w przeciwieństwie do milionów Amerykanów, Alexander Pope nie miał długu studenckiego. Ale XVIII-wieczny angielski poeta widział przyszłość dzięki tej słynnej proklamacji: „błądzić jest ludzkim, przebaczać, boskim.”

Współczesne tłumaczenie: mogłeś schrzanić składając 40 000 dolarów w nieopłaconych pożyczkach na studia, ale nie rozpaczaj, wybaczenie-przynajmniej częściowe, jeśli nie całkowite-jest dostępne.

nie jest to łatwe, ale na pewno warto się temu przyjrzeć, zwłaszcza jeśli jesteś nauczycielem lub pracownikiem rządowym na poziomie miasta, powiatu, stanu lub federalnego.

oto podkład o tym, co musisz wiedzieć.

Co To jest kredyt studencki?

kredyt studencki oznacza, że nie jesteś już zobowiązany do dokonywania płatności za kredyty, z których korzystałeś na studia. To program motywacyjny dla tych, którzy wzięli więcej pieniędzy niż mogą sobie pozwolić na spłatę.

spłacanie długu studenckiego nie jest grzechem. Gdyby tak było, 45 milionów ludzi powinno udać się do najbliższej spowiedzi. Mają razem 1,6 biliona dolarów w grzechach, er, dług.

nie można się wyspowiadać, ale można wybaczyć. Tak jakby.

wybaczenie oznacza, że cała lub część Twojego kredytu studenckiego zostanie wymazana. Puf! Ale rząd federalny lub prywatny pożyczkodawca, który dał ci pieniądze, nie macha magiczną różdżką nad długiem każdego.

rzeczywistość jest taka, że musisz się kwalifikować do przebaczenia, a to wyzwanie, ponieważ w większości przypadków jednym z wymogów jest 10 lat stałych, terminowych płatności.

jak uzyskać kredyt studencki? trzy ścieżki

Opcja nr 1 na kredyt studencki to praca służąca dobru publicznemu. Więc, jeśli jesteś spinner znak lub pet medium, zapomnij o tym. Ale jeśli jesteś nauczycielem, policjantem, strażakiem, pracownikiem socjalnym, pracownikiem służby zdrowia lub pracownikiem rządowym, który utrzymywał płatności przez 10 lat z rzędu, masz dobrą szansę.

Opcja nr 2 polega na planie spłaty, który opiera się na Twoich dochodach. Nadal będziesz musiał zapłacić dużą część swojego długu przez długi okres, ale część zostanie wybaczona na koniec.

te opcje są dostępne dla federalnych kredytów studenckich.

Opcja nr 3 nazywa się zwolnieniem i jest dostępna dla kredytów federalnych lub prywatnych, ale prawdopodobnie nie chcesz tam iść. Zwolnienie jest wtedy, gdy nie możesz spłacić pożyczki z różnych powodów, takich jak śmierć, niepełnosprawność, oszustwo, kradzież tożsamości lub bankructwo.

program do udzielania pożyczek publicznych (PSLF)

jest to opcja nr 1. Kongres stworzył go w 2007 roku, aby zachęcić ludzi do podejmowania szlachetnych kariery, które służą ludzkości i zmniejszają zadłużenie studentów.

aby zakwalifikować się do programu udzielania pożyczek na usługi publiczne (PSLF), musisz być pracownikiem na pełny etat (co najmniej 30 godzin tygodniowo) w pracy w służbie publicznej. Musisz również dokonać 10 lat miesięcznych płatności na czas (łącznie 120) po konsolidacji pożyczek federalnych w kwalifikowanym programie spłaty.

opcja ta dotyczy wyłącznie bezpośrednich federalnych kredytów studenckich. Prywatne pożyczki studenckie nie kwalifikują się do programu PSLF.

zanim przejdziemy dalej, oto czerwona flaga: Kandydaci z klasy 2007 teoretycznie mogli ubiegać się o udzielenie pożyczki w 2017. Według raportu Departamentu Edukacji Z 2019 r.99% wniosków zostało odrzuconych.

wielu kredytobiorców okazało się, że mają nieprawidłowy plan spłaty. Kongres rozwiązuje problemy i cały program jest w trakcie remontu.

więc jeśli uważasz, że możesz się zakwalifikować, opłaci ci się dążenie do przebaczenia. Może w końcu się opłaci.

oferty pracy w służbie publicznej, które kwalifikują się do udzielenia pożyczki w służbie publicznej:

każda praca w Organizacji Rządowej na szczeblu federalnym, stanowym, lokalnym lub plemiennym. Organizacje non-profit, które zostały określone jako zwolnione z podatku zgodnie z sekcją 501 (c) (3).

Inne organizacje non-profit, które nie są zwolnione z podatku, ale świadczą kwalifikowaną usługę publiczną, takie jak AmeriCorps i wolontariusze Korpusu Pokoju. Najczęstsze kariery w służbie publicznej to edukacja, egzekwowanie prawa, zdrowie, prawo publiczne i weterynaria.

plany spłaty, które kwalifikują się do udzielenia pożyczki publicznej:

istnieje kilka planów spłat, które kwalifikują się do programu PSLF, w tym plan spłat oparty na dochodach (IBR); plan spłat warunkowych Dochodów (ICR); plan spłat Pay As You Earn (PAYE); i poprawiony plan spłat Pay As You Earn (PAYE).

zauważ, że 10-letni standardowy Plan spłaty również jest uważany za plan kwalifikujący, ale ponieważ jest to plan 10-letni, jeśli dokonasz płatności na czas, nie będzie żadnych funduszy do wybaczenia. Jeśli planujesz zapisać się do programu PSLF, musisz zarejestrować się w planie spłaty, który wydłuża okres kredytowania ponad 10 lat.

jak ubiegać się o udzielenie pożyczki na usługi publiczne

aby ubiegać się o PSLF, musisz co roku wypełniać formularz zaświadczenia o zatrudnieniu i udostępniać odcinki wypłat, formularze W-2 lub inną dokumentację zgodnie z żądaniem.

Jeśli spełniłeś warunki spłaty, złóż wniosek PSLF do Departamentu Edukacji. Jeśli zostanie zatwierdzony, pozostałe saldo kredytu zostanie wybaczone.

ale pamiętaj, że cały program PSLF jest w zawieszeniu.

administracja Trumpa rozważała jego likwidację i rozszerzenie grantów Pell i innych programów krótkoterminowych.

pod rządami Bidenów program PSLF w dużej mierze pozostanie na miejscu, a warunki zostaną osłodzone.

kredytobiorcy mieliby 10 000 dolarów rocznie za każde z pierwszych pięciu lat pracy. Spłacają wszelkie pozostałe długi w ramach planu spłaty opartego na dochodach przez kolejne pięć lat, zanim pozostaną saldo, zwolnione z podatku.

obniżono by również miesięczne płatności. Ludzie zarabiający mniej niż $25,000 rocznie i pary zarabiające mniej niż $50,000 zapłaciliby nic do swoich pożyczek, dopóki ich dochody nie wzrosną powyżej tych poziomów.

program Teacher Loan Forgiveness

program Teacher Loan Forgiveness został stworzony w 1998 roku, aby zachęcić nauczycieli do podjęcia pracy w szkołach podstawowych, szkołach średnich i placówkach oświatowych, które obsługują rodziny o niskich dochodach. Departament Edukacji USA publikuje co roku listę szkół podstawowych i średnich o niskich dochodach.

musisz uczyć w pełnym wymiarze godzin w szkole kwalifikacyjnej przez pięć pełnych i kolejnych lat. W takim razie możesz mieć od 5000 do nawet 17500 w kredytach.

kwalifikują się tylko kredyty bezpośrednio dotowane i niespłacone. PLUS pożyczki nie kwalifikują. Istnieje 13 państw, które oferują pewną formę pożyczki dla nauczycieli, o różnych wymaganiach.

zgłoś się do programu wypełniając wniosek o udzielenie pożyczki dla nauczyciela i składając go do swojego pracownika obsługi pożyczki.

przebaczenie pożyczki dla pielęgniarek

zarejestrowane pielęgniarki, lekarze pielęgniarek i członkowie wydziału pielęgniarstwa, którzy pracują w obszarach o wysokiej potrzebie ludności lub obszarach, w których występuje krytyczny niedobór, mogą kwalifikować się do uzyskania do 85% ich pożyczek przebaczonych w ramach programu spłaty pożyczki korpusu pielęgniarek.

kwalifikowani kandydaci mogą otrzymać 60% kredytów studenckich za pracę w niepełnym wymiarze dwuletnim. Kolejne 25% może zostać zwolnione z pracy przez trzy lata.

niektóre państwa oferują również pomoc w spłacie kredytu. Przejdź do strony pożyczki dla pielęgniarek, aby sprawdzić, czy twój jest jednym z 33 stanów, które go mają i jakie są wymagania kwalifikacyjne.

pożyczki przebaczenie dla lekarzy

zawodów opieki zdrowotnej, zwłaszcza lekarzy, dentystów, farmaceutów i pracowników opieki psychicznej, mają kilka opcji, zarówno krajowych i lokalnych, aby otrzymać pożyczki przebaczenie.

wymagania i ich wysokość różnią się diametralnie, w zależności od tego w jakim programie wejdziesz. Sprawdź linki, aby zobaczyć kwotę pożyczki przebaczenie dostępne i wymagania dla lekarzy wojskowych; Indyjskie służby zdrowia, Narodowy Instytut Zdrowia, a także programy stanowe.

pożyczka dla prawników

jest około miliona dowcipów o tym, że prawnicy są krwiopijcami w społeczeństwie, ale federalny program pożyczkowy błaga o różnice. Istnieje zachęta finansowa dla prawników do praktykowania w służbie publicznej lub urzędach państwowych, aby uzyskać pewną część pożyczki na studia prawnicze.

na przykład Departament Sprawiedliwości zapewnia do 60 000 dolarów na pożyczki dla prawników, którzy pracują tam przez co najmniej trzy lata. Program Air Force Judge Advocate oferuje do 65 tys.

najlepszym miejscem na rozpoczęcie poszukiwań może być twoja własna szkoła prawnicza, ponieważ kilka uczelni pozwala na niektóre lub wszystkie kredyty studenckie dla studentów, którzy zarabiają mniej niż 60 000 $rocznie.

Ta kwota jest różna, więc sprawdź w swojej szkole, aby uzyskać rzeczywiste wymagania i kwotę. Jeśli nie możesz kwalifikować się do programu wybaczania, zajrzyj do refinansowania długu szkoły prawniczej.

pożyczki dla wojska

każdy oddział wojska ma programy, które pomagają wykwalifikowanym członkom spłacać kredyty studenckie, ale kwoty pożyczek i wymagania, które muszą być spełnione, różnią się dramatycznie.

odwiedź kompletny przewodnik po wojskowej pożyczce studenckiej i znajdź program, który najlepiej pasuje do twojej sytuacji i oddziału wojskowego.

Federal Perkins Loan Cancellation

Federal Perkins Loans have a separate forgiveness program because your school is the lenderer, not the federal government. Aby złożyć wniosek, skontaktuj się z biurem pomocy finansowej w szkole, która udzieliła ci kredytu i poproś o formularze aplikacyjne. Musisz być pełnoetatowym pracownikiem w wykwalifikowanej karierze.

kwalifikacja kredyt Perkins oferty pracy:

• żołnierz w nieprzyjaznym pożarze lub w bezpośrednim niebezpieczeństwie
• Strażak
• funkcjonariusz organów ścigania lub Służby Więziennej
• Pielęgniarka lub technik medyczny
• VISTA lub ochotnik Korpusu Pokoju
• bibliotekarz z tytułem magistra (zatrudniony w kwalifikujących się szkołach lub bibliotekach publicznych, które obsługują te szkoły)
• Adwokat zatrudniony w Federalnej organizacji obrońcy publicznego lub społecznego
• pracownik organizacji publicznej lub non-profit, która służy dzieci wysokiego ryzyka i ich rodziny ze środowisk o niskich dochodach
• pracownik Oświaty element programu Head Start
• pracownik licencjonowanego lub regulowanego przez państwo programu przedszkolnego lub opiekuńczego
• profesjonalny dostawca usług wczesnej interwencji dla osób niepełnosprawnych
• Logopeda z tytułem magistra (zatrudniony w szkołach kwalifikujących się do tytułu 1)
• nauczyciel edukacji specjalnej dla dzieci niepełnosprawnych w szkołach publicznych, innych szkołach non-profit lub agencji usług edukacyjnych
• Nauczyciel w dziedzinie wskazanej przez państwo jako obszary niedoboru nauczycieli (matematyka, nauki ścisłe, język obcy, edukacja dwujęzyczna itp.)
• Nauczyciel w wyznaczonej agencji usług edukacyjnych, która obsługuje studentów z rodzin o niskich dochodach
• członek wydziału w tribal college lub university

możesz mieć do 100% anulowanych lub rozłożonych pożyczek Perkins w ciągu pięciu lat. 15% rocznie w pierwszym i drugim roku, 20% w trzecim i czwartym roku, 30% w piątym roku.

Income-Based spłata Plan (IBR) pożyczki odpuszczenie

drugi rodzaj pożyczki odpuszczenie opiera się na jak długo dokonać płatności na czas, w ramach kwalifikującego planu spłaty. Nie musisz pracować w określonej dziedzinie kariery, aby zakwalifikować się do udzielenia pożyczki na podstawie historii spłaty.

Ogólnie Rzecz Biorąc, dokonasz płatności na czas przez 20 lub 25 lat, w zależności od planu spłaty. Pozostałe saldo kredytu jest odpuszczane po tym okresie czasu. Należy pamiętać, że kwota odpuszczona jest uważana za dochód podlegający opodatkowaniu.

plan spłaty rat jak zarabiasz kwalifikuje cię do udzielenia pożyczki po 20 latach terminowych spłat. Ten plan spłaty zazwyczaj oferuje najniższą miesięczną płatność. Aby zapisać się do tego planu spłaty, musisz wykazać trudności finansowe. Możesz jednak pozostać w programie po ustąpieniu trudności.

poprawiony plan spłat Pay As You Earn jest podobny do planu PAYE, tylko nie musisz wykazywać trudności finansowych, aby zakwalifikować się do programu.

plany spłat oparte na dochodach kwalifikują Cię do udzielenia pożyczki po 25 latach terminowych płatności.

informacje o wnioskach o spłatę dochodu znajdują się na stronie StudentLoans.gov. Będziesz potrzebował dokumentacji na temat danych osobowych i finansowych. Twój serwis kredytowy może również dostarczyć wniosek.

Prywatne kredyty studenckie nie kwalifikują się.

umorzenie kredytu studenckiego

istnieje jeden dodatkowy sposób na uzyskanie umorzenia kredytu studenckiego, który nazywa się umorzeniem. Jest on zazwyczaj przyznawany przez sędziego i może mieć zastosowanie zarówno do federalnych, jak i prywatnych pożyczek studenckich. Absolutorium jest udzielane w niezwykle rzadkich okolicznościach.

okoliczności zwolnienia z kredytu studenckiego

• trwałe inwalidztwo lub śmierć
• ofiara kradzieży tożsamości
• nieautoryzowany podpis pożyczki przez Szkołę bez Twojej wiedzy
• fałszywe zaświadczenie o uprawnieniach ucznia
• niezapłacony zwrot, czyli gdy wycofałeś się ze szkoły i nie zwróciłeś wymaganych środków pożyczkowych do swojego pracownika pożyczkowego
• zamknięcie szkoły podczas zapisywania się

kredyty studenckie przez upadłość jest niezwykle rzadkie. Technicznie nie jest to niemożliwe, ale wykazanie nadmiernych trudności jest bardzo trudne. Przeczytaj więcej o różnicach między przebaczeniem a zwolnieniem.

Student Loan Forgiveness Alternatives

standardy kwalifikacyjne dla Student loan forgiveness eliminuje wiele z 45 milionów pożyczkobiorców, ale istnieją inne możliwości do realizacji, które mogą sprawić, że spłata długu będzie nieco mniej wymagająca.

najbardziej oczywistym dla kredytów federalnych jest zapisanie się do jednego z programów opartych na dochodach. Programy te dostosowują miesięczną płatność w oparciu o twoje dochody, więc jeśli nie zarabiasz dużo, nie musisz dużo płacić.

historycznie niskie stopy procentowe w 2020 r.były najlepszym okresem dla kredytobiorców, aby sprawdzić, czy refinansowanie kredytów studenckich ma sens. Niektórzy kredytobiorcy byli w stanie uzyskać stopy na poziomie 3% APR, co zmniejszyło ich miesięczne płatności do rozsądnego poziomu. Pamiętaj jednak, że jeśli refinansujesz federalny kredyt studencki, stracisz wiele opcji oferowanych przez programy federalne.

Jeśli twój kryzys finansowy jest Chwilowy, możesz poprosić o odroczenie spłaty kredytu lub umieszczenie go w banku. Pozwala to na czas na reorganizację finansową, dzięki czemu można spełnić Miesięczne obowiązki płatnicze.