o mulțime de oameni cred că având un scor mare de credit este cheia pentru deblocarea tot ce au nevoie în viață: o mașină, o casă, o barcă ponton. (Bine, poate nu ultima.) Ei cred, de asemenea, că având un scor de credit scăzut va limita capacitatea lor de a obține lucrurile de care au nevoie. Dar ambele tipuri de gândire lipsesc pădurea pentru copaci.

pur și simplu pune, având un scor mare de credit înseamnă că ați construit o istorie de scoruri de împrumut de bani (joc de cuvinte destinate) de la creditori sau bănci. În loc să mergeți mai sus, vrem să vă gândiți să mergeți mai jos. Da, ai auzit bine. Du-te atât de scăzut, de fapt, că scorul dvs. de credit dispare complet. Sună nebunește? Nu dacă sunteți în căutarea pentru a obține pacea financiară și de a construi avere!

să începem prin definirea unor termeni să dau seama cât de diferite scor scăzut și nici un scor sunt.

ce este un scor de Credit?

contrar opiniei populare, un scor de credit nu este o măsură a cât de responsabil financiar este sau nu o persoană. În schimb, un scor de credit este un număr de trei cifre care măsoară cât de mult datoria urmează o anumită persoană în jurul pentru o anumită perioadă de timp.

băncile și creditorii vor folosi acest număr pentru a decide dacă oamenii se califică pentru un împrumut și pentru a determina ce rată a dobânzii să le dea. Ei nu se vor uita la lucruri cum ar fi obiceiurile de cheltuieli, soldurile conturilor bancare, economiile de pensionare sau economiile de urgență.

ce este un scor de Credit scăzut?

potrivit lui FICO, un scor de credit scăzut sau slab poate cădea undeva în intervalul 300-579.1

s-ar putea să vă gândiți, cum obțin un scor de credit rău? Ei bine, o serie de lucruri pot bate scorul dvs. de credit în jos câteva trepte, și fiecare ar trebui să fie evitate cu orice preț. Nu pentru că acestea afectează negativ scorul dvs. de credit (mai multe despre asta mai târziu), ci pentru că indică faptul că aveți o istorie de manipulare greșită a banilor, indiferent de scorul dvs. actual de credit. Câteva exemple de acest tip de comportament ar putea include:

• împrumutând mai mult de 30% din creditul dvs. disponibil într-un cont existent.

• în mod obișnuit lipsesc sau de a face plăți întârziate pe utilități, extrasele de card de credit, student împrumuturi sau un credit ipotecar.

• lăsarea unui cont să alunece în colecții sau depunerea falimentului.

deci, atunci când creditorii uita la dosarul unui solicitant și a vedea acest tip de înregistrare în urma o persoană în jurul, ei vor vedea imediat le ca un risc și nu le poate da un împrumut ca rezultat.

da, este adevărat că un scor de credit Slab vă poate împiedica să împrumutați bani de la un creditor, astfel încât să puteți plăti pentru articole cu bilete mari, cum ar fi o casă sau un automobil. Și poate afecta, de asemenea, rata dobânzii un creditor vă oferă.dar în loc de concentrându-se pe cum ai de gând să aducă scorul până la un număr mai mare în numele ratelor dobânzilor mai bine, imaginați-vă ce s-ar întâmpla în cazul în care scorul de credit a plecat complet.

Să vedem cum ar arăta asta . . .

ce înseamnă să nu ai un scor de Credit?

dacă o persoană nu are un scor de credit activ, nu înseamnă că a împrumutat prea mulți bani, a declarat faliment sau că posedă un scor de credit de zero. De fapt, a avea un scor de credit de zero nu este chiar posibil! Unul dintre cele mai mici scoruri observate vreodată de Fundația Națională pentru consiliere de Credit a fost 425.2 și că consumatorul a declarat deja faliment și a fost delincvent cu mai mulți creditori.există mai multe motive pentru care ați putea fi unul dintre cele 26 de milioane de americani pe care Biroul de protecție a Finanțelor pentru consumatori le consideră „credit invizibil”—ceea ce înseamnă că nu aveți istoric de credit cu una dintre cele trei agenții de raportare a creditelor la nivel național.3 Aici sunt doar câteva dintre cele mai comune:

• nu ați împrumutat bani în cel puțin doi ani.

• nu ați fost niciodată listat într-un cont de credit activ.

• ați aplicat recent pentru credit.

A nu avea un scor de credit este, de asemenea, cunoscut ca având un scor de credit „nedeterminabil”, deoarece băncile și creditorii nu pot prezice cu exactitate cât de riscant ar putea fi să vă împrumute, făcându-le mai puțin probabil să facă acest lucru.

asta e. Asta e tot ce se poate întâmpla fără scorul dvs. de credit. Este posibil să fiți mai puțin probabil să vă calificați pentru un împrumut de la un creditor.o mulțime de oameni trata scorul lor de credit ca numărul lor de securitate socială—ca ceva care le definește. Ei bine, spre deosebire de un număr de securitate socială, dacă vă pierdeți scorul de credit complet, nu vă pierdeți identitatea. În schimb, pierzi, Ei bine, nu o mulțime, după cum se dovedește.

deci, care este partea bună? Imaginați-vă o lume în care economisiți pentru lucruri și plătiți pentru ele în față, în loc să vă bazați pe bănci pentru a pluti banii în primul rând. În schimb, jucați rolul băncii, plătindu-vă pentru achizițiile pe care doriți să le faceți în viitor. Nu ați face plăți lunare către creditori, astfel încât venitul dvs. ar fi eliberat pentru a economisi, investi sau oferi cu generozitate. Și nu ați plăti niciun interes suplimentar, așa că ați economisi sute sau potențial mii de dolari pe termen lung.

sună destul de bine, nu-i așa?

ce este mai bine?: Un scor de Credit scăzut sau nici un scor de Credit

se dovedește că unul dintre cele mai înțelepte lucruri pe care le puteți face pentru tine si familia ta este pierde scorul de credit. Aceasta înseamnă că există absolut ZERO șanse sunteți în prezent în datorii sau la riscul de alunecare în datorii oricând în viitorul apropiat.

în fiecare zi, tone de oameni joacă jocul scorului de credit, doar pentru a pierde alunecând mai adânc în datorii—împrumută mai mulți bani decât se pot descurca doar pentru a-și crește scorul.

este un fel de cazinou: S-ar putea să câștigi o mână sau două din când în când, dar la sfârșitul zilei, casa câștigă întotdeauna. Vrei să joci un joc diferit în întregime: Jocul de pace financiară, în cazul în care veți câștiga de fiecare dată.în ciuda a ceea ce mulți oameni cred, având nici un scor de credit și având un scor de credit scăzut nu sunt chiar de la distanță la fel. Nu aveți nevoie de un scor de credit pentru a cumpăra o casă. Nu aveți nevoie de un scor de credit pentru a cumpăra o mașină. Dar aveți nevoie de un scor de credit pentru a obține îngropat în datorii. Singura întrebare pe care ar trebui să ți-o pui acum este, ce cale vreau să aleg?

alegând ruta fără datorii, alegeți, de asemenea, să nu mai împrumutați bani. Începeți să economisiți pentru a plăti lucrurile cu numerar în loc de credit—și asta implică obținerea unui buget astăzi. Din fericire, puteți verifica EveryDollar, instrumentul nostru gratuit de bugetare care îi ajută pe oameni să elimine datoriile, să plătească lucrurile din buzunar și să construiască avere. Destul de curând, că scorul de credit va fi o amintire îndepărtată!