há muitas maneiras em que um criminoso pode ilegalmente adquirir dinheiro eletronicamente. Seja através de malware malicioso, phishing, pesca e smishing vigarices, takeovers de conta ou outros vetores, uma comunalidade em todos esses métodos de ataque é que os fraudulentos terão que mover os fundos ilícitos rapidamente para evitar ser pego e ter a soma confiscada.é aqui que entram em jogo as três fases da lavagem de dinheiro, de acordo com o escritório das Nações Unidas sobre Drogas e Crime (UNODC): colocação, camadas e integração. Nos esquemas tradicionais de lavagem de dinheiro, a colocação de fundos começa quando o dinheiro sujo é colocado em uma instituição financeira. Quando os fundos são roubados online através de transações digitais em instituições financeiras, o processo imediatamente salta para camadas.isto é feito de três formas principais: transferência de fundos dentro do Sistema Financeiro; Transferência de fundos para sistemas financeiros electrónicos não regulamentados; e remoção total de fundos do sistema financeiro.Fundos móveis dentro do sistema financeiro geralmente só ocorre com somas muito grandes de dinheiro. Alguns dos métodos mais comuns para o efeito incluem a utilização de: contas Offshore; contas fictícias anónimas; mulas monetárias; e serviços financeiros não regulamentados.

contas Offshore

indivíduos podem transferir fundos roubados para uma conta offshore num local onde as leis de sigilo bancário são muito rigorosas. Estes países e territórios são frequentemente referidos como paraísos fiscais.instituições financeiras, trusts, sociedades fictícias e outros grupos financeiros nestas regiões podem receber dinheiro de quase qualquer lugar e muitas vezes não exigem a divulgação de informações sobre a origem do dinheiro. Por sua vez, estas instituições não reportam qualquer informação ao país em que os fundos foram gerados.uma empresa de fachada, banco, conta ou corporação é uma entidade que não realiza negócios reais. Trata-se essencialmente de uma cobertura utilizada para esconder e movimentar fundos. O objectivo destas contas é enganar os outros para que pensem que o negócio é legítimo, enquanto lavagem de dinheiro e evasão de impostos.de acordo com a Federação de Conselheiros Fiscais, as contas da shell “ocultam a identidade do beneficiário efetivo dos fundos, e os registros da empresa são muitas vezes mais difíceis de serem acessados pela lei porque são offshore, mantidos por profissionais que reivindicam sigilo, ou os profissionais que dirigem a empresa podem agir de acordo com instruções remotas e anônimas.”

mulas de dinheiro

mulas de dinheiro é uma pessoa que recebe e transfere fundos adquiridos ilegalmente para outros. A maioria das mulas recebe uma comissão pelos seus esforços.quando as contas bancárias são comprometidas por criminosos cibernéticos e grupos internacionais do crime organizado (OCGs), as mulas de dinheiro são uma parte essencial para mover o dinheiro das vítimas através do sistema financeiro e ajudar os criminosos a levantar as contas comprometidas.as entidades não regulamentadas podem oferecer uma variedade de serviços que podem ser aplicados para fins criminais. Muitas coisas se encaixam nesta categoria, tais como:

• moeda electrónica: os cartões de valor armazenado permitem que a moeda electrónica seja colocada directamente no cartão e depois utilizada para comprar bens e serviços.Casinos: nos últimos anos, a FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network) impôs requisitos regulamentares aos casinos devido às grandes somas de dinheiro e à elevada frequência de transacções nestes estabelecimentos. Nem todos os países e territórios seguem essas diretrizes, no entanto, permitindo aos criminosos experientes outro caminho para moverem seus fundos ilícitos. Um exemplo recente disso é um assalto a um banco em Bangladesh, onde criminosos cibernéticos tinham como alvo o sistema SWIFT para movimentar dinheiro antes de extraí-lo através de um cassino nas Filipinas.redes subterrâneas de Comerciantes de dinheiro: trata-se de condutas através das quais o dinheiro é transferido através de métodos informais. Estes sistemas subterrâneos podem ser utilizados para remessas legítimas, mas também para branqueamento de capitais, actividades criminosas e financiamento do terrorismo.as instituições financeiras tentaram pôr termo a este tipo de comportamento criminoso através da Vigilância da clientela (CDD) e dos requisitos regulamentares em matéria de propriedade benéfica. Estes requisitos exigem a identificação do verdadeiro proprietário de uma conta para impedir o abuso de empresas de fachada anônimas.Mary Beth Goodman, ex-membro da equipe de segurança nacional e política internacional do centro para o Progresso Americano, escreveu no banco americano que “regras de propriedade benéficas são realmente boas para os negócios, porque eles levariam à redução da corrupção e aumento da competitividade. As regras de propriedade benéfica reduzem o risco ao permitir que os bancos e outras empresas saibam com quem estão a fazer negócios e minimizem a sua exposição financeira aos erros dos outros.”

  estas regras podem ser difíceis de aplicar e de seguir; pode ser um esforço hercúleo para identificar o verdadeiro proprietário de uma empresa shell ou confiança. Os criminosos sabem disso e vão propositadamente baralhar dinheiro de uma conta offshore anónima para outra, movendo dinheiro através do sistema financeiro antes que ele acabe em uma conta da qual ele pode ser retirado.as instituições financeiras estão a monitorizar continuamente os seus sistemas de segurança e a observar a actividade da conta. Através do uso da identificação do dispositivo, biometria, monitores de velocidade de transação, dispersão geográfica e comportamentos dos clientes, eles são capazes de sinalizar mais atividade fraudulenta tentada do que nunca. Ter uma abordagem sistemática da segurança financeira e da prevenção da criminalidade financeira é essencial para resolver as vulnerabilidades que os infractores estão ansiosos por explorar.

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