când faceți cumpărături pentru asigurări de viață, s-ar putea să vă preocupe Politica mai mult decât asigurătorul. Dar găsirea celei mai bune companii de asigurări de viață pentru nevoile dvs. este la fel de importantă ca alegerea politicii potrivite.

ghidul nostru vă facilitează alegerea celei mai bune companii și politici pentru nevoile dvs., stabilind cele mai bune companii în general, cel mai bun termen și cele mai bune companii de asigurări întregi și cele mai bune companii pentru circumstanțe specifice.

cele mai bune companii de asigurări de viață

alegerea unui plan de asigurare de viață pentru a proteja pe cei dragi după ce ați plecat este o decizie mare. O parte din selectarea planului de dreapta este găsirea dreptul de companie de asigurări de viață. Alegerea depinde de circumstanțele individuale și de nevoile dvs. de acoperire. Fiecare dintre aceste companii este revizuită pe baza costurilor, satisfacției consumatorilor, evaluărilor puterii financiare, opțiunilor de politică și ușurinței aplicării.

Policygenius clasifică fiecare asigurător folosind propriile noastre date interne, dar fiecare aplicație de asigurare de viață este unică — vorbind cu un agent de asigurări de viață este cel mai bun mod de a găsi cea mai bună companie de asigurări de viață și cea mai competitivă politică pentru dvs.cele mai bune companii de asigurări de viață sunt la prețuri competitive, oferă o acoperire robustă și se potrivesc nevoilor dvs. de asigurare de viață. Am făcut ridicarea grele pentru a descoperi cele mai bune companii de asigurări de viață acolo.

cele mai bune companii de asigurări de viață pentru polițe pe termen lung

asigurarea de viață pe termen lung durează un anumit număr de ani, cunoscut sub numele de termen. Dacă muriți în timpul termenului, beneficiarii dvs. vor primi beneficiul de deces al poliței. Asigurarea de viață pe termen lung este de obicei cea mai bună opțiune pentru majoritatea oamenilor.

pentru majoritatea oamenilor, cea mai bună companie de asigurări de viață pe termen lung este cea care oferă cea mai accesibilă acoperire. La Policygenius, folosim profilul dvs. de vârstă și sănătate pentru a obține cele mai bune cotații posibile de asigurare de viață în timp real. Când solicitați o asigurare de viață, nu ar trebui să existe surprize — agenții noștri de asigurări de viață vă vor arăta citate de la companiile de asigurări de top, astfel încât să puteți compara prețurile și să nu plătiți niciodată mai mult decât trebuie.

mai jos sunt citate de probă pentru persoanele sănătoase care solicită o poliță de asigurare de viață pe termen de 20 de ani, 750.000 USD, la vârsta de 25, 35 și 45 de ani. Cotațiile provin din politicile oferite de Policygenius începând cu ianuarie 2021.

ce face o companie de asigurări de viață pe termen bun?

o companie de asigurări de viață pe termen lung pe care vă puteți baza este stabilă din punct de vedere financiar, revizuită pozitiv de clienții săi și oferă o acoperire competitivă peste tot. Când sunteți la cumpărături în jurul pentru asigurare de viață, veți dori să alegeți o companie de asigurări de viață pe termen lung, cu opțiuni de politică variate — cum ar fi acoperirea temporară și călăreți de asigurare de viață.

cele mai bune companii de asigurări de viață pe termen lung oferă o sumă de acoperire suficient de mare pentru nevoile dvs., care este dimensiunea beneficiului de deces și o lungime suficient de lungă, care este cât durează Politica înainte de a expira. Unele companii de asigurări oferă chiar și un proces de subscriere expedient astfel încât să puteți obține o acoperire de asigurare de viață înainte de tipic patru-șase săptămâni cronologie.

în cele din urmă, o companie de asigurări de viață pe termen bun este una pe care vă puteți baza pentru a vă proteja pe cei dragi dacă nu mai sunteți în jur pentru a face acest lucru. Privind solvabilitatea, fiabilitatea și amploarea ofertelor fiecărei companii înainte de a alege una este cel mai bun mod de a asigura protecția financiară a familiei dvs.

Aflați mai multe despre asigurarea de viață pe termen lung și cum funcționează .

cele mai bune companii de asigurări de viață pentru polițe întregi

asigurarea de viață întreagă este un tip de asigurare de viață permanentă. Nu expiră și are o valoare în numerar în stil investițional, care este o componentă de economii amânate de impozite care crește în timp la o rată specificată de polița și asigurătorul dvs.Întreaga viață poate fi o opțiune bună pentru persoanele cu situații financiare complexe, dar pentru că este furnizat spre oameni cu circumstanțe particulare, este nevoie, de asemenea, o politică care este conceput pentru a satisface nevoile dumneavoastra.

fiecare companie de asigurări de viață vă va oferi o primă diferită în funcție de vârsta, sănătatea și nevoile dvs. de asigurare de viață. Consultați graficul de mai jos pentru a obține o idee despre toate opțiunile dvs. de asigurare de viață cu Policygenius începând cu ianuarie 2021:

costurile pentru întreaga acoperire de asigurare de viață sunt variate. Polițele de asigurare de viață întregi sunt foarte individualizate și sunt făcute pentru a acoperi nevoile specifice ale fiecărei persoane.

ce face o companie de asigurări de viață bună?

o politică de viață întreagă este de cinci până la 15 ori mai scumpă decât o politică de viață pe termen comparabil, astfel încât majoritatea oamenilor aleg asigurarea de viață întreagă pentru un anumit motiv — și doriți să vă asigurați că aceste motive sunt respectate. La fel ca asigurarea de viață pe termen lung, cele mai bune companii de viață întreagă au o sănătate financiară bună, au evaluări pozitive ale clienților și au călăreți de asigurare de viață care oferă protecție suplimentară. Dar cele mai bune companii de asigurări de viață oferă, de asemenea, dividende, construiesc valoare în numerar în timp și sunt politici extrem de personalizabile.

pentru a obține dreptul de întreaga poliță de asigurare de viață pentru situația dumneavoastră, opta pentru o companie care oferă acoperire care se încadrează în bugetul dvs., o componentă puternică valoare în numerar, și garanții împotriva lapses Politica.

cele mai puternice Politici de viață sunt de obicei de la companii mutuale (cum ar fi MassMutual, Guardian sau Northwestern Mutual) care plătesc dividende care măresc valoarea în numerar, plătesc Politica sau plătesc pentru pensionare.

metodologie: Cotațiile de mai sus se bazează pe polițele de asigurare de viață oferite de Policygenius în octombrie 2020.

Aflați mai multe despre întreaga asigurare de viață și cum funcționează.

comparați piața, chiar aici.

Policygenius vă economisește până la 40% prin compararea asigurătorilor de top-evaluat într-un singur loc.

fiecare companie de asigurări de viață abordează fiecare situație în mod diferit, astfel încât cea mai bună companie de asigurări de viață pentru o persoană poate să nu fie asigurătorul potrivit pentru alta. Pentru a simplifica procesul de cumpărare, am cercetat cele mai bune companii de asigurări de viață acolo pentru fiecare situație:

cea mai bună companie de asigurări de viață pentru o mare valoare: de protecție

când vine vorba de accesibilitate, de protecție ia tort. Pentru persoanele în stare bună de sănătate, protecția este una dintre cele mai bune opțiuni pentru o acoperire rentabilă. În general, primele mici pentru cele mai multe grupe de vârstă și posibilitatea de a reduce primele dumneavoastră în cazul în care sănătatea dumneavoastră îmbunătățește face de protecție unul dintre asigurătorii cele mai accesibile acolo.

XV citiți recenzia noastră completă pentru Protective

Runner up: Brighthouse

Brighthouse ‘ s SimplySelect term life insurance offering vine într-o secundă apropiată. Cu cele mai competitive prețuri pentru politica sa de decizie instantanee, SimplySelect, solicitanții eligibili pot ajunge să plătească unele dintre cele mai mici prime disponibile. Prețurile mici nu se îndepărtează de ofertele Politicii: o acoperire robustă de până la 2 milioane de dolari, călăreți suplimentari și opțiunea de a vă transforma politica în acoperire permanentă la sfârșitul mandatului său fac parte din planul SimplySelect. citiți recenzia noastră completă pentru Brighthouse

cea mai bună companie de asigurări de viață fără cerințe de examen medical: Brighthouse

Brighthouse se situează pe locul cel mai înalt printre polițele de asigurare de viață fără examen medical pe care le-am chestionat. Nu numai că are cele mai mici prețuri pentru solicitanții eligibili, dar oferă și unele dintre cele mai robuste acoperiri pentru o poliță de asigurare de viață fără examen medical. Sumele de acoperire pot ajunge până la 2 milioane de dolari și puteți obține călăreți suplimentari pentru a vă îmbunătăți politica. Un alt plus: majoritatea solicitanților primesc o decizie de cerere în termen de 24 de ore de la depunere.

„asigurarea fără medicamente este cel mai puțin intruziv mod de a obține acoperire. Nu este necesară nicio interacțiune fizică cu un examinator medical, ceea ce este deosebit de important în timpul pandemiei COVID-19, dar ar putea fi util și în alte situații”, spune Jake Herskovits, Senior Sales Associate la Policygenius.

citiți recenzia noastră completă pentru Brighthouse

Runner up: SBLI

cu tarife în general scăzute, sbli oferă o acoperire cuprinzătoare pentru persoanele cu vârste cuprinse între 18-60 de ani. Spre deosebire de multe alte oferte de asigurare de viață fără medic, fumătorii nu sunt complet descalificați de la obținerea asiguratului, iar persoanele cu afecțiuni minore de sănătate pot fi capabile să se califice pentru acoperire.

citiți recenzia noastră completă pentru SBLI

cea mai bună companie de asigurări de viață pentru diabetici: AIG

„subscriitorii vor căuta adesea fișele medicale ale solicitanților diabetici pentru a documenta controlul continuu în timp. Controlul va fi de obicei definit de nivelurile A1C și de utilizarea consecventă a medicamentelor, dacă este necesar. De asemenea, important de reținut, diabetul de tip 1 și de tip 2 pot fi subscrise diferit (unii transportatori vizualizând tipul 2 mai favorabil)”, spune Eloise Spinello, Senior Manager al operațiunilor de viață la Policygenius.

un diagnostic de diabet înseamnă, în general, prime mai mari decât de obicei, dar diabeticii pot obține în continuare rate accesibile de la AIG. Asigurătorul oferă cele mai mici rate pentru persoanele cu diabet zaharat moderat și poate salva asigurații peste $40 o lună în prime.

XV citiți recenzia noastră completă pentru AIG

Runners-up: Prudential & Principal

Prudential oferă o acoperire competitivă pentru o serie de afecțiuni medicale — inclusiv diabetul. Persoanele cu diabet zaharat moderat, care nu poate fi capabil de a obține o acoperire în altă parte va fi probabil în continuare posibilitatea de a obține o clasificare favorabilă de sănătate de la o poliță de asigurare de viață prudențială.

persoanele cu diabet zaharat ușor și un plan de tratament de lucru pot obține, de asemenea, o acoperire la prețuri competitive de la Principal. În funcție de diagnostic și vârsta solicitantului, este chiar posibil pentru a obține o clasificare de sănătate preferată și unele dintre cele mai bune prime de asigurare de viață posibile, care sunt de obicei rezervate pentru persoanele cu doar condiții minore de sănătate. citește recenzia noastră completă pentru Prudential și Principal

cea mai bună companie de asigurări de viață pentru seniori: Prudential

Prudential este asigurătorul de top-evaluat pentru seniori. Oferă cea mai mare clemență pentru condițiile de sănătate asociate vârstei mai înaintate — persoanele în vârstă de 60 de ani și peste au cele mai mari șanse de a obține o politică competitivă din planul de asigurare de viață pe termen prudențial. Persoanele cu osteoporoză, de exemplu, pot obține un rating de sănătate preferat — care oferă unele dintre cele mai competitive prime. Și cu cerințele de venit relativ flexibile, oamenii care sunt pensionari au o șansă mai bună de a obține suma de acoperire au nevoie de fapt.

XV citiți recenzia noastră completă pentru Prudential

Runners-up: Mutual of Omaha& Protective

alte opțiuni includ Politici de Protecție și Mutual of Omaha. Mutual of Omaha este avantajos pentru persoanele în vârstă cu afecțiuni de sănătate, cum ar fi artrita, și oferă prețuri competitive pentru o serie de boli asociate cu vârsta. Pentru persoanele în vârstă cu o sănătate în general bună, protecția oferă cele mai mici tarife.

citiți recenziile noastre complete pentru Mutual of Omaha and protection

cea mai bună companie de asigurări de viață pentru fumători: Banner

fumătorii plătesc prețuri mai mari de asigurare de viață decât nefumătorii, dar puteți evita în continuare să plătiți mai mult decât trebuie. Unii asigurători oferă tarife mai mici decât altele, cu Banner clasament în partea de sus pentru cele mai competitive prețuri pentru fumători. Și dacă renunți la fumat, aveți opțiunea de a aplica pentru prime chiar mai mici după un an de a avea politica.

„este întotdeauna cel mai bine să fii complet transparent atunci când vine vorba de detalii despre fumat. Dacă sunt dezvăluite în față și chiar cu nicotină pozitivă Găsită în laboratoare, unii transportatori pot oferi în continuare tarife fără tutun, în funcție de detaliile complete ale utilizării”, spune Pat Hanzel, specialist în planificare avansată și planificator financiar certificat la Policygenius.

citiți recenzia noastră completă pentru Banner

finaliști: AIG, Lincoln,& prudențial

nici fumătorii de sărbători nu sunt sortiți ratelor tipice de fumători. Fumătorii ocazionali de trabuc pot obține unele dintre cele mai bune prețuri de asigurare de viață de la AIG și Prudential. AIG permite utilizarea mai trabuc pentru a obține un rating de preferat, plus non-fumător, ceea ce înseamnă prețurile de asigurare de viață, care sunt rezervate pentru persoanele în stare bună de sănătate. dacă fumați mai mult de două trabucuri pe lună, veți obține cele mai accesibile prime de la Prudential — acestea oferă o clasificare standard de sănătate pentru nefumători pentru orice cantitate de utilizare a trabucurilor, în timp ce majoritatea celorlalte companii de asigurări de viață vă vor clasifica drept fumător. Prudential oferă, de asemenea, tarife pentru nefumători pentru tutun de mestecat, utilizarea țevilor și gumă de nicotină și plasturi. Lincoln Financial este un finalist solid, oferind tarife pentru nefumători pentru fumătorii de trabucuri și cea mai cuprinzătoare acoperire pentru persoanele care fumează marijuana. Fiind una dintre singurele companii de asigurări de viață care oferă tarife nefumătorilor utilizatorilor obișnuiți de marijuana, fumătorii de marijuana pot obține tarife competitive comparabile cu omologii lor nefumători și până la 1 milion de dolari în acoperire.

citiți recenziile noastre complete pentru AIG , Lincoln și Prudential

evaluări ale companiilor de asigurări de viață

când selectați o poliță de asigurare de viață , doriți să vă asigurați că obțineți o acoperire la prețuri competitive și oferită de o companie de asigurări de viață cu o poziție financiară puternică și un serviciu de încredere pentru clienți și gestionarea cererilor de despăgubire.

pentru a face lucrurile mai ușor pentru tine, am revizuit cele mai bune companii de asigurări de viață acolo, luând în considerare stabilitatea financiară a fiecărui asigurător, client service și creanțe evaluări, și costul de acoperire.

How we got these ratings: Policygenius composite ratings are established through our rating and review methodology and third party rating agencies including J.D. Power, A.M. Best, and BBB. Evaluările sunt valabile începând cu 1/4/2021.deși aceste clasamente sunt importante atunci când alegeți o companie de asigurări de viață în care să aveți încredere în protecția familiei dvs., acoperirea pe care o veți obține va varia în funcție de circumstanțele dvs. individuale.

cum să alegeți cea mai bună companie de asigurări de viață

când selectați o companie de asigurări de viață, luați în considerare:

• circumstanțele dvs. individuale

• tipurile de politici oferite

• costul politicii

• puterea financiară a companiei

• caracteristicile Politicii

în funcție de asigurător, vârsta, sănătatea și stilul dvs. de viață pot avea un impact semnificativ asupra celei mai bune companii de asigurări pentru dvs. În timp ce unii asigurători pot da cineva cu o istorie de depresie prime competitive, un alt poate percepe o sumă extrem de mare pentru aceeași acoperire. Acesta este motivul pentru care este important să faceți cumpărături și să găsiți un asigurător care să funcționeze cu circumstanțele dvs. individuale.

am compilat o listă a Asigurătorilor de top pentru nevoile specifice, notând prețurile fiecărei companii, liniile directoare de subscriere și recenziile serviciului pentru clienți.

asigurătorii de viață vor lua în considerare factori precum condițiile preexistente și hobby-urile. Acești factori pot duce la prime mai mari, astfel încât găsirea cea mai bună companie de asigurări de viață pentru tine este cheia.

cele mai bune companii de asigurări de viață pentru grupa de vârstă

pe măsură ce îmbătrâniți, creșteți o familie și experimentați evenimente majore de viață, costul asigurărilor de viață tinde să crească. Dar fiecare asigurător tratează fiecare etapă majoră în mod diferit, iar unele sunt mai bune decât altele pentru anumite situații.

• Millennials

• Generația X-ers

• Baby Boomers

• seniori

• noii părinți

cele mai bune companii de asigurări de viață pentru profilul dvs. de sănătate

companiile de asigurări de viață văd condițiile de sănătate ca pe un risc inerent — care poate însemna prime mai mari. Cu toate acestea, fiecare diagnostic medical este tratat diferit și puteți obține în continuare acoperire la un preț competitiv, făcând cumpărături între diferiți asigurători.

• diabet

• colesterol ridicat

• apnee în somn

• depresie

• Cancer

cele mai bune companii de asigurări de viață pentru stilul tău de viață

alegerile tale de viață fac parte din Profilul tău de risc. Hobby — urile care sunt considerate prea riscante de unii asiguratori — cum ar fi scufundările sau consumul de marijuana-pot obține unele dintre cele mai bune rate de asigurare de viață cu alții.

• fumători & foști fumători

• scafandri

• consumul de Marijuana

• pierdere recentă în greutate

• recuperarea alcoolici

cele mai bune companii de asigurări de viață pentru situații unice

personalul militar, Visa &deținătorii de cărți verzi, iar persoanele cu valoare netă ridicată au nevoi de asigurare de viață foarte specifice. Unii asigurători pot satisface acest lucru mai bine decât alții.

• personalul militar

• Visa& deținătorii de cărți verzi

• persoane fizice cu valoare netă ridicată

alegerea celui mai bun tip de poliță de asigurare de viață pentru dvs.

care este politica potrivită pentru dvs.? Majoritatea oamenilor vor decide între termenul tradițional și întreaga asigurare de viață, dar există și alte considerente, cum ar fi asigurarea de viață fără examen medical. Alegerea tipului corect de poliță implică următoarele:

• având în vedere costurile politicii – asigurarea de viață pe termen lung este de obicei mai accesibilă decât asigurarea de viață întreagă. Cumpărături în jurul cu un broker independent ca Policygenius puteți obține primele Cele mai competitive pentru vârsta ta, sănătate, și hobby-uri.

• verificarea puterii financiare a companiei-puterea financiară a companiei dvs. de asigurări de viață este un indicator al solvabilității — sau dacă asigurătorul dvs. va fi în jur pentru a plăti beneficiul de deces beneficiarilor dvs. de ani de zile.

• găsirea unei companii care se potrivește stilului dvs. de comunicare – unii asigurători funcționează complet online, în timp ce alții necesită actualizări de politici prin poștă pe hârtie sau prin telefon. Asigurați-vă că găsiți o companie de asigurări de viață care funcționează așa cum faceți. De asemenea, luați în considerare timpul mediu de aplicare al asigurătorului și metodele de plată acceptate.

• Noțiuni de bază riders – Riders nu sunt întotdeauna necesare și poate crește costul de politica dumneavoastră. Dacă doriți doar să vă îngrijiți familia sau să acoperiți cheltuielile de înmormântare, o politică de bază va funcționa.

Policygenius ranking methodology

cea mai bună companie de asigurări de viață pentru o persoană ar putea să nu ofere acoperire competitivă sau prețuri pentru alta. La Policygenius, dorim ca acoperirea accesibilă și robustă să fie ușor de găsit, pentru toată lumea.

Policygenius are o abordare cuprinzătoare pentru a determina cele mai bune companii de asigurări de viață acolo. Nu suntem plătiți pentru recenzii și evaluăm o rubrică extinsă de criterii pentru a veni cu recenzii robuste și imparțiale pentru a vă potrivi cu compania de asigurări de viață potrivită. Recenziile noastre independente compilează recomandări de asigurări de viață de către experți în domeniu și citează date de la cele 11 companii de asigurări de viață pe care le oferim pe piața noastră. Noastre de asigurare de viață companie comentarii au ajutat peste 30 de milioane de oameni magazin pentru polița de asigurare de viață cele mai accesibile pentru nevoile lor.

XV consultați toate recenziile companiei noastre de asigurări de viață

evaluări ale terților

Policygenius cântărește, de asemenea, evaluările agențiilor terțe în recenziile noastre. Cele mai frecvente evaluări ale asigurărilor de viață ale terților provin de la:

• JD Power

• BBB

• A. M. Cele mai mari companii de asigurări de viață sunt sigure din punct de vedere financiar și, deși ar trebui să vă uitați la evaluările BBB, rețineți că unele recenzii pot fi de la clienți care au avut experiențe deosebit de pozitive sau negative care nu sunt neapărat reprezentative pentru companie în general. Cele mai bine cotate companii au note mari peste tot pentru a oferi liniște sufletească.

  cumpărătorii pot vedea, de asemenea, cât de mare este o companie, analizând cota de piață și numărul de asigurați. Dimensiunea este de obicei un bun indicator al cât de bine se descurcă o companie, dar cumpărătorii nu ar trebui să se teamă să meargă cu un asigurător mai mic, cum ar fi un transportator regional sau un transportator de membri (cum ar fi USAA), dacă se potrivește nevoilor lor.

  evaluările și recenziile unei companii de asigurări vă pot indica un asigurător pe care vă puteți baza pentru Protecția Financiară a familiei dvs. Dar cea mai bună companie de asigurări de viață pentru dvs. depinde de mai mulți factori. Un agent licențiat la Policygenius poate lucra cu dvs. prin procesul de aplicare, astfel încât să obțineți acoperire de la cel mai bun asigurător pentru circumstanțele dvs. la cel mai competitiv preț.

  cele mai bune companii de asigurări de viață Întrebări frecvente

  cum aleg cea mai bună companie de asigurări de viață?

  pentru majoritatea oamenilor, cea mai bună companie de asigurări de viață este cea care oferă acoperirea de care au nevoie la cel mai ieftin cost. După ce știți cât timp ar trebui să dureze politica dvs. și cât de mare ar trebui să fie beneficiul, utilizați prețul ca punct de plecare.De asemenea, puteți analiza diferiți factori, cum ar fi evaluările financiare ale terților, recenziile clienților și ce sarcini puteți face online dacă aveți probleme în a decide între companii.

  cum găsesc cea mai ieftină companie de asigurări de viață?

  găsiți cea mai ieftină companie comparând politicile de la mai multe companii.

  costul de asigurare de viață se bazează pe vârsta ta, Sănătatea ta, și durata pe termen poliței și suma prestației de deces. Unele companii sunt mai indulgente decât altele pentru anumite condiții de sănătate și puteți economisi până la 40% asigurându-vă că mergeți cu compania potrivită pentru circumstanțele dvs. individuale.

  la ce evaluări ale companiei de asigurări de viață ar trebui să mă uit?

  evaluările terților de la firme precum A. M. Best și Moody ‘ s vă pot oferi liniște sufletească că o companie este stabilă din punct de vedere financiar și va exista mult timp.

  De asemenea, puteți consulta recenziile clienților de la Better Business Bureau și J. D. Power. Acestea ar trebui luate cu un bob de sare, dar puteți fi în căutarea plângerilor recurente.