by Jason SteeleReviewed by Lauren Bringle, AFC®

w Stanach Zjednoczonych Karty kredytowe są wszędzie. Według Amerykańskiego Stowarzyszenia bankowego, istnieje ponad 364 milionów kont, co Średnio się znacznie więcej niż jeden na osobę dorosłą.

w rzeczywistości, 75% wszystkich dorosłych Amerykanów ma co najmniej jedną kartę, zgodnie z Bankiem Rezerwy Federalnej. Amerykanie używają swoich kart kredytowych jako bezpiecznej i wygodnej metody płatności, ale także korzystają z przywilejów karty i nagród pieniężnych.

podczas gdy statystyki mówią o powszechnym użyciu, jak uzyskać dostęp do karty kredytowej, jeśli nigdy wcześniej jej nie otwierałeś? Jeśli nie wiesz, jak uzyskać kartę kredytową, jesteśmy tutaj, aby pomóc. Oto, co musisz wiedzieć, zanim złożysz wniosek o kartę kredytową po raz pierwszy.

w tym artykule

• kto może ubiegać się o kartę kredytową
• ubieganie się o kartę kredytową bez historii kredytowej
• co jeszcze musisz złożyć
• Jak wybrać odpowiednią kartę kredytową dla siebie
• które Karty kredytowe są najlepsze?
• Jak ubiegać się o pierwszą kartę kredytową
• co zrobić, jeśli wniosek został odrzucony

kto może ubiegać się o kartę kredytową

Jeśli zastanawiasz się, „jak uzyskać kartę kredytową?”, nie jesteś sam. Tak popularne, jak karty kredytowe są, nadal trzeba spełnić pewne minimalne kwalifikacje, aby być zatwierdzone. Po pierwsze, musisz mieć ukończone 18 lat, aby otworzyć konto karty kredytowej jako główny Posiadacz karty. Bycie głównym posiadaczem karty oznacza, że ponosisz wyłączną odpowiedzialność za zwrot wszystkich opłat.

Alternatywnie możesz być autoryzowanym użytkownikiem na cudzym koncie. Autoryzowani posiadacze kart mogą dokonywać zakupów, ale nie są odpowiedzialni za płatności. Uprawnieni posiadacze kart nie mogą również wymieniać punktów rewards na kwalifikujące się zakupy lub dokonywać zmian na koncie karty kredytowej. Niektórzy wystawcy kart kredytowych zezwalają upoważnionym Użytkownikom w dowolnym wieku, podczas gdy inni mają minimalny wiek 15 lub 16 lat.

bycie autoryzowanym użytkownikiem jest jednym ze sposobów, aby uzyskać kartę kredytową bez kredytu, podczas budowania wyniku FICO®. Jest to prawdopodobnie jedyny sposób, aby uzyskać dostęp do niezabezpieczonej karty, dopóki nie zbudujesz historii kredytowej na własną rękę.

jedną z zalet bycia autoryzowanym użytkownikiem cudzej karty kredytowej jest to, że średnia ocena kredytowa może korzystać z dobrego kredytu głównego posiadacza konta. Po dodaniu przez użytkownika karty kredytowej, jego historia kredytowa zgłasza się również do biura kredytowego w Twoim imieniu. Efekt ten jest czasami nazywany piggybacking.

inną ważną kwestią jest posiadanie kredytu niezbędnego do zakwalifikowania się do karty kredytowej. W rzeczywistości wielu młodych dorosłych niechętnie ubiegają się o kartę kredytową, ponieważ zakładają, że muszą najpierw mieć historię kredytową, ale nie zawsze tak jest. Prawda jest taka, że większość wystawców kart kredytowych będzie wymagać trochę historii kredytowej.

ubieganie się o kartę kredytową bez historii kredytowej

o ile nie jesteś autoryzowanym posiadaczem karty lub nie korzystałeś z kredytu credit builder, prawdopodobnie po ukończeniu 18 lat nie będziesz miał dużej historii kredytowej lub raportu kredytowego w głównym biurze kredytowym.

brak kredytu może czasami uniemożliwić przeprowadzenie kontroli kredytowej.

ale na szczęście istnieją dwa rodzaje kart kredytowych, o które można się ubiegać bez historii kredytowej:

1 – Starter karta kredytowa

karty Starter są przeznaczone dla osób z ograniczoną lub bez historii kredytowej i zwykle pochodzą ze skromną linią kredytową, która może wynosić nawet 100 USD lub mniej. Na przykład pierwsza karta kredytowa wielu osób to karta płatnicza Sklepu, której można używać tylko do zakupów w sklepie.

chociaż możesz otrzymać tylko bardzo małą linię kredytową, wystarczy natychmiast rozpocząć budowę kredytu. Niektóre banki oferują również karty dla kandydatów po raz pierwszy, a istnieje kilka opcji kart kredytowych dla studentów, które są przeznaczone dla studentów w pełnym wymiarze czasu z niewielką lub żadną historią kredytową.

2 – Bezpieczna karta kredytowa

drugim rodzajem karty kredytowej są karty zabezpieczone, które są dostępne dla wnioskodawców bez historii kredytowej, a nawet tych, którzy mają zły kredyt lub słaby kredyt. Zabezpieczone karty kredytowe różnią się od typowych niezabezpieczonych kart kredytowych, co jest tym, co większość ludzi myśli, gdy myślą o karcie kredytowej. Działają one również inaczej niż karta przedpłacona.

zabezpieczone karty kredytowe zwykle wymagają minimalnej kaucji zwrotnej w wysokości co najmniej 200 USD, a wielkość depozytu staje się limitem kredytowym. Jeśli nie chcesz składać depozytu, karta kredytowa starter może być najlepszym rozwiązaniem.

Po otwarciu konta zabezpieczona karta kredytowa działa tak jak każda inna Tradycyjna karta kredytowa. Możesz normalnie pobierać opłaty, a otrzymasz miesięczne zestawienie. Będziesz musiał dokonać miesięcznej płatności, a depozyt zostanie wykorzystany tylko wtedy, gdy Twoje konto jest domyślnie ustawione.

Po zbudowaniu historii płatności na czas, powinieneś być w stanie otworzyć tradycyjną, niezabezpieczoną kartę kredytową. Niektórzy wystawcy kart mogą ostatecznie zaoferować niezabezpieczone konto wraz ze zwrotem depozytu zabezpieczającego.

czego jeszcze potrzebujesz, aby ubiegać się o kartę kredytową po raz pierwszy

poza obawami dotyczącymi ograniczonej historii kredytowej, istnieją inne rzeczy, które musisz ubiegać się o kartę kredytową. Będziesz potrzebował danych osobowych, takich jak imię i nazwisko, adres, data urodzenia i numer ubezpieczenia społecznego.

w większości przypadków musisz być obywatelem USA lub stałym rezydentem, aby ubiegać się o kartę kredytową po raz pierwszy. Chociaż niektóre banki będą akceptować indywidualny numer identyfikacyjny podatnika (itin), który jest numerem używanym zarówno przez rezydentów, jak i cudzoziemców do składania podatków w USA.

Jeśli jesteś w wieku 18-21 lat, będziesz również zobowiązany do udowodnienia swojej zdolności do spłaty kredytu. Zasadniczo musisz udowodnić swoje dochody, które mogą obejmować źródła, takie jak zarobki z pracy, kredyty studenckie lub świadczenia rządowe.

niepracujący małżonkowie mogą również korzystać z dochodów swojego współmałżonka, o ile mają uzasadnione oczekiwania dotyczące dostępu do nich w celu dokonania płatności. Na przykład, jeśli twój mąż lub żona pracuje, a ty nie, możesz wykorzystać jego dochody, aby zakwalifikować się do karty kredytowej.

wybór odpowiedniej karty

gdy wiesz, że masz dobry kredyt i możesz kwalifikować się do karty kredytowej, następnym krokiem jest znalezienie odpowiedniej dla Twoich potrzeb. Tysiące banków i SKOK-ów w Stanach Zjednoczonych oferuje Karty kredytowe, znalezienie odpowiedniego może być wyzwaniem. Ale kiedy to zrobisz, mam nadzieję, że będziesz w stanie zacząć budować kredyt i skorzystać z nagród pieniężnych.

oto kilka sposobów, które mogą ci to ułatwić:

1 – Zacznij od obecnego banku

Jeśli masz już konto czekowe lub oszczędnościowe, dobrym miejscem na początek jest złożenie wniosku o kartę w banku lub Unii Kredytowej. Ta instytucja będzie już miała Twoje dane osobowe w aktach za pośrednictwem Twojego konta bankowego. A ponieważ ma już historię współpracy z tobą, może być bardziej prawdopodobne, aby zatwierdzić Cię na nowe konto karty kredytowej.

2-Wybierz pomiędzy kartą początkową a kartą zabezpieczoną

następną opcją jest wybór pomiędzy kartą początkową a kartą zabezpieczoną. Upewnij się tylko, że zapoznałeś się z warunkami karty przed złożeniem wniosku, aby znaleźć odpowiednie dla Ciebie dopasowanie, które ma limit kredytowy, który odpowiada twoim potrzebom. Pamiętaj, że zabezpieczona karta zwykle wymaga wpłaty, podczas gdy karta startowa jest zwykle niewielką linią kredytową ograniczoną do określonego zastosowania (np. w konkretnym sklepie).

3 – Sprawdź Regulamin karty przed złożeniem wniosku

nigdy – powtarzam – nigdy nie rejestruj się na kartę kredytową, zanim sprawdzisz Regulamin karty. Na szczęście w dzisiejszych czasach wystawcy kart kredytowych są zobowiązani do przedstawienia najważniejszych stawek i opłat w czytelnej tabeli, zamiast chować ją małym drukiem.

Ta tabela zawiera stopę procentową karty, zwaną roczną stopą procentową (APR), a także wszelkie opłaty. APR to w zasadzie odsetki, które zostaną naliczone, jeśli nie spłacisz salda. Niektóre karty kredytowe mają wstępny APR, który obowiązuje przez pierwsze kilka miesięcy, przed przejściem na standardowy APR.

Uwaga, mało prawdopodobne, aby znaleźć kartę początkową lub kartę zabezpieczoną z wstępną ofertą finansowania. Istnieją jednak karty studenckie, które oferują sześć miesięcy finansowania 0% APR na nowe zakupy. Zwróć również uwagę na karty, które oferują zmienny APR, ponieważ oznacza to, że Twoje stopy procentowe mogą się zmieniać z czasem.

4 – znajdź kartę z najmniejszą ilością opłat

będziesz także chciał znaleźć kartę z najmniejszą ilością opłat. Niektóre karty mają roczną opłatę, ale wiele nie. Niektórzy ludzie decydują się zapłacić roczną opłatę, aby mieć kartę premium z bardziej hojnym programem punktów lojalnościowych, ale Karty te nie są zazwyczaj oferowane osobom z niewielką lub żadną historią kredytową.

inne opłaty do rozważenia to opłaty za zwłokę, opłaty za transfer salda i opłaty za transakcje zagraniczne. Ostatecznie upewnij się, że dokładnie wiesz, w co się pakujesz, zanim złożysz podanie.

które karty są najlepsze?

chociaż nie ma jednej pierwszej karty kredytowej, która byłaby najlepsza dla wszystkich, oto kilka kart z najbardziej konkurencyjnymi ofertami dla kandydatów po raz pierwszy:

Capital One Journey® Student Rewards. Ta karta jest oferowana studentom studiów stacjonarnych i oferuje wspaniałe nagrody za każdy kwalifikujący się zakup. Ta karta nagród oferuje 1% zwrotu gotówki za wszystkie zakupy i 1,25%, gdy dokonujesz płatności na czas. Nie ma opłaty rocznej i żadnych zagranicznych opłat transakcyjnych.

Capital One Secured Mastercard. Ta karta wymaga minimalnego depozytu zabezpieczającego w wysokości zaledwie 49 USD, ale da ci linię kredytową w wysokości 200 USD i dostęp do wyższej linii kredytowej po dokonaniu pierwszych pięciu miesięcznych płatności na czas. Nie ma opłaty rocznej i żadnych zagranicznych opłat transakcyjnych.

Discover Student Chrome. Ta karta może zarobić 2% cash back na stacjach benzynowych i restauracjach do $1,000 w łącznych zakupach w każdym kwartale i nieograniczony 1% cash back na wszystkich innych zakupach. Oferuje również kredyt na oświadczenie w wysokości 20 USD w każdym roku szkolnym, że GPA wynosi 3,0 lub więcej, przez okres do pięciu lat. Nie ma opłaty rocznej i żadnych zagranicznych opłat transakcyjnych, a Discover automatycznie zrzeka się pierwszej opłaty za spóźnienie.

BankAmericard dla studentów z Bank of America. Jest to prosta karta kredytowa, która nie oferuje punktów reward, ale ma 15 miesięcy 0% APR finansowania na nowe zakupy, i nie ma opłaty rocznej.

Bankamericard® zabezpieczony. Ta karta ma minimalny depozyt zabezpieczający w wysokości $300, ale zwróci depozyt, gdy kwalifikujesz się do niezabezpieczonego konta. Nie ma opłaty rocznej za tę kartę.

Karta Kredytowa Self Visa®. Ta bezpieczna karta ma warunki podobne do innych kart dostępnych na rynku, ale ma jedną główną przewagę konkurencyjną – nie ma twardego pullu kredytowego, aby się zakwalifikować. Jednak ta karta jest dostępna tylko dla Klientów Indywidualnych i musisz spełnić określone wymagania, aby się zakwalifikować.

Dowiedz się więcej o zabezpieczonej karcie kredytowej Tutaj.

jak ubiegać się o pierwszą kartę kredytową

Po wybraniu karty kredytowej następnym krokiem jest wypełnienie wniosku. Jeśli ubiegasz się o kartę w banku lub Unii Kredytowej, w której masz już konto, najłatwiej złożyć wniosek, dzwoniąc do nich lub odwiedzając oddział.

Alternatywnie, możesz zalogować się na swoje konto online i tam aplikować. Jednak zdecydowana większość wniosków o wydanie karty kredytowej jest składana na stronie internetowej banku lub Unii Kredytowej.

Po złożeniu wniosku zostaniesz poproszony o podanie imienia i nazwiska, adresu, numeru telefonu, adresu e-mail i numeru ubezpieczenia społecznego. Aplikacja może również zapytać o twój status zatrudnienia. Nadal możesz zostać zatwierdzony, jeśli nie masz pracy, ale będziesz musiał pokazać inną formę dochodu.

pamiętaj tylko, aby uwzględnić wszystkie kwalifikujące się formy dochodu, takie jak:

• kredyty studenckie
• świadczenia rządowe
• inwestycje
• alimenty
• alimenty na dziecko
• dochód współmałżonka (jeśli będziesz go używać do płacenia rachunków)

Możesz również zostać zapytany, czy masz konto czekowe lub oszczędnościowe oraz co to jest miesięczny czynsz lub spłata kredytu hipotecznego.

Po przesłaniu wniosku o kartę kredytową wystawca karty sprawdzi historię kredytową. Jeśli masz zerową historię kredytową, ta aplikacja do kredytu utworzy plik z co najmniej jednym z trzech głównych biur kredytowych, Equifax, Experian i TransUnion.

następnie wydarzy się jedna z dwóch rzeczy. Możesz otrzymać powiadomienie o natychmiastowej akceptacji lub zostać powiadomiony pocztą. Jeśli nie otrzymasz natychmiastowej zgody, nadal możesz zostać zatwierdzony pocztą od firmy obsługującej kartę kredytową.

co zrobić, jeśli Twoja aplikacja zostanie odrzucona

Jeśli Twoja aplikacja zostanie odrzucona pocztą, pamiętaj, że może to nie być ostateczna odpowiedź banku. Spróbuj skontaktować się z wystawcą karty, aby omówić wniosek i poprosić go o ponowne rozpatrzenie wniosku. Możesz po prostu mieć błędy w aplikacji lub musisz dodać dodatkowe kwalifikujące się źródła dochodu, które mogłeś pominąć.

nawet jeśli nie jesteś zatwierdzony, nie poddawaj się. Branża kart kredytowych jest niezwykle konkurencyjna, a wiele banków i SKOK-ów chętnie buduje relacje z nowymi klientami.

jeśli odmówiono ci karty startowej od firmy obsługującej karty kredytowe, spróbuj ubiegać się o kartę zabezpieczoną. Zabezpieczone karty zazwyczaj zatwierdzają wnioski od prawie wszystkich wnioskodawców, którzy nie są w Upadłości, mogą udowodnić swoją tożsamość i mogą zapłacić wymaganą kaucję.

w rzeczywistości Self niedawno uruchomił kartę kredytową Self Visa®, bezpieczną kartę, która pozwala wykorzystać niektóre oszczędności konta Credit Builder, aby zabezpieczyć limit karty. To może być świetna opcja dla początkujących.

jak korzystać z pierwszej karty kredytowej

Po zatwierdzeniu nowej karty kredytowej zwykle musisz poczekać, aż dotrze ona do poczty, zanim będziesz mógł jej użyć. Jednak istnieje kilka wystawców kart kredytowych, takich jak American Express, które dostarczają nowym posiadaczom kont numer karty kredytowej online, dzięki czemu można go natychmiast użyć.

Po Otrzymaniu karty w mailu, oto, co musisz zrobić dalej…

1 – aktywuj kartę kredytową

musisz ją aktywować, zanim będziesz mógł z niej korzystać. Aby aktywować kartę, zadzwoń pod podany numer telefonu lub zrób to online.

2 – Skonfiguruj dostęp online

następnie skonfiguruj dostęp online, aby ułatwić zarządzanie nowym kontem. Dostęp Online pokaże Ci ostatnie zakupy i płatności, da ci dostęp do wyciągów i pozwoli Ci korzystać z wszelkich funkcji i korzyści związanych z kartą, takich jak punkty bonusowe rewards za kwalifikujące się zakupy. Możesz również pobrać aplikację mobilną wystawcy karty, która będzie oferować wiele z tych samych funkcji.

zasadniczo spraw, aby Twoje saldo i płatności były jak najprostsze.

3 – Skonfiguruj powiadomienia

skorzystaj z powiadomień oferowanych przez dostawcę karty kredytowej. Prawie wszyscy wystawcy kart kredytowych oferują powiadomienia e-mail lub tekstowe o ważnych wydarzeniach. Możesz na przykład skonfigurować swoje konto tak, aby powiadamiało cię o nowych dostępnych wyciągach, terminach płatności lub nawet dużych zakupach.

4 – skorzystaj z dostępu do scoringu kredytowego

wiele kart kredytowych oferuje teraz bezpłatny, internetowy dostęp do scoringu kredytowego. Jeśli tak, wykorzystaj to. Twój wynik dostarcza cennych informacji, których możesz użyć podczas budowania kredytu w biurach kredytowych. Jest to dobry pomysł, aby regularnie sprawdzać swój wynik kredytowy, dzięki czemu można szybko znaleźć żadnych problemów i dowiedzieć się, jak budować kredyt szybko. I upewnij się, że wiesz, jak czytać raport kredytowy.

5-Użyj karty do dokonywania zakupów

Po aktywowaniu karty i skonfigurowaniu internetowego konta kredytowego nadszedł czas, aby faktycznie użyć karty do dokonywania zakupów.

Pro tip? Spróbuj użyć karty kredytowej, tak jak w przypadku jakiejkolwiek metody płatności. Oznacza to, że traktuj wszystkie zakupy tak, jakby były dokonywane za gotówkę. Wiedz ile wydajesz i dokąd idą te pieniądze.

ponieważ Karty kredytowe są łatwiejsze w użyciu niż gotówka, niektórzy ludzie używają ich karty do wydawania więcej niż mieliby, lub do niepotrzebnych zakupów. Te złe nawyki karty może spowodować wysokie koszty odsetek, długoterminowe zadłużenie karty kredytowej, a nawet uszkodzić swój kredyt w czasie, jeśli nie jesteś w stanie dokonać płatności.

najlepszym sposobem korzystania z karty kredytowej jest opłacenie każdego salda wyciągu w całości i na czas. Kiedy to zrobisz, nigdy nie będziesz musiał płacić odsetek, i rack się pozytywna historia płatności, która stanowi 35% Twojego wyniku kredytowego FICO i pomaga budować kredyt.

nie zapomnij o bezpieczeństwie

wreszcie, ważne jest, aby pomyśleć o bezpieczeństwie karty kredytowej. Zawsze trzymaj go w bezpiecznym miejscu i unikaj pozostawiania go w samochodzie, biurze lub innym miejscu, w którym inni mogą mieć do niego dostęp. Nigdy nie rób zdjęć swojej karty kredytowej i upewnij się, że nie jest ona widoczna na zdjęciach, które inni ludzie robią i udostępniają w mediach społecznościowych.

pamiętaj jednak, że nie musisz płacić za żadne nieautoryzowane opłaty, które pojawiają się na Twoim wyciągu. Jest to dobry powód, aby dokładnie przeanalizować swoje oświadczenia i szukać fałszywych opłat. Jeśli podejrzewasz, że na twoim koncie znajduje się opłata, której nie powinno tam być, skontaktuj się z wystawcą karty i Zgłoś problem.

Podsumowując

Karty kredytowe są istotną częścią amerykańskiej gospodarki, ale ubieganie się o pierwszą kartę może być wyzwaniem. Dzięki zrozumieniu, jakie karty są dostępne dla nowych użytkowników kart kredytowych, jak ubiegać się o pierwszą kartę i jak najlepiej z niej korzystać, możesz czerpać największe korzyści z tych ważnych narzędzi finansowych.

o autorze

Jason Steele jest czołowym ekspertem w dziedzinie kart kredytowych. Jego prace były prezentowane na Business Insider, MSN Money i Yahoo! Finanse, a także na punkty. Zobacz Jasona na Linkedin i Twitterze.

o recenzencie

Lauren Bringle jest akredytowanym doradcą finansowym® i Content marketingowym z Self Financial-firmą technologiczną z misją pomagania ludziom w budowaniu kredytów i oszczędności. Zobacz Lauren na Linkedin i Twitterze.