Antes de explicarmos como o Fator de modificação da experiência impacta o prémio de seguro dos trabalhadores, vamos primeiro rever o que a experiência mod é e como é calculada.o que é o factor de modificação da experiência?simplificando, um fator de modificação de experiência (ou Mod de experiência, ou Mod para abreviar) é essencialmente uma pontuação de segurança da empresa em referência à cobertura de seguro de compensação dos seus trabalhadores. Todos os dias, os funcionários de uma empresa realizam um trabalho que acarreta riscos para o seu próprio bem-estar. Quanto mais fortes forem as medidas de segurança em vigor, menos provável é que um trabalhador se magoe. Menos lesões significam mods mais baixos, mais lesões significam mods mais elevados. A maioria destas pontuações variam de .70 a 1.4.como é calculado o Factor de modificação da experiência?em última análise, o método da experiência é um cálculo das perdas efectivas incorridas divididas pelas perdas esperadas. As perdas efectivas são as indemnizações pagas pelos trabalhadores por uma empresa durante um período de avaliação de três anos. As perdas efectivas são constituídas pelo número de sinistros e pelo custo de cada um desses sinistros. O valor das perdas esperadas é obtido a partir da folha de pagamentos da empresa e do(s) respectivo (s) Código (s) de classe. Um subscritor irá examinar o código de classe em todo o país, e determinar um fator que representa o número médio e custo de reclamações associadas a esse código de classe.além disso, existem alguns componentes subjacentes que também são considerados. Em primeiro lugar, se os créditos contraídos ainda estão abertos com uma reserva colocada sobre eles, ou se os créditos são encerrados e pagos na totalidade. Além disso, o prémio pago durante esse período de avaliação de três anos também tem influência no Factor de alteração da experiência.
vamos dar uma olhada por que cada um destes componentes é considerado.o número de reivindicações e custos associados às reivindicações tendem a falar por si. Uma empresa com 10 créditos de $ 75k não vai ter acesso a uma apólice de preço semelhante a uma empresa com um crédito de $75k.no que diz respeito às perdas esperadas, o sector dos seguros apresentou uma referência para cada código de classe de trabalho realizado. Essa referência pode ser interpretada através da taxa associada ao código de classe. Quanto maior a taxa, maior será o risco associado ao código de classe. Uma taxa mais baixa diz que a indústria de seguros acredita que há menos risco envolvido do que outros códigos de classe.agora, você pode estar perguntando, Por que a folha de pagamento tem um impacto na experiência mod? É aqui que a exposição entra em jogo. Uma empresa com uma folha de pagamento mais alta vai ter mais funcionários fazendo mais trabalho (e, portanto, uma exposição mais elevada) do que uma empresa com uma folha de pagamento mais baixa.da mesma forma, você pode estar se perguntando Por que uma alegação aberta tem um impacto negativo sobre a experiência mod, e uma alegação fechada tem um impacto positivo sobre uma experiência mod. Isto reverte para a ideia de exposição. Uma reclamação aberta acarreta uma exposição existente. Mesmo que exista uma reserva (um montante estimado a ser pago em um pedido), essa estimativa nem sempre é precisa. Muitas vezes, as lesões pessoais nunca são tão diretas quanto parecem ser, uma vez que outras complicações podem surgir durante as visitas dos médicos, reabilitação ou cirurgias. Portanto, uma reserva colocada sobre um pedido de indemnização dos trabalhadores flutua, e o resultado final desconhecido causa incerteza às companhias de seguros, o que resulta em prémios mais elevados. É importante para o seu agente para manter o controle sobre o processo de recuperação de um funcionário para obter reivindicações fechadas para fora o mais rapidamente possível. agora que já cobrimos os fundamentos do fator de modificação da experiência, vamos chegar ao coração deste post.como é que o Factor de alteração da experiência afecta o Prémio de remuneração dos seus trabalhadores?
Ao contrário de sua definição, o cálculo do prémio mod de experiência é bastante direto para a frente. Se a EMPRESA tiver um mod inferior a 1, então a transportadora dá um crédito ou uma” recompensa ” ao segurado por executar uma operação segura. Se uma empresa tiver um mod superior a 1, a transportadora considera adequado cobrar um prémio adicional devido à aceitação do que se considera ser um risco adicional. Esta deve ser uma tática motivacional para incentivar os segurados a rever suas medidas de segurança.o cálculo manual do prémio começa com a posição em risco (folha de pagamento) multiplicada pela taxa normal para essa classe de actividade. Vejamos um exemplo. ABC Manufacturing (ficcional) tem US $ 500.000 de folha de pagamento fazendo negócios em um código de classe com uma taxa de US $10.50 por US $100 de folha de pagamento produz um prémio manual de US $52.500. (5,000 x 10.5 = $52,500). Este é o ponto de partida para o prémio de compensação dos trabalhadores. Agora, as transportadoras aéreas têm de acrescentar uma série de taxas regulamentadas estaduais e federais que acrescentam a esse prémio. No meio dessas taxas você muitas vezes vai ver um aumento significativo ou diminuição no Prémio relacionado com o mod experiência de uma empresa. Digamos que a ABC Manufacturing tem um mod de experiência .80. Isto é uma coisa boa. Significa que esta empresa emprega habitualmente práticas de trabalho seguras, e as companhias de seguros acreditam que devem ser recompensadas por isso. Agora, esse prémio manual de 52.500 Dólares recebe um desconto de 20%. (52.500 – (52.500 x. 20) = $42.000). No extremo oposto do espectro, digamos que a ABC Manufacturing tem um mod de 1,20. Agora seu prêmio vai ser (52,500 + (52,500 x, 20) = $ 63,000).Ok, já percebi, a Experience Mod desempenha um papel importante na determinação do Prémio de seguro dos meus trabalhadores. Então, como posso reduzir meu Fator de modificação de experiência?a redução do mod de experiência começa com um programa excepcional de controle de perdas. Como uma empresa implementa um programa de controle de perdas? Uma estratégia inteligente é contratar profissionais de gestão de risco como Connor & Gallagher OneSource (CGO) para guiá-lo através dele. Um agente de seguros começará por colocar a cobertura com o transportador apropriado. O agente irá então trabalhar com o transportador para desenvolver o programa de controle de perdas com base em uma revisão completa da sua empresa:
- manuais de Segurança
- operações do dia
- o equipamento de Segurança usados durante as operações diárias
- Os contratos/acordos
- Sub-contratos
- Garantias/isenções de responsabilidade
Se há algum trabalho a ser feito em qualquer dessas áreas, a operadora irá trabalhar com o agente colocar o correto termos/condições/língua no lugar corretamente a mitigar o risco associado com o segurado operações. Uma vez que todos os termos corretos estão em vigor, o transportador vai assumir a liderança para implementar as práticas de trabalho de segurança em falta. Muitas vezes, o transportador vai sediar o primeiro par de reuniões, e, em seguida, abrir mão do dever para um funcionário da empresa. O ponto é que, quando uma empresa leva tempo para trabalhar com o seu agente de seguros e transportador para colocar algo como isto em prática, os subscritores sabem que uma forte relação de segurança impulsionada está sendo construída, e pode, portanto, oferecer preços mais competitivos, mesmo em um momento de perda.muitos decisores não estão totalmente cientes do que podem fazer para reduzir o seu factor mod de experiência. Não é incomum para alguns acreditar que sua única opção é esperar o efeito de 3 anos do mod e esperar por mais acidentes. Como resultado, algumas destas empresas tentam reduzir o impacto da experiência mod factor no seu prémio, em vez de tentarem realmente baixá-lo. Neste caso, quando ocorre uma reclamação, o primeiro instinto da empresa é comprar seu seguro para ver qual corretor dará o maior crédito sobre o mod elevado, reduzindo assim o impacto do mod. Em essência, estas empresas estão trabalhando o dobro para vencer o sistema, e como resultado ver resultados menos significativos (e artificiais). Descobrimos que as empresas têm o maior sucesso quando optam por adotar uma abordagem proativa, trabalhando com seu agente e transportador para desenvolver um programa estratégico de controle de perdas em profundidade para ver resultados significativos e duradouros. O processo de revisão, revisão e implementação de um programa de controle de perdas tem um impacto muito mais significativo no Prêmio, especialmente para o longo prazo, do que fazer compras em torno de procurar o crédito mais programado.como podemos ajudá-lo? contacto [email protected]