernamental care a ținut pasul cu plățile timp de 10 ani consecutivi, ai o șansă bună.2 este printr-un plan de rambursare care se bazează pe venitul dumneavoastră. Va trebui totuși să plătiți o mare parte din datoria dvs. pe o perioadă lungă de timp, dar o parte va fi iertată la sfârșit.

aceste opțiuni sunt disponibile pentru împrumuturi federale pentru studenți.3 se numește descărcare de gestiune și este disponibilă pentru împrumuturi federale sau private, dar probabil că nu doriți să mergeți acolo. O descărcare de gestiune este atunci când nu se poate rambursa împrumutul pentru o varietate de motive, cum ar fi moartea, invaliditate, fraudă, furt de identitate sau faliment.

programul de iertare a împrumuturilor de serviciu Public (PSLF)

aceasta este opțiunea Nr.1. Congresul a creat-o în 2007 pentru a încuraja oamenii să urmeze cariere nobile care să servească omenirea și să diminueze datoria studenților.

pentru a vă califica pentru programul de iertare a împrumuturilor de serviciu Public (PSLF), trebuie să fiți angajat cu normă întreagă (cel puțin 30 de ore pe săptămână) într-un loc de muncă de serviciu public. De asemenea, trebuie să efectuați 10 ani de plăți lunare la timp (120 în total) după consolidarea împrumuturilor federale într-un program de rambursare calificat.

această opțiune se aplică exclusiv împrumuturilor federale directe pentru studenți. Împrumuturile private pentru studenți nu sunt eligibile pentru programul PSLF.

înainte de a continua, iată un steag roșu: Solicitanții din clasa din 2007 teoretic au fost eligibili pentru iertarea împrumutului în 2017. Potrivit unui raport al Departamentului Educației din 2019, 99% din cereri au fost respinse.

mulți debitori au aflat că au fost într-un plan de rambursare incorect. Congresul a abordat problemele și întregul program este revizuit.

deci, dacă credeți că s-ar putea califica, ar plăti pentru tine de a urmări iertare. S-ar putea în cele din urmă achita frumos.

locuri de muncă de serviciu Public care se califică pentru iertarea împrumuturilor de serviciu Public:

orice loc de muncă într-o organizație guvernamentală la nivel federal, de stat, local sau tribal. Organizații non-profit care sunt desemnate scutite de impozit în conformitate cu secțiunea 501(c)(3).

alte organizații non-profit care nu sunt scutite de taxe, dar oferă un serviciu public calificat, astfel de voluntari AmeriCorps și Peace Corps. Cele mai frecvente cariere de serviciu public sunt în educație, aplicarea legii, Sănătate, drept public și Medicină Veterinară.

planuri de rambursare care se califică pentru iertarea împrumuturilor de serviciu Public:

există mai multe planuri de rambursare care se califică în cadrul programului PSLF, inclusiv Planul de rambursare bazat pe venituri (IBR); planul de rambursare contingent de venituri (ICR); plătiți pe măsură ce câștigați planul de rambursare (PAYE); și planul revizuit de rambursare pe măsură ce câștigați (REPAYE).

rețineți că planul de rambursare Standard pe 10 ani este, de asemenea, considerat un plan de calificare, dar pentru că este un plan pe 10 ani, dacă efectuați plăți la timp, nu vor mai rămâne fonduri de iertat. Dacă intenționați să vă înscrieți într-un program PSLF, trebuie să vă înscrieți într-un plan de rambursare care vă extinde termenul de împrumut peste 10 ani.

cum să aplicați pentru iertarea împrumuturilor de serviciu Public

pentru a aplica pentru PSLF, trebuie să completați un formular de certificare a ocupării forței de muncă în fiecare an și să puneți la dispoziție fișele de plată, formularele W-2 sau alte documente, după cum vi se solicită.

dacă ați îndeplinit cerințele de rambursare, trimiteți o cerere PSLF la Departamentul Educației. Dacă este aprobat, soldul rămas al împrumutului dvs. va fi iertat.

dar fiți conștienți, întregul program PSLF este în uitare.administrația Trump avea în vedere eliminarea acesteia și extinderea granturilor Pell și a altor programe pe termen scurt.

în cadrul unei administrații Biden, programul PSLF va rămâne în mare măsură în vigoare și Termenii vor fi îndulciți.

debitorii ar avea 10.000 de dolari pe an iertați pentru fiecare dintre primii cinci ani în locurile lor de muncă. Ei ar plăti orice datorie rămasă pe un plan de rambursare bazată pe venit pentru încă cinci ani înainte de a avea orice sold rămas iertat, duty-free.

plățile lunare ar fi, de asemenea, reduse. Oamenii care câștigă mai puțin de 25.000 de dolari pe an și cuplurile care câștigă mai puțin de 50.000 de dolari nu ar plăti nimic pentru împrumuturile lor până când veniturile lor nu au crescut peste aceste niveluri.

programul de iertare a împrumuturilor profesorilor

programul de iertare a împrumuturilor profesorilor a fost creat în 1998 pentru a încuraja profesorii să ia locuri de muncă la școlile elementare, școlile secundare și agențiile de servicii educaționale care deservesc familiile cu venituri mici. Departamentul Educației din SUA publică lista școlilor elementare și a școlilor secundare cu venituri mici în fiecare an.

trebuie să predați cu normă întreagă la o școală de calificare timp de cinci ani întregi și consecutivi. Apoi, sunteți eligibil să aveți de la 5.000 USD până la 17.500 USD în împrumuturi iertate.

se califică numai împrumuturile directe subvenționate și nesubvenționate. Plus împrumuturi nu se califică. Există 13 state care oferă o formă de iertare de împrumut pentru profesori, cu cerințe diferite.

aplicați la program completând cererea de iertare a împrumutului Profesorului și trimițându-l la furnizorul dvs. de împrumuturi.

iertare împrumut pentru asistente medicale

asistente medicale înregistrate, practicieni asistenta medicala si membri ai Facultatii de asistenta medicala, care lucrează în zonele de mare nevoie de populație sau zone în care există un deficit critic ar putea califica pentru a avea până la 85% din împrumuturile lor iertat în cadrul programului de Rambursare a creditului NURSE Corps.

candidații calificați pot avea 60% din împrumuturile lor studențești iertate pentru că lucrează doi ani într-o zonă deservită. Alți 25% ar putea fi iertați pentru că au lucrat trei ani.

unele state oferă, de asemenea, asistență de rambursare a împrumutului. Du-te la împrumut iertare pentru site-ul asistente medicale pentru a vedea dacă a ta este una dintre cele 33 de state care are unul și care sunt cerințele de eligibilitate.

iertarea împrumuturilor pentru medici

profesiile din domeniul sănătății, în special medicii, dentiștii, farmaciștii și lucrătorii din domeniul sănătății mintale, au mai multe opțiuni, atât naționale, cât și locale, pentru a primi iertarea împrumutului.

cerințele și suma iertată variază dramatic, în funcție de programul pe care îl introduceți. Consultați linkurile pentru a vedea cantitatea de iertare a împrumutului disponibilă și cerințele pentru medicii Armatei; Servicii de sănătate indiene, Institutul Național de sănătate, precum și programe de stat cu stat.

iertarea împrumuturilor pentru avocați

există aproximativ un milion de glume despre avocații care suferă de sânge în societate, dar programul federal de împrumut cere să difere. Există un stimulent financiar pentru avocați de a practica în serviciul public sau birouri guvernamentale pentru a avea o parte din împrumutul lor de școală de drept iertat.

de exemplu, Departamentul de Justiție oferă până la 60.000 de dolari în iertare de împrumut pentru avocații care lucrează acolo timp de cel puțin trei ani. Programul Air Force Judge Advocate oferă până la 65.000 de dolari în iertare de împrumut.

cel mai bun loc pentru a începe căutarea ar putea fi propria școală de drept, deoarece mai multe colegii iartă unele sau toate împrumuturile studențești pentru studenții care câștigă mai puțin de 60.000 de dolari pe an.

această sumă variază, deci verificați cu școala dvs. pentru a obține cerințele reale și suma iertată. Dacă nu vă puteți califica pentru un program de iertare, căutați să vă refinanțați datoria școlii de drept.

iertarea împrumuturilor pentru militari

fiecare ramură a armatei are programe care ajută membrii calificați să-și achite împrumuturile pentru studenți, dar sumele de împrumut iertate și cerințele care trebuie îndeplinite variază dramatic.

vizitați Ghidul complet pentru iertarea și rambursarea împrumuturilor studenților militari și găsiți programul care se potrivește cel mai bine situației dvs. și sucursalei armatei.

anularea împrumutului federal Perkins

împrumuturile federale Perkins au un program separat de iertare, deoarece școala dvs. este creditorul, nu guvernul federal. Pentru a aplica, contactați biroul de ajutor financiar de la școala care a administrat împrumutul Perkins și solicitați formularele de cerere. Trebuie să fii angajat cu normă întreagă într-o carieră calificată.

calificare Perkins împrumut iertare locuri de muncă:

• soldat în foc ostil sau pericol iminent zone de plată
• pompier
• de aplicare a legii sau corecții ofițer
• asistent medical sau tehnician medical
• VISTA sau Corpul Păcii voluntar
• bibliotecar cu o diplomă de master (angajat de titlul 1 școli eligibile sau biblioteci publice care deservesc aceste școli)
• Avocat angajat într-o organizație federală apărător publice sau comunitare
• angajat pentru copiii cu risc ridicat și familiile lor din comunitățile cu venituri mici
• membru al personalului pentru educație componentă a programului Head Start
• membru al personalului pentru un program de pre-grădiniță sau de îngrijire a copilului licențiat sau reglementat de stat
• furnizor profesionist de servicii de intervenție timpurie pentru persoanele cu handicap
• logoped cu diplomă de master (angajat de școlile eligibile din titlul 1)
• profesor de educație specială pentru copiii cu dizabilități în public, alte școli nonprofit sau agenție de servicii educaționale
• profesor într-un domeniu desemnat de stat ca zone de deficit de profesori (matematică, știință, limbă străină, educație bilingvă etc.)
• profesor într-o agenție de servicii educaționale desemnată care servește studenți din familii cu venituri mici
• membru al Facultății la un colegiu sau universitate tribală

puteți avea până la 100% din împrumuturile Perkins anulate sau defalcate pe cinci ani. 15% pe an pentru primul și al doilea an, 20% pentru al treilea și al patrulea an, 30% pentru al cincilea an.

planul de rambursare bazat pe venit (IBR) iertarea împrumutului

al doilea tip de iertare a împrumutului se bazează pe cât timp efectuați plăți la timp, în cadrul unui plan de rambursare eligibil. Nu trebuie să lucrați într-un anumit domeniu de carieră pentru a vă califica pentru iertarea împrumutului pe baza istoricului dvs. de rambursare.

În general, veți efectua plăți la timp pentru 20 sau 25 de ani, în funcție de planul de rambursare. Soldul rămas al împrumutului este iertat după acea perioadă de timp. Fiți conștienți că suma iertată este considerată venit impozabil.

planul de rambursare Pay As You Earn vă califică pentru iertarea împrumutului după 20 de ani de plăți la timp. Acest plan de rambursare vă va oferi, în general, cea mai mică plată lunară. Pentru a vă înscrie în acest plan de rambursare, trebuie să demonstrați o dificultate financiară. Cu toate acestea, puteți rămâne în program după ce greutățile s-au rezolvat.

planul de rambursare revizuit Pay As You Earn este similar cu planul PAYE, doar că nu trebuie să demonstrați dificultăți financiare pentru a vă califica pentru program.

planurile de rambursare pe bază de venit sau pe bază de venit vă califică pentru iertarea împrumutului după 25 de ani de plăți la timp.

informații pentru cererile de rambursare pe bază de venit pot fi găsite la StudentLoans.gov. Veți avea nevoie de documentație privind informațiile personale și financiare. Servicer dvs. de împrumut, de asemenea, poate oferi o cerere.

iertarea bazată pe 20 sau 25 de ani de plăți la timp este disponibilă numai pentru împrumuturile federale pentru studenți. Împrumuturile private pentru studenți nu se califică.

Student Împrumut de descărcare de gestiune

există o modalitate suplimentară de a realiza student împrumut iertare care se numește descărcare de gestiune. În general, este acordat de un judecător și se poate aplica atât împrumuturilor federale, cât și celor private pentru studenți. Descărcarea de gestiune se acordă în circumstanțe extrem de rare.

circumstanțe pentru descărcarea de împrumut Student

• invaliditate permanentă sau deces
• victima furtului de identitate
• semnătura neautorizată a împrumutului de către școală fără știrea dvs.
• certificare falsă a eligibilității studenților
• rambursare neplătită, care este atunci când v-ați retras de la școală și nu a returnat fondurile de împrumut necesare serviciului dvs. de împrumut
• închiderea școlii în timp ce împrumuturile studențești prin faliment sunt extrem de rare. Din punct de vedere tehnic, nu este imposibil, dar demonstrarea unor greutăți nejustificate este foarte dificilă. Citiți mai multe despre diferențele dintre iertare și descărcare.
  

  alternative de iertare a împrumuturilor pentru studenți

  standardele de calificare pentru iertarea împrumuturilor pentru studenți elimină multe dintre cele 45 de milioane de debitori, dar există și alte căi de urmat care ar putea face rambursarea datoriei dvs. un pic mai puțin provocatoare.

  cel mai evident pentru împrumuturile federale este să vă înscrieți la unul dintre programele bazate pe venituri. Aceste programe vă ajustează plata lunară în funcție de venitul dvs., deci dacă nu câștigați mult, nu vi se cere să plătiți mult.

  ratele dobânzilor istoric scăzute din 2020 au fost un moment important pentru debitori să examineze dacă refinanțarea împrumuturilor studențești a avut sens. Unii debitori au fost capabili de a obține rate la 3% aprilie și care a redus plata lor lunară la un nivel de gestionat. Rețineți, totuși, că, dacă refinanțați un împrumut federal pentru studenți, veți pierde numeroasele opțiuni oferite de programele federale.

  în cazul în care criza de bani este temporară, puteți cere ca împrumuturile să fie amânată sau loc în toleranță. Acest lucru vă permite timp pentru a vă reorganiza financiar, astfel încât să puteți îndeplini responsabilitățile lunare de plată.