când construiți un portofoliu, una dintre primele decizii de luat este să alegeți cât de mult din banii dvs. doriți să investiți în acțiuni vs. obligațiuni. Răspunsul corect depinde de multe lucruri, inclusiv experiența dvs. ca investitor, vârsta dvs. și filosofia de investiții pe care intenționați să o utilizați. Majoritatea oamenilor vor beneficia de o strategie de investiții pe termen lung.atunci când adoptați un punct de vedere pe termen lung, puteți utiliza ceva numit alocare strategică a activelor pentru a determina ce procent din investițiile dvs. ar trebui să fie în acțiuni vs.obligațiuni. Cu această abordare, alegeți mixul de investiții pe baza măsurătorilor istorice ale ratelor de rentabilitate și ale nivelurilor de volatilitate (risc măsurat prin urcușuri și coborâșuri pe termen scurt) ale diferitelor clase de active. De exemplu, stocurile au avut istoric o rată de rentabilitate mai mare decât obligațiunile atunci când sunt măsurate pe termen lung, dar au o volatilitate mai mare pe termen scurt.cele patru eșantioane de alocare de mai jos se bazează pe o abordare strategică, ceea ce înseamnă că vă uitați la rezultatul de peste 15 ani sau mai mult. Când investești în viață, nu măsori succesul uitându-te la randamente zilnic, săptămânal, lunar sau chiar anual. În schimb, analizați rezultatele pe perioade de mai mulți ani.
Ultra agresiv
dacă obiectivul dvs. este de a obține randamente de 9% sau mai mult, ar trebui să alocați 100% din portofoliul dvs. acțiunilor. Trebuie să vă așteptați că la un moment dat cu această abordare veți experimenta un trimestru calendaristic în care portofoliul dvs. pierde până la 30% și poate chiar un an calendaristic întreg în care portofoliul dvs. scade până la 60%. Asta înseamnă că pentru fiecare 10.000 de dolari investiți, valoarea ar putea scădea la 4.000 de dolari. De-a lungul multor ani, anii în jos (care, în măsurile istorice, s-au întâmplat aproximativ 30% din timp) ar trebui compensați de anii pozitivi (care au avut loc istoric aproximativ 68% din timp).
moderat agresiv
Dacă doriți să vizați o rată de rentabilitate pe termen lung de 8% sau mai mult, alocați 80% din portofoliu acțiunilor și 20% numerarului și obligațiunilor. Cu această abordare, așteptați-vă că la un moment dat ați putea experimenta un singur trimestru calendaristic în care portofoliul dvs. scade cu 20% în valoare și poate chiar un an întreg în care portofoliul dvs. scade cu până la 40%. Dar ideea este că se va recupera (și apoi unele) pe termen lung. Cel mai bine este să reechilibrați acest tip de alocare aproximativ o dată pe an.
creștere moderată
Dacă doriți să vizați o rată de rentabilitate pe termen lung de 7% sau mai mult, alocați 60% din portofoliu acțiunilor și 40% numerarului și obligațiunilor. Cu această alocare, un singur trimestru sau an ar putea vedea o scădere de 20% a valorii. Cel mai bine este să reechilibrați acest tip de alocare aproximativ o dată pe an.
conservator
Dacă sunteți mai preocupat să vă păstrați capitalul decât să obțineți randamente mai mari, atunci nu investiți mai mult de 50% din portofoliul dvs. în acțiuni. Este posibil să aveți în continuare volatilitate cu această abordare și ați putea vedea un trimestru calendaristic sau un an în care portofoliul dvs. scade cu 10%.
investitorii care doresc să evite riscul în întregime ar trebui să ia în considerare să rămână cu investiții mai sigure, cum ar fi piețele monetare, CDs și obligațiunile, evitând cu totul acțiunile.
considerații de pensionare
modelele de alocare de mai sus oferă un ghid pentru investitorii care nu s-au pensionat încă, au ca scop maximizarea randamentelor, menținând în același timp portofoliul de la depășirea unui anumit nivel de risc. Este posibil să nu vi se potrivească atunci când treceți la pensionare, Când va trebui să faceți retrageri regulate din economiile și investițiile dvs.
în acea fază a vieții, obiectivul dvs. de investiții se schimbă de la maximizarea randamentelor la furnizarea de venituri fiabile. Un portofoliu construit pentru a maximiza randamentele poate să nu fie la fel de eficient în generarea de venituri consistente din cauza volatilității sale.
dacă sunteți aproape de pensionare, verificați câteva abordări alternative de alocare. De exemplu, la pensionare, s-ar putea să calculați suma pe care trebuie să o retrageți în următorii cinci până la 10 ani și să decideți că este partea din portofoliul dvs. de alocat obligațiunilor, cu restul investit în acțiuni. Cu această strategie, nevoile dvs. imediate sunt investite în siguranță, dar permiteți un spațiu pentru creștere. Cu toate acestea, porțiunea investită în acțiuni este încă supusă volatilității, pe care ar trebui să o monitorizați cu atenție.
soldul nu oferă taxe, investiții sau servicii financiare și consultanță. Informațiile sunt prezentate fără luarea în considerare a obiectivelor de investiții, toleranța la risc sau circumstanțele financiare ale oricărui investitor specific și ar putea să nu fie potrivite pentru toți investitorii. Performanțele anterioare nu indică rezultatele viitoare. Investiția implică riscuri, inclusiv posibila pierdere a principalului.