toată lumea este un consumator, chiar și proprietarii de afaceri. Acest articol analizează portofelele digitale, cum ar fi Apple Pay, Google Pay și Samsung Pay, din punctul de vedere al consumatorului. Vom explica termeni, cum ar fi portofelul digital, portofelul mobil, portofelul electronic, portofelul de plăți, portofelul electronic etc., și treceți prin modul în care funcționează și unde le puteți folosi.

vom analiza, de asemenea, unele schimbări în obiceiurile consumatorilor, în special în ceea ce privește criza COVID-19. Concluzia este că credem că portofelele digitale sunt aici pentru a rămâne; pandemia nu a făcut decât să grăbească inevitabilul.

citiți mai departe pentru detalii!

ce este un portofel Digital?

un portofel digital este o metodă electronică pentru stocarea în siguranță a diferitelor tipuri de informații sensibile, inclusiv carduri de credit, carduri de debit, carduri cadou, numerar electronic, bilete și ID-uri. Nu fiecare portofel stochează fiecare tip de informații de plată. În timp ce termeni precum portofelul digital, portofelul mobil și portofelul electronic înseamnă aproximativ același lucru, acestea acoperă Tehnic Servicii ușor diferite.

ce fac portofelele digitale?

mai jos este o listă de funcții majore găsite de obicei în portofele digitale. În timp ce marile mărci, cum ar fi Apple Pay și Google Pay, au aproape toate funcțiile, altele (Venmo și Cash App) se concentrează pe mai puțin.

• Magazin de Credit& informații despre cardul de Debit: toate portofelele digitale pot stoca informații despre cardul de credit și de debit. Unele, cum ar fi Apple Pay, Google Pay și Samsung Pay, vor permite plata direct de pe card. Altele, cum ar fi PayPal, atrag fonduri dintr-un card de credit sau de debit stocat, dar plata prin intermediul serviciului în sine.
• plătiți la un magazin: multe portofele digitale vor permite unui utilizator să plătească pentru achizițiile făcute în locații de cărămidă și mortar. Apple Pay și Google Pay permit acest tip de plată atunci când este disponibil un terminal de card de credit/debit NFC.
• plăți Peer-To-peer (P2P): majoritatea portofelelor digitale permit utilizatorilor să transfere fonduri între ele. De obicei, aceste plăți sunt sume mici utilizate pentru a împărți o factură de prânz, pentru a plăti un babysitter sau chiar pentru a plăti o parte din chirie. Aplicația Cash, Venmo, Zelle, Apple Pay și Google Pay permit utilizatorilor să transfere bani în acest fel.
• plăți Online: portofelele digitale pot fi utilizate pentru a plăti achizițiile online sau în aplicație. La checkout, un comerciant care ia plăți portofel digital va afișa butonul corespunzător pentru portofel. PayPal este cel mai cunoscut portofel care are acest tip de buton pay with, dar Apple Pay și Google Pay au butoane similare.
• dețin fonduri: Un portofel digital poate stoca numerar în același mod în care un card cadou poate deține numerar. Fondurile sunt deținute într-un cont de numerar, iar un utilizator poate conecta un cont bancar sau un card de credit la acest cont de numerar pentru a acoperi lipsurile. Aplicația Cash Square și Venmo PayPal sunt exemple de portofele digitale care dețin fonduri. Acestea oferă chiar și utilizatorilor carduri preplătite fizice (Visa pentru Square și Mastercard pentru Venmo), astfel încât numerarul poate fi utilizat la magazinele de cărămidă și mortar.
• țineți cupoane & carduri de fidelitate: Multe portofele digitale pot deține cupoane sau carduri de fidelitate, astfel încât un utilizator poate primi creditul sau reducerea corespunzătoare pentru utilizarea unui anumit card sau cumpărături la un anumit magazin. Apple Pay, Google Pay și Samsung Pay dețin toate cupoanele și cardurile de fidelitate.
• id Magazin: unele portofele digitale vor permite utilizatorilor să stocheze ID-uri. De exemplu, Apple Pay va permite unui student să stocheze un ID de student și să îl folosească pentru a accesa diverse clădiri sau chiar să plătească dintr-un cont de student.
• Magazin bilete de tranzit: multe portofele digitale permit utilizatorilor să stocheze bilete de tranzit. Utilizatorii pot atinge telefonul (sau un dispozitiv portabil legat de telefon) pe un cititor pentru a intra în stațiile de metrou sau autobuz într-un număr tot mai mare de orașe din SUA și din străinătate.
• securitate: toate portofelele digitale au caracteristici de securitate hardware și software care păstrează informațiile stocate în siguranță.

cum funcționează un portofel Digital?

cu portofele digitale, introduceți de obicei cardul de credit, cardul de debit, cardul cadou etc., informații în portofel. Portofelul contactează automat rețelele de carduri pentru a obține un jeton și apoi salvează jetonul în siguranță pe telefon. Dacă doriți să salvați alte articole, cum ar fi un permis de îmbarcare, sunteți de obicei întrebat dacă doriți să salvați permisul în portofelul digital imediat după ce ați cumpărat biletul. Dacă da, portofelul salvează biletul în portofel.

unele portofele digitale vă permit să plătiți cu dispozitivul mobil la un magazin. Aceste portofele profită de cipul NFC din dispozitiv, astfel încât să puteți atinge/plasa telefonul (sau ceasul asociat) la terminalul cardului de plată pentru a activa aplicația de plată. Alții folosesc coduri QR (aplicația Walmart) sau coduri de bare (aplicația Starbucks) pentru a trimite informații de plată.

dacă plătiți online sau în interiorul unei aplicații, uneori, va exista un buton Pay With Apple Pay sau Pay with PayPal la checkout și puteți urmări rapid plata utilizând butonul. Alteori, chiar și fără butonul special, un portofel digital, cum ar fi Google Pay, poate apărea automat atunci când vă aflați la pagina de plată pentru a popula informațiile de plată pentru dvs.cu toate acestea, alte portofele digitale vă permit doar să efectuați transferuri electronice de numerar între conturi, facilitând prietenilor să împartă o factură de prânz. În cele din urmă, totuși, cineva va trebui să plătească comerciantului folosind o metodă diferită. Aplicații precum Venmo și Cash App funcționează în acest fel. Zelle funcționează și așa, dar majoritatea transferurilor Zelle sunt inițiate din aplicația mobilă a băncii dvs. în loc de aplicația Zelle.

portofele digitale VS portofele Mobile

unele surse disting portofelele mobile de portofelele digitale observând că portofelele mobile pot fi instalate pe un dispozitiv mobil, în timp ce portofelele digitale includ portofele care pot fi utilizate și pe un computer. Nu e chiar corect. Aproape toate portofelele digitale pot fi instalate sau accesate de pe un dispozitiv mobil, astfel încât această definiție nu face distincția între cele două.cu toate acestea, am găsit o diferență între ceea ce majoritatea oamenilor gândesc instinctiv ca un portofel mobil și un portofel digital. Portofelele mobile permit utilizatorului să plătească la checkout-ul unui magazin fizic. Plata este de obicei extrasă direct de pe un card de credit sau de debit, mai degrabă decât dintr-un sold de numerar păstrat într-un portofel digital.când majoritatea oamenilor vorbesc despre portofele mobile, acestea tind să însemne Apple Pay, Google Pay sau Samsung Pay. În timp ce portofelele digitale, cum ar fi PayPal și Cash App, pot fi instalate pe dispozitive mobile, acestea nu pot efectua plăți contactless în magazin, deci nu sunt din punct de vedere tehnic portofele mobile. (PayPal poate fi conectat la Google Pay și Samsung Pay pentru a extrage dintr-un cont PayPal pentru plăți în magazin, iar aplicația Cash poate efectua transferuri P2P cu coduri QR. Cu toate acestea, Google Pay și Apple Pay permit utilizatorilor să efectueze plăți P2P și să trimită numerar, așa că s-au strecurat pe teritoriul tradițional al portofelelor digitale. Unele portofele, cum ar fi Cash App, pot stoca chiar Bitcoin, în timp ce Apple Pay și Google Pay se integrează doar cu portofele digitale specializate pentru criptocurrency pentru funcționalitate limitată.

la sfârșitul zilei, indiferent dacă doriți să apelați aplicația un portofel mobil, un portofel electronic/portofel electronic, un portofel de plată sau un portofel digital, natura acestor aplicații este în flux. Mai jos este un tabel care ilustrează fragmentarea termenului portofel digital.

3 motive pentru a efectua plăți Mobile cu portofele digitale

acum câțiva ani, poate doar tinerii și șoldul au avut tendința de a folosi portofele digitale. În aceste zile, cei care sunt mai în vârstă (30 este peste deal, nu?) tind să fie entuziaști portofel digital prea. Din cauza pandemiei, nimeni nu vrea să atingă un terminal de card de credit dacă îl poate ajuta, crescând utilizarea portofelului digital. Odată ce încep să utilizeze portofelul digital, mulți oameni descoperă multe motive pentru a le folosi în continuare. (A se vedea datele tendințelor din studiul de plată a consumatorilor din SUA TSYS 2018, insights 1 și 2.)

fast Checkout

portofele digitale face verificarea mai repede. Cu Google Pay, tot ce trebuie să faceți este să deblocați telefonul și să îl plasați peste terminalul de plată. Cu Apple Pay, trebuie doar să faceți dublu clic pe butonul de pornire din partea laterală a telefonului și ați accesat aplicația. Dacă aveți un smartwatch asociat, este și mai ușor; tot ce trebuie să faceți este să plasați ceasul lângă terminal. (Dacă doriți să plătiți cu un card de debit, va trebui să introduceți un cod PIN.)

pentru magazinele web online, portofelele digitale pot popula adesea toate câmpurile de plată prin apăsarea unui buton, ceea ce minimizează greșelile de transfer de numere.

comoditate

portofele digitale sunt convenabile pentru checkout mai repede. În loc să caute un card de credit la casă sau să caute bani la sfârșitul unei mese, utilizatorii de portofel digital își scot smartphone-urile și plătesc cu doar câteva atingeri. Aplicația păstrează chiar chitanțele magazinului sau înregistrările de transfer de bani, astfel încât să puteți rămâne organizat.

securitatea plăților

problemele de securitate a datelor sunt una dintre preocupările principale care împiedică oamenii să adopte portofele digitale. Dezvoltatorii știu acest lucru, așa că au acordat multă atenție atunci când și-au proiectat portofelele. Drept urmare, majoritatea portofelelor folosesc mai multe tipuri și straturi de securitate pentru a vă menține banii în siguranță. Aceste măsuri includ:

• parolă sau biometrie: pentru a accesa deloc portofelul, de obicei trebuie să deblocați telefonul sau aplicația cu o parolă sau biometrie (față, iris, amprentă).
• transmisie criptată: Pentru portofelele digitale, cum ar fi PayPal, sunt utilizate mai multe straturi de criptare pentru a transmite date de pe telefon către server.
• stocarea securizată a informațiilor de plată: pentru portofele precum Apple Pay, Google Pay și Samsung Pay care stochează informații despre cardul de credit și debit, informațiile sunt stocate într-un mediu specializat, super-sigur, numit Secure Element (SE). Apple folosește un SE încorporat în cipul NFC al telefonului, în timp ce Google și Samsung folosesc unul în cloud. (Configurațiile Google și Samsung se numesc Host-card emulation (HCE)).
• tokenizare: În cele din urmă, atunci când un client face o achiziție, în loc de numărul cardului de credit real, doar un număr tokenizat este trimis comerciantului. Iată o explicație mai detaliată a tokenizării cardului de credit, dar pentru o referință rapidă, un jeton de card de credit este doar un număr aleatoriu cu același număr de cifre ca un număr real de card de credit. Doar jetonul este stocat pe telefonul dvs. și numai compania de carduri de credit are o modalitate de a potrivi acel număr aleatoriu cu numărul real al cardului de credit al unui client. Dacă un jeton este furat, compania de carduri de credit conține daunele prin emiterea unui alt jeton și interzicerea cererilor de plată efectuate cu jetonul furat. Numărul real al cardului de credit este păstrat în siguranță, iar alte achiziții efectuate cu numărul real (sau alte jetoane) pot continua.

cum companiile pot sprijini portofele digitale

scoaterea pălăria de consum și punerea pe pălăria de om de afaceri, aici sunt câteva lucruri pe care le puteți face pentru a sprijini clienții dvs. folosind portofel digital:

• terminale NFC: Dacă rulați un magazin fizic, de obicei trebuie să aveți un terminal de card compatibil NFC pentru a efectua plăți digitale în portofel. Dintre portofelele majore, atât Apple Pay, cât și Google Pay necesită NFC. Doar Samsung Pay poate emula o glisare cu card magnetic, astfel încât să puteți efectua plăți fără un terminal capabil NFC.
• lucrați cu procesorul pentru a activa serviciul: o plată digitală a portofelului efectuată la terminalul cardului ar trebui să funcționeze ca orice glisare, scufundare sau atingere a unui card de plată real. Cu toate acestea, doar pentru a fi în siguranță, asigurați-vă că verificați cu procesorul dvs. pentru a vă asigura capacitatea de a efectua plăți digitale în portofel.
• au semnalizare: adevărații entuziaști ai portofelului digital vă vor întreba întotdeauna dacă luați plăți digitale, dar nu strică niciodată să difuzați acest lucru înainte ca cineva să întrebe. Puteți obține semnalizare gratuită de la toți dezvoltatorii majori de portofele digitale doar întrebând.
• integrați butonul de plată pe site-ul web: dacă rulați un magazin online, puteți integra un buton de plată pentru diverse portofele digitale. Acest lucru necesită, în general, ajutor de la cineva cu experiență de codificare, dar platformele majore de coș de cumpărături au făcut integrarea nedureroasă. Uneori puteți adăuga butonul doar selectând opțiunea dintr-un meniu (de exemplu, integrarea Shopify Apple Pay).

portofelele digitale sunt viitorul plăților?

fără îndoială, portofelele digitale sunt aici pentru a rămâne. Chiar înainte de pandemia actuală, consumatorii se îndreptau către plăți digitale pentru portofel. Pe măsură ce continuă să înlocuiască hardware-ul de plată vechi cu altele noi, magazinele fizice au din ce în ce mai multe terminale capabile NFC gata să accepte plăți digitale pentru portofel.în calitate de consumatori, portofelele digitale reprezintă un nou nivel de confort. În loc de numerar și monede, prietenii se pot rambursa reciproc prin transferuri de portofel digital, indiferent de sumă. Cu unele colegii care încep să permită studenților să plătească cu ID-urile lor de student, mulțimea mai tânără face ca plata cu un portofel digital să fie norma.dar portofelele digitale vor înlocui complet portofelele fizice? Probabil că nu încă, deoarece ID-urile emise de guvern, cum ar fi permisele de conducere, trebuie să fie încă transportate în forma lor fizică. De asemenea, pompele de gaz necesită în continuare clienții să gliseze un card de credit. Cu toate acestea, legile pot fi schimbate rapid, iar unele pompe de gaz arată acum plățile NFC ca „în curând.”Când lucrurile se schimbă, se vor schimba foarte repede. E doar o chestiune de timp.