wielu ludzi uważa, że posiadanie wysokiej zdolności kredytowej jest kluczem do odblokowania wszystkiego, czego potrzebują w życiu: samochodu, domu, łodzi pontonowej. (Ok, może nie ten ostatni.) Uważają również, że o niskiej zdolności kredytowej ograniczy ich zdolność do uzyskania rzeczy, których potrzebują. Ale oba rodzaje myślenia brakuje lasu dla drzew.

Mówiąc najprościej, posiadanie wysokiej oceny kredytowej oznacza, że zbudowałeś historię pożyczania wyników pieniędzy (Kalambury) od kredytodawców lub banków. Zamiast iść wyżej, chcemy, abyś rozważył zejście niżej. Tak, dobrze słyszałeś. Idź tak nisko, w rzeczywistości, że Scoring kredytowy znika całkowicie. Brzmi szalenie? Nie, jeśli chcesz osiągnąć finansowy spokój i zbudować bogactwo!

zacznijmy od zdefiniowania kilku terminów, aby dowiedzieć się, jak różne są niskie wyniki i brak wyników.

Co To jest ocena kredytowa?

wbrew powszechnej opinii, ocena kredytowa nie jest miarą tego, jak finansowo osoba jest lub nie jest odpowiedzialna. Zamiast tego Scoring kredytowy to trzycyfrowa liczba, która mierzy, ile długu podąża za konkretną osobą przez określony okres czasu.

banki i kredytodawcy użyją tej liczby, aby zdecydować, czy ludzie kwalifikują się do kredytu i określić, jaką stopę procentową im dać. Nie będą patrzeć na rzeczy takie jak nawyki wydatkowania, salda kont bankowych, oszczędności emerytalne lub oszczędności awaryjne.

Co To jest niska ocena kredytowa?

według FICO, niska lub słaba ocena kredytowa może spaść gdzieś w zakresie 300-579.1

Możesz myśleć, jak uzyskać złą ocenę kredytową? Cóż, wiele rzeczy może powalić swój wynik kredytowy w dół kilka szczebli, a każdy należy unikać za wszelką cenę. Nie dlatego, że negatywnie wpływają one na ocenę kredytową (więcej na ten temat później), ale dlatego, że wskazują, że masz historię niewłaściwej obsługi pieniędzy, niezależnie od aktualnej oceny kredytowej. Niektóre przykłady tego rodzaju zachowań mogą obejmować:

• zaciągnięcie ponad 30% dostępnego kredytu na istniejącym koncie.

• założenie konta lub złożenie wniosku o upadłość.

tak więc, gdy wierzyciele patrzą na dane wnioskodawcy i widzą tego typu dane za osobą, natychmiast postrzegają je jako ryzyko i mogą nie udzielić im pożyczki.

tak, to prawda, że mając słabą zdolność kredytową może uniemożliwić pożyczanie pieniędzy od pożyczkodawcy, dzięki czemu można płacić za duże przedmioty, takie jak dom lub samochód. I może również wpływać na stopę procentową pożyczkodawcy daje.

ale zamiast skupiać się na tym, jak masz zamiar doprowadzić swój wynik do większej liczby w imię lepszych stóp procentowych, wyobraź sobie, co by się stało, gdyby twój wynik kredytowy zniknął całkowicie.

zobaczmy jak by to wyglądało. . .

Co to znaczy nie mieć zdolności kredytowej?

Jeśli dana osoba nie ma aktywnej zdolności kredytowej, nie oznacza to, że pożyczyła zbyt dużo pieniędzy, ogłosiła upadłość lub posiada zerową zdolność kredytową. W rzeczywistości posiadanie zerowej oceny kredytowej nie jest nawet możliwe! Jeden z najniższych wyników kiedykolwiek widział przez National Foundation for Credit Counseling był 425.2 i że konsument już ogłosił upadłość i był zaległości z kilku wierzycieli.

istnieje kilka powodów, dla których możesz być jednym z 26 milionów Amerykanów, których Biuro Ochrony Finansów konsumenckich uważa za „kredyt niewidoczny”—co oznacza, że nie masz historii kredytowej w jednej z trzech ogólnokrajowych agencji raportujących kredyty.3 Oto tylko kilka z najczęstszych:

• nie pożyczyłeś pieniędzy od co najmniej dwóch lat.

• nigdy nie byłeś notowany na aktywnym koncie kredytowym.

• dopiero niedawno złożyłeś wniosek o kredyt.

Brak oceny kredytowej jest również znany jako brak „nieokreślonej” oceny kredytowej, ponieważ banki i kredytodawcy nie mogą dokładnie przewidzieć, jak ryzykowne może być udzielenie ci pożyczki, co zmniejsza prawdopodobieństwo, że to zrobią.

To wszystko. To wszystko, co może się zdarzyć bez zdolności kredytowej. Może być mniej prawdopodobne, aby kwalifikować się do pożyczki od pożyczkodawcy.

Wiele osób traktuje swoją zdolność kredytową jak numer ubezpieczenia społecznego – jako coś, co je definiuje. W przeciwieństwie do numeru ubezpieczenia społecznego, jeśli całkowicie stracisz zdolność kredytową, nie stracisz tożsamości. Zamiast tego, przegrywasz, cóż, niewiele, jak się okazuje.

więc jakie są plusy? Wyobraź sobie świat, w którym oszczędzasz na rzeczy i płacisz za nie z góry, zamiast polegać na bankach, które wpłacają pieniądze na swój sposób. Zamiast tego wcielasz się w rolę banku, płacąc sobie za zakupy, które chcesz zrobić w przyszłości. Nie będziesz dokonywać comiesięcznych płatności na rzecz wierzycieli, więc Twój dochód zostanie uwolniony, aby oszczędzać, inwestować lub hojnie dawać. I nie płaciłbyś żadnych dodatkowych odsetek, więc oszczędzałbyś setki lub potencjalnie tysiące dolarów na dłuższą metę.

brzmi nieźle, prawda?

co jest lepsze?: Niska ocena kredytowa lub brak oceny kredytowej

okazuje się, że jedną z najmądrzejszych rzeczy, które możesz zrobić dla siebie i swojej rodziny, jest utrata oceny kredytowej. Oznacza to, że nie ma absolutnie żadnej szansy, że jesteś obecnie w długach lub na ryzyko popadnięcia w długi w dowolnym momencie w najbliższej przyszłości.

każdego dnia mnóstwo ludzi gra w grę ocena kredytowa, tylko po to, aby przegrać, przesuwając się głębiej w dług-pożyczają więcej pieniędzy, niż mogą obsłużyć, aby zwiększyć swój wynik.

to trochę jak Kasyno: Możesz od czasu do czasu wygrać rękę lub dwie, ale na koniec dnia, dom zawsze wygrywa. Chcesz grać w zupełnie inną grę: grę pokoju finansowego, w której wygrywasz za każdym razem.

pomimo tego, co wielu ludzi wierzy, nie mając zdolność kredytową i mając niską zdolność kredytową nie są nawet zdalnie to samo. Nie trzeba Scoring kredytowy kupić dom. Nie potrzebujesz zdolności kredytowej, aby kupić samochód. Ale potrzebujesz zdolności kredytowej, aby pogrążyć się w długach. Jedyne pytanie, które powinieneś sobie teraz zadać, to jaką ścieżkę wybrać?

wybierając drogę bez długów, decydujesz się także na zaprzestanie pożyczania pieniędzy. Zacznij oszczędzać, aby płacić za rzeczy gotówką zamiast kredytem-a to wiąże się z uzyskaniem budżetu już dziś. Na szczęście możesz sprawdzić EveryDollar, nasze bezpłatne narzędzie do budżetowania, które pomaga ludziom wybijać długi, płacić za rzeczy z kieszeni i budować bogactwo. Wkrótce, że ocena kredytowa będzie odległym wspomnieniem!