o juro composto é uma força poderosa para as pessoas que querem construir suas economias. É por isso que entender como ele funciona — e como aproveitá — lo-é muito importante.
definição de Juros Compostos
quando você depositar dinheiro em uma conta de poupança ou uma conta similar, você geralmente receberá juros com base na quantidade que você depositou. Por exemplo, se você depositar $1.000 em uma conta que paga 1% de juros anuais, você receberá $10 em juros após um ano.juros compostos são juros que você ganha sobre juros. Assim, no exemplo acima, no ano dois, você ganharia 1 por cento em US $1,010, ou US $10.10 em pagamentos de juros. Os juros compostos aceleram as suas receitas de juros, ajudando as suas economias a crescer mais rapidamente. Com o passar do tempo, você vai ganhar juros em saldos de contas cada vez maiores que cresceram com a ajuda de juros ganhos em anos anteriores. A longo prazo, os juros compostos podem causar os seus juros a bola de neve muito rapidamente e ajudá-lo a construir riqueza.
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Muitas contas bancárias, tais como, contas de poupança e contas do mercado monetário, bem como para investimentos, pagamento de juros. Como aforrador ou investidor, você recebe os pagamentos de juros em um horário determinado, como diário, mensal, trimestral ou anual. E depósitos nessas contas irão aumentar os juros que você ganha, pagando juros adicionais sobre juros que você já ganhou.
dependendo da conta, os juros podem ser compostos em diferentes horários. Uma conta de poupança básica, por exemplo, pode agravar o interesse diário, semanal ou mensal.como funciona o juro composto?
é importante notar que o calendário para a composição dos juros e o pagamento dos juros pode diferir. Por exemplo, uma conta poupança pode pagar juros mensais, mas adicioná-los diariamente. Todos os dias, o banco calculará as suas receitas de juros com base no saldo da Conta, mais os juros que ganhou que não pagou.
Quanto maior for a taxa de juro de uma conta, e quanto mais frequente for a composição, mais juros você ganhará ao longo de um determinado período de tempo. Para ilustrar como a composição funciona, incluímos abaixo a fórmula para a composição de juros, bem como alguns exemplos de como a composição afeta os ganhos.
A fórmula para os juros compostos é::
saldo Inicial * (1 + (taxa de juro / número de compoundings por período) número de compoundings por período * número de períodos
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Para ver como funciona a fórmula, considere este exemplo.
Você tem $ 100.000 em duas contas de poupança diferentes, cada uma pagando 2 por cento de juros. Uma conta compõe interesse anualmente, enquanto os outros compostos o interesse diário. Espera um ano e retira o dinheiro de ambas as contas.
da primeira conta, que compostos interessam apenas uma vez por ano, você receberá:
$100.000 * (1 + (.02 / 1)1*1 = $102,000
da segunda conta, que compostos interessam a cada dia, você receberá:
$100.000 * (1 + (.02 / 365)365*1 = $102,020.08
porque o interesse que você ganha cada dia no segundo exemplo também ganha interesse nos dias que se seguem, você ganha um extra $20.08 do que você ganharia na conta que compõe o interesse em uma base anual.a longo prazo, os impactos dos juros compostos tornam-se maiores porque você está ganhando juros em saldos de contas maiores que resultaram de anos de juros de juros anteriores. Se você deixar o seu dinheiro na conta por trinta anos, por exemplo, os saldos finais seria assim.
para composição anual:
$100.000 * (1 + (.02 / 1)1*30 = $181,136.16
para a composição diária:
$100.000 * (1 + (.02 / 365)365*30 = $182,208.88
ao longo do período de 30 anos, o juro composto fez todo o trabalho para você. O depósito inicial de 100 mil dólares quase duplicou. Dependendo da frequência com que o seu dinheiro era composto, o seu saldo da conta cresceu para mais de US $181.000 ou us $182.000.
e a composição diária lhe rendeu um extra de $1.072, 72, ou mais de $ 35 por ano.
A taxa de juro que ganha com o seu dinheiro também tem um grande impacto no poder da composição. Se a conta de poupança pagasse 5 por cento por ano em vez de 2 por cento, os saldos finais pareceriam:
1 ano | 30 anos | |
capitalização Anual | $105,000 | $432,194.24 |
Diário de composição | $105,126.75 | $448,122.87 |
O maior a taxa de juros, maior a diferença entre os saldos terminando com base na frequência de capitalização.
nossa calculadora de juros composta pode ajudá-lo a calcular quanto interesse você vai ganhar de diferentes contas.
como aproveitar o interesse composto
Existem algumas maneiras que as pessoas do dia-a-dia podem tirar vantagem do interesse composto.
Save early
the power of compounding interest comes from time. Quanto mais tempo você deixar o seu dinheiro em uma conta de poupança ou investido no mercado, mais juros ele vai acumular. Quanto mais tempo o seu dinheiro ficar na conta, mais composto pode ocorrer, o que significa que você começa a ganhar juros adicionais sobre os juros ganhos.
considere este exemplo de alguém que economiza 10 mil dólares por ano durante 10 anos, e depois pára de poupar, em comparação com alguém que economiza 2.500 dólares por ano durante 40 anos. Assumindo que ambas as pessoas ganham 7 por cento de retornos anuais, somados diariamente, eles terão a seguinte quantidade no final de 40 anos.
Economiza us $10.000 por ano, por 10 anos, então nada há 30 anos | Salva de us $2.500 por ano por 40 anos | Economiza us $5.000 por ano por 40 anos |
$1,182,470.57 | $551,542.64 | $1,103,085.27 |
Tanto as pessoas a economizar a mesma de us $100,000 total, mas a pessoa que salvou mais cedo acaba com muito mais no final dos 40 anos. Mesmo alguém que economiza US $ 200.000 ,ou o dobro ao longo dos 40 anos completos, acaba com menos porque eles espalharam suas economias ao longo de 40 anos, em vez de fazer a maioria de suas economias adiantado.
Verifique a APY
quanto maior for a taxa de juro de uma conta, mais juros você ganhará do dinheiro que você colocar em uma conta e mais juros compostos você ganhará. Enquanto a taxa de juro simples é uma boa medida para usar, o rendimento percentual anual (APY) é uma métrica melhor para se olhar.
APY mostra a taxa de juro efectiva de uma conta, incluindo toda a composição. Se você colocar US $ 1,000 em uma conta que paga 1 por cento de juros por ano, você pode acabar com mais de US $1,010 na conta após um ano, se os juros compostos mais do que anualmente.
Se a conta anunciar uma APY de 1%, você terá exatamente $ 1,010 na conta depois de um ano passar, porque APY é responsável pela composição.a comparação da APY em vez da taxa de juro de duas contas mostrará que paga realmente mais juros.
Verifique a frequência da composição
quando comparar contas, não basta olhar para APY. Vejam com que frequência aumentam o interesse. Quanto mais frequentemente se juntam, melhor. Ao comparar duas contas com a mesma taxa de juro, a com composição mais frequente terá um APY mais elevado, o que significa que pagará mais juros sobre o mesmo saldo da conta.
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