ce este un consilier financiar?

un consilier financiar oferă consultanță financiară sau îndrumare clienților pentru compensare. Consilierii financiari (uneori ortografiați ca consilieri) pot oferi multe servicii diferite, cum ar fi gestionarea investițiilor, planificarea fiscală și planificarea imobiliară. Din ce în ce mai mult, consilierii financiari acționează ca un „ghișeu unic”, oferind totul, de la gestionarea portofoliului la produsele de asigurare.

consilierii înregistrați trebuie să dețină licența Seria 65 pentru a desfășura afaceri cu publicul. O mare varietate de alte licențe și certificări pot fi necesare în funcție de serviciile furnizate de un anumit consilier financiar.

înțelegerea consultanților financiari

consilierul financiar este un termen generic fără o definiție precisă a industriei. Drept urmare, acest titlu poate descrie multe tipuri diferite de profesioniști financiari. Agenții de bursă, agenții de asigurări, administratorii de investiții și planificatorii financiari pot fi considerați consilieri financiari. Planificatorii imobiliari și bancherii pot cădea, de asemenea, sub această umbrelă.

totuși, se poate face o distincție importantă: adică un consilier financiar trebuie să ofere de fapt îndrumare și consiliere. Un consilier financiar se poate distinge de un broker de acțiuni de execuție care plasează pur și simplu tranzacții pentru clienți sau de un contabil fiscal care pregătește pur și simplu declarații fiscale fără a oferi sfaturi despre cum să maximizeze avantajele fiscale.în plus, ceea ce poate trece ca un consilier financiar în unele cazuri poate fi pur și simplu un agent de vânzări de produse, cum ar fi un agent de bursă sau un agent de asigurări de viață. Un consilier financiar adevărat ar trebui să fie un profesionist financiar bine educat, acreditat, cu experiență, care lucrează în numele clienților săi, spre deosebire de servirea intereselor unei instituții financiare prin maximizarea vânzărilor anumitor produse sau valorificarea comisioanelor din vânzări.

în general, un consultant financiar este un practician independent care operează într-o calitate fiduciară în care interesele unui client vin înaintea propriilor lor interese. Cu toate acestea, numai consilierii de investiții înregistrați (RIA), care sunt guvernați de Legea consilierilor de investiții din 1940, sunt considerați la un adevărat standard fiduciar. Acest standard fiduciar impune ca un RIA să pună întotdeauna necondiționat interesele clientului înaintea propriilor lor, indiferent de toate celelalte circumstanțe. Există unii agenți și brokeri care aleg să practice în această calitate, ca fiduciar, ca modalitate de atragere a clienților. Cu toate acestea, structura lor de compensare este de așa natură încât acestea sunt obligate prin contractele societăților în care lucrează.

distincția fiduciară

de la adoptarea Legii consilierului de investiții din 1940, au existat două tipuri de relații între intermediarii financiari și clienții lor. Acestea sunt standardul de rezonabilitate și standardul fiduciar mai strict. Aceste relații caracterizează natura tranzacțiilor dintre reprezentanții înregistrați și clienții din spațiul broker-dealer. Există o relație fiduciară care impune consilierilor înregistrați la Securities and Exchange Commission (SEC) ca consilieri de investiții înregistrați să-și exercite îndatoririle de loialitate, îngrijire și dezvăluire completă în interacțiunile lor cu clienții.

în timp ce prima se bazează pe principiul „caveat emptor” ghidat de reguli auto-guvernate de „adecvare” și „rezonabilitate” în recomandarea unui produs sau strategie de investiții, cea de-a doua se bazează pe legile federale care impun cele mai înalte standarde etice. În esență, relația fiduciară se bazează pe necesitatea ca un consilier financiar să acționeze în numele unui client într-un mod în care clientul ar acționa pentru el însuși dacă ar avea cunoștințele și abilitățile necesare pentru a face acest lucru.

consilieri financiari vs.planificatori financiari

planificatorul financiar este un anumit tip de consilier financiar care este specializat în a ajuta companiile și persoanele fizice să creeze un program pentru a îndeplini obiectivele financiare pe termen lung.un planificator financiar ar putea avea o specialitate în investiții, impozite, pensionare și/sau planificare imobiliară. Mai mult, planificatorul financiar poate deține diverse licențe sau denumiri, cum ar fi desemnarea planificatorului financiar certificat (PCP). Planificatorii financiari se pot specializa în planificarea fiscală, alocarea activelor, gestionarea riscurilor, planificarea pensionării și/sau planificarea imobiliară.