dacă sunteți un proprietar de afaceri, sunteți, probabil, deja conștienți de cât de important este să fie în măsură să accepte carduri de credit și de debit ca metode de plată de la clienții dumneavoastră. Deși suntem încă destul de departe de a deveni o societate cu adevărat fără numerar, astăzi aproape toți consumatorii americani au fie un card de debit, un card de credit, sau ambele, și se bazează pe ele pentru a face cele mai multe dintre achizițiile lor de zi cu zi. Acceptarea cardului se traduce direct în vânzări crescute și previne posibila pierdere a unei vânzări de la consumatorii care acum transportă de obicei puțin sau deloc numerar și își lasă carnetele de cecuri acasă.
Din păcate, fiind capabil să accepte carduri de credit nu este ceva ce se poate face doar pe cont propriu. Va trebui să stabiliți o relație cu un furnizor de servicii de comerciant și să obțineți ceea ce se numește un cont de comerciant.
Dacă sunteți nou în conducerea unei afaceri, s-ar putea să vă întrebați ce este un cont de comerciant și cum funcționează. Principalul lucru de știut despre un cont de comerciant este că este pur și simplu un cont în care transferați fonduri din achizițiile de carduri de credit și de debit ale clienților dvs. după ce au fost procesate. S-ar putea să fiți surprins să știți că nu veți avea acces direct la contul dvs. de comerciant. În schimb, fondurile depuse în acesta sunt transferate automat în contul dvs. bancar de afaceri, de obicei în termen de 1-2 zile lucrătoare.
când vă înscrieți pentru un cont de comerciant, în mod evident obțineți mai mult decât un cont pe care nu îl puteți utiliza direct. Veți primi, de asemenea, servicii de procesare a cardurilor de credit și de debit, care pot fi furnizate de o terță parte sau de aceeași companie care vă sponsorizează contul de comerciant. Majoritatea conturilor de comercianți vin, de asemenea, cu o varietate de funcții suplimentare. În timp ce unele dintre aceste caracteristici sunt încorporate în contul dvs., altele sunt opționale (ceea ce înseamnă că, de obicei, va trebui să plătiți suplimentar pentru ele). Caracteristicile suplimentare ale conturilor de comerciant pot include servicii de procesare a verificărilor, funcții de raportare a contului online, Servicii pentru a vă menține contul compatibil PCI și multe altele.
ce face un procesor de Card de Credit?
indiferent de modul în care v-ați configurat contul, acesta va include întotdeauna un serviciu de procesare pentru procesarea tranzacțiilor cu cardul de debit și de credit. Aceste servicii de procesare vor confirma disponibilitatea fondurilor suficiente atunci când clientul dvs. utilizează un card pentru a plăti achizițiile și, dacă sunt îndeplinite toate condițiile necesare, va autoriza tranzacția. Odată ce tranzacția a fost complet procesată, veți obține fondurile. Desigur, nu veți primi 100% din ceea ce v-a plătit clientul. Veți plăti atât o taxă interbancară (care se adresează Asociației cardului de credit), cât și o taxă de procesare care se adresează furnizorului contului dvs. de comerciant. Partea din taxa de procesare care se duce la furnizorul contului dvs. de comerciant poate fi clar transparentă dacă sunteți pe un plan de prețuri interbancare plus sau poate fi foarte dificil să determinați dacă sunteți pe un plan forfetar sau forfetar. Există o serie de diverse taxe și taxe care ar putea avea să plătească pe unele tranzacții. În timp ce taxele de procesare sunt foarte variabile, vă puteți aștepta să plătiți în jur de 3-5% din totalul taxelor de procesare pentru fiecare tranzacție. Pentru o scufundare profundă în ratele și taxele de procesare, consultați postarea noastră Ghidul complet pentru ratele de procesare a cărților de Credit & Taxe.
dacă afacerea dvs. procesează zeci sau chiar sute de tranzacții în fiecare lună, vă puteți întreba cum veți începe chiar să urmăriți informațiile generate de toată această activitate. Din fericire, majoritatea furnizorilor de servicii comerciale oferă astăzi o formă de acces la contul online, permițându-vă să urmăriți tranzacțiile (și cheltuielile dvs.) în timp real. Nu cu mult timp în urmă, raportarea online nu exista, dar astăzi este o caracteristică esențială a contului dvs. de comerciant. Veți primi, de asemenea, un extras de cont lunar care listează fiecare tranzacție și descompune taxele de procesare asociate acesteia. În timp ce furnizorii de servicii comerciale trimiteau în mod tradițional o copie pe hârtie a extrasului dvs. de cont lunar, majoritatea furnizorilor de astăzi vă permit să descărcați o copie digitală.
pentru ajutor în descifrarea extrasului de cont, consultați postarea noastră Cum să analizați extrasul de procesare a cardului dvs. de Credit.
cum să obțineți un cont de comerciant
Configurarea unui cont de comerciant nu este teribil de complicată de la sine, dar este prea ușor să faci o greșeală care te poate costa sute – sau chiar mii – de dolari pe drum. Este esențial să faceți o cercetare profundă asupra oricărui furnizor de servicii comerciale pe care îl luați în considerare, deoarece toate au caracteristici diferite, programe de stabilire a prețurilor și termeni contractuali. Ca orice altă industrie, furnizorii de servicii comerciale variază de la restante la cu adevărat îngrozitor. Din păcate, majoritatea furnizorilor sunt destul de groaznici, cel puțin atunci când vine vorba de satisfacerea nevoilor proprietarilor de afaceri mici. Ratele ridicate și taxele pot mânca în profiturile, și clauzele contractuale oneroase pot lăsa blocat într-o relație de afaceri rău în cazul în care singura cale de ieșire este de a plăti o penalizare costisitoare pentru a rupe contractul.
Din păcate, standardul industrial – și singurul lucru pe care vi – l vor oferi majoritatea furnizorilor-este un contract pe trei ani cu o clauză de reînnoire automată care se reînnoiește pentru perioade de unul sau doi ani după sfârșitul termenului inițial. Închiderea contului dvs. devreme vă va lăsa răspunzător pentru o taxă de reziliere anticipată (ETF), care poate rula oriunde de la 200 USD la peste 600 USD. Unii furnizori vă vor lovi chiar și cu daune lichidate, ceea ce va duce la o penalizare bazată pe taxele de procesare anticipate pe întreaga perioadă rămasă a contractului. În unele scenarii, daunele lichidate pot ajunge la mii de dolari. Vestea bună este că industria răspunde încet la criticile comercianților cu privire la contractele lor. Unii furnizori vor renunța acum la ETF dacă solicitați, iar alții (inclusiv toate companiile noastre preferate) vă vor oferi facturare lunară. Fără contracte pe termen lung și fără penalități pentru închiderea contului – nu se poate mai bine decât atât.
unul dintre aspectele cele mai potențial dificile ale înființării unui cont de comerciant este relația cu echipa de vânzări a unui furnizor. Multe companii externalizează această funcție agenților de vânzări independenți. Din păcate, nu le oferă întotdeauna o pregătire de înaltă calitate și o supraveghere adecvată. Combinați acest lucru cu faptul că mulți agenți de vânzări sunt plătiți numai pe bază de comision și aveți o rețetă pentru dezastru. Am văzut literalmente sute de plângeri din partea comercianților care au avut agenți independenți nu reușesc să dezvăluie termeni contractuali importanți și chiar să-i mintă cu privire la ratele de procesare, termenii contractuali și alte aspecte ale contului lor de comerciant. Unii au fost chiar acuzați că au falsificat semnăturile comercianților pe documentele contractuale pentru a le bloca în contracte pe termen lung prea scumpe.
deși este dificil să eviți să ai de-a face cu agenți independenți, te poți proteja citind cu atenție întregul contract înainte de a fi de acord să semnezi ceva. Dacă agentul dvs. încearcă să vă facă să vă înscrieți fără a vă oferi șansa de a face acest lucru, este un indiciu clar că există detalii în contract despre care nu dorește să știți. Înapoi din afacere imediat și de a găsi un alt furnizor.
Configurarea unui cont de comerciant după ce ați ales un furnizor de înaltă calitate este de obicei destul de simplă. Va trebui să furnizați informații precum numele companiei, informațiile de contact și informațiile fiscale. De asemenea, va trebui să furnizați numerele de rutare și de cont pentru contul bancar în care intenționați să acceptați depozitele. Cu toate acestea, puțini proprietari de afaceri se așteaptă să se supună unui cec de credit atunci când solicită un nou cont de comerciant. La urma urmei, acceptați bani, nu împrumutați-i. Dar un cont de comerciant este, într-un fel, o linie de credit. Procesorul cardului de credit se bazează pe dvs. pentru a fi răspunzător pentru toate rambursările și rambursările din contul dvs., iar istoricul dvs. detaliat de credit vă poate oferi o privire asupra capacității dvs. de a gestiona banii și de a preveni frauda. Pentru detalii mai specifice despre procesul de creare a unui cont de comerciant, consultați postarea noastră Configurarea unui cont de comerciant: Ghidul rapid.
conturi de comerciant& furnizori de servicii de plată (PSP)
până acum, probabil ați ajuns la concluzia că conturile de comerciant sunt atât complicate, cât și costisitoare. Nu există o cale mai ușoară? Ei bine, există. Cu toate problemele potențiale și capcanele la care sunt predispuse conturile comercianților, industria a fost coaptă pentru perturbări. În ultimii ani, mai multe companii au introdus servicii care vă oferă posibilitatea de a accepta carduri de debit și de credit, dar fără a fi nevoie de un cont de comerciant cu servicii complete. Folosim termenul furnizori de servicii de plată (PSP) pentru a-i distinge de furnizorii tradiționali de conturi de comerciant.
chiar dacă nu ați auzit termenul de furnizor de servicii de plată înainte, șansele sunt bune că ați auzit de cel puțin câteva dintre companiile care se încadrează în această categorie. Pentru comercianții cu amănuntul, Square (vezi recenzia noastră) este de departe cel mai cunoscut PSP. De fapt, au inventat destul de mult Categoria când au introdus sistemul lor de procesare mobilă în 2009. Pe partea de comerț electronic, PayPal este probabil cel mai popular PSP, urmat îndeaproape de Stripe.
furnizorii de servicii de plată lucrează prin agregarea utilizatorilor lor în ceva asemănător unui singur cont de comerciant mare. Dacă vă înscrieți pentru serviciul lor, nu veți avea un cont de comerciant adevărat, cu servicii complete, cu un număr unic de identificare a comerciantului. Acest aranjament reduce semnificativ costurile, eliminând tipurile de taxe lunare și anuale pe care conturile tradiționale de comerciant le impun de obicei. Ratele de procesare sunt, de asemenea, mult simplificate prin utilizarea prețurilor forfetare. În timp ce aceste rate sunt inevitabil mai mari decât ați putea primi cu un cont de comerciant cu servicii complete, veți economisi în continuare bani în general ca proprietar de afaceri mici, deoarece nu veți plăti taxe suplimentare. PSP-urile oferă prețuri reale de plată, ceea ce le face ideale pentru întreprinderile foarte mici și sezoniere. De asemenea, nu veți avea un contract pe termen lung sau o taxă de reziliere anticipată de care să vă faceți griji. Facturarea este strict lunară și vă puteți închide contul în orice moment fără penalități.
toate astea sună grozav, nu? Probabil vă întrebați de ce cineva ar dori un cont de comerciant tradițional atunci când PSP-urile au avantaje atât de evidente. Ei bine, există unele compromisuri semnificative implicate că trebuie să fie conștienți de înainte de a vă înscrie. Cel mai mare compromis este stabilitatea contului sau, mai degrabă, lipsa acestuia. Conturile PSP pot (și adesea sunt) închise fără notificare către utilizator din mai multe motive. Adesea, o singură tranzacție cu bilete mari este suficientă pentru a vă îngheța contul sau pentru a vă închide complet. Dacă sunteți într-adevăr dependent de posibilitatea de a accepta carduri de debit și de credit în fiecare zi, s-ar putea să fiți mai bine cu un cont de comerciant cu servicii complete. PSP – urile sunt, de asemenea, cunoscute pentru furnizarea de asistență pentru clienți puțin sau deloc, în afară de o bază de cunoștințe de auto-ajutor pe site-ul lor web.
în cele din urmă, pe măsură ce afacerea dvs. crește, taxele contului de comerciant devin mai puțin un factor, în timp ce ratele de procesare mai mici devin mult mai importante. În general, recomandăm PSP-uri pentru comercianții care procesează mai puțin de 5.000 USD pe lună. Peste această sumă, veți economisi bani cu un cont de comerciant cu servicii complete-cel puțin dacă este de la un furnizor de renume.
tabelul de mai jos rezumă diferențele dintre conturile de comerciant cu servicii complete și PSP:
Merchant account Payment Service Provider
Gânduri finale
conturile de Merchant pot părea destul de descurajante la început, dar nu trebuie să fie. Dacă vă pregătiți să deschideți un cont de comerciant pentru prima dată, vă recomandăm să citiți articolele la care am legat mai sus și să faceți o mulțime de cercetări despre orice companie pe care intenționați să o utilizați pentru a vă furniza contul. Obțineți cotații de la cel puțin doi sau trei dintre principalii furnizori de conturi de comerciant și comparați-le pentru a vedea care oferă cea mai bună combinație de servicii de înaltă calitate și costuri reduse.
dacă deschideți o afacere pentru prima dată, un furnizor de servicii de plată (PSP) poate fi o alternativă excelentă la un cont de comerciant cu servicii complete. Rețineți că, pe măsură ce afacerea dvs. crește, prețurile forfetare mai mari oferite de PSP vor fi de fapt mai scumpe decât un plan de prețuri interbancare plus pe care l-ați putea obține cu un cont de comerciant cu servicii complete. Probabil veți prefera, de asemenea, stabilitatea unui cont de comerciant înainte de mult timp. Din fericire, conturile comercianților nu trebuie să fie prea scumpe, chiar și pentru o afacere mică. Furnizori precum CDGcommerce (consultați recenzia noastră) și Payline Data (consultați recenzia noastră) vă pot obține un cont de comerciant cu servicii complete, cu prețuri interchange-plus și facturare lunară pentru doar 10,00 USD pe lună. Pentru o comparație alăturată a furnizorilor noștri de top, consultați graficul nostru de comparare a contului de comerciant.