enquanto as estatísticas contam a história de uso generalizado, como você ganha acesso a um cartão de crédito se você nunca abriu um antes? Se você não sabe como obter um cartão de crédito, estamos aqui para ajudar. Aqui está o que você precisa saber antes de se candidatar a um cartão de crédito pela primeira vez.

este artigo

• Quem pode se qualificar para um cartão de crédito
• Aplicar para um cartão de crédito com nenhum histórico de crédito
• o Que mais você precisa para aplicar
• Como escolher o melhor cartão de crédito para você
• Que cartões de crédito são os melhores?
• Como aplicar para o seu primeiro cartão de crédito
• o Que fazer se o seu pedido é negado

Quem pode se qualificar para um cartão de crédito

se você está Se perguntando, “Como posso obter um cartão de crédito?”, você não está sozinho. Como popular como cartões de crédito são, você ainda precisa atender algumas qualificações mínimas, a fim de ser aprovado. Primeiro, você precisa ter 18 anos de idade para abrir uma conta de cartão de crédito como um titular de cartão primário. Ser um titular de cartão primário significa que você é o único responsável pelo reembolso de todos os encargos.

Alternativamente, você pode ser um usuário autorizado sob a conta de outra pessoa. Os titulares de cartões autorizados podem fazer compras, mas não são responsáveis pelos pagamentos. Os titulares de cartões autorizados também estão restringidos ao reembolso de pontos de recompensa em compras elegíveis ou à introdução de alterações na conta de cartão de crédito. Alguns emitentes de cartões de crédito permitirão usuários autorizados de qualquer idade, enquanto outros têm idade mínima de 15 ou 16 anos. ser um utilizador autorizado é uma forma de obter um cartão de crédito sem crédito, enquanto constrói uma pontuação FICO®. É provavelmente a única maneira que você poderia acessar um cartão não garantido até que você construir o histórico de crédito por conta própria. um dos benefícios de ser um utilizador autorizado no cartão de crédito de outra pessoa é que a sua pontuação média de crédito pode beneficiar do bom crédito do titular da conta primária. Uma vez que você é adicionado pelo usuário do cartão de crédito, seus relatórios de histórico de crédito para o credit bureau em seu nome também. Este efeito é às vezes chamado piggybacking.outra consideração importante é ter o crédito necessário para se qualificar para um cartão de crédito. Na verdade, muitos jovens adultos estão relutantes em se candidatar a um cartão de crédito porque eles assumem que eles têm que ter um histórico de Crédito Primeiro, mas isso nem sempre é o caso. A verdade é que a maioria dos emitentes de cartões de crédito vai exigir algum histórico de crédito.

Aplicar para um cartão de crédito com nenhum histórico de crédito

a Menos que você tenha sido piggybacking autorizado do titular ou usado um crédito construtor de empréstimo, você provavelmente não tem muito de uma história de crédito ou relatório de crédito com o maior bureau de crédito, quando completar os 18 anos. não ter crédito pode tornar a aprovação de uma verificação de crédito quase impossível às vezes.

mas, felizmente, existem dois tipos de cartões de crédito que você pode solicitar sem histórico de crédito:

1 – Starter credit card

Starter cards are designed for people with limited or no credit history and usually come with a modest line of credit, which could be as little as $100 or less. Por exemplo, o primeiro cartão de crédito de muitas pessoas é um cartão de crédito de loja que só pode ser usado para compras na loja.embora você possa receber apenas uma linha de crédito muito pequena, é suficiente para começar a construir crédito imediatamente. Alguns bancos também oferecem cartões para candidatos pela primeira vez, e há várias opções de cartão de crédito estudantil que são projetados para estudantes universitários em tempo integral com pouco ou nenhum histórico de crédito.

2 – Cartão de crédito com garantia

o segundo tipo de cartão de crédito são cartões com garantia, que estão disponíveis para os requerentes sem histórico de crédito e mesmo aqueles com crédito mau ou crédito pobre. Cartões de crédito garantidos são diferentes do seu cartão de crédito não garantido típico, que é o que a maioria das pessoas pensam quando pensam em um cartão de crédito. Eles também funcionam de forma diferente de um cartão pré-pago.

cartões de crédito garantidos normalmente exigem um depósito de segurança reembolsável mínimo de pelo menos $200, e o tamanho do seu depósito torna-se o seu limite de crédito. Se você preferir não ter que enviar um depósito, um cartão de crédito inicial pode ser a sua melhor opção. uma vez aberta a sua conta, um cartão de crédito garantido funciona como qualquer outro cartão de crédito tradicional. Você pode fazer as despesas normalmente, e você receberá um extracto mensal. Você terá que fazer um pagamento mensal, e seu depósito de segurança só será usado se sua conta estiver em falta.

Depois de construir um histórico de pagamentos on-time, você deve ser capaz de abrir um cartão de crédito tradicional, não garantido. Alguns emitentes de cartões poderão eventualmente oferecer – lhe uma conta não garantida, juntamente com o reembolso do seu depósito de segurança.

o Que mais você precisa aplicar para um cartão de crédito

Além de preocupações sobre o seu histórico de crédito limitado, há algumas outras coisas que você vai precisar para aplicar para um cartão de crédito. Você precisará de informações pessoais, tais como seu nome, endereço, data de nascimento e número de segurança social.

na maioria dos casos, você terá que ser um cidadão americano ou residente permanente para se candidatar a um cartão de crédito pela primeira vez. Embora alguns bancos irão aceitar um número de identificação individual do Contribuinte (ITIN) em vez disso, que é o número usado por estrangeiros residentes e não-residentes tanto para apresentar impostos nos EUA. se tiver entre 18 e 21 anos, também terá de provar a sua capacidade de reembolsar o seu empréstimo de crédito. Basicamente, você precisa provar sua renda, que pode incluir fontes como salários de um emprego, empréstimos estudantis ou benefícios do governo. os cônjuges que não trabalham também podem utilizar o rendimento do seu cônjuge, desde que tenham uma expectativa razoável de acesso ao mesmo para efectuar pagamentos. Por exemplo, se o seu marido ou mulher está a trabalhar, e você não está, então pode usar os seus rendimentos para se qualificar para um cartão de crédito.

escolher o cartão da direita

Uma vez que você sabe que tem um bom crédito e pode se qualificar para um cartão de crédito, o próximo passo é encontrar o certo para suas necessidades. Com milhares de bancos e sindicatos de crédito nos Estados Unidos oferecendo cartões de crédito, Encontrar o certo pode ser um desafio. Mas uma vez que você fizer, você esperançosamente será capaz de começar a construir crédito e tirar vantagem de recompensas em dinheiro.

Aqui estão algumas maneiras que podem ajudar a torná-lo mais fácil para você:

1 – Comece com o seu atual banco

Se você já tem uma conta corrente ou poupança, aplicando-se para um cartão com o seu banco ou cooperativa de crédito é um bom lugar para começar. Esta instituição já terá suas informações pessoais em arquivo através de sua conta bancária. E porque ele já tem um histórico de fazer negócios com você, ele pode ser mais provável para aprová-lo para uma nova conta de cartão de crédito.

2-Escolha entre um cartão de arranque ou um cartão de segurança

a próxima opção é escolher entre um cartão de arranque ou um cartão de segurança. Apenas certifique-se de examinar os Termos e Condições do cartão antes de aplicar, para que você possa encontrar o ajuste certo para você que tem um limite de crédito que se adapta às suas necessidades. Lembre-se que um cartão seguro geralmente requer um depósito, enquanto um cartão inicial é geralmente uma pequena linha de crédito limitada a um uso específico (como em uma loja específica).

3-Verifique os Termos e Condições do cartão antes de aplicar

nunca-repito – NUNCA se inscreva para um cartão de crédito antes de verificar os Termos e Condições do cartão. Felizmente, hoje em dia, os emitentes de cartões de crédito são obrigados a apresentar as taxas e taxas mais importantes em uma tabela fácil de ler, em vez de enterrá-lo em letras pequenas. esta tabela inclui a taxa de juro do cartão, denominada taxa percentual anual (TAEG), bem como quaisquer taxas. Um APR é basicamente os juros que você será cobrado se você não pagar o seu saldo. Alguns cartões de crédito têm uma APR introdutória que se aplica para os primeiros meses, antes de mudar para a APR padrão.atenção, é pouco provável que encontre um cartão de partida ou um cartão seguro com uma oferta de financiamento introdutória. No entanto, existem alguns cartões de estudante que oferecem seis meses de financiamento de 0% APR em novas compras. Preste atenção aos cartões que oferecem uma variável APR também, uma vez que isso significa que suas taxas de juros poderiam mudar ao longo do tempo.

4-Encontre um cartão com o menor número de taxas

Você também vai querer encontrar um cartão com o menor número de taxas possíveis. Alguns cartões têm uma taxa anual, mas muitos não. Algumas pessoas optam por pagar uma taxa anual para ter um cartão premium com um programa de pontos de recompensa mais generoso, mas esses cartões não são normalmente oferecidos a pessoas com pouco ou nenhum histórico de crédito.

outras taxas a considerar são taxas de atraso, taxas de transferência de saldo e taxas de transacção estrangeira. Em última análise, certifica-te que sabes exactamente no que te estás a meter antes de te candidatares a alguma coisa. quais são as melhores cartas?embora não exista um cartão de crédito pela primeira vez que seja melhor para todos, Aqui estão alguns cartões com as ofertas mais competitivas para os candidatos da primeira vez: recompensa de estudante de Capital One Journey®. Este cartão é oferecido a estudantes universitários em tempo integral e oferece grandes recompensas em cada compra de qualificação. Este cartão recompensa você oferece 1% em dinheiro de volta em todas as compras, e 1,25% quando você faz seus pagamentos a tempo. Não tem taxas anuais nem taxas de transacção estrangeira.Capital um cartão Mastercard Com garantia. Este cartão requer um depósito mínimo de segurança de apenas US $ 49, mas lhe dará uma linha de crédito de US $200, e acesso a uma linha de crédito mais alta depois de fazer seus primeiros cinco pagamentos mensais no tempo. Não há taxa anual nem taxas de transacção estrangeira.

Discover Student Chrome. Este cartão pode ganhar 2% em dinheiro de volta em postos de gasolina e restaurantes em até US $1.000 em compras combinadas a cada trimestre, e 1% em dinheiro ilimitado de volta em todas as outras compras. Ele também oferece um crédito de US $ 20 em cada ano escolar que o seu GPA é 3.0 ou mais, por até cinco anos. Não tem taxa anual e nenhuma taxa de transação estrangeira, e a Discover automaticamente renuncia à sua primeira taxa de pagamento em atraso. BankAmericard for Students from Bank of America. Este é um cartão de crédito simples que não oferece pontos de recompensa, mas tem 15 meses de 0% de financiamento APR em novas compras, e nenhuma taxa anual.BankAmericard® seguro. Este cartão tem um depósito de segurança mínimo de $ 300 ,mas irá devolver o seu depósito quando você se qualificar para uma conta não garantida. Não há taxa anual para este cartão.cartão de crédito Self Visa®. Este cartão seguro tem termos semelhantes aos de outros cartões no mercado, mas com uma grande vantagem competitiva – não há nenhum puxão de crédito duro para se qualificar. No entanto, este cartão só está disponível para clientes próprios, e você tem que atender a certos requisitos de elegibilidade para se qualificar.

Saiba mais sobre o cartão de crédito self secured aqui.

como se candidatar pela primeira vez ao seu cartão de crédito

Uma vez que você tenha escolhido um cartão de crédito, seu próximo passo é preencher uma aplicação. Se você está se candidatando a um cartão com o banco ou união de crédito que você já tem uma conta com, pode ser mais fácil de aplicar, chamando-os ou visitando uma sucursal.

Alternativamente, você pode entrar na sua conta online e aplicar lá. No entanto, a grande maioria dos pedidos de cartão de crédito são feitos em um banco ou união de Crédito site.

Quando se candidatar, ser-lhe-á solicitado que envie o seu nome, endereço, número de telefone, e-mail e número de segurança social. O pedido também pode perguntar sobre o seu status de emprego. Você ainda pode ser aprovado se você não tem um emprego, mas você terá que mostrar alguma outra forma de renda.

Apenas lembre-se de incluir todas as formas elegíveis de renda, tais como:

• empréstimos para Estudantes
• benefícios do Governo
• Investimento
• pensão de Alimentos
• apoio à Criança
• do Seu cônjuge renda (se você vai usá-lo para pagar as contas)

Você também pode ser solicitado se você tem uma conta corrente ou poupança, e que a sua renda mensal ou pagamento de hipoteca é.

Uma vez submetido o seu pedido de cartão de crédito, o emissor do cartão verificará o seu histórico de crédito. Se você tem histórico de crédito zero, este pedido de crédito irá criar um arquivo com pelo menos um dos três principais agências de crédito, Equifax, Experian e TransUnion. a seguir, uma de duas coisas vai acontecer. Você pode receber um aviso de aprovação instantânea, ou você pode ser informado que você será notificado por correio. Se você não receber aprovação instantânea, você ainda pode ser aprovado por e-mail de sua empresa de cartão de crédito.

o que fazer se a sua aplicação for negada

Se a sua aplicação for recusada por correio, tenha em mente que poderá não ser a resposta final do banco. Tente contactar o emissor do cartão para discutir a sua aplicação e fazê-los reconsiderar. Você pode ter apenas erros em sua aplicação, ou necessidade de adicionar fontes adicionais de qualificação de renda que você pode ter deixado de fora.mesmo que não seja aprovado, não desista. A indústria de cartões de crédito é intensamente competitiva e muitos bancos e sindicatos de crédito estão ansiosos para construir relacionamentos com novos clientes.

Se você foi recusado para um cartão inicial de uma empresa de cartão de crédito, tente se candidatar a um cartão seguro. Cartões garantidos normalmente aprovar pedidos de quase todos os candidatos que não estão em falência, pode provar a sua identidade e pode pagar o depósito necessário.

Na verdade, o Self lançou recentemente o cartão de crédito Self Visa®, um cartão seguro que lhe permite usar alguns dos seus progressos de poupança de conta Construtor de crédito para garantir o limite do cartão. Esta pode ser uma óptima opção de arranque.

como usar o seu primeiro cartão de crédito

uma vez aprovado para um novo cartão de crédito, você normalmente tem que esperar por ele para chegar no e-mail antes de você pode usá-lo. No entanto, existem alguns emitentes de cartões de crédito, como American Express, que fornecem novos titulares de conta com o seu número de cartão de crédito on-line, para que você possa usá-lo instantaneamente.

Depois de receber o seu cartão no correio, eis o que precisa de fazer a seguir…

1 – active o seu cartão de crédito

terá de o activar antes de o poder usar. Para ativar o seu cartão, ligue para o número de telefone fornecido ou Faça-o online.

2-Configure o acesso online

em seguida, configure o acesso online para ajudar a gerir a sua nova conta. O acesso Online lhe mostrará compras e pagamentos recentes, lhe dará acesso a declarações e lhe permitirá utilizar quaisquer recursos e benefícios que venham com o cartão, Tais como pontos de bônus de recompensas em compras elegíveis. Você também pode baixar o aplicativo móvel do emissor do seu cartão, que irá oferecer muito da mesma funcionalidade. basicamente, torne mais fácil para si ficar em cima da sua balança e pagamentos.

3 – Configurar notificações

tirar partido das notificações oferecidas pelo seu fornecedor de cartão de crédito. Quase todos os emitentes de cartões de crédito oferecem notificações de E-mail ou texto para eventos importantes. Por exemplo, você pode configurar sua conta para notificá-lo de novas declarações disponíveis, datas de pagamento ou mesmo grandes compras.

4 – aproveite o acesso de pontuação de crédito

muitos cartões de crédito agora oferecem acesso gratuito e online à sua pontuação de crédito. Se o fizerem, aproveitem-se disso. Sua pontuação fornece informações valiosas que você pode usar como você construir crédito com as agências de crédito. É uma boa ideia verificar regularmente a sua pontuação de crédito para que possa rapidamente encontrar quaisquer problemas e aprender a construir crédito rapidamente. E certifica-te que sabes ler o teu relatório de crédito.

5-Use o seu cartão para fazer compras

Depois de ativar o seu cartão e configurar a sua conta de crédito online, é hora de realmente usar o seu cartão para fazer compras. Dica Pro? Tente usar o seu cartão de crédito como você faria qualquer método de pagamento. Isto significa tratar todas as suas compras como se fossem feitas com dinheiro. Sabes quanto estás a gastar e para onde vai esse dinheiro. uma vez que os cartões de crédito são mais fáceis de usar do que o dinheiro, algumas pessoas usam o cartão para gastar mais do que teriam, ou para fazer compras desnecessárias. Estes maus hábitos de cartão podem resultar em altos custos de juros, dívida de cartão de crédito de longo prazo, e até mesmo danificar o seu crédito ao longo do tempo, se você não é capaz de fazer os seus pagamentos.

A melhor maneira de usar o seu cartão de crédito é pagar todos os saldos de extracto em tempo integral e em tempo útil. Quando você faz isso, você nunca terá que pagar taxas de juros, e você acumula histórico de pagamento positivo, que representa 35% de sua pontuação de crédito FICO e ajuda a construir crédito.

não se esqueça da segurança

no entanto, tenha em mente que você não tem que pagar por quaisquer encargos não autorizados que aparecem em sua declaração. Esta é uma boa razão para examinar atentamente as suas declarações e procurar acusações fraudulentas. Se você suspeitar que uma carga está em sua conta que não deve estar lá, contate seu emissor do cartão e relate o problema.

a linha de fundo

cartões de crédito são uma parte vital da economia americana, mas pode ser um desafio para se candidatar ao seu primeiro cartão. Ao entender que cartões estão disponíveis para novos usuários de cartão de crédito, como se candidatar ao seu primeiro cartão e como melhor usá-lo, você pode ganhar o maior benefício com essas ferramentas financeiras importantes. Jason Steele é um especialista em cartões de crédito. Seu trabalho tem sido destaque em Business Insider, MSN Money e Yahoo! Finanças, assim como o tipo dos pontos. Vê o Jason no Linkedin e no Twitter.

sobre o revisor

Lauren Pringle é uma conselheira Financeira acreditada® e gerente de marketing de conteúdo com Auto-financeira-uma empresa de tecnologia financeira com a missão de ajudar as pessoas a construir crédito e poupança. Veja Lauren no Linkedin e Twitter.