a lua bani dintr-un IRA este la fel de ușor ca apelarea instituției financiare în care este deținut contul dvs. IRA, spunându-le că doriți să scoateți bani și să semnați documentele corespunzătoare. Dar procesul, precum și potențialele consecințe fiscale și de penalizare, necesită o analiză atentă pentru a lua decizii informate cu privire la retragerea IRA.

Piatra de temelie IRA deciziile de investiții

poate fi necesar să direcționați instituția financiară cu privire la activele din IRA pentru a vinde, în funcție de modul în care sunt investite fondurile IRA. De exemplu, dacă dețineți fonduri mutuale sau acțiuni și obligațiuni în IRA și sunt incasari în întreaga IRA, atunci v-ar vinde totul în IRA. Dacă aveți nevoie doar de o parte din banii din IRA, vi se poate cere să decideți ce fonduri mutuale, acțiuni sau obligațiuni să vindeți.

dacă nu intenționați să cheltuiți banii, ci doriți să vă mutați IRA la o altă brokeraj, puteți transfera bani de la un IRA la o instituție la un IRA la o altă instituție. Cu un transfer, fondurile nu sunt niciodată scoase dintr – un IRA-în schimb, mutați banii IRA dintr-un cont IRA în altul. Transferurile IRA nu sunt supuse impozitelor pe venit sau taxelor de penalizare, cu condiția să respectați regulile IRS pentru reglementarea transferului.

când poți scoate bani dintr-un IRA?

puteți lua bani dintr-un IRA oricând. Dar a lua bani dintr-un IRA înainte de a ajunge la vârsta de 59 de ani și a nu îndeplini anumite excepții IRS va duce la o taxă de penalizare de 10% pe suma retrasă. În plus, distribuțiile tradiționale IRA există ca venit impozabil. Orice plată de către brokeraj va fi raportată la IRS în anul fiscal pe care a fost plătit; deci este important să vă amintiți să o revendicați ca venit, în depunerea propriei declarații fiscale anuale.

linia de fund: nu este o chestiune de când puteți lua bani dintr-un IRA; este o chestiune de cât de mult în impozite și penalități veți plăti dacă luați bani din IRA la momentul nepotrivit.

cât de mult plătiți în impozite pe retragerile IRA

orice bani retrași dintr-un IRA tradițional devine venit impozabil în anul în care este retras. Suma impozitelor pe care le veți plăti depinde de rata de impozitare marginală din acel an – care depinde de celelalte venituri și deduceri totale.

dacă nu aveți alte venituri în anul în care luați o retragere IRA și aveți suficiente deduceri, este posibil să evitați plata oricăror taxe.

IRA greșeli de retragere pentru a evita

datoria de montare poate fi un lucru înfricoșător. Zdrobirea datoriilor poate fi terifiantă. Scoaterea banilor dintr-un IRA poate părea singura dvs. opțiune pentru a ușura îngrijorarea în continuă creștere, dar gândiți-vă cu atenție înainte de a utiliza această opțiune. Chiar dacă sarcinile financiare imediate compus, IRA bani este protejat de creditori în caz de faliment. Luând bani din IRA cripples protecția creditorului valoroase descrise mai jos.

• până la 1 milion de dolari din banii IRA sunt protejați de cererile de faliment în temeiul Legii federale dacă ați contribuit direct la cont (ceea ce înseamnă că această protecție nu poate fi extinsă la un cont IRA pe care l-ați moștenit).
• întregul sold al contului IRA este protejat dacă banii au fost transferați către un IRA dintr-un plan al companiei (cum ar fi un plan 401(k) sau 403(b)).
• activele IRA pot fi protejate de creanțele creditorilor, altele decât falimentul. Acest lucru este determinat de legea statului, iar legile variază foarte mult de la stat la stat.

Disclaimer: este întotdeauna cel mai bine pentru a verifica cu un avocat în statul dumneavoastră pe care activele creditorii pot merge după. Regulile variază în funcție de stat.

cel mai bun moment pentru a scoate bani dintr-un IRA

după cum sugerează și numele, cel mai bun moment pentru a scoate bani dintr-un cont individual de pensionare (IRA) respectă un plan inteligent de retragere. Un plan inteligent și cuprinzător de retragere abordează venitul anual așteptat în fiecare an la pensionare și data de începere a Securității Sociale; ia în considerare pensiile și orice alte surse de venit și apoi estimează situația dvs. fiscală la pensionare. Toate informațiile combină pentru a decide care ani mai mari sau mai mici IRA retrageri ar trebui să fie luate.

când trebuie să luați bani dintr-un IRA?

pentru un IRA tradițional (nu un IRA Roth) retragerile numite distribuții minime obligatorii trebuie luate la scurt timp după împlinirea vârstei de 72 de ani (SAU vârsta de 70 de ani, dacă ați împlinit 70 de ani, înainte de 1 ianuarie 2020). Suma necesară de retragere este determinată de o formulă care este recalculată în fiecare an, pe baza vârstei și a soldului contului anterior de sfârșit de an.

scoaterea banilor dintr-un IRA Roth

Regulile discutate mai sus se aplică IRA tradiționale în care ați făcut contribuții deductibile. Retragerile de la Roth IRA sunt similare, dar se încadrează într-un set diferit de reguli fiscale.