SAFE Act impune licențierea inițiatorilor de împrumuturi. Dar ce înseamnă asta mai exact?

cine trebuie să fie licențiat în industria ipotecară?

oricine se angajează în activitatea unui inițiator de împrumut va trebui să fie licențiat.

angajarea în afaceri de origine împrumut înseamnă că:

• luați aplicații de împrumut ipotecar rezidențial,
• oferiți sau negociați termenii unui credit ipotecar rezidențial pentru compensare sau câștig,
• țineți-vă să fiți sau faceți publicitate că puteți sau veți lua o cerere ipotecară sau veți negocia termeni ipotecari pentru compensare sau
• sunteți un contractant independent care acționează ca procesor de împrumut sau subscriitor pentru proprietăți imobiliare rezidențiale.

Ce înseamnă să „ia o cerere de credit ipotecar rezidential”?

o persoană „ia o cerere” Dacă primiți o cerere de împrumut ipotecar rezidențial în scopul facilitării unei decizii dacă să extindeți o ofertă de termeni de împrumut ipotecar rezidențial către un împrumutat sau un împrumutat potențial.

ce înseamnă „oferirea sau negocierea condițiilor unui credit ipotecar rezidențial pentru compensare sau câștig”?

dacă faceți oricare dintre următoarele, înseamnă că oferiți sau negociați Termeni:

• Afișați termenii împrumutului ipotecar rezidențial către debitori sau potențiali debitori pentru luarea în considerare a acestora,
• comunicați cu debitorii și potențialii debitori cu privire la termenii împrumutului ipotecar rezidențial cu scopul de a obține afacerea Împrumutatului,
• ghidați debitorii și potențialii debitori către creditori specifici sau termeni de împrumut ipotecar rezidențial cu altcineva decât împrumutatul care vă oferă stimulente pentru a face acest lucru sau
• primiți orice plată ca urmare a intrării unui debitor în termeni de împrumut ipotecar rezidențial.

cine nu trebuie să fie licențiat în industria ipotecară?

nu vi se cere să fiți licențiat în temeiul federal Safe Act pur și simplu pentru a lucra pentru o companie ipotecară, cu excepția cazului în care desfășurați o activitate de origine, pe care am descris-o mai sus.

există multe roluri de locuri de muncă la o companie de credit ipotecar, care, în cele mai multe state, nu necesită o licență. Aceasta include, în general, procesatori, subscriitori și asistenți care nu sunt implicați în oferirea sau negocierea împrumuturilor.cu toate acestea, unele state au orientări mai stricte cu privire la cine trebuie să fie licențiat, necesitând mai multe funcții de locuri de muncă pentru a deține o licență. Verificați cerințele statului dvs. pentru a determina dacă faceți sau nu trebuie să fiți licențiat pentru a lucra în industria ipotecară.

ce este nevoie pentru a obține o licență ipotecară?

licențierea ipotecară este supravegheată de sistemul de licențiere multistat la nivel național, denumit în general NMLS. NMLS eliberează licențe potențialilor MLOs care îndeplinesc cerințele.

MLOs trebuie să facă următoarele înainte de a obține o licență:

• arată responsabilitatea financiară, caracterul și starea generală de fitness. Este de așteptat ca MLOs să demonstreze sănătatea financiară la un nivel în care Comunitatea poate avea încredere în ei și că vor funcționa într-o manieră onestă și corectă, în conformitate cu standardele statelor lor respective.
• completați, cel puțin, 20 de ore de educație pre-licențiere. Aceste cursuri trebuie aprobate de NMLS. Multe state au, de asemenea, cerințe suplimentare de educație pre și post-licențiere specifice statului.
• obțineți un scor de cel puțin 75% răspunsuri corecte la testul scris al NMLS. Aceasta face parte din 12 U. S. C. 5105(d). Statele necesită, de asemenea, un test specific legilor lor sau dau testul uniform de Stat (UST).
• primiți acoperire fie printr-o valoare netă, fie printr-o garanție. Alternativ, puteți plăti într-un fond de stat, conform cerințelor autorităților de reglementare de stat.
• trimite amprente la NMLS pentru o verificare a antecedentelor penale de stat și naționale FBI.
• trimiteți un document de Istorie și experiență personală exacte și aprofundate la NMLS care include:
  • un raport de credit independent
  • orice informații privind constatările administrative, civile sau penale din orice jurisdicție

ce poate afecta eligibilitatea dvs. de licențiere MLO?

pentru a fi eligibil pentru o licență de inițiator de împrumut, Există o serie de cerințe pe care trebuie să le îndepliniți. Dacă ați făcut oricare dintre următoarele, nu veți putea obține o licență MLO:

• a avut o licență MLO revocată oriunde în țară. Așa este—dacă un stat vă ia licența, nu mai puteți obține o licență în niciun alt stat. Singura excepție de la această regulă este dacă revocarea a fost eliberată Oficial.
• a fost condamnat, a pledat vinovat sau nolo contendere la o infracțiune în timpul perioadei de șapte ani înainte de data cererii de acordare a licențelor.
  • acest lucru este mai larg dacă infracțiunea a implicat fraudă, necinste, o încălcare a încrederii sau spălare de bani. În aceste cazuri nu se aplică niciun interval de timp și oricare dintre aceste taxe vă poate afecta eligibilitatea pentru licență.condamnările expulzate sau grațiate nu afectează neapărat eligibilitatea dvs.
  • rețineți că dacă o infracțiune este considerată infracțiune se bazează pe legea în care a fost comisă infracțiunea.

cum vă reînnoiți licența de inițiator de credit ipotecar?

Dacă doriți să îndeplinească toate cerințele pentru a reînnoi o licență de inițiator împrumut, trebuie să îndeplinească toate standardele minime stabilite pentru licensure inițială și să completeze toate NMLS profesionale necesare-approved continuing education (CE).

ce necesar include un minim de opt ore de CE aprobat de NMLS în fiecare an. De asemenea, poate fi necesar să completați Ore suplimentare de educație continuă, conform cerințelor statului dvs. individual.

vi se permite să primiți credit pentru un curs de educație continuă numai în anul în care urmați cursul. Deci, este posibil să nu luați un curs de un an pentru a îndeplini cerințele în anul următor. De asemenea, nu puteți repeta un curs pentru a îndeplini cerințele minime. NMLS folosește, de asemenea, o” regulă de an succesiv”, ceea ce înseamnă că nu puteți urma același curs CE doi ani la rând.

dacă sunteți un instructor al unui curs aprobat de NMLS, puteți câștiga credit pentru cerința de educație continuă. Fiecare oră de predare este echivalentă cu două ore de credit pentru această cerință.

rețineți că, dacă licența MLO expiră și nu este reînnoită timp de cinci ani sau mai mult, rezultatele testelor originale nu vor mai fi valabile. Aceasta înseamnă că va trebui să luați și să treceți din nou toate testele relevante pentru a vă recâștiga licența MLO.

ce altceva ar trebui să știți despre licențierea MLO?

pentru a obține o licență MLO, trebuie să aveți un sponsor care este o entitate licențiată NMLS. Sponsorul dvs. va avea acces la profilul dvs. și poartă responsabilitatea pentru acțiunile dvs.

actualizarea informațiilor dvs. cu NMLS este obligatorie. Dacă informațiile din formularul MU4 nu mai sunt corecte, aveți la dispoziție 30 de zile pentru a actualiza informațiile. Trebuie să trimiteți noile informații prin intermediul NMLS.

entitatea dvs. sponsorizatoare nu are voie să vă schimbe informațiile decât dacă vă oferiți consimțământul. Deci, dacă vă revizuiesc formularul MU4, trebuie să furnizați o atestare înainte ca informațiile să fie trimise către NMLS.

nu ar trebui să ignorați întrebările de dezvăluire pe formularele MU4. De fapt, mulți oameni au avut licențe revocate pentru că au furnizat răspunsuri inexacte la aceste întrebări. După cum am menționat mai devreme, revocarea într-un stat înseamnă că nu vi se va permite să solicitați o licență în niciun alt stat, ceea ce înseamnă că jocul s-a terminat!

Lectură suplimentară:

• activități de inițiere a creditului ipotecar: sunteți autorizat pentru asta?
• probleme comune de licențiere NMLS