quando você constrói uma carteira, uma das primeiras decisões a tomar é escolher quanto do seu dinheiro você quer investir em ações contra obrigações. A resposta certa depende de muitas coisas, incluindo a sua experiência como investidor, a sua idade e a filosofia de investimento que pretende usar. A maioria das pessoas irá beneficiar de uma estratégia de investimento a longo prazo.ao adotar um ponto de vista de longo prazo, você pode usar algo chamado alocação estratégica de ativos para determinar qual porcentagem de seus investimentos deve ser em ações contra obrigações. Com esta abordagem, você escolhe sua combinação de investimentos com base em medidas históricas das taxas de retorno e níveis de volatilidade (risco medido por altos e baixos de curto prazo) de diferentes classes de ativos. Por exemplo, as acções têm tido historicamente uma taxa de rendibilidade mais elevada do que as obrigações quando medidas a longo prazo, mas têm mais volatilidade a curto prazo.
As quatro amostras de alocação abaixo são baseadas em uma abordagem estratégica, o que significa que você está olhando para o resultado ao longo de 15 anos ou mais. Ao investir na vida, você não mede o sucesso olhando para retornos diários, semanais, mensais, ou mesmo anuais. Em vez disso, você olha para os resultados em períodos de vários anos.
Ultra agressivo
Se o seu objectivo é conseguir resultados iguais ou superiores a 9%, deve atribuir 100% do seu portfólio a acções. Você deve esperar que em algum momento com esta abordagem você vai experimentar um trimestre de calendário onde seu portfólio perde até 30%, e talvez até mesmo um ano de calendário inteiro onde seu portfólio está para baixo até 60%. Isso significa que por cada 10 mil dólares investidos, o valor pode descer para 4 mil dólares. Ao longo de muitos, muitos anos, os anos Baixos (que, em medidas históricas, aconteceram cerca de 30% do tempo) devem ser compensados pelos anos positivos (que historicamente ocorreram cerca de 68% do tempo).
moderadamente agressivo
Se quiser atingir uma taxa de rendibilidade a longo prazo igual ou superior a 8%, atribua 80% da sua carteira a acções e 20% a numerário e obrigações. Com esta abordagem, espere que em algum momento você poderia experimentar um único trimestre de calendário onde seu portfólio cai 20% em valor, e talvez até mesmo um ano inteiro onde seu portfólio cai em até 40%. Mas a idéia é que ele vai recuperar (e, em seguida, alguns) a longo prazo. O melhor é reequilibrar este tipo de afectação cerca de uma vez por ano.
crescimento moderado
Se quiser atingir uma taxa de rendibilidade a longo prazo igual ou superior a 7%, atribua 60% da sua carteira a acções e 40% a numerário e obrigações. Com esta dotação, um único trimestre ou ano poderia ver uma queda de 20% no valor. O melhor é reequilibrar este tipo de afectação cerca de uma vez por ano.
conservador
Se estiver mais preocupado em preservar o seu capital do que em obter rendimentos mais elevados, então não invista mais de 50% da sua carteira em acções. Você ainda pode ter volatilidade com esta abordagem e pode ver um trimestre de calendário ou um ano em que sua carteira cai em 10%.os investidores que querem evitar o risco devem considerar manter investimentos mais seguros, como mercados monetários, CDs e obrigações, evitando completamente as acções.os modelos de afetação acima fornecem uma diretriz para os investidores que ainda não se aposentaram, eles visam maximizar os retornos, mantendo a carteira de valores acima de um certo nível de risco. Isso pode não se adequar a você quando você mudar para a aposentadoria quando você vai precisar tomar levantamentos regulares de suas economias e Investimentos.
nessa fase da vida, seu objetivo de investimento muda de maximizar retornos para entregar renda confiável. Um portfólio construído para maximizar os retornos pode não ser tão eficaz na geração de renda consistente devido à sua volatilidade.se estiver perto da reforma, consulte algumas abordagens alternativas à atribuição. Por exemplo, na aposentadoria, você pode calcular o montante que você precisa para retirar nos próximos cinco a 10 anos, e decidir que é a parte de seu portfólio para alocar a obrigações, com o restante investido em ações. Com essa estratégia, suas necessidades imediatas são investidas com segurança, mas você permite algum espaço para o crescimento. No entanto, a parte investida em ações ainda está sujeita à volatilidade, que você deve monitorar cuidadosamente.
O saldo não fornece serviços e conselhos fiscais, de investimento ou financeiros. A informação está a ser apresentada sem ter em conta os objectivos de investimento, a tolerância ao risco ou as circunstâncias financeiras de um investidor específico e pode não ser adequada para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. O investimento envolve o risco, incluindo a possível perda de capital.