kiedy budujesz portfel, jedną z pierwszych decyzji jest wybór, ile pieniędzy chcesz zainwestować w akcje vs.obligacje. Właściwa odpowiedź zależy od wielu rzeczy, w tym od doświadczenia inwestora, wieku i filozofii inwestycyjnej, z której planujesz korzystać. Większość ludzi skorzysta na długoterminowej strategii inwestycyjnej.
przyjmując długoterminowy punkt widzenia, możesz użyć czegoś, co nazywa się strategiczną alokacją aktywów, aby określić, jaki procent inwestycji powinien być w akcje vs.obligacje. Dzięki takiemu podejściu można wybrać kombinację inwestycji w oparciu o historyczne miary stóp zwrotu i poziomów zmienności (ryzyko mierzone krótkoterminowymi wzlotami i upadkami) różnych klas aktywów. Na przykład, akcje w przeszłości miały wyższą stopę zwrotu niż obligacje, gdy są mierzone w dłuższej perspektywie, ale charakteryzują się większą zmiennością w krótkim okresie.
cztery poniższe próbki alokacji są oparte na podejściu strategicznym, co oznacza, że patrzysz na wynik w ciągu 15 lat lub dłużej. Inwestując w życie, nie mierzysz sukcesu, patrząc na zwroty dzienne, tygodniowe, miesięczne, a nawet roczne. Zamiast tego, można spojrzeć na wyniki w okresach wielu lat.
Ultra Aggressive
jeśli twoim celem jest osiągnięcie zwrotu na poziomie 9% lub więcej, powinieneś przeznaczyć 100% swojego portfela na akcje. Musisz oczekiwać, że w pewnym momencie dzięki takiemu podejściu doświadczysz kwartału kalendarzowego, w którym twój portfel traci aż 30%, a może nawet całego roku kalendarzowego, w którym twój portfel spada nawet o 60%. Oznacza to, że dla każdego zainwestowanego $10,000 wartość może spaść do $4,000. Przez wiele, wiele lat, lata w dół (które, w miarach historycznych, miały miejsce około 30% czasu) powinny być zrównoważone przez lata dodatnie (które historycznie miały miejsce około 68% czasu).
umiarkowanie agresywny
Jeśli chcesz osiągnąć długoterminową stopę zwrotu na poziomie 8% lub więcej, przeznaczyć 80% swojego portfela na akcje, a 20% na gotówkę i obligacje. Dzięki takiemu podejściu spodziewaj się, że w pewnym momencie możesz doświadczyć jednego kwartału kalendarzowego, w którym twój portfel spadnie o 20% wartości, a być może nawet całego roku, w którym twój portfel spadnie nawet o 40%. Ale chodzi o to, że odzyska (a następnie niektóre) w dłuższej perspektywie. Najlepiej jest zrównoważyć ten rodzaj alokacji mniej więcej raz w roku.
umiarkowany wzrost
Jeśli chcesz osiągnąć długoterminową stopę zwrotu na poziomie 7% lub więcej, przeznaczyć 60% swojego portfela na akcje, a 40% na gotówkę i obligacje. Dzięki tej alokacji pojedynczy kwartał lub rok może odnotować spadek wartości o 20%. Najlepiej jest zrównoważyć ten rodzaj alokacji mniej więcej raz w roku.
konserwatywny
Jeśli bardziej zależy ci na zachowaniu kapitału niż osiągnięciu wyższych zysków, zainwestuj nie więcej niż 50% swojego portfela w akcje. Możesz nadal mieć zmienność w tym podejściu i możesz zobaczyć kwartał kalendarzowy lub rok, w którym twój portfel spadnie o 10%.
inwestorzy, którzy chcą całkowicie uniknąć ryzyka, powinni rozważyć trzymanie się bezpieczniejszych inwestycji, takich jak rynki pieniężne, CDs i obligacje, całkowicie unikając akcji.
rozważania dotyczące emerytur
powyższe modele alokacji stanowią wytyczne dla inwestorów, którzy jeszcze nie przeszli na emeryturę, mają na celu maksymalizację zysków przy jednoczesnym zachowaniu poziomu ryzyka portfela. To może nie pasować do ciebie, gdy przechodzisz na emeryturę, kiedy będziesz musiał regularnie wypłacać pieniądze z oszczędności i Inwestycji.
na tym etapie życia twój cel inwestycyjny zmienia się z maksymalizacji zysków na zapewnienie wiarygodnego dochodu. Portfel zbudowany w celu maksymalizacji zysków może nie być tak skuteczny w generowaniu stałych dochodów ze względu na jego zmienność.
Jeśli jesteś blisko emerytury, sprawdź kilka alternatywnych metod alokacji. Na przykład na emeryturze możesz obliczyć kwotę, którą musisz wypłacić w ciągu najbliższych 5-10 lat, i zdecydować, że jest to część Twojego portfela, którą chcesz przeznaczyć na obligacje, a pozostała część zainwestować w akcje. Dzięki tej strategii Twoje natychmiastowe potrzeby są bezpiecznie inwestowane, ale dajesz trochę miejsca na rozwój. Jednak część zainwestowana w akcje nadal podlega zmienności, którą należy uważnie monitorować.
saldo nie świadczy usług i porad podatkowych, inwestycyjnych ani finansowych. Informacje są prezentowane bez uwzględnienia celów inwestycyjnych, tolerancji ryzyka lub sytuacji finansowej konkretnego inwestora i mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów. Wyniki z przeszłości nie wskazują na przyszłe wyniki. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, w tym ewentualną utratą kapitału.