conturile de verificare sunt ca o pereche de pantaloni khakis: ar trebui să aveți cel puțin unul, dar cumpărăturile pentru ele sunt o corvoadă. Știți că aveți nevoie de un cont de verificare—de preferință unul fără taxe—dar majoritatea oamenilor cred că nu va produce mai mult decât o sumă simbolică în dobândă.

aceste conturi de verificare cu randament ridicat rup această paradigmă obosită, cu rate ale dobânzii ridicate, care pot pune chiar și cele mai bune conturi de economii la rușine. În acest articol, vă vom ajuta să luați o decizie informată dacă unul dintre aceste conturi de verificare cu randament ridicat este potrivit pentru dvs. și obiectivele dvs. financiare.

cum am ales cele mai bune conturi de verificare cu randament ridicat

am urmat o abordare strictă atunci când am selectat aceste conturi. Am folosit finder rata on-line pentru FDIC-sau NCUA-asigurat recompense verificarea conturilor pe DepositAccounts.com, un alt site deținut de LendingTree.com, pentru a enumera primele 10 conturi de verificare cu randament ridicat cu cele mai mari rate, presupunând o sumă de depozit de 100 USD.

uniunile de Credit au fost incluse numai în cazul în care acestea permit aderarea la oricine (cum ar fi prin a face o donație pentru caritate lor ales). În cele din urmă, am filtrat orice conturi de verificare cu randament ridicat care nu sunt disponibile la nivel național sau care au un rating de sănătate sub un B.

cele mai bune conturi de verificare cu randament ridicat în 2020

Market USA Federal Credit Union-VIP verificarea Platinum tier

• suma minimă pentru a deschide: $0
• cerințe pentru a câștiga ridicat APY: trebuie să îndeplinească următoarele cerințe: 1) Înscrieți-vă în declarații electronice, 2) faceți un depozit lunar direct de cel puțin 250 USD 3) Faceți 12 achiziții de carduri de debit visa pe lună, care sunt minimum 5 USD fiecare și 4) efectuați trei plăți de facturi pe lună, de cel puțin 20 USD fiecare, folosind serviciul Bill Pay al Market USA.
• taxa lunară de serviciu: Nici unul
• taxe ATM: acces la 30.000 de ATM-uri de rețea co-OP fără suprataxă la nivel național
• rambursări ATM: Opt tranzacții lunare gratuite la ATM — urile STAR și PLUS, depunerea directă minimă de 500 USD necesară și suprataxele ATM se pot aplica în continuare

Mecu credit union-cont de verificare a recompensei

• suma minimă de deschis: niciuna
• cerințe pentru a câștiga cel mai mare APY: trebuie: 1) efectuați 12 achiziții de carduri de debit pe lună, 2) efectuați o plată ACH sau plătiți factura sau aveți un depozit direct pe lună și 3) înscrieți-vă în proprietăți.
• taxa lunară de serviciu: niciuna
• taxe ATM: niciuna
• rambursări ATM: până la 20 USD pe lună dacă sunt îndeplinite toate calificările

cum sunt aceste bănci în măsură să ofere o astfel de APY de mare?

ați observat că majoritatea instituțiilor care oferă conturi de verificare cu randament ridicat tind să fie nume mai mici de care probabil nu ați auzit niciodată? Se pare că există un motiv bun pentru asta și totul are legătură cu Legea Dodd-Frank, un set de reglementări financiare radicale adoptate de Congres în urma Marii Recesiuni.

când Legea Dodd-Frank a fost adoptată în 2010, un mic nugget legislativ numit Amendamentul Durbin a fost inclus în text. Acest amendament a limitat taxele de glisare pe care băncile mari le pot percepe comercianților pentru fiecare achiziție pe care unul dintre clienții lor o face folosind un card de debit.dintr-o dată, băncile mari (definite ca instituții cu cel puțin 10 miliarde de dolari în active) ar putea percepe doar jumătate din suma pe care o făceau, iar comisioanele de glisare au devenit mult mai profitabile pentru băncile mai mici și uniunile de credit.

De aceea, atât de multe instituții mai mici au reguli stricte care vă impun să utilizați cardul de debit în fiecare lună. Potrivit Rezervei Federale, în 2016 băncile mai mici au câștigat oriunde de la 18 la 65 de cenți pentru fiecare glisare a cardului de debit, comparativ cu un maxim de doar 22 de cenți plus 0,05% din prețul de achiziție pentru băncile mai mari.

spuneți, de exemplu, o bancă mai mică vă cere să efectuați 10 tranzacții de debit pe lună și câștigă 65 de cenți din fiecare tranzacție. Banca dvs. ar câștiga apoi 6,50 USD din cheltuielile dvs. din acea lună.

de aici provin ratele ridicate ale dobânzii. De asemenea, este motivul pentru care ratele ridicate ale dobânzii sunt, în general, limitate la solduri mai mici, astfel încât să nu câștigați prea mulți bani și să anulați toate taxele de glisare pe care banca le câștigă.

merită să îndepliniți cerințele pentru a merge după APY ridicat?

unele dintre aceste conturi de verificare cu randament ridicat au o mulțime de cerințe.

dacă preferați să utilizați carduri de debit, este posibil să puteți îndeplini cu ușurință cerințele minime de glisare a debitului pentru majoritatea acestor conturi. Pe de altă parte, dacă sunteți un drogat de numerar sau card de credit, s-ar putea să vă faceți griji frecvent la sfârșitul lunii dacă ați îndeplinit sau nu cerințele minime de glisare a debitului. În acest caz, un cont de verificare cu randament ridicat ar putea să nu fie potrivit pentru dvs.

Un alt lucru de luat în considerare este că multe dintre aceste bănci necesită să efectuați o tranzacție de debit bazată pe semnătură, mai degrabă decât o tranzacție de debit bazată pe PIN pentru ca aceasta să conteze. Din păcate, acest lucru este puțin mai sigur decât utilizarea metodei de plată bazate pe PIN.

De asemenea, va trebui să evitați să faceți o grămadă de taxe la sfârșitul lunii pentru a îndeplini cerințele de cheltuieli. Acest lucru se datorează faptului că băncile și uniunile de credit vor conta, de obicei, doar o taxă care a terminat postarea în contul dvs. pentru a îndeplini cerința lunară de glisare. Poate dura câteva zile pentru ca Glisările de debit să fie postate în contul dvs., deci este mai bine să primiți aceste taxe devreme pentru a vă asigura că postează în contul dvs. la timp pentru a conta.

vestea bună este că conturile de verificare nu sunt concepute pentru a deține sume semnificative de numerar. Pentru asta este un cont de economii și puteți câștiga în continuare rate ale dobânzii destul de bune cu un cont de economii cu randament ridicat (deși încă nicăieri aproape de aceste conturi de verificare cu randament ridicat).

dacă aveți de gând să păstrați un depozit mai mic în contul dvs. de verificare oricum, de ce nu câștiga la fel de mult ca tine poate de la ea—mai ales dacă știți că veți avea un timp de ușor îndeplinirea cerințelor?