Getty

urmărirea conturilor dvs. de investiții nu este o sarcină mică. Între planul 401(k) al angajatorului dvs., unul sau mai multe conturi individuale de pensionare (IRAs), un cont de economii de sănătate (HSA) și conturi de investiții impozabile, puteți ajunge să gestionați mai mult de câteva portofolii de investiții. Soția mea și cu mine avem mai mult de o duzină.

jonglarea mai multor conturi este o treabă mare care vine cu mari provocări. Șeful dintre ei este crearea unui plan de alocare a activelor care acoperă toate investițiile dvs. separate. Urmărirea performanței implică conectarea la mai multe conturi și apoi agregarea datelor. Păstrarea unui ochi asupra cheltuielilor din conturi poate implica gimnastică mentală serioasă.

o soluție eficientă este de a utiliza software-ul sau o aplicație pentru a gestiona procesul. De-a lungul anilor am folosit mai multe, de la soluții fintech la foi de calcul. În acest articol, voi acoperi ceea ce cred că sunt cele mai bune cinci aplicații de urmărire a investițiilor disponibile astăzi.

oferta partener	comisioane	cont minim	oferta curentă	începeți	rând Mobil(Auto populat pe baza datelor adăugate, nu este necesară intrarea)
	0.25%	500$	primii 5.000 $gestionați gratuit	Aflați mai multe

Tabloul de bord financiar gratuit al Capitalului Personal

personal capital oferă un tablou de bord financiar gratuit pe care l-am folosit de mulți ani. În opinia mea, Capitalul Personal este cea mai bună soluție generală de urmărire a investițiilor disponibilă astăzi.

începeți prin deschiderea unui cont gratuit, apoi conectați diferitele conturi financiare la platforma de capital Personal. Pentru mine, aceasta include nu numai Contul meu 401(k) și contul individual de pensionare, ci și conturile de investiții impozabile, conturile bancare și conturile de card de credit.

odată ce conturile dvs. sunt conectate, tabloul de bord al Capitalului Personal agregă toate datele dvs. financiare și oferă o multitudine de informații și analize. Concentrându-se pe instrumentele sale de investiții, Capital Personal oferă următoarele informații la nivel înalt:

• se clasifică investițiile între pensionare și conturile impozabile.
• afișează investițiile dvs. în funcție de cont sau de deținerea individuală.
• urmărește performanța investiției dvs. în timp, comparând randamentele dvs. cu mai multe repere.

Capitalul Personal vă organizează, de asemenea, investițiile pe clase de active. Face acest lucru folosind următoarele categorii de investiții:

În plus față de agregarea și sortarea contului și a datelor de investiții, Capitalul Personal oferă instrumente care oferă o perspectivă asupra investițiilor dvs. de pensionare, taxele pe care le plătiți și o verificare a investițiilor asta se uită la alocarea generală a activelor.

cum funcționează Planificatorul de pensii al Capitalului Personal?

Personal Capital oferă un planificator robust de pensionare care încorporează toate deținerile în conturi conectate, împreună cu datele de cheltuieli din conturile bancare și de card de credit legate. Planificatorul de pensionare vă permite să adăugați evenimente de venit specifice, cum ar fi securitatea socială și economiile planificate înainte de pensionare. De asemenea, puteți adăuga obiective de cheltuieli, cum ar fi o călătorie în jurul lumii pe care intenționați să o faceți după ce vă retrageți.

Planificatorul de pensionare vă permite să setați rata efectivă de impozitare, o rată a inflației asumată și speranța de viață. De asemenea, puteți crea mai multe scenarii de pensionare care pot fi apoi comparate. De exemplu, puteți crea două scenarii diferite cu niveluri diferite de cheltuieli.

cu aceste puncte de date, Planificatorul de pensionare calculează șansa ca portofoliul dvs. să vă susțină obiectivele de pensionare. Instrumentul oferă, de asemenea, un tabel detaliat al fluxului de numerar prin speranța de viață asumată.

cum funcționează analizorul de taxe al Capitalului Personal?

Analizor taxa de pensionare capital Personal calculează raportul total de cheltuieli pentru toate investițiile. În cazul meu, taxele au totalizat 6 puncte de bază. Instrumentul vă arată apoi valoarea taxelor pe care le veți plăti în timp și efectul pe care îl vor avea asupra returnărilor portofoliului. Instrumentul este conceput pentru a calcula taxele până la data pensionării. Această dată poate fi modificată astfel încât să puteți vedea impactul taxelor pe o perioadă mai lungă de timp.

cum funcționează verificarea investițiilor capitalului Personal?

În cele din urmă, Capitalul Personal oferă ceea ce numește o verificare a investițiilor. Acest instrument analizează alocarea curentă a activelor și o compară cu o alocare recomandată a activelor. Pentru ambele alocări, Capitalul Personal vă arată performanța istorică, proiecțiile viitoare și așteptările de risc și rentabilitate.

managerul de portofoliu Morningstar

managerul de portofoliu Morningstar are o abordare diferită de tabloul de bord financiar al Capitalului Personal. Cu Morningstar, trebuie să introduceți manual fiecare dintre investițiile dvs. în instrumentul său de manager de portofoliu (deși compania spune că lucrează la o soluție automată).

deși este nevoie de mai multă muncă pentru a introduce datele contului dvs. de investiții în Managerul de portofoliu Morningstar, analiza furnizată de instrument merită efortul. Instrumentul oferă date de bază despre fiecare dintre investițiile dvs., inclusiv prețul curent, modificările zilnice ale valorii și ponderea procentuală în portofoliul dvs. global.

managerul de portofoliu Morningstar oferă, de asemenea, date solide privind performanța generală a portofoliului. Acesta vă arată rentabilitatea totală a portofoliului dvs. pe lună și an și îl compară cu un punct de referință la alegere. Cu toate acestea, în cazul în care Morningstar strălucește cu adevărat, este cu caracteristica sa instantanee cu raze X.

Instant X-Ray vă oferă informații detaliate despre alocarea activelor portofoliului dumneavoastră. Vă arată caseta de stil de investiții a portofoliului dvs. atât pentru acțiuni, cât și pentru obligațiuni. Acesta izbucnește investițiile în funcție de sector, tipul de stoc și chiar de regiune. Și vă arată rata medie ponderată a cheltuielilor fondului mutual din portofoliul dvs.

în cele din urmă, Instant X-Ray vă arată ce procent fiecare investiție individuală în portofoliul dumneavoastră reprezintă în portofoliul dumneavoastră ca un întreg. Acest lucru poate fi deosebit de util pentru cei care investesc în fonduri mutuale. În cazul meu, Apple reprezintă puțin peste 13% din portofoliul meu. Acest lucru se datorează în parte dreptului direct de proprietate asupra acțiunilor Apple, dar și ponderii mari acordate companiilor mari precum Apple în fondurile index care fac parte și din portofoliul meu.

Morningstar oferă atât un abonament gratuit, cât și plătit. Puteți utiliza monitorul portofoliului cu oricare dintre membri, deși unele instrumente necesită un membru plătit.

analiza fluxului de numerar de pensionare eMoneyAdvisor

eMoney Advisor este disponibil de la consilieri financiari. În timp ce îmi gestionez propriile investiții, folosesc un consilier pentru a discuta întrebări din când în când. Drept urmare, am acces la acest instrument. Similar cu Capitalul Personal, eMoney Advisor agregă toate datele dvs. financiare prin conectarea conturilor.în timp ce interfața nu este la fel de lustruită ca Capitalul Personal, eMoney Advisor oferă o multitudine de informații, iar analiza portofoliului său este destul de sofisticată. Mai exact, se poate proiecta fluxurile de numerar viitoare ale unui portofoliu prin pensionare, și este această caracteristică pe care am găsit-o a fi cea mai valoroasă.mai exact, eMoney Advisor va proiecta fluxuri de numerar pe parcursul pensionării dvs. pe baza unui număr de puncte de date și ipoteze. Acesta ia în considerare plățile viitoare de securitate socială, precum și distribuția minimă necesară (RMDs) a conturilor de pensionare amânate pentru impozite. Vă permite să setați o sumă pentru cheltuielile anuale la pensionare și apoi să o ajustați pentru inflație.

raportul privind fluxul de numerar rezultat este defalcat pe an. Pentru fiecare an, vă arată venitul total, veniturile din investiții și distribuțiile de pensionare planificate. De asemenea, arată cheltuielile totale, care pot include nu numai cheltuielile anuale ajustate pentru inflație, ci și cheltuielile unice pe care intenționați să le suportați în timpul pensionării. În cele din urmă, arată portofoliul total în timp.

dincolo de acest raport privind fluxul de numerar, eMoney Advisor oferă tipul de date și analize de portofoliu pe care le-ați aștepta. Acesta izbucnește alocarea activelor unui portofoliu și oferă date privind planificarea imobiliară și problemele fiscale.

analiza portofoliului cu Quicken Premier

Quicken Premier oferă instrumente de investiții pentru a urmări și analiza un portofoliu. Este potrivit pentru cei care preferă software-ul decât o aplicație online, iar versiunea premieră a Quicken vă permite să vă conectați conturile de investiții la software. Odată ce un cont este conectat, Quicken urmărește activitatea de investiții, inclusiv toate tranzacțiile din conturi. Ceea ce este deosebit de demn de remarcat este utilizarea de către Quicken a datelor Morningstar.

de exemplu, Quicken vă va arăta categoria Morningstar a fiecărei investiții, rangul său în acea categorie, ratingul Morningstar și alte date Morningstar. Quicken vă oferă, de asemenea, acces la instrumentul de raze X instant Morningstar descris mai sus. În acest sens, veți avea acces la datele oferite de Morningstar fără a fi nevoie să introduceți manual portofoliul.

Quicken vă permite, de asemenea, să setați o alocare țintă a activelor și apoi să o comparați cu alocarea reală a activelor portofoliului dvs. Puteți revizui alocarea activelor la nivel de portofoliu, la nivel de cont sau prin securitate individuală.

singurul dezavantaj al Quicken este interfața sa de utilizator. Software-ul pare că nu a fost actualizat de mult timp. Este funcțional, dar nu lustruit.

Construiți-vă propria foaie de calcul în foi de calcul Google

Dacă preferați să nu conectați conturile de investiții la un instrument online sau la o aplicație software, foi de calcul Google oferă o modalitate excelentă de a vă urmări investițiile. În timp ce o foaie de calcul foi de calcul Google necesită introducerea manuală a datelor portofoliului, funcțiile Google Finance pot actualiza automat prețul de piață al fiecărei garanții.

foaia de calcul pe care o folosesc este deosebit de potrivită atunci când vine vorba de reechilibrarea unui portofoliu. Oricât de utile sunt instrumentele enumerate mai sus, mă regăsesc revenind la această foaie de calcul de fiecare dată când trebuie să fac o ajustare a alocării activelor mele. Foaia îmi permite să văd alocarea țintă pentru fiecare clasă de active, împreună cu variația de la țintă pe baza performanței de piață a portofoliului meu. În acest scurt videoclip (creat pentru propriul meu site de Finanțe personale), veți găsi un tutorial util despre cum să utilizați foaia de calcul.

linia de Jos

aplicațiile și instrumentele revizuite aici ar trebui să vă ofere tot ce aveți nevoie pentru a analiza și gestiona portofoliul dvs. de investiții. Dacă sunteți ca mine, puteți ajunge să utilizați mai multe dintre instrumentele de mai sus în scopuri diferite. După cum sa menționat mai sus, folosesc foaia de calcul atunci când îmi reechilibrez portofoliul. Folosesc Capitalul Personal pentru a-mi analiza taxele de investiții și planificarea pensionării și folosesc eMoney Advisor pentru a proiecta fluxuri de numerar prin pensionare. Fluxul dvs. de lucru poate și ar trebui să meargă în direcții diferite, oferindu-vă în același timp o perspectivă mai bună asupra deciziilor dvs. de investiții.

oferta partener	comisioane	cont minim	oferta curentă	începeți	rând Mobil(Auto populat pe baza datelor adăugate, nu este necesară intrarea)
	0,25%	500$	primii 5.000 $gestionați gratuit	aflați mai multe