koszty całego ubezpieczenia na życie są zróżnicowane. Polisy ubezpieczeniowe na całe życie są wysoce zindywidualizowane i dostosowane do indywidualnych potrzeb każdego człowieka.

co czyni dobrą firmę ubezpieczeniową na całe życie?

Cała polisa na życie jest 5-15 razy droższa od porównywalnej polisy na życie, więc większość ludzi wybiera całe ubezpieczenie na życie z konkretnego powodu — i chcesz mieć pewność, że te powody są uwzględnione. Podobnie jak ubezpieczenia na życie, Najlepsze firmy na całe życie są w dobrej kondycji finansowej, mają pozytywne oceny klientów i mają ubezpieczenia na życie, które oferują dodatkową ochronę. Ale najlepsze firmy ubezpieczeniowe na całe życie oferują również dywidendy, budują wartość pieniężną w czasie i są wysoce konfigurowalne polisy.

aby uzyskać odpowiednią polisę na życie, wybierz firmę, która oferuje ochronę dopasowaną do Twojego budżetu, silny składnik wartości gotówkowej i zabezpieczenia przed wygaśnięciem polisy.

najsilniejsze polisy na całe życie są zwykle od spółek wzajemnych (takich jak MassMutual, Guardian lub Northwestern Mutual), które płacą dywidendy, które zwiększają wartość pieniężną, płacą za polisę lub płacą za emeryturę.

: Powyższe kwotowania opierają się na polisach ubezpieczeń na życie oferowanych przez Policygenius w październiku 2020 roku.

→ Dowiedz się więcej o ubezpieczeniach na całe życie i jak to działa.

Porównaj rynek, tutaj.

Policygenius oszczędza do 40%, porównując najlepiej ocenianych ubezpieczycieli w jednym miejscu.

każde Towarzystwo Ubezpieczeń na życie podchodzi do każdej sytuacji inaczej, więc najlepsze towarzystwo ubezpieczeń na życie dla jednej osoby może nie być odpowiednim ubezpieczycielem dla drugiej. Aby uprościć proces zakupu, zbadaliśmy najlepsze firmy ubezpieczeniowe na życie dla każdej sytuacji:

najlepsza firma ubezpieczeniowa na życie w doskonałej cenie: Protective

Jeśli chodzi o przystępność cenową, Protective to bułka z masłem. Dla osób w dobrym zdrowiu ochrona jest jedną z najlepszych opcji opłacalnego pokrycia. Ogólnie niskie składki dla większości grup wiekowych i możliwość obniżenia składek, jeśli twoje zdrowie się poprawi, sprawiają, że Protective jest jednym z najtańszych ubezpieczycieli.

→ Przeczytaj całą naszą recenzję dla Protective

: Brighthouse

oferta ubezpieczenia na życie SimplySelect Brighthouse zbliża się wielkimi krokami. Dzięki najbardziej konkurencyjnym cenom za natychmiastową politykę decyzyjną, simplyselect, kwalifikujący się kandydaci mogą płacić jedne z najniższych dostępnych składek. Niskie ceny nie odbierają oferty polisy: solidne pokrycie do 2 milionów dolarów, dodatkowe rowerzystów i możliwość przekształcenia polisy na stałe pokrycie pod koniec jej okresu są częścią planu SimplySelect.

→ przeczytaj naszą pełną recenzję dla Brighthouse

najlepsza firma ubezpieczeniowa na życie bez wymogu badania lekarskiego: Brighthouse

Brighthouse zajmuje najwyższe miejsce wśród ankietowanych polis ubezpieczeniowych na życie bez badania lekarskiego. Nie tylko ma najniższe ceny dla kwalifikujących się kandydatów, ale także oferuje jedne z najbardziej solidnych ubezpieczeń na życie bez egzaminu lekarskiego polisy ubezpieczeniowej. Kwoty pokrycia mogą wzrosnąć do 2 milionów dolarów i możesz uzyskać dodatkowych zawodników, aby zwiększyć swoją polisę. Kolejny plus: większość wnioskodawców otrzymuje decyzję o złożeniu wniosku w ciągu 24 godzin od złożenia wniosku.

„ubezpieczenie No-med to najmniej inwazyjny sposób na uzyskanie ubezpieczenia. Nie jest wymagana fizyczna interakcja z lekarzem sądowym, co jest szczególnie ważne podczas pandemii COVID-19, ale może być również przydatne w innych sytuacjach”, mówi Jake Herskovits, Starszy Specjalista ds. sprzedaży w Policygenius.

→ przeczytaj naszą pełną recenzję dla Brighthouse

drugie miejsce: SBLI

przy ogólnie niskich stawkach, SBLI oferuje kompleksową obsługę dla osób w wieku 18-60 lat. W przeciwieństwie do wielu innych ofert ubezpieczeń na życie bez medycznych, palacze nie są całkowicie zdyskwalifikowani z uzyskiwania ubezpieczenia i osoby z drobnymi schorzeniami mogą być w stanie kwalifikować się do ubezpieczenia.

→ przeczytaj naszą pełną recenzję dla SBLI

najlepsza firma ubezpieczeniowa na życie dla diabetyków: AIG

„ubezpieczyciele często szukają dokumentacji medycznej kandydatów na cukrzycę, aby udokumentować ciągłą kontrolę w czasie. Kontrola będzie zazwyczaj definiowana przez poziomy A1C i konsekwentne stosowanie leków w razie potrzeby. Należy również zauważyć, że cukrzyca typu 1 i typu 2 może być zapisana inaczej (niektórzy przewoźnicy postrzegają Typ 2 bardziej korzystnie)”, mówi Eloise Spinello, Starszy Kierownik ds. operacji życiowych w Policygenius.

diagnoza cukrzycy zazwyczaj oznacza wyższe niż zwykle składki, ale diabetycy nadal mogą uzyskać przystępne stawki od AIG. Ubezpieczyciel oferuje najniższe stawki dla osób z umiarkowaną cukrzycą i może zaoszczędzić ubezpieczającym ponad 40 $miesięcznie na składkach.

→ Przeczytaj całą recenzję AIG

: Prudential & Principal

Prudential oferuje konkurencyjne ubezpieczenie dla wielu schorzeń — w tym cukrzycy. Osoby z umiarkowaną cukrzycą, które mogą nie być w stanie uzyskać ubezpieczenia gdzie indziej, prawdopodobnie nadal będą w stanie uzyskać korzystną klasyfikację zdrowotną z polisy ubezpieczeniowej Prudential na życie.

osoby z łagodną cukrzycą i roboczym planem leczenia mogą również uzyskać konkurencyjną cenę ubezpieczenia od dyrektora. W zależności od diagnozy i wieku wnioskodawcy, można nawet uzyskać preferowaną klasyfikację zdrowotną i jedne z najlepszych możliwych składek na ubezpieczenie na życie, które są zwykle zarezerwowane dla osób z tylko niewielkimi schorzeniami.

→ przeczytaj naszą pełną recenzję dla Prudential i Principal

najlepsza firma ubezpieczeniowa na życie dla seniorów: Prudential

Prudential jest najlepiej ocenianym ubezpieczycielem dla seniorów. Zapewnia on najkorzystniejsze warunki zdrowotne związane ze starszym wiekiem — osoby powyżej 60 roku życia mają największe szanse na uzyskanie konkurencyjnej polisy z planu term life insurance firmy Prudential. Na przykład osoby z osteoporozą mogą uzyskać preferowaną ocenę zdrowotną-która zapewnia jedne z najbardziej konkurencyjnych premii. A przy stosunkowo elastycznym zapotrzebowaniu na dochody, ludzie, którzy są na emeryturze, mają większe szanse na uzyskanie kwoty ubezpieczenia, której faktycznie potrzebują.

→ Przeczytaj całą recenzję Prudential

: Mutual of Omaha & Protective

Inne opcje obejmują polisy Protective i Mutual of Omaha. Mutual of Omaha jest korzystne dla seniorów z warunkami zdrowotnymi, takimi jak zapalenie stawów, i oferuje konkurencyjne ceny dla szeregu chorób związanych z wiekiem. Dla seniorów w ogólnie dobrym zdrowiu, Protective oferuje najniższe ceny.

→ przeczytaj nasze pełne opinie o ubezpieczeniach wzajemnych i ochronnych

najlepsze towarzystwo ubezpieczeń na życie dla palaczy: Banner

palacze płacą wyższe ceny ubezpieczenia na życie niż osoby niepalące, ale i tak można uniknąć płacenia więcej niż trzeba. Niektórzy ubezpieczyciele oferują niższe stawki niż inni, z rankingiem banerów na szczycie dla najbardziej konkurencyjnych cen dla palaczy. A jeśli rzucisz palenie, masz możliwość ubiegania się o jeszcze niższe składki po roku posiadania polisy.

” zawsze najlepiej być w pełni przejrzystym, jeśli chodzi o szczegóły dotyczące palenia. Jeśli zostaną ujawnione z góry, a nawet z dodatnią nikotyną znalezioną w laboratoriach, niektórzy przewoźnicy nadal mogą oferować stawki bez tytoniu w zależności od pełnych szczegółów użytkowania”, mówi Pat Hanzel, Specjalista ds. zaawansowanego planowania i certyfikowany planista finansowy w Policygenius.

→ Przeczytaj całą opinię o bannerze

: AIG, Lincoln, &

Przypadkowi palacze cygar mogą uzyskać jedne z najlepszych cen ubezpieczeń na życie od AIG i Prudential. AIG pozwala najbardziej używać cygar, aby uzyskać preferowaną Plus niepalących rating, co oznacza ceny ubezpieczenia na życie, które są zarezerwowane dla osób w doskonałym zdrowiu.

Jeśli palisz więcej niż dwa cygara miesięcznie, otrzymasz najtańszą składkę od Prudential — dają one standardową Plus niepalących klasyfikację zdrowotną dla każdej ilości użycia cygar, podczas gdy większość innych firm ubezpieczeniowych na życie klasyfikuje Cię jako palacza. Prudential oferuje również stawki dla niepalących za tytoń do żucia, używanie fajek oraz gumę nikotynową i plastry.

Lincoln Financial to solidna firma oferująca stawki dla niepalących dla palaczy cygar oraz najbardziej kompleksową ofertę dla osób palących marihuanę. Jako jedna z niewielu firm ubezpieczeniowych na życie, która oferuje stawki dla osób niepalących dla zwykłych użytkowników marihuany, palacze marihuany mogą uzyskać konkurencyjne stawki porównywalne do swoich niepalących odpowiedników i do 1 miliona dolarów pokrycia.

→ przeczytaj nasze pełne opinie na temat AIG , Lincoln i Prudential

oceny firm ubezpieczeniowych na życie

wybierając polisę ubezpieczeniową na życie , chcesz mieć pewność, że otrzymujesz konkurencyjną cenę ubezpieczenia oferowaną przez firmę ubezpieczeniową na życie o silnej kondycji finansowej i renomowanej obsłudze klienta i likwidacji szkód.

aby ułatwić Ci życie, sprawdziliśmy najlepsze firmy ubezpieczeniowe na życie, biorąc pod uwagę stabilność finansową każdego ubezpieczyciela, obsługę klienta i oceny szkód oraz koszt ochrony.

How we got these ratings: Policygenius composite ratings are established through our rating and review methodology and third party rating agencies including J.D. Power, A.M. Best, and BBB. Oceny są ważne od 1/4/2021.

chociaż te rankingi są ważne przy wyborze firmy ubezpieczeniowej na życie, aby zaufać ochronie rodziny, ubezpieczenie, które faktycznie otrzymasz, będzie się różnić w zależności od indywidualnych okoliczności.

jak wybrać najlepszą firmę ubezpieczeniową na życie

wybierając firmę ubezpieczeniową na życie, należy wziąć pod uwagę:

• twoja indywidualna sytuacja

• rodzaje oferowanych Polis

• koszt polisy

• siła finansowa firmy

• cechy polisy

w zależności od ubezpieczyciela, Twój wiek, zdrowie i styl życia mogą mieć znaczący wpływ na najlepszą dla Ciebie firmę ubezpieczeniową. Podczas gdy niektórzy ubezpieczyciele mogą dać komuś z historią depresji konkurencyjne składki, inni mogą pobierać wyjątkowo wysoką kwotę za to samo ubezpieczenie. Dlatego ważne jest, aby rozejrzeć się i znaleźć ubezpieczyciela, który będzie współpracował z twoją indywidualną sytuacją.

przygotowaliśmy listę najlepszych ubezpieczycieli dla konkretnych potrzeb, oceniając ceny każdej firmy, wytyczne dotyczące ubezpieczania i recenzje obsługi klienta.

ubezpieczyciele życiowi wezmą pod uwagę takie czynniki, jak istniejące wcześniej warunki i Hobby. Czynniki te mogą prowadzić do wyższych składek, więc znalezienie najlepszego towarzystwa ubezpieczeń na życie dla Ciebie jest kluczem.

Najlepsze firmy ubezpieczeniowe na życie dla twojej grupy wiekowej

wraz z wiekiem, rozwojem rodziny i doświadczeniem ważnych wydarzeń życiowych koszt ubezpieczenia na życie zwykle wzrasta. Ale każdy ubezpieczyciel traktuje każdy ważny kamień milowy inaczej, a niektóre są lepsze od innych w pewnych sytuacjach.

• Milenium

• pokolenie X

• Baby Boomers

• Seniorzy

• nowi rodzice

najlepsze Towarzystwa Ubezpieczeń na życie dla Twojego profilu zdrowotnego

firmy ubezpieczeń na życie postrzegają warunki zdrowotne jako ryzyko nieodłączne-co może oznaczać wyższe składki. Każda diagnoza medyczna jest jednak traktowana inaczej, a nadal można uzyskać ochronę w konkurencyjnej cenie, kupując między różnymi ubezpieczycielami.

• cukrzyca

• wysoki poziom cholesterolu

• bezdech senny

• depresja

• rak

Najlepsze firmy ubezpieczeniowe na życie dla Twojego stylu życia

twoje wybory stylu życia są częścią Twojego profilu ryzyka. Hobby, które są uważane za zbyt ryzykowne przez niektórych ubezpieczycieli — takie jak nurkowanie lub używanie marihuany — może uzyskać jedne z najlepszych stawek ubezpieczenia na życie z innymi.

• palacze & byli palacze

• nurkowie

• marihuana

• Ostatnie odchudzanie

• leczenie alkoholików

Najlepsze firmy ubezpieczeniowe na życie w wyjątkowych sytuacjach

personel wojskowy, posiadacze zielonej karty Visa & oraz osoby o wysokiej wartości netto mają bardzo specyficzne potrzeby w zakresie ubezpieczeń na życie. Niektórzy ubezpieczyciele mogą zaspokoić to lepiej niż inni.

• personel wojskowy

• Wiza& posiadacze zielonej karty

• osoby o wysokiej wartości netto

wybór najlepszego rodzaju polisy na życie dla ciebie

Jaka jest dla ciebie odpowiednia polisa? Większość ludzi zdecyduje między tradycyjnym terminem a całym ubezpieczeniem na życie, ale istnieją inne względy, takie jak ubezpieczenie na życie bez egzaminu lekarskiego. Wybór odpowiedniego rodzaju polisy wiąże się z:

• biorąc pod uwagę koszty polisy – terminowe ubezpieczenie na życie jest zazwyczaj tańsze niż całe ubezpieczenie na życie. Zakupy z niezależnym brokerem, takim jak Policygenius, mogą zapewnić Ci najbardziej konkurencyjne składki dla Twojego wieku, zdrowia i Hobby.

• sprawdzanie siły finansowej firmy – siła finansowa Twojej firmy ubezpieczeniowej na życie jest wskaźnikiem wypłacalności — lub jeśli twój ubezpieczyciel będzie w pobliżu, aby wypłacić zasiłek pogrzebowy Twoim beneficjentom w kolejnych latach.

• znalezienie firmy pasującej do Twojego stylu komunikacji – niektórzy ubezpieczyciele działają całkowicie online, podczas gdy inni wymagają aktualizacji Polis za pośrednictwem poczty papierowej lub przez telefon. Pamiętaj, aby znaleźć firmę ubezpieczeniową na życie, która działa tak, jak ty. Należy również wziąć pod uwagę średni czas składania wniosków przez ubezpieczyciela i akceptowane metody płatności.

• pozyskiwanie jeźdźców – jeźdźcy nie zawsze są potrzebni i mogą zwiększyć koszty polisy. Jeśli szukasz tylko opieki nad rodziną lub pokrycie kosztów pogrzebu, podstawowe zasady będą działać.

Policygenius metodologia rankingu

najlepsze towarzystwo ubezpieczeń na życie dla jednej osoby może nie oferować konkurencyjnego ubezpieczenia lub cen dla drugiej. W Policygenius chcemy, aby każdy mógł łatwo znaleźć niedrogie i solidne ubezpieczenie.

Policygenius ma kompleksowe podejście do określania najlepszych firm ubezpieczeniowych na życie. Nie otrzymujemy wynagrodzenia za recenzje i oceniamy obszerny zestaw kryteriów, aby wymyślić solidne — i bezstronne-recenzje, aby dopasować cię do odpowiedniej firmy ubezpieczeniowej na życie. Nasze niezależne opinie zestawiają rekomendacje ekspertów w dziedzinie ubezpieczeń na życie i cytują dane z 11 towarzystw ubezpieczeń na życie, które oferujemy na naszym rynku. Nasze recenzje towarzystw ubezpieczeń na życie pomogły ponad 30 milionom ludzi kupić najtańszą polisę ubezpieczeniową na życie dla ich potrzeb.

→ sprawdź wszystkie nasze opinie o ubezpieczeniach na życie

oceny osób trzecich

Policygenius uwzględnia również oceny agencji zewnętrznych w naszych recenzjach. Najczęstsze ratingi na życie osób trzecich pochodzą z:

• J. D. Power

• BBB

• A. M. Najlepsze

większość największych firm ubezpieczeniowych na życie jest zabezpieczona finansowo i chociaż powinieneś spojrzeć na ratingi BBB, pamiętaj, że niektóre opinie mogą pochodzić od klientów, którzy mieli szczególnie pozytywne lub negatywne doświadczenia, które niekoniecznie są reprezentatywne dla firmy w ogóle. Najlepiej oceniane firmy mają wysokie oceny, aby zapewnić spokój ducha.

kupujący mogą również zobaczyć, jak duża jest firma, patrząc na jej udział w rynku i liczbę ubezpieczających. Rozmiar jest zazwyczaj dobrym wskaźnikiem tego, jak dobrze firma radzi sobie, ale kupujący nie powinni obawiać się pójść z mniejszym ubezpieczycielem, takim jak przewoźnik regionalny lub przewoźnik członkowski (taki jak USAA), jeśli pasuje do ich potrzeb.

oceny i opinie firmy ubezpieczeniowej mogą wskazać ubezpieczyciela, na którym możesz polegać w zakresie ochrony finansowej swojej rodziny. Ale najlepsze towarzystwo ubezpieczeń na życie dla Ciebie zależy od wielu czynników. Licencjonowany agent w Policygenius może współpracować z Tobą podczas procesu aplikacyjnego, dzięki czemu otrzymujesz ubezpieczenie od najlepszego ubezpieczyciela w danej sytuacji po najbardziej konkurencyjnej cenie.