dragă Carrie,

tocmai m-am uitat la factura mea de asigurări de sănătate și primele lunare sunt aproape la fel de mult ca plata mașinii mele! Am 23 de ani și sunt sănătoasă. Singura dată când am avut nevoie să-l văd pe doctor, tot m-am blocat cu o factură de 700 de dolari! Se pare că plata pentru asigurarea de sănătate este doar o risipă de bani. Chiar am nevoie de ea?

—Un cititor

Stimate cititor,

sunt empatic cu situația dumneavoastră și sunt îngrijorat de tineri și de multe familii care se gândesc să renunțe la asigurarea de sănătate din cauza costurilor. Înțeleg că poate fi frustrant dacă vă confruntați cu cheltuieli mari din buzunar, chiar dacă aveți acoperire. Dar a merge fără asigurare de sănătate poate fi catastrofal costisitor. Deci da, aveți 100% nevoie de asigurare de sănătate.

acestea fiind spuse, există câteva strategii care vă pot reduce costurile—fără a sacrifica calitatea sau acoperirea. Să aruncăm o privire.

modul în care asigurările de sănătate vă pot economisi bani

asigurările de sănătate vă ajută să economisiți bani, permițându-vă să transferați un risc financiar mare către Asigurător în schimbul unei prime (relativ) mici. Nu spun că asigurarea de sănătate nu este costisitoare. Costurile asigurărilor de sănătate au crescut mai repede decât inflația generală și câștigurile lucrătorilor de ani de zile. Spun doar că a nu avea asigurare de sănătate poate fi devastator din punct de vedere financiar.

de exemplu, imaginați-vă cât de scump ar fi să acoperiți costurile de ședere în spital sau să plătiți pentru o călătorie în camera de urgență. Ai putea rack cu ușurință un proiect de lege în mii, potențial Costa toate economiile—sau mai mult!

opțiuni și strategii pentru a vă ajuta să vă reduceți costurile

la fel ca îmbrăcămintea, nu există o singură mărime când vine vorba de asigurarea de sănătate. Alegerile abundă, deci este important să vă gândiți cu atenție la propriile nevoi și la nevoile familiei dvs. înainte de a vă decide. odată ce aveți asigurare, asigurați-vă că vă revizuiți acoperirea anual sau dacă aveți o schimbare majoră de viață, cum ar fi căsătoria sau mutarea într-o nouă comunitate. Înțelegerea asigurărilor de sănătate nu este ușoară, așa că nu ezitați să cereți ajutor angajatorului dvs., unui consilier sau unei persoane în care aveți încredere.

Opțiuni de acoperire pentru tineri

în conformitate cu Legea privind îngrijirea accesibilă (Aca), tinerii pot acum să rămână sub planul unui părinte dacă acoperă persoanele dependente până la vârsta de 26 de ani. Acesta poate fi cazul chiar dacă sunteți căsătorit, nu locuiți cu părinții sau ați părăsit școala. Verificați cu planul părintelui dvs. despre anumite perioade de înscriere.

elevii încă în colegiu poate fi capabil de a găsi de asigurări de sănătate printr-un plan de sănătate student. Aceasta poate fi o opțiune accesibilă, dar asigurați-vă că verificați dacă acoperirea contează ca „acoperire calificată”. În caz contrar, ar putea exista beneficii mai limitate sau anumite excluderi. Acestea fiind spuse, un plan de student ar putea fi o opțiune de rezervă dacă nu puteți fi acoperit prin planul unui părinte.

dar planurile pe termen scurt, cu durată limitată (STLD)?

nu sunt un mare fan al planurilor pe termen scurt și sunt îngrijorat că unii oameni vor alege aceste planuri numai pe baza primelor mai mici, fără a înțelege ce cumpără.

aceste planuri durează în general până la un an și sunt mai ieftine decât planurile tradiționale, dar acest lucru se datorează parțial faptului că aceste planuri au o acoperire mai limitată și o protecție redusă a consumatorilor decât planurile care se califică în conformitate cu standardele ACA. Aceasta înseamnă că aceste planuri exclud adesea acoperirea pentru lucruri precum sarcina și sănătatea mintală și puteți fi refuzat pentru afecțiuni preexistente, cum ar fi astmul sau cancerul.

aceste planuri pot avea sens în anumite situații și „unele” asigurări sunt mai bune decât niciuna, dar dacă sunteți tentat de acest tip de plan, asigurați—vă că înțelegeți ce este—și nu este-acoperit.

Opțiuni de acoperire pentru lucrători

aproximativ jumătate dintre americani au acoperire de sănătate prin muncă. Acest tip de acoperire este adesea subvenționat de angajator pentru a ajuta la reducerea costurilor pentru angajați.

este posibil să aveți mai multe opțiuni cu prime, co-plăți și deductibile diferite, precum și acces la o rețea diferită de profesioniști din domeniul sănătății, deci acordați-vă timp pentru a determina cea mai bună potrivire. Asigurați-vă că luați în considerare asigurarea de sănătate atunci când schimbați locul de muncă și în timpul perioadei de înscriere a angajatorului dvs., când puteți face modificări.

high Deductible Health Plan (HDHP)/conturi de economii de sănătate (HSAs)

HDHPs oferă prime lunare mai mici, dar au deductibile mai mari. Un combo HDHP / HSA poate fi o alegere excelentă pentru persoanele care nu folosesc foarte mult serviciile medicale și vă pot ajuta să economisiți bani, permițându-vă să plătiți fără taxe costurile de sănătate din buzunar.

greșeala pe care o fac adesea oamenii înscriși în HDHPs este neglijarea utilizării economiilor de costuri din primele mai mici pentru a finanța un HSA. Dacă vă înscrieți pentru un HDHP, asigurați-vă că 1) Deschideți un HSA. 2) finanțează-l în fiecare lună. 3) pune economiile la locul de muncă prin investirea economiile atunci când este posibil.

acoperire prin Affordable Care Act (ACA) schimburi de piață

dacă nu aveți acoperire prin muncă, puteți găsi asigurări de sănătate la unul dintre schimburile federale sau de stat la healthcare.gov. creditele fiscale Premium (PTC) vă pot ajuta să vă reduceți primele lunare. Sau puteți fi eligibil pentru acoperire prin programe Medicaid extinse în unele state dacă venitul dvs. este suficient de scăzut.

rețineți că se aplică Ferestre și condiții speciale de înscriere, astfel încât trebuie să planificați înainte de înscriere. Navigatorii de îngrijire a Sănătății oferă ajutor imparțial, gratuit prin telefon și îndrumare personală și vă pot ajuta să faceți cumpărături și să vă înscrieți în acoperire accesibilă.

acoperire dacă sunteți independent sau un proprietar de afaceri mici

Dacă sunteți parte a economiei „gig” în creștere, de lucru ca un antreprenor, propriul sef, sau dețineți o afacere mică, asigurați-vă că pentru a verifica opțiunile disponibile prin healthcare.gov.

De asemenea, puteți fi eligibil pentru o pauză fiscală prin deducerea costului asigurărilor de sănătate ca cheltuială de afaceri pentru a vă ajuta să vă reduceți costurile. Consultați un consilier fiscal pentru detalii.

asigurarea de sănătate vă ajută să vă asigurați viitorul financiar

pentru mulți adulți tineri ca dvs., plata pentru propria acoperire de asigurare de sănătate este ceva nou și poate părea că nu este important. Dar opusul este de fapt cazul. Având asigurare de sănătate bună este una dintre piesele cele mai importante pentru planul financiar. Este vital pentru sănătatea ta financiară, ajutându-te să te protejezi de calamitățile financiare. De fapt, având dreptul de fel și dreptul de suma de asigurări de sănătate este una dintre cele mai inteligente bani se mută puteți face.