czym jest Doradca Finansowy ?

doradca finansowy udziela klientom porad finansowych lub porad o odszkodowanie. Doradcy finansowi (czasami Pisani jako doradcy) mogą świadczyć wiele różnych usług, takich jak zarządzanie inwestycjami, planowanie podatkowe i planowanie nieruchomości. Coraz częściej doradcy finansowi działają jako „one-stop-shop”, zapewniając wszystko, od zarządzania portfelem po produkty ubezpieczeniowe.

zarejestrowani doradcy muszą posiadać licencję Series 65, aby prowadzić interesy z opinią publiczną. W zależności od usług świadczonych przez danego doradcę finansowego może być wymagana szeroka gama innych licencji i certyfikatów.

zrozumienie Doradców Finansowych

doradca finansowy jest ogólnym terminem bez precyzyjnej definicji branży. W rezultacie tytuł ten może opisywać wiele różnych rodzajów specjalistów finansowych. Maklerzy giełdowi, agenci ubezpieczeniowi, przygotowujący podatki, menedżerowie inwestycyjni i planiści finansowi mogą być uważani za doradców finansowych. Planiści nieruchomości i bankowcy mogą również podlegać temu parasolowi.

jednak można dokonać ważnego rozróżnienia: oznacza to, że doradca finansowy musi faktycznie udzielać wskazówek i porad. Doradca finansowy można odróżnić od maklera giełdowego, który po prostu umieszcza transakcje dla klientów lub księgowego, który po prostu przygotowuje deklaracje podatkowe bez udzielania porad, jak zmaksymalizować korzyści podatkowe.

ponadto, co może przejść jako doradca finansowy w niektórych przypadkach może być po prostu sprzedawca produktów, takich jak Makler giełdowy lub agent ubezpieczeń na życie. Prawdziwy doradca finansowy powinien być dobrze wykształconym, wiarygodnym, doświadczonym, finansowym profesjonalistą, który pracuje w imieniu swoich klientów, w przeciwieństwie do służenia interesom instytucji finansowej poprzez maksymalizację sprzedaży niektórych produktów lub wykorzystanie prowizji ze sprzedaży.

ogólnie rzecz biorąc, doradca finansowy jest niezależnym praktykiem, który działa w charakterze powiernika, w którym interesy klienta są ważniejsze od ich własnych. Jednak tylko zarejestrowani doradcy inwestycyjni (Ria), którzy są regulowani przez ustawę o doradcach inwestycyjnych z 1940 r., są utrzymywani zgodnie z prawdziwym standardem powierniczym. Ten standard powierniczy nakazuje, że RIA musi zawsze bezwarunkowo przedkładać najlepsze interesy klienta nad własne, niezależnie od wszystkich innych okoliczności. Istnieje kilka agentów i brokerów, którzy decydują się na praktykę w tym charakterze, jako powiernika, jako sposób na przyciągnięcie klientów. Jednak ich struktura wynagrodzeń jest taka, że są związani umowami firm, w których pracują.

rozróżnienie powiernicze

od czasu uchwalenia ustawy o doradcach inwestycyjnych z 1940 r.istnieją dwa rodzaje relacji między pośrednikami finansowymi a ich klientami. Są to standardy rozsądności i bardziej rygorystyczne standardy powiernicze. Relacje te charakteryzują charakter transakcji między zarejestrowanymi przedstawicielami a klientami w przestrzeni broker-dealer. Istnieje związek powierniczy, który wymaga, aby doradcy zarejestrowani w Komisji Papierów Wartościowych i Giełd (sec) jako zarejestrowani doradcy inwestycyjni wykonywali obowiązki lojalności, opieki i pełnego ujawnienia w swoich interakcjach z klientami.

podczas gdy pierwsza z nich opiera się na zasadzie „caveat emptor”, kierując się samowystarczalnymi zasadami „przydatności” i „rozsądności” w zalecaniu produktu inwestycyjnego lub strategii, druga opiera się na przepisach federalnych, które nakładają najwyższe standardy etyczne. W swej istocie relacja powiernicza opiera się na konieczności, że doradca finansowy musi działać w imieniu Klienta w sposób, w jaki klient działałby dla siebie, gdyby miał niezbędną wiedzę i umiejętności, aby to zrobić.

Doradcy Finansowi kontra planiści finansowi

planer finansowy jest szczególnym rodzajem doradcy finansowego, który specjalizuje się w pomaganiu firmom i osobom prywatnym w tworzeniu programu do realizacji długoterminowych celów finansowych.

planer finansowy może mieć specjalizację w inwestycjach, podatkach, emeryturach i/lub planowaniu nieruchomości. Ponadto, planer finansowy może posiadać różne licencje lub oznaczenia, takie jak Certified Financial Planner (CFP) oznaczenie. Planiści finansowi mogą specjalizować się w planowaniu podatkowym, alokacji aktywów, zarządzaniu ryzykiem, planowaniu emerytalnym i/lub planowaniu nieruchomości.