para sair da dívida, você precisa de um plano e você precisa executar esse plano. Para ajudar, o Credit.com a equipe compartilha essas 8 maneiras que você pode se aproximar de como pagar a dívida e deixar alguns, se não todos, de seu fardo financeiro para trás:

1. • Reúna os seus dados-notas, relatórios de crédito, pontuação de crédito, etc.
   • Faça uma lista das suas dívidas e renda
   • Reduzir suas taxas de juros
   • Pagar mais do que você tem para pagar
   • Ganhar mais dinheiro
   • Gastar menos dinheiro
   • Criar um orçamento e da dívida a pagar plano de cumpri-los
   • Enxágüe e repita
   • Reúna os seus dados
   • Faça uma Lista das Suas Dívidas e Renda
   • baixar as taxas de juro
   • obter um cartão de crédito com uma taxa de juro mais baixa
   • obter um empréstimo com taxa de juro mais baixa
   • pague mais do que você tem que
   • gastar menos dinheiro
   • crie um plano de pagamento do orçamento e da dívida e mantenha-se fiel a eles antes e novamente depois de ter reunido a sua dívida total e ter decidido quanto mais pode pagar a cada mês e ter ajustado as taxas de juro e ganhar ou gastar, você quer ter um objetivo e saber para onde vai e como está indo. Um orçamento e / ou um plano de gestão da dívida ou um plano de pagamento da dívida podem ajudar e eles não têm que ser complicados. Na verdade, muitos bancos online e sindicatos de crédito oferecem ferramentas de orçamentação gratuita.
   • enxaguar e repetir
   • crie um fundo de emergência

   Reúna os seus dados-notas, relatórios de crédito, pontuação de crédito, etc.

2. Faça uma lista das suas dívidas e renda

3. Reduzir suas taxas de juros

4. Pagar mais do que você tem para pagar

5. Ganhar mais dinheiro

6. Gastar menos dinheiro

7. Criar um orçamento e da dívida a pagar plano de cumpri-los

8. Enxágüe e repita

Mantenha esta lista de verificação, onde você pode ver como a porta da geladeira ou sua placa de visão, se você tem um, e fazer um gol para a seleção de uma tarefa fora da lista regularmente. Mais frequentemente se você quiser baixar sua carga de dívida mais rapidamente.

Reúna os seus dados

para começar a obter a dívida, comece por saber qual a sua posição. Queres ter uma imagem completa. Aqui está o que você precisa para obter:

• suas contas mais recentes para todos os cartões de crédito e empréstimos, incluindo empréstimos estudantis.os seus relatórios de crédito, para que possa verificar a exactidão e identificar todas as dívidas registadas.
• a sua pontuação de crédito para saber se é elegível para baixar as suas taxas de juro ou para um empréstimo de consolidação da dívida.

Faça uma Lista das Suas Dívidas e Renda

Depois de ter os dados em mãos, faça uma lista de todas suas dívidas, certificando-se de que inclui:

• nome do Credor
• Saldo
• pagamento mensal Mínimo
• taxa de Juros

em seguida, lista de quanto você precisa pagar para zero a dívida do saldo, no prazo de três anos ou qualquer que seja o seu destino período de tempo é. Lembre-se de incluir itens não listados em seus relatórios de crédito, tais como empréstimos familiares, contas médicas e contas recorrentes, tais como mercearias e utilitários.e saiba o seu salário mensal. Esta é a base com a qual você tem que trabalhar para pagar essas dívidas e comprar mercearias e tal. A quantidade também lhe dará uma visão sobre se você precisa tirar vantagem das maneiras 4 e 5 abaixo-ou quanto você precisa considerar as maneiras 4 e 5.

baixar as taxas de juro

juros sobre empréstimos ou cartões de crédito pode fazer com que tentar sair da dívida pareça uma corrida perdida. Quanto mais você deve, mais juros você é cobrado e mais você deve. E à volta do ciclo vai.

Se você se encontrar com mais dívida de cartão de crédito ou dívida de empréstimos do que você pode lidar, uma maneira de pelo menos começar a antecipar-se a essa dívida é pagar menos juros, se possível. Aqui estão maneiras que você pode baixar suas taxas de juros.

obter um cartão de crédito com uma taxa de juro mais baixa

dependendo da sua notação de crédito, você pode qualificar-se para um cartão de crédito que tem uma taxa de juro melhor do que o seu cartão atual. Melhor ainda, você pode se qualificar para um cartão de crédito com uma taxa de juro de 0% introdutória por 12 ou meses ou mais.você precisa de uma notação de crédito pelo menos boa para as melhores chances. Se você não sabe qual é a sua taxa de crédito, você pode obter a sua pontuação de crédito Perian VantageScore livre e classificação em Credit.com.

Se a sua notação de crédito for boa ou melhor, procure um cartão de crédito baixo APR e veja se consegue vencer a sua actual TAEG.

Aqui está o que uma taxa de juro mais baixa do cartão de crédito pode significar. Digamos que você tem um empréstimo ou cartão de crédito com um saldo de US $5.000, fazer pagamentos de US $200 e não cobrar nada mais para o cartão:

• em um 15.24% APR, você é cobrado $ 1.054 por juros e vai pagar o saldo em 31 meses.
• em um abr mais elevado de 29,96%, você é cobrado $2,937 e vai pagar o saldo em 40 meses.é uma diferença de 1.883 dólares e 9 meses de pagamentos. Mesmo baixando sua taxa de juros alguns pontos percentuais pode fazer uma grande diferença em quão rapidamente você pode sair da dívida.nesse mesmo cenário, se você pagasse mais $ 50 por mês, por um total de $250 por mês, você pagaria o saldo em 24 meses a 15,24% APR e pagaria $805 em juros. Na abr mais alta de $ 29 .96% você pagaria o saldo em 29 meses e pagaria $ 2,014 em juros. Pagar apenas $ 50 extra por mês poderia raspar de 7 a 11 meses de pagamentos e economizar um pouco em juros.

  Você também pode ser capaz de negociar com o seu emissor de cartão de crédito para obter uma taxa mais baixa no seu cartão atual.outra opção é obter um cartão de crédito de transferência de saldo com uma taxa de juro mais baixa e/ou uma introdução 0% APR. Um cartão de transferência de saldo permite transferir saldos do seu cartão antigo para o novo cartão.se esse saldo de $ 5,000 num cartão a 29,96% pode ser transferido para um com 0% de juros durante 18 meses, você que $ 1,498+ em juros a cada mês. E se você colocar o dinheiro economizado, para o saldo do cartão, você paga o saldo total de $ 5.000 em apenas 7 meses!

  obter um empréstimo com taxa de juro mais baixa

  outra opção para se livrar de uma dívida de juros elevados é um empréstimo pessoal, outro empréstimo ou linha de capital próprio de crédito que tem uma taxa de juro mais baixa. Os empréstimos pessoais frequentemente cobram taxas de juro mais baixas do que os cartões de crédito. E, se você tem uma casa e pode entrar em seu capital, você pode obter uma taxa de juros ainda melhor.se o seu carro empréstimo é a causa da sua dívida, você pode ser capaz de refinanciar um empréstimo auto de alta taxa.se os empréstimos estudantis o têm em dívida, procure consolidação de empréstimos estudantis e reembolso baseado no rendimento em StudentLoans.gov.

  pague mais do que você tem que

  não há nenhuma lei que diga que você tem que fazer apenas o pagamento mínimo mensal em seu cartão de crédito ou empréstimo. Podes pagar mais. No entanto, se pagar a hipoteca mais cedo, certifique-se de que não há penalidade de pré-pagamento. E, para um empréstimo, certifique-se de que seus pagamentos extras vão para o principal e não os juros.

  Olhe para essa nota de 5.000 dólares de cartão de crédito para ver como fazer mais do que o pagamento mínimo pode ajudar. Se o seu pagamento mensal for de 114 dólares, pagará com esse cartão por mais de cinco anos para o pagar. E pagará um total de $7,292 com $ 2,292 em juros.

  p that $ 114 payment to $300 and The card is paid off in just 19 months and you pay only $642 in interest.o mesmo princípio se aplica a qualquer empréstimo-uma hipoteca, um empréstimo automóvel ou linha de crédito de capital próprio.outra maneira de sair da dívida é ganhar mais dinheiro. Isso não tem de significar um novo emprego ou um aumento—embora isso ajudasse. Pode simplesmente significar tomar um show paralelo ou outra tática para adicionar algum dinheiro extra por um tempo.um dos Credit.com os empregados passeiam cães no fim-de-semana por uns dólares extra.

  outras opções incluem fazer pesquisas on-line, Acorn, um aplicativo online que permite que você invista automaticamente seus trocos e fazer trabalhos ímpares, até mesmo babysitting, um dia por semana.

  gastar menos dinheiro

  o outro lado do earing mais é gastar menos. Idealmente, dependendo de quão longe da dívida você precisa ficar, você pode fazer as duas coisas. E há muitas maneiras de salvar um pouco que pode somar – de comer fora um dia a menos por semana para saltar o seu café da manhã ou levar seus próprios lanches para o cinema, em vez de pagar 30 dólares por pipocas, doces e um refrigerante.

  o dinheiro extra que você economiza—assim como qualquer extra que você ganha-pode ir direto para o pagamento de sua dívida.

  crie um plano de pagamento do orçamento e da dívida e mantenha-se fiel a eles antes e novamente depois de ter reunido a sua dívida total e ter decidido quanto mais pode pagar a cada mês e ter ajustado as taxas de juro e ganhar ou gastar, você quer ter um objetivo e saber para onde vai e como está indo. Um orçamento e / ou um plano de gestão da dívida ou um plano de pagamento da dívida podem ajudar e eles não têm que ser complicados. Na verdade, muitos bancos online e sindicatos de crédito oferecem ferramentas de orçamentação gratuita.

  um orçamento mostra o que você está gastando onde e onde faz mais sentido colocar seu dinheiro, seja de juros economizados ou dólares ganhos. Este último torna-se o teu plano de pagamento da dívida. Pode ser uma parte do seu orçamento ou separado.

  uma boa maneira de se aproximar de um plano de pagamento de dívida é pegar o número total de pagamento que você calculou Da Forma número 2 e usá-lo como um objetivo para trabalhar para:

  • totalizando o valor de pagamento de três anos ou seu calendário escolhido para todos os seus cartões de crédito.adicionando os pagamentos mensais de todas as outras dívidas.
  • escrevendo o resultado como ” o seu pagamento mensal Total.”

  Uma vez que você tem que:

  • Determine se você pode dar ao luxo de pagar o pagamento mensal Total até que a sua dívida seja paga. caso contrário, contacte uma agência de aconselhamento de crédito e / ou um advogado de falências para aconselhamento. Lembre-se, no entanto, a falência tem um enorme impacto na sua pontuação de crédito, e se você for capaz de elaborar um plano de pagamento com seus credores, ele pode ser evitado.se possível, escolha uma dívida para pagar primeiro. Comece por pagar a dívida com a taxa de juro mais elevada ou o saldo mais baixo. Essa é a tua “dívida alvo”.”Pagar a dívida do alvo primeiro é conhecido como o método” bola de neve da dívida “ou” avalanche”.configure” Auto pay ” para o pagamento mínimo necessário para todos, menos para a sua dívida-alvo.paguem o máximo possível para a dívida-alvo até que essa dívida seja paga.
  • Escolha uma nova dívida alvo e pagar extra para esse, e assim por diante.

  enxaguar e repetir

  Uma vez que o seu orçamento e plano de pagamento da dívida estão em movimento, não quero ficar muito confortável. Acompanhe os seus gastos e hábitos de perto para se certificar de que está a fazer progressos. E fazer ajustes quando necessário. Reveja o seu orçamento e ajuste-se o mais que puder para manter o curso até que a sua dívida seja paga.

  crie um fundo de emergência

  você pode pensar que ao pagar a dívida você não tem dinheiro para economizar, mas a poupança é importante. A vida acontece, e se alguma coisa surgir, como uma perda de emprego, conta médica ou reparação de carro, você precisa ser capaz de cobri-lo.o montante sugerido para um fundo de emergência é de três a seis meses de despesas. Se esse montante não for possível, Aspire por um mês, o que ainda é um ótimo ponto de partida.se você começar a economizar agora ou pagar alguma dívida para baixo primeiro, Faça com que seja um objetivo ter um fundo de emergência. À medida que você paga a sua dívida, você pode transferir parte do dinheiro que você está usando para pagar a dívida para pagar a si mesmo na forma de criar uma conta de poupança para emergências.Stick To It

  Just like losing weight, losing debt takes time. Mas a diligência pode fazê-lo acontecer. Não se preocupe se você precisa fazer ajustes ao longo do caminho ou se você escorregar. Não se trata de uma correção rápida, trata-se de assumir o controle e mudar seus hábitos e comportamentos para que você possa alcançar seus objetivos financeiros.