de Jason SteeleReviewed by Lauren Bringle, AFC-ul

în Statele Unite, cardurile de credit sunt peste tot. Potrivit American Banking Association, există peste 364 milioane de conturi, care Medii la mult mai mult de unul pe adult. de fapt, 75% din toți adulții americani au cel puțin un card, potrivit Federal Reserve Bank. Americanii folosesc cardurile de credit ca o metodă sigură și convenabilă de plată, dar se bucură, de asemenea, de beneficiile cardului și de recompensele în numerar.

în timp ce statisticile spun povestea utilizării pe scară largă, cum puteți obține acces la un card de credit dacă nu ați deschis unul înainte? Dacă nu știți cum să obțineți un card de credit, suntem aici pentru a vă ajuta. Iată ce trebuie să știți înainte de a aplica pentru un card de credit pentru prima dată.

în acest articol

• cine se poate califica pentru un card de credit
• solicitarea unui card de credit fără istoric de credit
• ce altceva trebuie să aplicați
• cum să alegeți cardul de credit potrivit pentru dvs.
• care carduri de credit sunt cele mai bune?
• cum să aplicați pentru primul dvs. card de credit
• ce trebuie să faceți dacă cererea dvs. este refuzată

cine se poate califica pentru un card de credit

Dacă vă întrebați: „cum obțin un card de credit?”, nu ești singur. La fel de populare ca și cardurile de credit, trebuie să îndepliniți câteva calificări minime pentru a fi aprobate. În primul rând, trebuie să aveți 18 ani pentru a deschide un cont de card de credit ca deținător principal de card. Fiind un titular de card principal înseamnă că sunteți singurul responsabil pentru rambursarea tuturor taxelor.

alternativ, puteți fi un utilizator autorizat sub contul altcuiva. Deținătorii de carduri autorizați pot face achiziții, dar nu sunt responsabili pentru plăți. Deținătorii de carduri autorizați sunt, de asemenea, restricționați să răscumpere puncte de recompense pentru achizițiile eligibile sau să facă modificări în contul cardului de credit. Unii emitenți de carduri de credit vor permite utilizatorilor autorizați de orice vârstă, în timp ce alții au vârste minime de 15 sau 16 ani.

a fi un utilizator autorizat este o modalitate de a obține un card de credit pentru nici un credit, în timp ce construirea unui scor FICO XV. Este probabil singura modalitate de ai putea accesa un card negarantate până când vă construi istoricul de credit pe cont propriu.

unul dintre avantajele de a fi un utilizator autorizat pe cardul de credit al altcuiva este că scorul dvs. mediu de credit poate beneficia de creditul bun al titularului contului principal. Odată ce sunt adăugate de către utilizator card de credit, istoricul lor de credit rapoarte la biroul de credit în numele dumneavoastră prea. Acest efect este uneori numit piggybacking.

un alt aspect important este având de credit necesare pentru a beneficia de un card de credit. De fapt, mulți adulți tineri sunt reticenți să solicite un card de credit, deoarece presupun că trebuie să aibă mai întâi un istoric de credit, dar nu este întotdeauna cazul. Adevărul este că majoritatea emitenților de carduri de credit vor necesita o istorie de credit.

aplicarea pentru un card de credit cu nici un istoric de credit

cu excepția cazului în care ați fost piggybacking ca un titular de card autorizat sau folosit un credit constructor de împrumut, probabil că nu va avea mult de un istoric de credit sau raport de credit cu un birou de credit majore atunci când rândul său, 18.

neavând credit poate face trecerea unui cec de credit aproape imposibilă uneori.

dar din fericire, există două tipuri de carduri de credit pe care le puteți aplica pentru fără istoric de credit:

1 – Starter card de credit

Starter carduri sunt concepute pentru persoanele cu istoric de credit limitat sau nu și, de obicei, vin cu o linie modestă de credit, care ar putea fi la fel de puțin ca $100 sau mai puțin. De exemplu, primul card de credit al multor persoane este un card de încărcare a magazinului care poate fi utilizat numai pentru achizițiile din magazin.în timp ce s-ar putea primi doar o linie foarte mică de credit, este suficient pentru a începe construirea de credit imediat. Unele bănci oferă, de asemenea, carduri pentru solicitanții pentru prima dată și există mai multe opțiuni pentru cardul de credit pentru studenți, care sunt concepute pentru studenții cu normă întreagă, cu un istoric de credit mic sau deloc.

2 – card de credit securizat

al doilea tip de card de credit sunt carduri securizate, care sunt disponibile pentru solicitanții cu nici un istoric de credit și chiar și cei cu rău de credit sau de credit săraci. Securizate carduri de credit sunt diferite decât dumneavoastră tipic negarantate carduri de credit, care este ceea ce majoritatea oamenilor cred că de atunci când se gândesc la un card de credit. De asemenea, funcționează diferit decât un card preplătit.

cardurile de credit securizate necesită de obicei un depozit de garanție rambursabil minim de cel puțin 200 USD, iar dimensiunea depozitului dvs. devine limita dvs. de credit. Dacă preferați să nu trimiteți un depozit, un card de credit de pornire ar putea fi cea mai bună opțiune. odată ce contul dvs. este deschis, un card de credit securizat funcționează la fel ca orice alt card de credit tradițional. Puteți efectua taxe în mod normal și veți primi o declarație lunară. Va trebui să efectuați o plată lunară, iar depozitul dvs. de securitate va fi utilizat numai dacă contul dvs. este implicit.

după ce construiți un istoric al plăților la timp, ar trebui să puteți deschide un card de credit tradițional, negarantat. Unii emitenți de carduri vă pot oferi în cele din urmă un cont negarantat, împreună cu o rambursare a depozitului dvs. de securitate.

ce altceva trebuie să aplicați pentru un card de credit pentru prima dată

dincolo de preocupările legate de istoricul dvs. de credit limitat, există și alte lucruri pe care va trebui să le aplicați pentru un card de credit. Veți avea nevoie de informații personale, cum ar fi numele, adresa, data nașterii și numărul de securitate socială.

în cele mai multe cazuri, va trebui să fie un cetățean american sau rezident permanent pentru a aplica pentru un card de credit prima dată. Deși unele bănci vor accepta în schimb un număr individual de identificare a contribuabililor (ITIN), care este numărul utilizat de străini rezidenți și nerezidenți deopotrivă pentru a depune impozite în SUA.

dacă aveți între 18-21 de ani, vi se va cere, de asemenea, să vă dovediți capacitatea de a vă rambursa împrumutul de credit. Practic, trebuie să vă dovediți venitul, care poate include surse precum salariile dintr-un loc de muncă, împrumuturi pentru studenți sau beneficii guvernamentale.

soții care nu lucrează pot utiliza, de asemenea, veniturile de la soțul lor, atât timp cât au o așteptare rezonabilă de acces la acesta pentru a efectua plăți. De exemplu, dacă soțul sau soția dvs. lucrează și nu sunteți, atunci puteți folosi venitul său pentru a vă califica pentru un card de credit.

alegerea cardului potrivit

iată câteva modalități care ar putea ajuta la a face mai ușor pentru tine:

1 – începe cu banca curentă

Dacă aveți deja un cont de verificare sau de economii, aplicarea pentru un card cu banca sau uniune de credit este un loc bun pentru a începe. Această instituție va avea deja informațiile dvs. personale la dosar prin contul dvs. bancar. Și pentru că are deja o istorie de a face afaceri cu dvs., este mai probabil să vă aprobe pentru un nou cont de card de credit.

2 – Alegeți între un card de pornire sau un card securizat

următoarea opțiune este să alegeți între un card de pornire sau un card securizat. Asigurați-vă că examinați termenii și condițiile cardului înainte de a aplica, astfel încât să puteți găsi potrivirea potrivită pentru dvs., care are o limită de credit care se potrivește nevoilor dvs. Amintiți-vă că un card securizat necesită de obicei un depozit, în timp ce un card de pornire este de obicei o linie de credit mică limitată la o utilizare specifică (cum ar fi într-un anumit magazin).

3 – Verificați termenii și condițiile cardului înainte de a aplica

niciodată – repet – nu vă înscrieți niciodată pentru un card de credit înainte de a verifica termenii și condițiile cardului. Din fericire aceste zile, emitenții de card de credit sunt obligați să prezinte cele mai importante tarife și taxe într-un ușor de citit tabel, mai degrabă decât îngroparea-l în imprimare mici.

Acest tabel include rata dobânzii cardului, numită rată procentuală anuală (APR), precum și orice taxe. Un APR este practic interesul va fi taxat dacă nu achita soldul. Unele carduri de credit au un APR introductiv care se aplică pentru primele câteva luni, înainte de a trece la APR standard.

atenție, este puțin probabil să găsiți un card de pornire sau un card securizat cu o ofertă introductivă de finanțare. Cu toate acestea, există unele carduri de student care oferă șase luni de finanțare 0% APR pe noi achiziții. Acordați atenție cardurilor care oferă și o variabilă APR, deoarece asta înseamnă că ratele dobânzii dvs. s-ar putea schimba în timp.

4 – Găsiți un card cu cele mai puține taxe

veți dori, de asemenea, să găsiți un card cu cele mai puține taxe posibile. Unele carduri au o taxă anuală, dar mulți nu. unii oameni aleg să plătească o taxă anuală pentru a avea un card premium cu un program de puncte de recompensă mai generos, dar aceste carduri nu sunt de obicei oferite persoanelor cu istoric de credit puțin sau deloc.

alte taxe de luat în considerare sunt taxele de întârziere, taxele de transfer de sold și taxele de tranzacție străină. În cele din urmă, asigurați-vă că știți exact în ce vă implicați înainte de a aplica pentru orice.

ce cărți sunt cele mai bune?

deși nu există un card de credit pentru prima dată care să fie cel mai bun pentru toată lumea, iată câteva cărți cu cele mai competitive oferte pentru solicitanții pentru prima dată:

Capital One Journey recompense pentru studenți. Acest card este oferit studenților cu normă întreagă și oferă recompense excelente pentru fiecare achiziție calificată. Acest card de recompense vă oferă 1% numerar înapoi la toate achizițiile și 1,25% atunci când efectuați plățile la timp. Ea nu are nici o taxă anuală și nici o taxă de tranzacție străină.

Capital One MasterCard securizat. Acest card necesită un depozit minim de securitate de doar 49 USD, dar vă va oferi o linie de credit de 200 USD și acces la o linie de credit mai mare după efectuarea primelor cinci plăți lunare la timp. Nu există nici o taxă anuală și nici o taxă de tranzacție străină.

descoperiți Chrome Student. Acest card vă poate câștiga 2% numerar înapoi la benzinării și restaurante cu până la 1.000 USD în achiziții combinate în fiecare trimestru și nelimitat 1% numerar înapoi la toate celelalte achiziții. De asemenea, vă oferă un credit de declarație de 20 USD în fiecare an școlar pe care GPA-ul dvs. este de 3,0 sau mai mare, timp de până la cinci ani. Ea nu are nici o taxă anuală și fără taxe de tranzacție străine, și de a descoperi va renunța automat prima taxă de întârziere de plată.

BankAmericard pentru studenții de la Bank of America. Acesta este un card de credit simplu, care nu oferă puncte de recompensă, dar are 15 luni de 0% finanțare APR pe noi achiziții, și nici o taxă anuală.

BankAmericard-ul cu garantie. Acest card are un depozit minim de securitate de 300 USD, dar vă va returna depozitul atunci când vă calificați pentru un cont negarantat. Nu există nici o taxă anuală pentru acest card.

auto Visa Card de credit pentru cardul de credit. Acest card securizat are termeni similari cu alte carduri de pe piață, dar cu un avantaj competitiv major – nu există nici o tragere de credit greu pentru a se califica. Cu toate acestea, acest card este disponibil numai pentru clienții auto și trebuie să îndepliniți anumite cerințe de eligibilitate pentru a vă califica.

Aflați mai multe despre cardul de credit auto securizat aici.

cum să aplicați pentru prima dată cardul de credit

după ce ați ales un card de credit, următorul pas este să completați o cerere. Dacă solicitați un card la banca sau uniunea de credit la care aveți deja un cont, poate fi mai ușor să aplicați apelându-le sau vizitând o sucursală.

alternativ, vă puteți conecta la contul dvs. online și puteți aplica acolo. Cu toate acestea, marea majoritate a cererilor de card de credit sunt făcute pe site-ul unei bănci sau al unei uniuni de credit.

când aplicați, vi se va solicita să trimiteți numele, adresa, numărul de telefon, adresa de e-mail și numărul de securitate socială. Cererea poate întreba, de asemenea, despre statutul dvs. de angajare. Puteți fi în continuare aprobat dacă nu aveți un loc de muncă, dar va trebui să arătați o altă formă de venit.

nu uitați să includeți toate formele eligibile de venit, cum ar fi:

• împrumuturi pentru studenți
• beneficii guvernamentale
• investiții
• pensie alimentară
• venitul soțului dvs. (dacă îl veți folosi pentru a plăti facturile)

De asemenea, puteți fi întrebat dacă aveți un cont de verificare sau de economii și care este plata lunară a chiriei sau a ipotecii.

după ce ați trimis cererea de card de credit, emitentul cardului vă va verifica istoricul de credit. Dacă aveți istoric de credit zero, această aplicație de credit va crea un fișier cu cel puțin unul dintre cele trei birouri majore de credit, Equifax, Experian și TransUnion.

apoi, unul din cele două lucruri se va întâmpla. Este posibil să primiți o notificare de aprobare instantanee sau vi se poate spune că veți fi notificat prin poștă. Dacă nu primiți aprobare instantanee, este posibil să fiți aprobat prin poștă de la compania dvs. de carduri de credit.

ce trebuie să faceți dacă cererea dvs. este refuzată

dacă cererea dvs. este refuzată prin poștă, rețineți că s-ar putea să nu fie răspunsul final al Băncii. Încercați să contactați emitentul cardului pentru a discuta despre cererea dvs. și a-i determina să reconsidere. Ai putea avea doar erori pe cererea dumneavoastră, sau trebuie să adăugați surse suplimentare de calificare de venit este posibil să fi lăsat afară.

chiar dacă nu ești aprobat, nu renunța. Industria de card de credit este intens competitiv și multe bănci și uniunile de credit sunt dornici de a construi relații cu clienții noi.

Dacă ați fost refuzat pentru un card de pornire de la o companie de carduri de credit, încercați să solicitați un card securizat. Cardurile securizate aprobă de obicei cererile de la aproape toți solicitanții care nu sunt în faliment, își pot dovedi identitatea și pot plăti depozitul necesar.

de fapt, Self a lansat recent cardul de Credit Self Visa, un card securizat care vă permite să utilizați o parte din progresul economiilor contului Dvs. de constructor de credite pentru a asigura limita cardului. Aceasta poate fi o opțiune excelentă de pornire.

cum să utilizați primul card de credit

odată aprobat pentru un nou card de credit, de obicei, trebuie să așteptați pentru a ajunge în e-mail înainte de a putea folosi. Cu toate acestea, există câțiva emitenți de carduri de credit, cum ar fi American Express, care furnizează titularilor de conturi noi numărul cardului de credit online, astfel încât să îl puteți utiliza instantaneu.

după ce primiți cardul prin poștă, iată ce trebuie să faceți în continuare…

1 – activați cardul de credit

va trebui să îl activați înainte de a-l putea utiliza. Pentru a vă activa cardul, apelați numărul de telefon furnizat sau faceți-l online.

2 – configurați accesul online

apoi, configurați accesul online pentru a vă ajuta să vă gestionați noul cont. Accesul Online vă va arăta achizițiile și plățile recente, vă va oferi acces la declarații și vă va permite să utilizați orice caracteristici și beneficii care vin cu cardul, cum ar fi puncte bonus de recompense pentru achizițiile eligibile. De asemenea, puteți descărca aplicația mobilă a emitentului cardului dvs., care va oferi o mare parte din aceeași funcționalitate.

în esență, face cât mai ușor posibil pentru tine de a rămâne pe partea de sus a soldului și a plăților.

3 – Configurați notificările

profitați de notificările oferite de furnizorul cardului dvs. de credit. Aproape toți emitenții de carduri de credit oferă notificări prin e-mail sau text pentru evenimente importante. De exemplu, vă puteți configura contul pentru a vă notifica despre noile declarații disponibile, datele scadente de plată sau chiar achizițiile mari.

4 – profitați de acces scor de credit

multe carduri de credit oferă acum acces gratuit, on-line la scorul de credit. Dacă o fac, profitați de ea. Scorul dvs. oferă informații valoroase pe care le puteți utiliza pe măsură ce construiți credit cu birourile de credit. Este o idee bună să verificați în mod regulat scorul dvs. de credit, astfel încât să puteți găsi rapid orice probleme și să învățați cum să construiți rapid creditul. Și asigurați-vă că știți cum să citiți raportul dvs. de credit.

5 – Utilizați cardul pentru a face achiziții

după ce ați activat cardul și ați configurat contul de credit online, este timpul să utilizați cardul pentru a face achiziții.

Sfat Pro? Încercați să utilizați cardul dvs. de credit ca și cum ați face orice metodă de plată. Aceasta înseamnă că tratați toate achizițiile dvs. ca și cum ar fi făcute cu numerar. Știu cât de mult sunteți de cheltuieli și în cazul în care banii se duc. deoarece cardurile de credit sunt mai ușor de utilizat decât banii, unii oameni își folosesc cardul pentru a cheltui mai mult decât ar avea sau pentru a face achiziții inutile. Aceste obiceiuri proaste ale cardului ar putea duce la costuri ridicate ale dobânzii, datorii pe termen lung ale cardului de credit și chiar vă pot deteriora creditul în timp dacă nu puteți efectua plățile.

cel mai bun mod de a utiliza cardul dvs. de credit este de a plăti fiecare sold extras integral și la timp. Când faceți acest lucru, nu va trebui niciodată să plătiți dobânzi și vă ridicați istoricul plăților pozitive, care reprezintă 35% din scorul dvs. de credit FICO și vă ajută să construiți credit.

nu uita de securitate

În cele din urmă, este important să vă gândiți la securitatea cardului dvs. de credit. Păstrați-l întotdeauna într-un loc sigur și evitați să îl lăsați în mașină, birou sau în orice loc în care alții ar putea avea acces la acesta. Nu faceți niciodată fotografii cu cardul dvs. de credit și asigurați-vă că nu este vizibil în imaginile pe care alte persoane le fac și le distribuie pe social media.

cu toate acestea, rețineți că nu trebuie să plătiți pentru nicio taxă neautorizată care apare pe extrasul dvs. de cont. Acesta este un motiv bun pentru a examina îndeaproape declarațiile dvs. și pentru a căuta taxe frauduloase. Dacă bănuiți că există o taxă în contul dvs. care nu ar trebui să fie acolo, contactați emitentul cardului și raportați problema.

linia de fund

cardurile de Credit sunt o parte vitală a economiei americane, dar poate fi o provocare să aplici pentru prima ta carte. Înțelegând ce carduri sunt disponibile pentru noii utilizatori de carduri de credit, cum să aplicați pentru prima dvs. carte și cum să o utilizați cel mai bine, puteți obține cele mai multe beneficii din aceste instrumente financiare importante.

despre autor

Jason Steele este un expert de frunte pe carduri de credit. Lucrările sale au fost prezentate pe Business Insider, MSN Money și Yahoo! Finanțe, precum și pe tipul de puncte. Vezi Jason pe Linkedin și Twitter. Lauren Bringle este un consilier financiar acreditat al companiei auto financial – o companie de tehnologie financiară cu misiunea de a ajuta oamenii să construiască credite și economii. Vezi Lauren pe Linkedin și Twitter.