„gândește-te la asta ca la un IOU și tu ești creditorul”, spune Brent Weiss, co-fondator al Facet Wealth. „Împrumutați bani guvernului (federal) pentru o anumită perioadă de timp. La sfârșitul termenului, vă plătesc integral și există dobândă pe lângă prețul de achiziție.”obligațiunile de economii din SUA sunt concepute ca investiții ușoare și sigure pentru a ajuta oamenii să economisească bani. Puteți cumpăra unul online, de la $25 până la $ 10,000 într-un an calendaristic, păstrați-l timp de câteva decenii așa cum sa convenit și să vă întoarceți principalul plus un pic de interes odată ce îl încasați.obligațiunile de economisire sunt considerate una dintre cele mai sigure modalități de a economisi bani, deoarece sunt emise de SUA. Trezorerie și susținută de guvernul federal.

obligațiunile de Economii vin cu unele avantaje fiscale și un risc redus, dar, de asemenea, nu vă oferă mulți bani în schimb în comparație cu alte tipuri de investiții. Indiferent dacă ați primit unul ca cadou de ziua de naștere de la bunica sau vă gândiți să cumpărați unul, iată lucruri de știut despre obligațiunile de economii din SUA și despre modul în care funcționează.

Save Inteligent: Karma de Credit Bani™ SaveStart de Economisire

• Ce este o obligațiune?
• care sunt avantajele și dezavantajele obligațiunilor de economii din SUA?
• cum se utilizează o obligațiune de economii

ce este o obligațiune de economii?

când cumpărați o obligațiune de economii din SUA, practic împrumutați bani guvernului federal. Trezoreria SUA emite obligațiuni, în timp ce guvernul federal le garantează pentru a vă asigura că primiți banii înapoi.

când obligațiunea nu mai câștigă dobândă, este maturizată și poate fi timpul să o încasăm — sau să reinvestim banii. Dacă răscumpărați obligațiunea de economii odată ce aceasta se maturizează, veți obține banii pe care i-ați împrumutat plus toate dobânzile acumulate. Dar dacă răscumpărați obligațiunea înainte de a ajunge la maturitate, veți pierde o parte din dobânda potențială pe care ați fi câștigat — o dacă ați așteptat întreaga perioadă-și puteți plăti chiar și o penalizare, în funcție de cât de devreme o încasați.

puteți cumpăra până la 10.000 USD din fiecare tip de obligațiune în orice an calendaristic. Guvernul federal emite în prezent două tipuri de obligațiuni de economii, în timp ce guvernele locale oferă propriul tip.

obligațiunile I

introduse în 1998, obligațiunile I vin cu o rată a dobânzii combinată fixă și ajustată la inflație, care se acumulează până la 30 de ani. Când răscumpărați obligațiunea, veți primi înapoi valoarea nominală plus dobânda acumulată. Veți ști rata fixă atunci când achiziționați obligațiunea. Dar, deoarece rata inflației se bazează pe indicele prețurilor de consum pentru toți consumatorii urbani (CPI-U), rata ajustată la inflație a obligațiunii se poate modifica la fiecare șase luni.

rata dobânzii combinate (atât a ratei fixe, cât și a ratei bazate pe IPC-U) este în prezent de 1,90% pentru obligațiunile i emise din Mai 2019 până în octombrie 2019.

puteți consulta această diagramă a ratelor pentru a vedea ratele obligațiunii dvs., în funcție de momentul în care a fost emisă.

obligațiunile ee din seria

obligațiunile ee din seria au fost introduse în 1980 și sunt garantate să se dubleze în principal dacă le dețineți timp de cel puțin 20 de ani. Dacă ați achiziționat aceste obligațiuni între mai 1997 și aprilie 2005, acestea vor câștiga o rată variabilă a dobânzii, în timp ce obligațiunile emise după mai 2005 vor câștiga o rată fixă a dobânzii până la maturitate. Rata actuală a dobânzii Seria EE este de 0,10% pentru obligațiunile emise din Mai 2019 până în octombrie 2019.

salvează inteligent: Karma de Credit Bani™ SaveStart de Economisire

obligațiuni Municipale

obligațiuni Municipale, sau muni obligațiunile sunt emise de către guvernele de stat și locale și pot fi utilizate pentru finanțarea de zi cu zi obligații sau chiar să plătească pentru un anumit proiect, cum ar fi o școală nouă. Aceste obligațiuni efectuează plăți de dobânzi la intervale regulate și au o dată de scadență stabilită. Acestea ar putea fi potrivite dacă sunteți în căutarea unui adăpost fiscal, deoarece dobânda pe care o câștigă nu este, în general, supusă impozitului federal pe venit. Și, dacă locuiți în statul în care a fost emisă obligațiunea, este posibil să nu plătiți taxe locale sau de stat.

Aflați mai multe despre dobânda scutită de taxe

care sunt avantajele și dezavantajele obligațiunilor de economii din SUA?

ca orice tip de investiție, obligațiunile de economii pot avea avantaje și dezavantaje. De exemplu, obligațiunile de economii pot fi potrivite dacă doriți o modalitate cu risc scăzut de a economisi bani și puteți profita de câteva scutiri fiscale.

dar,” cu risc scăzut vine randamente mici”, spune Weiss.

avantajele investiției în SUA. obligațiuni de economii

• aveți garanția că veți recupera întreaga sumă principală plus dobânda dacă păstrați obligațiunile până la scadență, ceea ce înseamnă că acestea prezintă un risc mult mai mic decât alte opțiuni de investiții.
• deținătorii de obligațiuni nu vor plăti impozite de stat sau locale pe dobândă și pot amâna plata impozitului pe venit federal pe dobânda pe care o câștigă obligațiunea până când o încasează.
• contribuabilii eligibili se pot califica pentru o scutire de impozit atunci când utilizează fondurile de obligațiuni de economii Seria EE și Seria I pentru a plăti cheltuielile de educație calificată.spre deosebire de alte tipuri de valori mobiliare, nu există marje sau taxe pentru cumpărarea obligațiunilor. Sunt vândute la valoarea nominală. De exemplu, dacă doriți să cumpărați o obligațiune de 50 USD, veți plăti doar 50 USD pentru aceasta.
• copiii pot deține obligațiuni de economii din SUA în propriile lor nume (de unde și popularitatea lor ca cadouri de ziua de naștere și de absolvire). Minorii nu pot deține majoritatea celorlalte valori mobiliare în nume propriu.
• cumpărarea unei obligațiuni ajută la susținerea Guvernului SUA — un aspect al obligațiunilor care a atras simțul patriotismului multor americani de-a lungul anilor de când obligațiunile au fost introduse pentru prima dată în 1935.

contra investițiilor în obligațiuni de economii din SUA

• obligațiunile de economii sunt cu risc scăzut, dar asta înseamnă că nu veți câștiga la fel de mult ca și cu o investiție mai agresivă.
• dacă doriți randamentul maxim al investiției dvs., trebuie să vă mențineți obligațiunile de economii din SUA pentru o lungă perioadă de timp — majoritatea continuă să plătească dobânzi timp de 30 de ani. Le puteți încasa mai devreme, atâta timp cât ați deținut obligațiunea timp de cel puțin un an. Și dacă le încasați înainte de a le ține timp de cinci ani, veți pierde și ultimele trei luni de dobândă.
• când încasați obligațiunea, va trebui să plătiți impozite federale pe venit pe dobânda câștigată, cu excepția cazului în care utilizați fondurile pentru a plăti pentru învățământul superior.

aflați despre dobânda compusă și cum funcționează

cum se utilizează o obligațiune de economii

Dacă ați moștenit sau ați găsit o obligațiune de economii veche, puteți verifica valoarea acesteia folosind calculatorul de obligațiuni de economii al Trezoreriei. Va trebui să cunoașteți tipul obligațiunii, numărul său de serie și data la care a fost emisă. Dacă păstrați legătura până când aceasta se maturizează, puteți colecta toate dobânzile acumulate atunci când o răscumpărați.

cumpărarea unei obligațiuni de economii

în trecut, obligațiunile de economii erau documente pe hârtie cu numere de serie pe care le puteai cumpăra la o bancă sau prin poștă. Acum, Puteți cumpăra o legătură electronică de economii online la TreasuryDirect.gov. sunt disponibile în trepte de penny, de la 25 USD până la 10.000 USD în fiecare an.

puteți cumpăra numai obligațiuni electronice EE serie. Dar dacă utilizați rambursarea federală a impozitului pe venit pentru a face achiziția, puteți cumpăra în continuare obligațiuni din seria i de hârtie.

încasarea unei obligațiuni de economii

Dacă aveți o legătură veche de economii pe hârtie, o puteți răscumpăra la majoritatea instituțiilor financiare. Obligațiunile electronice de economii pot fi încasate la TreasuryDirect.gov și depus direct în contul dvs. de verificare sau de economii. După ce răscumpărați obligațiunea, instituția financiară sau TreasuryDirect ar trebui să vă trimită — eventual nu până la sfârșitul anului — un formular 1099-INT, care reflectă câștigul dvs. impozabil. Dacă încasați o obligațiune pe hârtie la o instituție financiară, aceasta vă poate oferi chiar formularul imediat.

deoarece dobânda obligațiunilor de Economii este supusă impozitului federal pe venit, puteți fie să o raportați și să plătiți impozit în fiecare an pe care îl dețineți obligațiunea, fie să așteptați până la sfârșit și să plătiți impozitul dintr-o dată.

linia de fund

obligațiuni de Economii au fost în jurul pentru o lungă perioadă de timp, și au fost o investiție pentru prima dată pentru generații de americani care au primit obligațiuni de economii ca daruri atunci când au fost copii.obligațiunile de economii din SUA oferă de obicei o rată scăzută de rentabilitate, dar este o rentabilitate garantată. Dacă menținerea investițiilor cu risc scăzut este importantă pentru dvs. — și aveți timp pentru a permite investiției să se maturizeze pe deplin — obligațiunile de economii pot fi o alegere bună pentru portofoliul dvs. general de investiții și economii.dacă nu sunteți sigur cum obligațiuni de economii ar putea potrivi cu planul financiar general, poate doriți să vorbesc cu un consilier financiar pentru a lucra la obiectivele financiare și de a crea un plan pentru atingerea lor.

Save Smart: Credit Karma money (bani de credit)