w najczystszej definicji odsetki to płatność w zamian za wykorzystanie pieniędzy przez pewien okres czasu. Możesz zarobić odsetki, pożyczając pieniądze do banku. I odwrotnie, płacisz odsetki, gdy pożyczasz pieniądze z banku. Stopa płatności może być kwotą stałą lub zmienną przez cały okres trwania pożyczki lub depozytu.
dwa przykłady otrzymanych i zapłaconych odsetek
- otwierając konto oszczędnościowe w banku, bank płaci ci za przechowywanie pieniędzy na depozycie w swoim banku. Odsetki to płatność otrzymywana z banku.
- biorąc kredyt hipoteczny na zakup domu, płacisz odsetki do banku za wykorzystanie pieniędzy pożyczonych na zakup domu.
proste i złożone Obliczanie odsetek
istnieją dwa sposoby obliczania odsetek z konta oszczędnościowego lub kredytu. Odsetki mogą być proste lub złożone.
Odsetki proste
odsetki te obliczane są na ryczałtowym poziomie procentowym. W przypadku kont oszczędnościowych często opiera się na całkowitej kwocie wpłaconych pieniędzy. Na przykład, jeśli wpłacisz $100 z odsetkami 2% wypłacanymi półrocznie, otrzymasz $2 dwa razy w roku, co daje łącznie $4 odsetek zarobionych każdego roku. Zobaczysz również tego rodzaju obliczenia odsetek stosowane w certyfikatach depozytowych (CDs) i obligacjach.
odsetki złożone
odsetki złożone są bardziej interesujące i nieco bardziej złożone do obliczenia. Tutaj odsetki od jednego miesiąca są dodawane do całkowitej kwoty głównej pożyczki lub konta i są dostępne odsetki w następnym miesiącu. Innymi słowy, buduje się z każdym mijającym okresem obliczeniowym.
powiedzmy, że bank zaczyna od wypłaty $2 na podstawie zdeponowanych $100, jednak Następna wypłata opiera się na całkowitej kwocie zgromadzonej na koncie, $102. Może się to nie wydawać ogromnym wzrostem, ale z czasem odsetki złożone są łatwym i skutecznym sposobem zarabiania na swoich pieniądzach.
zaskakująca Siła Oprocentowania złożonego
niewiele dzieci jest z natury zafascynowanych bankami i oszczędnościami. Jednak prosta matematyka i moc odsetek złożonych może przyciągnąć ich zainteresowanie. Jeśli chcesz nauczyć swoje dziecko, jak szybko może podwoić swoje pieniądze bez podnoszenia palca, niech obliczy odpowiedź (z twoją pomocą lub bez niej) za pomocą narzędzia o nazwie „Moc 72.”
- Znajdź stawkę, z jaką naliczane są odsetki. Powiedzmy, że to 6%.
- podziel 72 przez tę liczbę (72/6 = 12), a zobaczysz, że podwajanie pieniędzy zajmie Twojemu dziecku 12 lat.
- rozpocznij ćwiczenie od wybrania kwoty do wpłaty. Między urodzinowymi pieniędzmi, osobistymi zarobkami i innymi źródłami powiedzmy, że twój 10 – latek ma 3000 dolarów.
- gdy pomnożysz 3 X 2, w ciągu 12 lat, nic nie robiąc, Twoje dziecko podwoi swoje pieniądze i do 22 roku życia zbierze ładne gniazdko w wysokości 6000 dolarów.
negatywna strona zainteresowania
podczas gdy twoje dziecko bez wątpienia będzie zachwycone słysząc, że może łatwo zarobić odsetki, będzie mniej zachwycone słysząc o negatywnym wpływie zainteresowania, które będą winne jako dorośli na pożyczone pieniądze. Nie tylko będą one winien odsetki (na głównych zakupów, takich jak samochody i domy), ale będą one winien bardzo wysokie odsetki, jeśli nie spłacić zadłużenia karty kredytowej miesięcznie.
teraz, gdy twoje dziecko rozumie stopy procentowe, których może się spodziewać (rzadko więcej niż 5% w banku), możesz wyjaśnić, że stopy procentowe, które może zawdzięczać, mogą być nawet wyższe niż 20% (W przypadku niektórych kart kredytowych, w zależności od ratingu kredytowego i innych czynników).
w tym momencie możesz zaoferować następujące wskazówki dotyczące utrzymywania niskich stóp procentowych:
- oszczędnie korzystaj z kart kredytowych i spłacaj salda co miesiąc
- rozejrzyj się po niskooprocentowanych pożyczkach i finansowaniu
- unikaj opcji „zbyt dobrych, aby mogło być prawdziwe”, często reklamowanych w Internecie i przez telefon
- upewnij się, że każdy, od kogo pożyczysz, lub pożyczysz, jest renomowany.