as três principais agências de Crédito ao consumo são Equifax, Experian e TransUnion.

uma agência de crédito é uma empresa que reúne e armazena vários tipos de informações sobre você e suas contas financeiras e história. Baseia-se nesta informação para criar os seus relatórios de crédito, que por sua vez formam a base para as suas pontuações de crédito.

As três principais agências de crédito são muitas vezes agrupadas. Mas são empresas separadas que competem para o negócio dos credores, que podem usar os relatórios de crédito e pontuações destes gabinetes para ajudá-los a tomar decisões de empréstimo. E não são os únicos três escritórios lá fora.

Continue lendo para saber sobre os dados que as agências de crédito coletam, como as agências de crédito obter as informações que usam para criar seus relatórios e pontuações, e como você pode contatá-los se você acha que algo está errado.a trabalhar no teu crédito?Verifique as minhas pontuações Equifax® e TransUnion® agora

• que dados os credit bureaus incluem nos seus relatórios de crédito?como são utilizados os seus relatórios de crédito?como é que as agências de crédito recebem as suas informações?porque é que as suas notas de crédito são diferentes de mesa para mesa?
• como contestar informações imprecisas nos seus relatórios
• outras agências de crédito importantes

quais os dados que as agências de crédito incluem nos seus relatórios de crédito?Pense num relatório de crédito como um instantâneo da sua história como mutuário. Para construir seus relatórios de crédito, cada uma das diferentes agências de crédito coleta algumas informações-chave.

• Informação da conta de crédito — Os tipos de contas que tem (cartão de crédito, empréstimo estudantil, empréstimo automóvel, hipoteca, etc.), as datas abertas para essas contas, seu limite de crédito, saldos de contas e histórico de pagamento.inquéritos difíceis e suaves — estes tipos de inquéritos também são registados nos seus relatórios de crédito. Geralmente, perguntas difíceis acontecem quando você permite que um indivíduo, empresa ou emitente de crédito para verificar seus relatórios de crédito, que pode temporariamente cair suas pontuações de crédito. Perguntas suaves acontecem quando você faz coisas como verificar os seus relatórios de crédito, o que não vai prejudicar o seu crédito. Leia mais sobre a diferença entre perguntas difíceis e suaves.informações sobre a falência — quando você declarou falência e que Capítulo.contas de cobrança — todas as contas com pagamentos vencidos que tenham sido passados a uma agência de cobrança.

os seus relatórios de crédito também incluem informações pessoais como o seu nome, endereço, número de segurança social e data de nascimento.como são utilizados os seus relatórios de crédito?

a informação nos seus relatórios de crédito é usada para calcular as suas pontuações de crédito. Modelos de pontuação de crédito podem pesar a mesma informação a partir do mesmo relatório de crédito de forma diferente. Mas os principais modelos de pontuação, FICO e VantageScore, olhar para a informação em cinco áreas-chave para determinar suas pontuações: histórico de pagamento, uso de crédito, histórico de crédito, mistura de crédito e crédito recente.os seus relatórios de crédito também podem ser usados por credores, como emitentes de cartões de crédito, quando estão a considerar se vão abrir uma linha de crédito para si. O credit bureau também pode usar as informações em seus relatórios para calcular uma pontuação de crédito para você.a trabalhar no teu crédito?Verifique as minhas pontuações Equifax® e TransUnion® agora

Como é que os credit bureaus obtêm as suas informações?

a informação que os gabinetes recolhem vem de uma variedade de fontes.as informações comunicadas aos Serviços pelos credores-credores, tais como bancos e emitentes de cartões de crédito, podem comunicar informações sobre as suas contas e clientes aos Serviços de crédito. Neste contexto, os credores são conhecidos como “fornecedores de dados”.”

informação recolhida ou comprada pelas agências — para alguns tipos de informação, as agências de crédito compram os dados. Por exemplo, um departamento de Crédito ao consumidor pode comprar informações de Registros Públicos da LexisNexis, outro departamento de crédito, e usar essas informações ao gerar o seu relatório de crédito. Exemplos de informações que um departamento de crédito pode comprar incluem os impostos do governo ou registros de falência.

informações que são compartilhadas entre as agências — embora sejam concorrentes, às vezes as agências de crédito devem compartilhar informações umas com as outras. Por exemplo: quando você coloca um alerta de fraude inicial com um dos gabinetes, é necessário transmitir o alerta para os outros dois. Saiba mais sobre proteger-se do roubo de identidade.por que os seus relatórios de crédito e pontuações são diferentes de mesa para mesa?

ao verificar o seu crédito, você pode notar que a sua pontuação de crédito pode variar de acordo com a mesa. Uma das razões para esta variação poderia ser as potenciais diferenças nos dados que compõem cada relatório. Os credores não são obrigados a comunicar informações às agências de crédito. E enquanto muitos credores optam por relatar, alguns podem enviar sua informação da conta para apenas um ou dois dos bureaus principais em vez de todos os três, levando a diferentes detalhes a serem registrados do bureau para o bureau.assim, uma vez que uma pontuação de crédito é derivada dos detalhes em um único relatório de crédito, suas pontuações de crédito podem ser significativamente diferentes dependendo de qual relatório do bureau está sendo usado como uma fonte de informação.

pode também notar que a sua pontuação de crédito FICO é diferente da sua pontuação de crédito VantageScore — mesmo que esteja a ser utilizado o mesmo relatório da mesma agência. Isto porque eles são dois modelos de pontuação independentes que cada um tomar abordagens ligeiramente diferentes na avaliação de seus relatórios de crédito para gerar suas pontuações.

Como contestar informações imprecisas em seus relatórios

Enquanto é normal ver diferentes pontuação de crédito para diferentes agências, recomendamos verificar periodicamente os seus relatórios de crédito para erros.

Como consumidor, você pode solicitar seus relatórios de crédito grátis das agências uma vez por ano em annualcreditreport.com. Você também pode se inscrever para o Credit Karma gratuitamente para ver seus relatórios de crédito Equifax e TransUnion e pontos de crédito VantageScore 3.0.

Você também tem o direito de contestar informações imprecisas em seus relatórios e com fornecedores de dados. Nos termos da Fair Credit Reporting Act, o consumidor reporting company e a empresa que forneceu as informações ao credit bureau devem realizar uma investigação gratuita para verificar as informações e corrigir um erro, se eles encontrarem um.

Normalmente, os membros do Credit Karma podem disputar informações em seus relatórios de crédito TransUnion com a ferramenta Direct Dispute™ do Credit Karma.

Você também pode ser capaz de disputar informações por telefone usando o número em seu relatório de crédito ou olhando para o número mais recente no site do credit bureau. Você pode preferir o correio e disputas eletrônicas, porque você terá um rastro de papel.

para disputar informações com outro credit bureau, visite seu site ou use a lista CFPB para encontrar suas informações de contato. Você pode precisar enviar sua disputa por correio ou por telefone.

outras agências de crédito importantes

Equifax, Experian e TransUnion podem ser os três grandes, mas existem na verdade muitas agências de crédito de consumo. O Gabinete de Defesa financeira do consumidor tem uma lista de dezenas de agências de Crédito ao consumo organizadas pelo tipo de informação que organizam e fornecem.

confira a lista do CFPB para encontrar o site, número de telefone e endereço para cada uma das agências de crédito, bem como breves descrições do que eles fazem e se eles fornecem um relatório gratuito para os consumidores. Muitos fazem, mas às vezes você precisa ligar ou enviar por e-mail em seu pedido.

Aqui estão outras três agências de crédito que você pode querer saber sobre.

• ChexSystems-ChexSystems recolhe e reporta informações sobre contas de poupança e de verificação fechadas.a NCTUE recolhe e partilha informações para as indústrias das telecomunicações, da televisão por assinatura e dos serviços de utilidade pública.
• C. L. U. E. – Propriedade e operada pela LexisNexis, a troca global de Subscrição de Perdas recolhe informações relacionadas com seguros e cria relatórios de propriedade automóvel e pessoal dos consumidores. Uma companhia de seguros poderia usá-los ao definir os seus prémios de seguro.

O que se segue?

as três principais agências de crédito, Equifax, Experian e TransUnion, utilizam uma grande variedade de fontes para construir seus relatórios de crédito. Modelos de pontuação de crédito como o FICO e o VantageScore usam estes relatórios para calcular as suas pontuações de crédito. A sua pontuação de crédito pode variar de acordo com o departamento de crédito, mas isto é normal.

verifique frequentemente os seus relatórios de crédito por erros. Como membro do Credit Karma, você pode acessar seus relatórios de crédito Equifax e TransUnion e pontos de crédito VantageScore 3.0 a qualquer momento gratuitamente, ou você pode solicitar uma cópia gratuita de seus relatórios de crédito sobre annualcreditreport.com uma vez por ano.

Se você encontrar um erro, contate o credit bureau cujo relatório tem a informação incorreta e arquivo uma disputa. Segundo a lei, os credit bureaus devem investigar e corrigir um erro se encontrarem um.a trabalhar no teu crédito?Verifique as minhas pontuações Equifax® e TransUnion® agora