fondurile mutuale cu venit fix sunt un instrument excelent de diversificare pentru portofoliile investitorilor. Și, după cum sugerează și numele, ele pot fi folosite pentru generarea de venituri. Dar ce sunt fondurile cu venit fix?
numite în mod obișnuit fonduri de obligațiuni, fondurile cu venit fix sunt pur și simplu fonduri mutuale care dețin titluri cu venit fix, cum ar fi Trezoreriile SUA, obligațiunile corporative, obligațiunile municipale etc. Aceste fonduri cu venit fix vin în multe forme și stiluri. Să începem cu cinci tipuri de bază de fonduri cu venit fix.
trezorerie-titluri de valoare protejate împotriva inflației (TIPS) fonduri cu venit fix
TIPS sunt obligațiuni emise de Trezoreria SUA care plătesc un cupon pe principalul ajustat al obligațiunii. Obligațiunea este ajustată semestrial cu rata indicelui prețurilor de consum (o măsură a inflației). Deci, se spune că sfaturile țin pasul cu inflația prin returnarea principalului ajustat la scadență și a plăților cuponului pe parcurs. Există argumente pro și contra de fonduri mutuale sfaturi.
aici câteva dintre cele mai bune sfaturi fonduri cu venit fix:
- Vanguard inflației protejate Fondul de Valori Mobiliare
- T. Rowe Price Inflation Protected Bond Fund
- Fidelity Inflation-Protected Bond Fund
fonduri municipale cu venit fix
fondurile municipale cu venit fix dețin obligațiuni emise de municipalități, cum ar fi orașe și state. Obligațiunile municipale primesc, în general, un tratament fiscal favorabil. Dobânda pentru majoritatea obligațiunilor municipale este scutită de taxe la nivel federal și este scutită de taxe pentru investitorii care cumpără obligațiuni municipale emise în statul lor de reședință. Există, de asemenea, obligațiuni municipale cu activitate privată.
investitorii care locuiesc în California, Massachusetts, New York, și mai multe alte state, au multe opțiuni de a investi în dublu duty-free fonduri mutuale de obligațiuni municipale (federal și de stat duty-free). Alți investitori vor găsi fonduri mutuale naționale de obligațiuni municipale să fie de valoare.
În general, cu excepția circumstanțelor extreme, obligațiunile municipale au un randament mai mic decât obligațiunile impozabile de o calitate a creditului similară, ceea ce face necesară înțelegerea randamentelor echivalente impozitelor.
acestea sunt câteva dintre cele mai bune fonduri municipale cu venit fix:
- Vanguard impozit pe termen mediu scutite
- fidelitate Fondul de venit Municipal
grad de investiții corporative Fonduri cu venit fix
grad de investiții obligațiuni corporative sunt emise de corporații de înaltă calitate, în scopul de a mobiliza capital pentru societate. Aceste obligațiuni sunt de obicei evaluate BBB și mai sus de S&P sau Baa și mai sus de Moody ‘ s. fondurile cu venituri fixe corporative de grad investițional permit investitorilor să aibă acces la un coș diversificat de obligațiuni corporative, reducând riscul (riscul de credit, riscul ratei dobânzii și riscul de reinvestire).
multe companii de fonduri mutuale oferă fonduri de investiții corporative cu venituri fixe cu diferite durate și scadențe. Mai multe fonduri de obligațiuni Vanguard sunt enumerate mai jos:
- Vanguard grad de investiții pe termen scurt
- Vanguard grad de investiții pe termen mediu
- Vanguard grad de investiții pe termen lung
fonduri cu venit fix cu randament ridicat
obligațiunile cu randament ridicat sunt adesea denumite „obligațiuni junk” datorită ratingurilor lor de credit scăzute. Aceste obligațiuni sunt emise de corporații și sunt evaluate sub BBB de S&P și/sau sub Baa de Moody ‘ s. Obligațiunile cu randament ridicat au de obicei randamente mai mari decât obligațiunile corporative de grad investițional datorită riscului de credit suplimentar asumat de cumpărătorul obligațiunilor. Deci, amintiți-vă, randament ridicat vine cu randamente mai mari, dar risc mai mare.
câteva dintre cele mai bune fonduri cu venit fix cu randament ridicat:
- Vanguard fond corporativ cu randament ridicat
- fidelitate fond cu venit ridicat
fonduri internaționale cu venit fix
la fel cum sună, fondurile mutuale internaționale de obligațiuni investesc în obligațiuni emise de entități străine. Investitorii pot profita de deprecierea dolarului american prin achiziționarea unui fond mutual de obligațiuni internaționale neîngrădit. Toate celelalte fiind egale (randamentul obligațiunilor și prețul obligațiunilor), dacă dețineți o obligațiune străină și dolarul american pierde teren față de moneda obligațiunii străine, veți câștiga/pierde pe baza aprecierii/deprecierii valutei străine. Există, de asemenea, fonduri mutuale de obligațiuni care practică acoperirea valutară – pentru a evita volatilitatea inerentă a prețurilor valutare.
rețineți: înainte de a investi într-un fond cu venit fix, există câteva elemente de luat în considerare. Ca un prim pas, luați în considerare citirea „înainte de a investi într-un fond Mutual de obligațiuni.”
soldul nu oferă taxe, investiții sau servicii financiare și consultanță. Informațiile sunt prezentate fără a lua în considerare obiectivele de investiții, toleranța la risc sau circumstanțele financiare ale oricărui investitor specific și ar putea să nu fie potrivite pentru toți investitorii. Performanțele anterioare nu indică rezultatele viitoare. Investiția implică riscuri, inclusiv posibila pierdere a principalului.