Vários grandes bancos não permitem que você depositar o dinheiro e moedas em alguém para verificar a conta, a menos que você se torna um co-proprietário.enquanto a adoção da política está ao critério de cada banco, há uma chance razoável de que você seja afetado. Os Maiores Bancos-Banco da América, Wells Fargo e JPMorgan Chase-não têm apólices em dinheiro para indivíduos não autorizados.na opinião dos bancos, a decisão de proibir o dinheiro ajuda a prevenir a lavagem de dinheiro e a fraude — o dinheiro é difícil de rastrear. Também é caro processar. Para ti, a política pode interferir com algo que queres fazer. Agora, as boas notícias. Se o seu banco não lhe permite depositar dinheiro na conta pessoal de outra pessoa, você tem outras opções para alcançar o mesmo resultado.

Sob a Lei de Sigilo Bancário, as instituições financeiras devem tomar certas medidas para detectar e combater a lavagem de dinheiro, como relatórios de atividades suspeitas e transações envolvendo mais de us $10.000. Mas adotar certas políticas – como impedir os consumidores de depositar dinheiro em contas de outros – está ao critério de cada banco, diz Steve Hudak, um porta-voz da rede de repressão de Crimes Financeiros.

“cabe ao banco ter políticas e procedimentos em vigor para poder arquivar esses relatórios e isso também é baseado no risco”, diz Hudak. Não há uma regra que diga precisamente que transacções os bancos podem aceitar, mas têm de basear as suas políticas no risco.”

cinco alternativas aos depósitos em numerário

embora possa sentir — se incomodado, tem alternativas-algumas das quais são mais rápidas do que depositar dinheiro físico na conta de outra pessoa numa sucursal.

Faça uma transferência electrónica

pode facilmente transferir dinheiro para a conta de um amigo ou familiar através de um serviço como Venmo, PayPal ou dinheiro quadrado. Zelle também é uma boa opção para transferir dinheiro para a conta de outra pessoa. Bônus: o seu banco — e a pessoa para quem você está enviando dinheiro — já pode oferecer Zelle em seu aplicativo móvel ou banco on-line, para que você não precisa se inscrever para outra conta.

no entanto, tome precauções com a utilização de qualquer uma destas opções digitais. Quando você envia dinheiro para outra pessoa através deste tipo de Serviços, os pagamentos são muitas vezes irrevogáveis. Apenas envie dinheiro para pessoas que conhece e confia para evitar ser vítima de um golpe.se o seu banco não oferecer a Zelle, poderá ainda enviar uma transferência bancária electrónica através da sua conta bancária online de outra forma. Em vez de introduzir um endereço de E-mail ou número de telefone como você faz através de Zelle para enviar dinheiro a alguém, você provavelmente vai precisar digitar o número de conta bancária do destinatário e número de roteamento para fazer uma transferência. Enquanto Zelle movimenta dinheiro em minutos, este tipo de transferência bancária a bancária pode levar alguns dias.

Escrever um cheque

Enquanto cheques estão caindo em desuso, você ainda pode depositar um cheque pessoal para alguém conta pessoal.claro, a fraude de controlo é possível. No entanto, os controlos representam menos uma ameaça para os bancos do que os depósitos em numerário, uma vez que as instituições financeiras podem rastrear o dinheiro.

“a questão chave é sempre:’ onde você conseguiu esse dinheiro?”diz Marc Trepanier, principal consultor de fraude, ACI Worldwide. “Com um cheque, sabemos de onde veio. Veio de outra conta.”

a pessoa que recebe o cheque também pode depositar o dinheiro através de um aplicativo de banco móvel para evitar uma visita de uma sucursal bancária.ao contrário do dinheiro, a desvantagem é que o seu banco nem sempre disponibilizará os fundos imediatamente.

“O cheque pode ser limpo e liquidado em horas, dependendo das circunstâncias”, diz Bob Meara, analista bancário sênior da Celent, uma empresa de pesquisa e consultoria de serviços financeiros. “Mas a maioria dos bancos espera um dia de negócios para a disponibilidade de fundos para a maioria dos clientes simplesmente para que eles possam ver se o cheque limpa.cada banco tomará uma decisão de gestão de risco para decidir a sua política.

envie uma ordem de pagamento

Se não quiser usar um cheque pessoal para depositar dinheiro na conta de outra pessoa, enviar uma ordem de pagamento é uma opção alternativa da velha escola.

Você pode comprar uma ordem de dinheiro em bancos e sindicatos de crédito, uma estação de correios dos EUA, algumas grandes lojas e muito mais. Vai custar-lhe, mas o preço é relativamente barato. Por exemplo, os EUA. Postal Service (USPS) cobra $1,25 por comprar uma ordem de dinheiro até $500 (desde que o destino é nos EUA).

O método de pagamento é seguro: você receberá um recibo para a sua ordem de pagamento. Mesmo que uma ordem de pagamento seja perdida ou roubada, você geralmente pode substituí-la.

adicione um proprietário adicional à sua conta

dar a alguém acesso directo à sua conta bancária é talvez uma das formas mais fáceis de transferir dinheiro entre as suas contas. Mas como um cartão de crédito conjunto, a propriedade conjunta de conta bancária pode causar problemas, especialmente se algo está errado na relação.

“Ao abrir uma conta conjunta, é importante manter em mente que ambas as partes são iguais proprietários de fundos na conta e ter acesso sem o consentimento do outro”, diz Luis Rosa, PCP, fundador em Construir um Melhor Futuro Financeiro, uma empresa de assessoria financeira em Henderson, Nevada. “Se a relação se deteriorar, uma parte pode esgotar todos os fundos da conta, deixando a outra parte sem a sua parte dos fundos.

ver o que outros bancos oferecem

nem todos os grandes bancos têm uma política que proíbe o depósito de dinheiro na conta pessoal de outra pessoa. O banco PNC, por exemplo, ainda permite a prática.

além da oportunidade de depositar dinheiro na conta pessoal de alguém, um banco diferente pode oferecer outras vantagens, tais como melhores taxas em CDs, contas de poupança e hipotecas ou até mesmo uma aplicação móvel mais útil.

“Look for the bank that is known as being the most consumer-centric,” says Ciaran Chu, payments cloud lead at ACI Worldwide.

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— Amanda Dixon da Bankrate escreveu a versão original desta história.