quando as contas estão a acumular-se, o reembolso de empréstimos a estudantes pode ser a última coisa em que pensa.mesmo que seja tentador evitar o reembolso total do empréstimo estudantil, é importante continuar a gerir os seus empréstimos estudantis. Você não quer falhar em empréstimos federais — fazê-lo pode ter consequências graves.se ficar atrasado nos pagamentos, o governo pode retirá-lo e reter os pagamentos federais e os reembolsos de impostos. Você poderia até ser impedido de comprar ou vender certos bens, e você poderia ser processado.

Você também pode acabar por dever cobranças e taxas se você não pagar os seus empréstimos federais de estudantes.

Se você se encontrar incapaz de pagar seus empréstimos estudantis porque os tempos são difíceis, aqui estão algumas opções de reembolso do empréstimo estudantil a considerar.uma última nota: Se você está lutando para pagar seus empréstimos estudantis por causa da pandemia de coronavírus, você deve saber que todos os empréstimos estudantis federais suspenderam qualquer pagamento de capital ou juros até dezembro. 31, 2020. Os estudantes privados não são obrigados a oferecer ajuda, mas muitos são. Veja Credit Karma coronavirus student loan relief hub para mais informações e contate seu serviço de empréstimos para ver quais são suas opções.contacte o seu serviço de empréstimos para discutir as suas opções mude o seu plano de reembolso Olhe para a consolidação considere adiamento ou tolerância Olhe para o perdão de empréstimos ou os empréstimos privados caem pelo caminho, considere Contactar o seu serviço de empréstimos imediatamente se você não pode fazer os seus pagamentos de empréstimo estudantil.

O SEU serviço de empréstimos pode discutir opções consigo e ajudá-lo a manter-se em pé de igualdade com os seus empréstimos, para que possa tomar medidas para evitar o incumprimento do empréstimo a estudantes.

altere o seu plano de reembolso

Se você está lutando para manter-se com os seus empréstimos federais estudantis, outra coisa que você pode querer fazer é mudar o seu plano de reembolso.a maioria dos empréstimos estudantis federais são elegíveis para planos orientados para o rendimento, o que limita os seus pagamentos mensais a 10% a 20% do seu rendimento discricionário.o que é rendimento discricionário?

os tipos de planos de reembolso

os empréstimos federais têm alguns planos de reembolso. Vamos dar uma olhada em algumas das diferentes opções disponíveis.um plano de reembolso normal tem um pagamento mensal fixo.um plano de reembolso graduado começa seus pagamentos com um montante mais baixo, que gradualmente fica maior.

os prazos de reembolso para os planos de pagamento normalizados e graduados são até 10 anos para empréstimos individuais ou até 30 anos se os seus empréstimos forem consolidados. Para planos de reembolso estendidos, é até 25 anos.existem também alguns planos de reembolso por remuneração (também conhecidos como planos de reembolso e de reembolso por remuneração), mas estes geralmente acabam por custar mais do que o plano de reembolso normal de 10 anos.

• O Plano de reembolso (ou salário revisto à medida que ganha o plano de reembolso)
  • Este plano limita os seus pagamentos mensais a 10% do seu rendimento discricionário (se é casado, que inclui o rendimento do seu cônjuge e a dívida de empréstimo estudantil).
  • requer que você “recertifique” a cada ano, momento em que os seus pagamentos serão recalculados com base na sua informação de renda atualizada e tamanho da família.
  • você pode usar este plano se você tiver um empréstimo elegível, incluindo um empréstimo subsidiado direto, empréstimo direto não subsidiado, Empréstimo Direto mais (feito a um estudante) ou empréstimo de consolidação direta que não inclui mais empréstimos (feito a uma empresa-mãe).se você ainda estiver pagando seu empréstimo após 20 a 25 anos, o resto do seu saldo é elegível para perdão. (Apenas tenha em mente que você pode precisar pagar imposto de renda sobre o montante perdoado.)
• O plano de PAYE (ou Pay As You Earn Repayment Plan)
  • Este plano é semelhante ao plano de reembolso na medida em que os seus pagamentos mensais de empréstimo se elevam a 10% do seu rendimento discricionário.
  • Você também terá que recertificar todos os anos com este plano, e a renda do seu cônjuge, juntamente com sua dívida de empréstimo estudantil, afetará seus pagamentos.os mesmos empréstimos que podem ser reembolsados podem ser pagos, mas a sua dívida também deve ser considerada elevada em comparação com os seus rendimentos.
  • qualquer saldo remanescente no seu plano de pagamento após 20 anos pode ser perdoado, o que difere dos 20 a 25 anos no seu plano de reembolso (embora ainda seja provável que tenha de pagar imposto sobre o rendimento sobre esse montante).
  • Para se qualificar para o PAYE, você tem que ter sido um novo mutuário em ou após Out. 1, 2007, e ter tido seus empréstimos desembolsados em ou após Out. 1, 2011.

os planos de reembolso variam por empréstimo e cada plano vem com diretrizes específicas, então visite o site do Departamento de educação dos EUA para saber mais detalhes.

Antes de alterar o seu plano de reembolso

Se está a considerar aplicar um plano de reembolso baseado no rendimento, é importante calcular os seus pagamentos potenciais utilizando o estimador de reembolso oficial antes de mudar. Em alguns casos, os seus pagamentos poderiam ser maiores do que seriam sob um plano de reembolso padrão de 10 anos.a escolha de um plano orientado para o rendimento pode ajudar a reduzir os seus pagamentos e torná-los mais fáceis de gerir. Você provavelmente vai pagar mais juros ao longo do tempo sob um desses planos — mas pode ser um salva-vidas se você está tendo problemas em fazer pagamentos.procura um empréstimo?Loja para Empréstimos Pessoais Agora

Olhar para a consolidação

Se você está lutando para manter-se com vários pagamentos mensais, você pode querer considerar a consolidação. Os titulares de empréstimos estudantis federais podem solicitar um empréstimo de consolidação direta, que consolida seus empréstimos em um empréstimo de um único mutuante e um pagamento mensal.

não há taxa de inscrição, e a maioria dos empréstimos estudantis federais são elegíveis para consolidação. Os detentores privados de empréstimos estudantis não são elegíveis para um empréstimo de consolidação directa. Mas se você tiver uma mistura de empréstimos privados e federais, os empréstimos federais ainda serão elegíveis para consolidação, e a dívida total de empréstimo estudantil, incluindo empréstimos de estudantes privados, afetará quanto tempo você tem para pagar seu empréstimo de consolidação direta.como a consolidação pode oferecer até 30 anos para pagar seus empréstimos, seu novo pagamento mensal pode ser menor do que seus pagamentos atuais. A desvantagem? Você provavelmente vai pagar mais em juros ao longo da vida do empréstimo e você pode perder certos benefícios, tais como descontos de taxa de juros e benefícios de cancelamento. Por causa disso, é importante pesar os custos e benefícios antes de se consolidar.empréstimos para estudantes 101: um guia para empréstimos para a faculdade

considere o adiamento ou a tolerância

Se você é incapaz de pagar seus empréstimos estudantis porque você está experimentando dificuldades econômicas ou está tendo dificuldade em encontrar trabalho, você pode ser capaz de adiar seus empréstimos federais por até três anos.se não se qualificar para o adiamento, pode ser elegível para o adiamento, o que pode adiar ou reduzir os seus pagamentos por até 12 meses. Para casos de despesas médicas e dificuldades financeiras, o seu mutuante decide se deve aprová-lo para a tolerância geral. Em outros casos, você pode ser elegível para a tolerância obrigatória se você atender a determinados requisitos de elegibilidade.os mutuários devem solicitar adiamento e tolerância-e devem continuar a fazer pagamentos até serem aprovados. Durante a paciência você é responsável por pagar os juros que acumula em todos os tipos de empréstimos estudantis federais. Mas você pode não ser responsável por pagar os juros que acumula sobre certos tipos de empréstimos durante o período de adiamento, por isso certifique-se de que você entende como a sua situação específica funciona.o que significa adiar os seus empréstimos federais?o adiamento é o processo de adiar temporariamente o pagamento do empréstimo estudantil. Dependendo do tipo de empréstimos que você tem — como Federal Perkins empréstimos, empréstimos bonificados diretos e empréstimos bonificados federais Stafford — o governo federal pode até mesmo pagar os juros de seus empréstimos durante o adiamento. Deve apresentar um pedido ao seu serviço de empréstimos se estiver interessado em adiar os seus empréstimos estudantis.

Olhe para o perdão de empréstimos

outra opção que você pode querer considerar é o perdão de empréstimos.através do Programa de perdão de empréstimos do serviço público, os mutuários de empréstimos estudantis federais que trabalham em serviço público em uma agência não lucrativa qualificada ou do governo podem ter seus empréstimos perdoados após 10 anos de pagamentos mensais qualificados.os mutuários de um plano orientado para o rendimento podem ser elegíveis para o perdão de empréstimos no saldo remanescente do empréstimo se efectuarem pagamentos mensais qualificados durante 20 a 25 anos.

conclusão

reembolso de empréstimos a estudantes pode ser estressante, mas se você está tendo um momento difícil, existem opções para ajuda.

Se você não pode pagar seus empréstimos estudantis agora, a melhor coisa a fazer é contatar seu serviço de empréstimos para discutir suas opções. Não tomar medidas pode afectar negativamente a sua vida financeira e pode levar ao incumprimento.procura um empréstimo?Shop for Personal Loans Now

Hear from an expert

Q: What advice do you have for someone struggling with student loan payments?

A: “fale com o mutuante e também com uma empresa de consolidação de dívidas respeitável. É provável que existam formas de reestruturar a dívida a fim de reduzir os pagamentos, quer aproveitando as actuais taxas de juro, quer aumentando o empréstimo. É melhor fazer isso antes de perder um pagamento prejudicando o crédito.”

— Dr. Alex Brown, Professor de Economia, Texas&M University

Estudante de empréstimo e COVID-19

por causa dos efeitos económicos do coronavírus pandemia, certos de empréstimo do estudante servicers estão oferecendo empréstimos a estudantes de pagamento de socorro.

Se você está tendo problemas em fazer pagamentos, entre em contato com a sua funcionária para que você possa evitar o padrão. Você também pode dar uma olhada no Guia de medidas de empréstimo estudantil do Credit Karma.