înainte de a explica modul în care factorul de modificare a experienței afectează prima de asigurare de compensare a lucrătorilor, să analizăm mai întâi ce este modul de experiență și cum este calculat.

Ce este factorul de modificare a experienței?

mai simplu spus, un Factor de modificare a experienței (sau Mod de experiență, sau Mod pe scurt) este în esență scorul de siguranță al unei companii cu referire la acoperirea asigurării de compensare a lucrătorilor. În fiecare zi, angajații unei companii desfășoară activități care prezintă riscuri pentru propria lor bunăstare. Cu cât măsurile de siguranță sunt mai puternice, cu atât este mai puțin probabil ca un angajat să se rănească. Mai puține leziuni înseamnă moduri mai mici, mai multe leziuni înseamnă moduri mai mari. Majoritatea acestor scoruri variază de la .70 până la 1.4.

cum se calculează factorul de modificare a experienței?în cele din urmă, modul de experiență este un calcul al pierderilor reale suportate împărțit la pierderile așteptate. Pierderile reale sunt cererile de despăgubire ale lucrătorilor pe care o companie le-a suportat pe parcursul unei perioade de evaluare de 3 ani. Pierderile reale suportate sunt alcătuite din numărul de creanțe și din costul fiecăreia dintre aceste creanțe. O cifră de pierdere așteptată este derivată din statul de plată al companiei și din Codul(codurile) clasei respective. Un subscriitor va examina codul de clasă la nivel național, și de a determina un factor care reprezintă numărul mediu și costul creanțelor asociate cu acel cod de clasă.

Mai mult, există unele componente care stau la baza, care sunt luate în considerare, de asemenea. În primul rând, dacă creanțele suportate sunt încă deschise cu o rezervă plasată asupra lor sau dacă creanțele sunt închise și plătite integral. De asemenea, prima plătită în perioada de evaluare de 3 ani are o influență și asupra factorului de modificare a experienței.

Să aruncăm o privire la motivul pentru care fiecare dintre aceste componente este luată în considerare.

Numărul de creanțe și costurile asociate cu creanțele tind să vorbească de la sine. O companie cu zece $ 75K creanțe nu va avea acces la o politică de preț în mod similar cu o companie cu o cerere de $75k.

în ceea ce privește pierderile așteptate, industria asigurărilor a venit cu un punct de referință pentru fiecare cod de clasă de muncă efectuate. Acest punct de referință poate fi interpretat prin rata asociată codului clasei. Cu cât rata este mai mare, cu atât se crede că este mai mare riscul asociat cu codul clasei. O rată mai mică spune că industria asigurărilor consideră că există un risc mai mic implicat decât alte coduri de clasă.

acum, s-ar putea să vă întrebați, de ce salarizarea are un impact asupra modului de experiență? Aici intră în joc expunerea. O companie cu un salariu mai mare va avea mai mulți angajați care lucrează mai mult (și, prin urmare, o expunere mai mare) decât o companie cu un salariu mai mic.în mod similar, s-ar putea să vă întrebați de ce o revendicare deschisă are un impact negativ asupra modului de experiență, iar o revendicare închisă are un impact pozitiv asupra modului de experiență. Acest lucru revine la ideea de expunere. O cerere deschisă poartă expunerea existentă. Chiar dacă există o rezervă (o sumă estimată care trebuie plătită pentru o creanță), această estimare nu este întotdeauna exactă. De multe ori leziuni personale nu sunt la fel de drept înainte ca acestea par a fi, deoarece alte complicații pot apărea în timpul vizitelor medicilor, dezintoxicare, sau interventii chirurgicale. Prin urmare, o rezervă plasată pe o cerere de compensare a lucrătorilor fluctuează, iar rezultatul final necunoscut determină incertitudinea transportatorilor de asigurări, ceea ce duce la prime mai mari. Este important ca agentul dvs. să țină evidența procesului de recuperare a unui angajat pentru a obține creanțele închise cât mai repede posibil.

acum că am acoperit elementele de bază ale factorului de modificare a experienței, să ajungem la inima acestui post.

cum afectează factorul de modificare a experienței prima de compensare a lucrătorilor?spre deosebire de definiția sa, calculul experience mod premium este destul de drept înainte. Dacă compania are un mod sub 1, atunci transportatorul acordă un credit sau o „recompensă” asiguratului pentru efectuarea unei operațiuni sigure. Dacă o companie are un mod peste 1, transportatorul consideră potrivit să perceapă o primă suplimentară datorită acceptării a ceea ce este perceput a fi un risc suplimentar. Aceasta ar trebui să fie o tactică motivațională pentru a încuraja asiguratul să își revizuiască măsurile de siguranță.

calculul manual al primei începe cu expunerea (salarizare) înmulțită cu rata standard pentru acea clasă de afaceri. Să aruncăm o privire la un exemplu. ABC Manufacturing (companie fictivă) are 500.000 USD de salarizare care face afaceri într-un cod de clasă cu o rată de 10,50 USD pe 100 USD de salarizare produce o primă manuală de 52.500 USD. (5.000 x 10,5 = 52.500 USD). Acesta este punctul de plecare pentru prima de compensare a lucrătorilor. Acum, transportatorii trebuie să adăugați într-o serie de taxe reglementate de stat și federale, care se adaugă la această primă. În mijlocul acestor taxe, veți vedea adesea o creștere sau o scădere semnificativă a primei legate de modul de experiență al unei companii. Să presupunem că ABC Manufacturing are un mod de experiență .80. Acesta este un lucru bun. Înseamnă că această companie folosește în mod obișnuit practici de lucru sigure, iar transportatorii de asigurări cred că ar trebui recompensați pentru acest lucru. Acum, că $52,500 manual premium primește o reducere de 20%. (52.500 – (52.500 x.20) = 42.000 USD). La capătul opus al spectrului, să presupunem că ABC Manufacturing are un mod de 1,20. Acum, prima lor va fi (52.500 + (52.500 x.20) = 63.000 USD).

Ok, Am înțeles, experiența Mod joacă un rol important în determinarea primei de asigurare de compensare a lucrătorilor mei. Deci, Cum pot Reduce factorul de modificare a experienței mele?

reducerea modului de experiență începe cu un program excepțional de control al pierderilor. Cum implementează o companie un program de control al pierderilor? O strategie inteligentă este de a angaja profesioniști de gestionare a riscurilor, cum ar fi Connor & Gallagher OneSource (CGO) pentru a vă ghida prin ea. Un agent de asigurare va începe prin plasarea de acoperire cu transportatorul corespunzător. Agentul va lucra apoi cu transportatorul pentru a dezvolta programul de control al pierderilor pe baza unei revizuiri aprofundate a companiei dvs:

• manuale de siguranță
• operațiuni zilnice
• echipamente de siguranță utilizate în timpul operațiunilor zilnice
• contracte/acorduri cu clienții
• acorduri sub-contractuale
• garanții/declinări

dacă există unele lucrări de făcut în oricare dintre aceste domenii, Transportatorul va colabora cu agentul pentru a pune în aplicare Termenii/Condițiile / limba corectă pentru a atenua corect riscul asociat operațiunilor asiguratului. Odată ce toți termenii corecți sunt în vigoare, Transportatorul va prelua conducerea pentru a pune în aplicare practicile de lucru de siguranță lipsă. De multe ori Transportatorul va găzdui primele două întâlniri și apoi va renunța la datoria unui angajat al companiei. Punctul fiind, atunci când o companie are nevoie de timp pentru a lucra cu agentul său de asigurare și transportator pentru a pune ceva de genul asta în loc, subscriitori știu că o relație puternică de siguranță condus este construit, și, prin urmare, poate oferi prețuri mai competitive, chiar și într-un timp de o pierdere.

mulți factori de decizie nu sunt pe deplin conștienți de ceea ce pot face pentru a-și reduce factorul mod de experiență. Nu este neobișnuit ca unii să creadă că singura lor opțiune este să aștepte efectul anului 3 al modului și să sperăm că nu mai există accidente. Drept urmare, unele dintre aceste companii încearcă să reducă impactul factorului mod de experiență asupra primei lor, mai degrabă decât să încerce efectiv să o reducă. În acest caz, atunci când apare o cerere, primul instinct al companiei este să-și cumpere asigurarea pentru a vedea care broker va acorda cel mai mult credit pe modul ridicat, reducând astfel impactul modului. În esență, aceste companii lucrează de două ori mai mult pentru a bate sistemul și, ca urmare, văd rezultate mai puțin semnificative (și artificiale). Am constatat că companiile au cel mai mare succes atunci când aleg să adopte o abordare proactivă, colaborând cu agentul și transportatorul lor pentru a dezvolta un program strategic de control al pierderilor în profunzime pentru a vedea rezultate semnificative și durabile. Procesul de revizuire, revizuire și implementare a unui program de control al pierderilor are un impact mult mai semnificativ asupra primei, în special pe termen lung, decât cumpărăturile în căutarea celui mai programat credit.

cum vă putem ajuta?

Contact [email protected]